Микроплатеж — это финансовая транзакция с очень небольшой суммой денег, которая обычно происходит в Интернете. В середине-конце 1990-х годов было предложено и разработано несколько систем микроплатежей, все из которых в конечном итоге оказались неудачными. Второе поколение систем микроплатежей появилось в 2010-х годах.
Хотя изначально предполагалось, что микроплатежи будут включать очень небольшие суммы денег, практические системы, позволяющие осуществлять транзакции на сумму менее 1 доллара США, не имели большого успеха. [1] Одной из проблем, которая помешала появлению систем микроплатежей, является необходимость поддержания низких издержек на отдельные транзакции, [2] что непрактично при транзакциях таких небольших сумм [3], даже если комиссия за транзакцию составляет всего несколько центов.
Существует ряд различных определений того, что представляет собой микроплатеж. PayPal определяет микроплатеж как транзакцию на сумму менее 5 фунтов стерлингов [4], тогда как Visa определяет его как транзакцию на сумму менее 20 австралийских долларов. [5] [ требуется проверка ]
Термин был придуман Тедом Нельсоном [6] задолго до изобретения Всемирной паутины . Первоначально это было задумано как способ оплаты различным владельцам авторских прав на составное произведение. [7] Микроплатежи в Интернете изначально были разработаны как способ разрешить продажу онлайн- контента и как способ оплаты очень дешевых сетевых услуг. [8] Предполагалось, что они будут включать небольшие доли цента, всего от 0,0001 доллара США [9] до нескольких центов. [3] Микроплатежи позволят людям продавать контент в Интернете [3] и станут альтернативой доходам от рекламы. [10] В конце 1990-х годов возникло движение за создание стандартов микротранзакций [3] , и Консорциум Всемирной паутины (W3C) работал над включением микроплатежей в HTML, даже зайдя так далеко, что предложил встраивать информацию о запросе платежа в коды ошибок HTTP . [2] С тех пор W3C прекратил свои усилия в этой области, [2] и микроплатежи не стали широко используемым методом продажи контента через Интернет.
В конце 1990-х годов такие известные компании, как IBM и Compaq, имели подразделения микротранзакций [3] , а исследования в области микроплатежей и стандартов микроплатежей проводились в Университете Карнеги-Меллона и Консорциумом Всемирной паутины .
Система микроплатежей IBM была создана около 1999 года [11] , и если бы она была введена в эксплуатацию, она бы «позволила поставщикам и торговцам продавать контент, информацию и услуги через Интернет всего за один цент». [12]
Ранняя попытка заставить работать микроплатежи, iPIN был стартапом 1998 года, финансируемым венчурным капиталом , который предоставлял услуги, позволяющие покупателям добавлять дополнительные сборы за микроплатежи к их существующим счетам за интернет-услуги. [13] Дебютировав в 1999 году, эта услуга так и не получила широкого распространения. [13]
Millicent, изначально проект Digital Equipment Corporation , [14] была системой микроплатежей, которая должна была поддерживать транзакции от 1/10 цента до 5 долларов США. [15] Она выросла из протокола Millicent для недорогой электронной коммерции, который был представлен на конференции World Wide Web в Бостоне в 1995 году , [16] но проект стал ассоциироваться с Compaq после того, как эта компания приобрела Digital Equipment Corporation. [14] Платежная система использовала симметричную криптографию . [17]
Проект электронной коммерции NetBill в университете Карнеги-Меллона исследовал распределенные системы обработки транзакций и разработал протоколы и программное обеспечение для поддержки оплаты товаров и услуг через Интернет. [18] Он включал в себя предоплаченные счета, с которых можно было снимать микроплатежи. [19] Изначально NetBill был поглощен CyberCash в 1997 году и в конечном итоге передан PayPal. [20]
Термин «микроплатеж» или «микротранзакция» иногда относят к продаже виртуальных товаров в онлайн-играх , чаще всего [ требуется ссылка ] с использованием внутриигровой валюты или услуги, покупаемой за реальные деньги и доступной только в рамках онлайн-игры .
Текущие системы либо допускают множество микроплатежей, но взимают с пользователя единовременную сумму за телефонный счет, либо используют пополняемые кошельки.
Dropp — это платформа микроплатежей, которая позволяет потребителям и продавцам совершать и принимать платежи всего от 0,01 доллара США за физические или цифровые товары и услуги. [21] Dropp принимает как фиатные деньги, так и криптовалюты: доллар США, AED, HBAR и USDC. Платформа Dropp разработана для предоставления альтернативы платным подпискам с фиксированной платой в качестве решения проблемы усталости потребителей от подписок. Dropp предоставляет альтернативную модель монетизации для цифровых продавцов, сохраняя при этом полную конфиденциальность потребительских транзакций. Комиссия Dropp составляет 5 центов за транзакцию в 1 доллар США, при этом средняя комиссия составляет 1% + 25 центов за все транзакции свыше 5 долларов США. В настоящее время Dropp поддерживается на мобильных устройствах и в веб-браузерах и имеет пользовательские плагины Shopify и WordPress для приема микроплатежей.
Flattr — это система микроплатежей (точнее, система микропожертвований), запущенная в августе 2010 года. [22] Фактические банковские транзакции и накладные расходы возникают только при снятии средств со счетов получателей.
Jamatto — это система микроплатежей и микроподписок, которая позволяет веб-сайтам и издателям принимать платежи размером от 1 цента, просто изменив свой исходный HTML-код [23]. Jamatto используется газетами на трех континентах.
Услуга, предоставляемая TIMVE, M-Coin позволяет пользователям совершать микроплатежи в Интернете. Затем счет за телефон пользователя взимается оператором мобильной связи. [24]
PayPal MicroPayments — это система микроплатежей, которая взимает платежи со счета пользователя PayPal и позволяет совершать транзакции на сумму менее 12 долларов США. [25] По состоянию на 2013 год услуга предлагается только в определенных валютах. [26] Комиссия PayPal за микроплатеж со счета в США составляет фиксированные пять центов за транзакцию плюс пять процентов от транзакции (по сравнению с обычными 2,9% и 30 центами PayPal для более крупных сумм). [27]
Swish — это платежная система между банковскими счетами в Швеции. Она предназначена для небольших мгновенных транзакций между людьми вместо использования наличных денег (наличные в Швеции в значительной степени перестали использоваться с 2010 года), но также используется малым бизнесом, таким как спортивные клубы, которые не хотят иметь дело со стоимостью считывателя кредитных карт. Номер мобильного телефона используется в качестве уникального идентификатора пользователя и должен быть зарегистрирован в шведском банке. Для отправки денег используется приложение для смартфона, но в качестве получателя может использоваться любой мобильный телефон. Минимально допустимый платеж составляет 1 шведскую крону (около 0,09 евро), а максимальный — 10 000 (около 950 евро), хотя можно перевести 150 000 шведских крон, если транзакция предварительно зарегистрирована в интернет-банке. Комиссия, как правило, равна нулю для частных лиц, но когда получателем является организация, например спортивный клуб или компания, взимается комиссия в размере 2 шведских крон, что считается существенным, если спортивный клуб продает кофе и печенье на мероприятии. Сервис Swish стал популярным: в 2016 году его пользователями были зарегистрированы 50% населения Швеции.
Похожие приложения с нулевой комиссией за небольшие мгновенные частные транзакции, Vipps и MobilePay, стали популярными в Норвегии и Дании.
Tikkie — это голландская платежная система в Нидерландах, Бельгии и Германии, которой управляет банк ABN AMRO. Она доступна любому человеку с голландским банковским счетом и голландским, бельгийским или немецким номером телефона. Первоначально она позиционировалась как способ разделить расходы между друзьями, например, при совместной поездке или в ресторане или при покупке билетов в кино, но теперь есть также бизнес-вариант, например, для оплаты сборов за проезд или сборов за перегруженность дорог, и ресторанный вариант, в котором ресторан отправляет запросы на оплату отдельным людям за столом. Tikkie бесплатна для частных транзакций (даже для пользователей других банков, поскольку голландские банки обычно взимают ежегодную банковскую плату вместо платы за транзакцию), но для бизнес-клиентов есть транзакционные издержки. [28]
Запрос на оплату Tikkie состоит из сгенерированной гиперссылки (которая может быть закодирована как QR-код ), которая перенаправляет на платежную систему iDeal, используемую большинством банков в Нидерландах. Если у плательщика на мобильном устройстве установлено банковское приложение любого голландского банка, ссылка Tikkie может напрямую открыть банковское приложение. В качестве альтернативы платеж можно осуществить в веб-браузере. Запросы на оплату генерируются мобильным приложением Apple или Android, а запросы на оплату обычно отправляются через системы обмена сообщениями, такие как WhatsApp или Telegram.
В 2017 году было 1 миллион пользователей и 150 000 запросов на оплату в неделю. К 2018 году Tikkie сообщил о 2 миллионах пользователей и 440 000 запросов на оплату в неделю. К 2019 году было около 5 миллионов пользователей с 200 000 запросов на оплату в день. 50% запросов на оплату Tikkie выполняются в течение 1 часа, а 80% выплачиваются в течение 24 часов. [29] В 2017 году средний запрос на оплату составлял 12 евро. [30] К 2018 году средний запрос на оплату составлял 27,50 евро. Отправитель может отправить не более 750 евро, а получатель может получить не более 2500 евро на Tikkie. [31] Доменное имя, используемое Tikkie, — Tikkie.me вместо Tikkie.nl. В Нидерландах компании обычно не используют доменные имена, не относящиеся к нидерландскому языку, и использование Tikkie доменного имени в Черногории способствовало успеху некоторых фишинговых атак.
Blendle — это онлайн-платформа новостей, которая объединяет статьи из различных газет и журналов и продает их на основе оплаты за статью, что позволило Nieman Lab описать ее как «пионера микроплатежей за новости». [32] Она работает в Нидерландах, Германии и США. [32] В 2019 году, через пять лет после своего запуска, она объявила, что изменит свою бизнес-модель, перейдя от микроплатежей к премиум-подпискам. [32] Nieman Lab прокомментировала, что «микроплатежи продолжают не приносить прибыли». [32]
Zong mobile payments — это система микроплатежей, которая взимала платежи со счетов мобильных телефонов пользователей. Компания была приобретена eBay и интегрирована с PayPal в 2011 году. [33]
{{cite web}}: CS1 maint: неподходящий URL ( ссылка )