Агентство по защите прав потребителей финансовых услуг Канады ( фр . Agence de la consommation en matière financière du Canada , FCAC) — это агентство правительства Канады , которое обеспечивает соблюдение законодательства о защите прав потребителей , правил и отраслевых обязательств федерально регулируемыми финансовыми организациями. Оно также предоставляет программы и информацию, помогающие потребителям понять свои права и обязанности при взаимодействии с финансовыми учреждениями, и способствует повышению финансовой грамотности.
FCAC имеет двойной мандат, изложенный в Законе о финансовом потребительском агентстве Канады . [1] В широком смысле, эти два основных элемента таковы:
В соответствии со своим мандатом по обеспечению соответствия FCAC несет ответственность за:
В рамках финансовой грамотности FCAC несет ответственность за:
FCAC контролирует и контролирует финансовые учреждения и внешние органы по рассмотрению жалоб, которые регулируются федеральным законодательством. К этим организациям относятся все банки и федерально зарегистрированные страховые, трастовые и кредитные компании, розничные ассоциации, федеральные кредитные союзы и внешние органы по рассмотрению жалоб. FCAC также контролирует операторов сетей платежных карт, чтобы определить, соблюдают ли они положения Закона о сетях платежных карт . [2]
FCAC не регулирует деятельность представительств иностранных банков, благотворительных обществ или кооперативных кредитных ассоциаций.
Полный список регулируемых на федеральном уровне финансовых учреждений можно получить в Управлении суперинтенданта финансовых учреждений (OSFI).
В качестве регулирующего органа FCAC может осуществлять свои полномочия по обеспечению соблюдения требований, чтобы гарантировать, что регулируемые на федеральном уровне финансовые организации соблюдают положения о защите прав потребителей различных федеральных законов, касающихся финансовых услуг, в том числе:
В случаях нарушения или несоблюдения законодательства FCAC уведомляет федерально регулируемую финансовую организацию о нарушении. В зависимости от серьезности и частоты проблемы Агентство может также:
Агентство было создано в 2001 году федеральным правительством для усиления надзора за вопросами прав потребителей и расширения просвещения потребителей в финансовом секторе.
Создание FCAC стало одной из серии инициатив, ставших результатом длительного периода изучения и публичных консультаций по реформе финансового сектора.
В декабре 1996 года правительство Канады создало Целевую группу по будущему канадского сектора финансовых услуг, что стало одной из нескольких инициатив, последовавших за обширными дебатами и консультациями по реформированию финансового сектора.
В сентябре 1998 года Целевая группа представила федеральному правительству свой отчет « Изменения, вызовы, возможности » (известный как отчет Маккея). Одним из выводов Целевой группы было то, что «текущая структура защиты прав потребителей не так эффективна, как должна быть, в снижении информационного и властного дисбаланса между институтами и потребителями». [7] Два парламентских комитета рассмотрели отчет Целевой группы, провели публичные консультации по всей стране и представили свои собственные рекомендации.
В ходе этого процесса был достигнут широкий консенсус относительно путей улучшения финансового сектора. В июне 1999 года правительство выпустило программный документ « Реформирование сектора финансовых услуг Канады: структура будущего» [8] , содержащий 57 мер реформы. Среди них было предложение о создании финансового потребительского агентства для надзора за интересами потребителей и улучшения защиты прав потребителей. Законодательство о реализации пакета реформ было принято 14 июня 2001 года.
Агентство по защите прав потребителей финансовых услуг Канады открыло свои двери в 2001 году в соответствии с Законом о Агентстве по защите прав потребителей финансовых услуг Канады .
В первый год своей деятельности FCAC создала веб-сайт и колл-центр, где потребители могли подавать жалобы и задавать вопросы о своих правах и обязанностях в отношении финансовых продуктов и услуг.
В 2007 году правительство Канады выделило FCAC дополнительно 3 миллиона долларов на создание Инициативы по повышению финансовой грамотности.
В 2009 году новое федеральное законодательство предоставило FCAC право надзора за операторами сетей платежных карт.
11 июля 2010 года поправки к Закону о Финансовом потребительском агентстве Канады еще больше расширили роль FCAC в четырех областях:
В результате внесения поправок в Закон о банках в 2010 году, которые предусматривали федеральное регулирование кредитных союзов, FCAC стала отвечать за надзор и контроль за соблюдением такими кредитными союзами действующего законодательства и нормативных актов.
В августе 2010 года вступил в силу Кодекс поведения для индустрии кредитных и дебетовых карт . FCAC открыла новый Исследовательский филиал в рамках своего расширенного мандата.
Ноябрь 2011 года стал первым месяцем финансовой грамотности. FCAC совместно с группой общественных организаций под названием «Группа действий по повышению финансовой грамотности» (FLAG) организовала семинары и другие мероприятия по всей Канаде для повышения финансовой грамотности среди потребителей. В марте 2012 года парламент Канады официально объявил ноябрь месяцем финансовой грамотности в Канаде.
В декабре 2018 года правительство Канады приняло закон о модернизации Канадской системы защиты прав потребителей финансовых услуг (FCPF) и об усилении мандата FCAC и предоставлении ему дополнительных полномочий. Закон о Канадском агентстве по защите прав потребителей финансовых услуг определяет функции, административные и правоприменительные полномочия FCAC, а также перечисляет разделы федеральных законов и нормативных актов, находящихся под его контролем.
FCAC возглавляет комиссар , назначаемый на пятилетний срок. Комиссар ежегодно отчитывается перед парламентом Канады через министра финансов о деятельности агентства и о результатах деятельности финансовых учреждений по соблюдению мер защиты прав потребителей.
Первым комиссаром был Билл Найт , бывший старший исполнительный директор и член парламента Палаты общин Канады . Он вышел на пенсию в 2006 году.
Урсула Менке была назначена комиссаром в декабре 2007 года. [9] До вступления в должность в FCAC г-жа Менке занимала различные должности, что дало ей более чем 30-летний опыт работы в финансовых и юридических вопросах как в государственном, так и в частном секторе, включая Управление Тайного совета , Департамент финансов и компанию Metropolitan Life Insurance Company .
Люси Тедеско была назначена комиссаром 4 сентября 2013 года. До своего назначения на должность комиссара г-жа Тедеско занимала должности исполняющего обязанности комиссара и заместителя комиссара в FCAC. Она присоединилась к агентству после работы вице-президентом по страхованию и кредитным операциям и вице-президентом по стратегии и планированию в Export Development Canada.
Последний постоянный комиссар FCAC, Джудит Робертсон, вступила в должность 19 августа 2019 года сроком на 5 лет. 23 февраля 2024 года ее сменил временный комиссар Вернер Лидтке. [10]
В рамках своего мандата по соблюдению и обеспечению соблюдения Агентство расследует случаи несоблюдения мер защиты прав потребителей, изложенных в канадском законодательстве. FCAC выявляет потенциальные случаи, используя жалобы потребителей, а также посредством запросов и расследований своих должностных лиц. Комиссар Агентства может налагать различные штрафы на учреждения, которые, как установлено, нарушают меры защиты прав потребителей, включая денежные штрафы и публичное упоминание учреждения.
Комиссар FCAC ежегодно представляет парламенту отчет с оценкой соблюдения законодательства федеральными учреждениями.
В рамках своего мандата на образование потребителей FCAC выпускает своевременные и объективные ресурсы и инструменты, связанные с пониманием и управлением личными финансами, финансовыми продуктами и услугами. На сайте Canada.ca/money FCAC предлагает информацию по различным финансовым темам, а также интерактивные онлайн-инструменты, которые могут помочь потребителям найти финансовые продукты и услуги, наилучшим образом соответствующие их потребностям, включая Планировщик бюджета, Калькулятор ипотеки и Калькулятор финансовых целей. FCAC также разрабатывает инфографику и видео, чтобы помочь потребителям повысить свою финансовую грамотность, за которыми можно следить и делиться в Twitter, Instagram, Facebook, LinkedIn и YouTube.
FCAC предлагает различные программы финансового образования, рассчитанные на широкий спектр возрастных групп, включая финансовые семинары и видеоматериалы для электронного обучения для молодых людей, семинар, направленный на лучшее понимание кредитных отчетов, а также обучающие программы, помогающие взрослым управлять своими личными финансами.
FCAC также предлагает бесплатный онлайн-ресурс «Финансовое благополучие на рабочем месте», который предоставляет канадским работодателям стратегии, инструменты и ресурсы, необходимые для разработки и внедрения программы финансового благополучия на рабочем месте, включая раздел, специально предназначенный для сотрудников.