stringtranslate.com

Банкия

Bankia ( испанское произношение: [ˈbaŋkja] ) — испанская компания , оказывающая финансовые услуги , которая была образована в декабре 2010 года и объединила операции семи региональных сберегательных касс [2] и была частично национализирована правительством Испании в мае 2012 года из-за близкого финансового кризиса. -распад учреждения. [3] [4] По состоянию на 2017 год Bankia был четвертым по величине банком в Испании с общими активами 179,1 миллиарда евро. [5] В 2021 году банк объединился с CaixaBank и создал новую организацию, первоначально сохранив свое первоначальное название.

История

Формирование и IPO

Bankia был образован 3 декабря 2010 года в результате объединения семи испанских сберегательных банков, которые имели широкое присутствие в своих исторических основных регионах. Слияние семи банков, известное как «холодный синтез», заняло всего четыре месяца, при этом договор об интеграции был подписан 30 июля 2010 года. [6] Caja Madrid , которая сама принадлежала правительству Мадридского сообщества , владела контрольный пакет акций. Распределение долей было следующим:

После слияния Bankia первоначально принадлежала холдинговой компании Banco Financiero y de Ahorros (BFA), и семь банков контролировали BFA. Наиболее токсичные активы банков были переданы BFA, который получил 4,5 млрд евро от испанского правительственного фонда спасения FROB в обмен на привилегированные акции с годовой процентной ставкой 7,75% со сроком погашения в 2015 году. В 2011 году Bankia предложила акции публичное участие в IPO . [7] [8] Инвестиционные банкиры обнаружили небольшой интерес к IPO среди международных институциональных инвесторов. Стратегия сместилась на продажу акций внутри страны и в основном клиентам самого банка, при этом 98% от первоначальных 3,1 млрд евро было привлечено за счет продаж акций на внутреннем рынке. [9] Акции Bankia начали торговаться на Мадридской бирже 20 июля 2011 года под символом BKIA, а банк был зарегистрирован на IBEX 35 .

Банкротство и государственная помощь

В 2012 году Bankia был третьим по величине кредитором в Испании, но крупнейшим держателем активов в сфере недвижимости на сумму 38 миллиардов евро. [8] 7 мая 2012 года Родриго Рато ушел с поста председателя Bankia SA, чтобы расчистить путь для плана спасения, который, как надеялось испанское правительство, убедит международных инвесторов в финансовой стабильности страны. Новым президентом стал Хосе Игнасио Гойригользарри . Обеспокоенность по поводу стоимости активов Bankia и возможности дальнейших убытков в будущем вызвали предположения, что испанское правительство вложит в проблемный банк до 10 миллиардов евро нового капитала. [10]

10 мая правительство Испании заявило, что конвертирует свои привилегированные акции BFA в голосующие акции, предоставив ему контрольный пакет акций Bankia в размере 45%. [8] 25 мая торговля акциями была приостановлена ​​по требованию Bankia. [11]

25 мая стало известно, что Bankia SA договорился о дополнительной государственной гарантии, что ознаменовало еще одно увеличение стоимости затянувшейся спасательной операции. [12] Bankia также пересмотрел свой отчет о прибылях и убытках за 2011 год, заявив, что вместо прибыли в размере 309 миллионов евро он фактически потерял 4,3 миллиарда евро до уплаты налогов, и запросил финансовый кредит в размере 1,4 миллиарда, чтобы сократить свои убытки. [11] [13] The New York Times описала увеличение финансовой помощи как превращение Испании в один из новых центров европейского долгового кризиса . [14] В ответ на растущую обеспокоенность агентство Standard & Poor's понизило рейтинг кредитоспособности Bankia до BB+, превратив его в мусорную облигацию . [12]

В конце концов, планы спасения, одобренные Европейской комиссией 27 июня 2012 года в соответствии с правилами государственной помощи, включали вливание капитала на 4465 миллионов евро и гарантию ликвидности в размере 19 миллиардов евро для BFA, 12 из которых будут предоставлены Bankia. [15] [16]

Реструктуризация (2012-2017)

В связи с получением государственной помощи был наложен ряд ограничений. Акционерам пришлось разделить часть бремени вливания капитала, баланс пришлось сократить, дивиденды были ограничены до 2014 года, а также пришлось сократить как филиальную сеть (-39%), так и рабочую силу (-28%). [17]

Помимо финансовых проблем новому руководству пришлось столкнуться с разногласиями, связанными с прежним руководством.

В 2013 году Bankia вернулся к прибыльности. [18] В 2013 году Bankia Bolsa была приобретена каталонской компанией GVC (основанной президентом Барселонской фондовой биржи Жоаном Ортала). Bankia, получивший от продажи 37 миллионов евро, не сообщил о приросте капитала. Впоследствии предприятие сменило название на Beka Finance . [19]

28 февраля 2014 года Испания продала 7,5% акций Bankia за 1,3 миллиарда евро. Акции были проданы по 1,51 евро каждая. [20] Дальнейшая продажа активов ожидалась в 2014 году в рамках программы спасения, но не произошла. [21]

7 июля 2015 года Bankia выплатил первые в своей истории дивиденды в размере 0,0176 евро на акцию. 16 октября Bankia завершил продажу City National Bank of Florida за 883 миллиона долларов чилийскому банку BCI . [22] Банк был куплен Caja Madrid за 1,12 миллиарда долларов в 2008 году. [23] В конце 2015 года Bankia выполнил на два года раньше срока все цели, поставленные Европейской комиссией в Плане реструктуризации группы BFA-Bankia. Банк также сообщил о лучшей эффективности, платежеспособности и прибыльности среди шести крупнейших банков Испании. [24]

23 февраля 2016 года Fitch повысило рейтинг Bankia до «BBB-», вернув рейтинг банка на инвестиционный уровень. [25] 8 сентября Bankia объявил, что он был включен в индекс устойчивости Доу-Джонса с оценкой 84 из 100. [26]

On 27 June 2017, Bankia agreed to acquire state-owned bank BMN (Banco Mare Nostrum) for €825 million in an all-stock deal. BMN was the result of the merger of the savings banks Caja Murcia, Caja Granada and Sa Nostra.[5] On 3 November, Bankia announced that it was listed in the CDP Climate Change report for 2017 as one of a group of 112 global companies leading the fight against climate change.[27] The restructuring period will end on 31 December 2017.[28] The deadline for the privatisation of Bankia was end-2019,[29] however, in December 2018 the Government decided to postpone the privatization until end-2021.[30]

Since 2017

On 27 February 2018, Bankia announced that it plans to pay €2.5 billion to shareholders over the next three years as part of its 2018-2020 strategic plan. It aims for a profit of €1.3 billion in 2020.[31]

On 4 September 2020, it was confirmed that CaixaBank and Bankia are negotiating for a potential merger. The merger would create the biggest domestic bank in Spain with assets of €650 billion.[32] The merger was effective from 26 March 2021.[33]

Controversies

IPO misleading

On 27 January 2016, the Spanish Supreme Court ordered Bankia to reimburse two small investors for misleading them during its 2011 IPO. The court said that the prospectus for its public stock offering had contained "serious inaccuracies". The bank is aware of lawsuit claims totalling €819 million and has set aside €1.84 billion in provisions for claims.[34] On 17 February 2016, the bank announced it would fully compensate minority shareholders who participated in the IPO in exchange for returning their shares to the bank. They will receive 100% of their investment plus 1% compensatory interest per annum.[35] The offer saved Bankia €400 million in legal costs.[36]

Preference shares

Bankia sold around €5 billion in complex financial products such as preference shares and subordinated debt to customers. Most of these products suffered enforced writedowns. The bank began an arbitration process in 2013.[37] On 15 July 2016, the time limit for submissions of applications for arbitration expired.[38]

Credit card misuse

23 февраля 2017 года 65 человек были осуждены за неправомерное использование кредитных карт компании. Родриго Рато (бывший президент Bankia, а также бывший директор-распорядитель МВФ) был приговорен к четырем с половиной годам тюремного заключения, а Мигель Блеса (бывший председатель Caja Madrid ) был приговорен к шести годам тюремного заключения. [39] Остальные обвиняемые получили сроки от трех месяцев до шести лет. [40] Документы свидетельствуют о том, что личные расходы руководителей и директоров составили 12,5 млн евро. [39] Мошенничество было обнаружено благодаря публикации на eldiario.es статьи, основанной на электронных письмах Мигеля Блесы. Первоначально статья не привела к какому-либо судебному расследованию. Вместо этого главный прокурор Мадрида попытался возбудить судебные иски против средств массовой информации, которые распространяли электронные письма Блесы, поскольку они были «получены незаконным путем». Эта новость побудила Bankia заказать внутреннее расследование, и позже банк передал информацию в FROB. [41] [42]

Обслуживание клиентов

В январе 2022 года Карлос Сан-Хуан де Лаорден, уролог на пенсии из Валенсии, страдающий болезнью Паркинсона, подал онлайн-петицию о более гуманном обслуживании клиентов в отделениях банков. На неисправном банкомате табличка информировала клиентов о том, что их можно увидеть только по предварительной записи, но запись по телефону невозможна. [43] За 2 месяца он собрал более 600 000 подписей с просьбой к банкам и другим учреждениям обслуживать всех граждан и не дискриминировать самых старых и наиболее уязвимых членов. В Испании количество банковских отделений сократилось примерно до 20 000 за 10 лет после финансовой помощи в 2012 году, а из-за пандемии коронавируса еще 3000 отделений закрылись менее чем за 2 года, что привело к развитию онлайн-банкинга . [44]

Организация

Зарегистрированный офис и адрес дочерних компаний банка находятся в Валенсии , а его операционная штаб-квартира находится в Мадриде . Также имеется представительство в Шанхае . Банк разделен на шесть бизнес-направлений: розничное банковское обслуживание, корпоративное банковское обслуживание, частное банковское обслуживание, управление активами и банковское страхование, рынки капитала и объекты инвестиций. [45]

Bankia котируется на Bolsa de Madrid и является частью IBEX 35 . [ нужна цитата ]

Рекомендации

  1. ^ abcdef «Годовой отчет – Консолидированная финансовая отчетность за 2016 год» (PDF) . Архивировано из оригинала (PDF) 26 апреля 2017 года . Проверено 4 июня 2017 г.
  2. ^ "Профиль Банкиа" . Bankia.com. Архивировано из оригинала 17 сентября 2011 года . Проверено 17 мая 2012 г.
  3. ^ Бьорк, Кристофер; Хаус, Джонатан и Муньос, Сара Шефер (25 мая 2012 г.). «Испания вливает миллиарды в банки». Журнал "Уолл Стрит . Проверено 26 мая 2012 г.
  4. ↑ Абивен, Кателл (25 мая 2012 г.). «Испанский Bankia требует рекордной помощи в размере 19 миллиардов евро». Yahoo! Новости. Агентство Франс-Пресс . Проверено 26 мая 2012 г.
  5. ^ ab SA, Bankia. "Банкия утвердил соглашение о слиянии с BMN - Пресс-релизы - В новостях - Связь - Банкиа". Банкия . Архивировано из оригинала 15 марта 2018 года . Проверено 27 июня 2017 г.
  6. ^ «Создание группы Bankia». Банкия . Архивировано из оригинала 12 января 2020 года . Проверено 9 марта 2016 г.
  7. ^ "Надежды Bankia на IPO" . Экономист . 30 июня 2011 г. Проверено 25 мая 2012 г.
  8. ^ abc Пенти, Чарльз и Росс-Томас, Эмма (9 мая 2012 г.). «Испания захватывает Bankia и готовит вторую помощь после ухода Рато» . Блумберг . Проверено 25 мая 2012 г.
  9. ^ Муньос, Сара Шефер; Энрич, Дэвид и Бьорк, Кристофер (11 июня 2012 г.). «Обращение Испании с Bankia повторяет образец отрицания». Журнал "Уолл Стрит .
  10. ^ "Глава Bankia уходит, поскольку Испания готовится к спасению" . Рейтер. 8 мая 2012 года . Проверено 26 мая 2012 г.
  11. ^ ab «Акция Банкиа приостановлена ​​на фоне сообщений о запросе на финансовую помощь» . Новости BBC . 25 мая 2012 года . Проверено 25 мая 2012 г.
  12. ↑ Аб Бьорк, Кристофер (25 мая 2012 г.). «Испания вложит 19 миллиардов евро в Bankia, говорит проблемный кредитор» . Журнал "Уолл Стрит . Проверено 25 мая 2012 г.
  13. ↑ М. Хименес (26 мая 2012 г.). «Las pérdidas antes de impuestos de Bankia son de 4300 миллионов». Эль Паис (на испанском языке) . Проверено 26 мая 2012 г.
  14. ^ Миндер, Рафаэль (25 мая 2012 г.). «Испанский кредитор требует 19 миллиардов евро; рейтинги снижены у 5 банков». Нью-Йорк Таймс . Проверено 25 мая 2012 г.
  15. ^ «Государственная помощь: Комиссия одобряет государственную поддержку испанского Bankia/BFA» . Европейская Комиссия - Европейская Комиссия . 27 июня 2012 г.
  16. ^ «SA.34820 Спасательные меры в пользу BFA/Bankia - Испания» .
  17. ^ СА, Банкия. «Стратегический план на 2012-2015 годы - Стратегический план - Кто мы - Bankia». Банкия . Архивировано из оригинала 20 января 2016 года . Проверено 1 февраля 2016 года .
  18. ^ СА, Банкия. "БФА-Банкиа зафиксировал прибыль в 213 млн евро в первом квартале 2013 года". Банкия . Проверено 26 февраля 2017 г.[ мертвая ссылка ]
  19. ^ «La vieja Bankia Bolsa se llamará Beka Finance и Operará en renta fija и« корпоративные финансы »» . Возпопули (на испанском языке). 7 февраля 2014 года . Проверено 9 мая 2023 г.
  20. ^ «Испания получает небольшую прибыль от продажи доли Bankia» . Рейтер . 28 февраля 2014 года . Проверено 12 марта 2016 г.
  21. ^ «Заявление Европейской комиссии и Европейского центрального банка после второй миссии по наблюдению за программой в Испанию» . 13 октября 2014 г.
  22. ^ СА, Банкия. «Bankia завершает продажу City National Bank с чистым приростом капитала в 117 миллионов евро - Пресс-релизы - В новостях - Сообщение - Bankia». Банкия . Проверено 10 марта 2016 г.[ постоянная мертвая ссылка ]
  23. ^ «Городской национальный банк Флориды будет продан чилийскому банку» . Майами Херальд . Проверено 25 февраля 2017 г. .
  24. ^ СА, Банкия. «Отчет БФА-Банкиа за 3 год» (PDF) . Банкия . Архивировано из оригинала (PDF) 17 сентября 2021 года . Проверено 1 апреля 2016 г.
  25. ^ СА, Банкия. «Bankia получил чистую прибыль в размере 731 миллиона евро за год до сентября, что на 14,5% меньше - Пресс-релизы - В новостях - Сообщение - Bankia». Банкия . Архивировано из оригинала 11 ноября 2016 года . Проверено 10 ноября 2016 г.
  26. ^ СА, Банкия. «Банкия признана одной из самых устойчивых компаний в мире после включения его в индекс устойчивости Доу-Джонса (DJSI) - Пресс-релизы - В новостях - Коммуникации - Банкиа». Архивировано из оригинала 19 сентября 2016 года . Проверено 13 сентября 2016 г.
  27. ^ СА, Банкия. «Bankia признана одной из ведущих компаний мира в борьбе с изменением климата - Пресс-релизы - В новостях - Связь - Bankia». Банкия . Архивировано из оригинала 8 ноября 2017 года . Проверено 8 ноября 2017 г.
  28. ^ Европейская комиссия. «Реструктуризация и рекапитализация группы БФА» (PDF) . Проверено 7 апреля 2017 г.
  29. ^ «ОБНОВЛЕНИЕ 1 – Испания продлевает срок приватизации Bankia на два года – источник в правительстве» . Рейтер . 1 декабря 2016 года . Проверено 6 мая 2017 г.
  30. ^ «Испания снова откладывает приватизацию Bankia» . Франция 24 . 21 декабря 2018 года . Проверено 8 января 2019 г.
  31. ^ "Испанский Bankia вернет акционерам 2,5 миллиарда евро за..." Reuters . Проверено 27 февраля 2018 г.
  32. ↑ Агуадо, Хесус (4 сентября 2020 г.). «Надвигаются новые слияния банков, поскольку Bankia и Caixabank планируют большие сбережения». Рейтер . Проверено 6 сентября 2020 г.
  33. ^ "Новый CaixaBank начал свою работу и заключил сделку по корректировке Semana Santa" . www.efe.com (на испанском языке) . Проверено 27 марта 2021 г.
  34. ↑ Миндер, Рафаэль (27 января 2016 г.). «Верховный суд Испании обязал Bankia выплатить компенсацию двум инвесторам в ходе IPO» The New York Times . ISSN  0362-4331 . Проверено 15 февраля 2016 г.
  35. ^ СА, Банкия. "Банкия начинает возвращать инвестиции миноритариям, приобретшим акции в ходе IPO - Пресс-релизы - В новостях - Сообщение - Банкиа". Банкия . Архивировано из оригинала 23 февраля 2016 года . Проверено 17 февраля 2016 г.
  36. ^ «Испанский бывший монах, ставший юристом, подсчитывает убытки от IPO Bankia» . Bloomberg.com . 19 февраля 2016 года . Проверено 6 февраля 2017 г.
  37. ^ «Филиалу Barcelona Bankia грозит конфискация активов из-за привилегированных акций» . Эль Паис . 23 сентября 2016 года . Проверено 23 сентября 2016 г.
  38. ^ СА, Банкия. «Арбитраж по привилегированным ценным бумагам - Клиенты - Bankia». Банкия . Архивировано из оригинала 13 января 2020 года . Проверено 28 декабря 2016 г.
  39. ^ Аб Миндер, Рафаэль (23 февраля 2017 г.). «Бывший руководитель МВФ осужден за растрату». Нью-Йорк Таймс . ISSN  0362-4331 . Проверено 24 февраля 2017 г.
  40. ^ «Бывший глава МВФ Рато приговорен к четырем с половиной годам заключения за скандал с кредитными картами» . ЭЛЬ-ПАИС . 23 февраля 2017 года . Проверено 24 февраля 2017 г.
  41. ^ "Los consejeros de Caja Madrid имеют кредитные карты в 'негритянском' состоянии в размере 50 000 евро в прошлом году" . eldiario.es (на испанском языке) . Проверено 24 января 2017 г.
  42. ^ "Расследование лас-тарьетов было начато для публикации лос-корреос де Блеса на eldiario.es" . eldiario.es (на испанском языке) . Проверено 24 января 2017 г.
  43. ↑ Вьехо, Мануэль (20 января 2022 г.). «Карлос, испанский пенсионер, занимающийся банками». Эль Паис английский . Проверено 29 марта 2022 г.
  44. ↑ Миндер, Рафаэль (25 марта 2022 г.). «Я старый, а не идиот». Протест одного человека привлек внимание испанских банков». Нью-Йорк Таймс . ISSN  0362-4331 . Проверено 29 марта 2022 г.
  45. ^ СА, Банкия. «Сферы бизнеса - Кто мы - Bankia». Банкия . Архивировано из оригинала 30 мая 2018 года . Проверено 9 марта 2016 г.

Внешние ссылки

Викискладе есть медиафайлы по теме Bankia .