stringtranslate.com

Банк-Эмитент

Банк -эмитент — это банк , который предлагает платежные карты под брендом ассоциации карт непосредственно потребителям , такие как кредитные карты, дебетовые карты, бесконтактные устройства, такие как брелоки, а также предоплаченные карты. Название происходит от практики выдачи карт потребителю. [1]

Подробности

Банк-эмитент (также называемый эмитентом) является частью 4-сторонней модели платежей. [2] Это банк потребителя (также называемый держателем карты) и отвечает за оплату банка продавца (называемого банком-эквайером или эквайером) за товары и услуги, которые покупает потребитель. Он выпускает платежную карту и держит счет у потребителя (например, счет кредитной карты или текущий счет для дебетовой карты). Сторонами четырехпартийной модели являются:

  1. Потребитель (также называемый держателем карты): совершает покупки и обещает заплатить за них банку-эмитенту.
  2. Банк-эмитент (также называемый эмитентом): банк потребителя. Перечисляет деньги за покупки в Банк-эквайер. Несет ответственность за покупки, сделанные потребителем, если потребитель не платит.
  3. Банк-эквайер (также называемый эквайрером): банк торговца. Принимает деньги за покупки. Несет ответственность за расходы, взимаемые продавцом, если он не предоставляет приобретенные товары или услуги.
  4. Торговец: продает товары и услуги и принимает кредитные, дебетовые или предоплаченные карты в качестве гарантии оплаты.

Банк-эмитент берет на себя основную ответственность за способность потребителя погасить долги, которые он несет по своей карте. В случае кредитных карт это включает в себя предоставление кредита для совершения этих покупок. В случае дебетовых карт это включает списание средств с банковских счетов, например текущих счетов.

В случае кредитных карт банк-эмитент предоставляет потребителю кредитную линию . Ответственность за неплатеж затем распределяется между банком-эмитентом и банком-эквайером в соответствии с правилами, установленными брендом карточной ассоциации.

Ключевые виды рисков для банков-эмитентов

Существует несколько основных типов рисков для банков-эмитентов, в первую очередь связанных с тем, будет ли одобренная транзакция(и) оплачена законным держателем карты.

  1. Мошенничество со счетом: это когда счет открывается вымышленным лицом или с использованием украденных личных данных. Владелец карты совершает много покупок, но затем исчезает, не заплатив.
  2. Мошенничество с транзакциями: [3] Это когда мошенническое списание средств происходит с законного счета, например, при мошенничестве с кредитной картой с использованием украденного номера карты. С появлением в США чиповых карт EMV большая часть мошенничества перешла на онлайн-транзакции. Поскольку владелец карты не несет ответственности за мошеннические списания, ответственность за оплату списаний несет эмитент.
  3. Кредитный риск : при предоставлении кредита (или, в случае дебетовых карт, привилегии овердрафта) эмитент должен иметь возможность оценить вероятность погашения суммы предоставленного кредита. Таким образом, назначение кредитного лимита и прогнозы просрочек по платежам имеют решающее значение для их прибыльности.

Статистика

По состоянию на 31 декабря 2017 года в мире в обращении находилось 20,48 миллиарда кредитных, дебетовых и предоплаченных карт. [4] В 2018 году в США насчитывалось 6,958 миллиарда платежных карт, включая 1,122 миллиарда кредитных карт . [5]

Смотрите также

Рекомендации

  1. ^ «Глоссарий кредитных карт: термины и определения» . 28 февраля 2019 г.
  2. ^ «Простое объяснение комиссий в индустрии платежных карт» . 9 августа 2014 г.
  3. ^ «Определение мошеннической транзакции | Глоссарий» . 28 февраля 2019 г.
  4. ^ «Отчет Нильсона, стр. 9» (PDF) . nilsonreport.com . Проверено 20 мая 2023 г.
  5. ^ «Новости индустрии карточных и мобильных платежей | Архив информационного бюллетеня Nilson Report» .