Виленский земельный банк ( лит . Vilniaus žemės bankas , польский Wileński Bank Ziemski , русский Виленский земельный банк ) был первым банком, основанным в Вильнюсе , ныне Литва . Это был частный акционерный ипотечный банк, обслуживающий Северо-Западный край Российской империи . Его миссией было предоставление кредитов под залог недвижимости владельцам поместий (сельское хозяйство) и жителям городов (промышленность). Поскольку он не мог принимать депозиты, банк выпускал ипотечные облигации для сбора средств для кредитов. Банк был основан в 1872 году после банковской реформы. Он был одним из одиннадцати земельных банков, действовавших в империи, и стал одним из крупнейших. Несмотря на несколько экономических кризисов, особенно вызванных русской революцией 1905 года , непогашенные кредиты выросли с 5 миллионов рублей в 1874 году до 148,8 миллионов в 1912 году. И литовцы, и русские жаловались, что банк контролировался и служил польским интересам. [1] Во время Первой мировой войны банк был эвакуирован в Петроград ( Санкт-Петербург ). После войны, в 1920 году, он вернулся в Вильнюс, который стал частью Второй Польской Республики . Он продолжал работать в меньших объемах до советского вторжения в Польшу в 1939 году.
Во время реформы отчуждения крестьянского хозяйства 1861 года не было никаких кредитных учреждений, доступных землевладельцам. Государственный банк Российской империи (предшественник Центрального банка России ) был основан в 1862 году, но не занимался ипотекой. [2] В мае 1872 года был принят новый закон, который позволял Министерству финансов Российской империи утверждать новые банки с капиталом менее 5 миллионов рублей . [3] Это значительно упростило процедуру утверждения, поскольку новым банкам больше не требовалось одобрения Государственного совета или царя . [3] Однако министр финансов Михаил Рейтерн опасался, что быстрое расширение банковской сети может привести к краху банков. Он запретил создание новых банков в городах, где уже существовал один, и ограничил количество банков двумя на губернию. [3] Поэтому предприниматели поспешили основать новые банки в различных региональных центрах. Всего в 1871–1873 годах было создано одиннадцать земельных банков. [2] Их первоначальный совокупный капитал составлял 13,5 миллионов рублей. [4]
Виленский земельный банк был утвержден 9 августа 1872 года и начал свою деятельность в декабре. [5] Он был основан той же группой людей, которая основала Вильнюсский частный коммерческий банк. [6] Основан крупнейшими землевладельцами бывшего Великого княжества Литовского (Пётр Витгенштейн, сын Людвига цу Сайн-Витгенштейн-Берлебург , Николай Зубов из рода Зубовых , Адам Альфред Плятер ), русские дворяне (Анатолий Барятинский) , Николай Левашов ), российские политики (Николя де Бенардаки, Борис Обухов , полковник Владимир Джулиани (Владимир Юрьевич Джулиани), генерал Петр Павлович Дурново ), банкиры из Санкт-Петербурга ( Йозеф Гюнцбург , Леон Розенталь, И. Гонзага-Павличинский (И. Л. Гонзаго-Павличинский)), инженер Константин Михайловский , и другие. [5] [7] Учредители собрали 1,2 млн. рублей капитала (вместо первоначальных планов в 1,5 млн.). [5] Ему была выделена территория Северо-Западного края и Псковской губернии . Он имел монопольные привилегии в Вильнюсе , Каунасе и Гродненская губерния до 1886 года, когда Санкт-Петербургско-Тульскому земельному банку было разрешено действовать и на этих территориях. [5] В Витебской , Минской и Могилевской губерниях банк конкурировал с Московским земельным банком. [4]
В 1870-х годах крупнейшими акционерами были бизнесмены из Санкт-Петербурга, включая Владимира Джулиани (665 акций или 14%) и Леона Розенталя (600 акций или 12,5%), в то время как местные дворяне Зубов и Плятер имели только по 30 акций каждый. [5] Позже владельцы сменились, и местные дворяне стали основными акционерами. В 1905 году семье Комар принадлежало 403 акции, семье Плятер — 714 акций, семье Протасевич — 330. [5] Банком управляло правление из 5 членов, избираемое на три года. В число первых пяти членов вошли четыре основателя, а именно Джулиани, Зубов, Витгенштейн и Михайловский. [5] До 1915 года в правлении работало около 20 человек. Самыми долгоработающими членами правления были Адам Альфред Плятер (32 года; председатель в 1900–1908 гг.), Юзеф Монтвилл (27 лет), Николай Зубов (26 лет; председатель в 1872–1898 гг.) и Павел Пётр Конча [8] (26 лет; председатель в 1909/1910–1915 гг.). [5] Помимо зарплаты и дивидендов члены правления получали годовую премию, которая в среднем составляла 11 881 рубль в 1892–1902 гг. [5] Количество сотрудников выросло с 45 в 1885 г. до 131 в 1915 г. Они получали ежегодные надбавки к зарплате и премии. [5] Среди сотрудников было несколько видных литовских политиков и активистов, в том числе Антанас Сметона , Миколас Биржишка и Юргис Шаулис . [9]
В 1887 году банк приобрел участок земли вдоль проспекта Святого Георгия (ныне проспект Гедиминаса ). Его площадь составляла 702 квадратных русских сажени (одна русская сажень составляет около 2,1 метра (6 футов 11 дюймов)). [10] Банк провел архитектурный конкурс на проект своей штаб-квартиры и получил 17 заявок. Выбранный проект архитектора Викентиюса Горскиса, который также был сотрудником банка, представлял собой двухэтажное здание с подвалом, симметрично спроектированное в неоклассическом и неоренессансном стиле. [10] Строительство началось осенью 1889 года и было завершено к весне 1891 года. Интерьер мог похвастаться богатым декором, который был восстановлен до своего первоначального состояния в 1994–1997 годах. [10] Здание было разделено с Вильнюсским частным коммерческим банком, основанным в 1873 году. В 1910 году здание было расширено путем добавления двух аванкорпусов во внутреннем дворе. В то же время здание было соединено с недавно построенным концертным залом (ныне Литовский национальный драматический театр ) и жилым зданием, создав сложный архитектурный ансамбль. [10] В 1928 году вестибюль был реконструирован, в него была добавлена вращающаяся дверь и белая мраморная двойная лестница. [10] В Литовской ССР здание использовалось Госбанком ( Государственный банк Советского Союза) и служило штаб-квартирой Банка Литвы с момента провозглашения независимости Литвы в 1990 году . [10]
Банк предлагал кредиты владельцам доходных поместий (около 70–80% от общего объема кредитов) или владельцам недвижимости в городах. [5] Долгосрочные кредиты выплачивались не наличными, а ипотечными облигациями , которые предусматривали фиксированный годовой процент для их держателей. Первоначально этот процент составлял 6%. Дважды в год [4] заемщики должны были выплачивать проценты держателям ипотечных облигаций плюс 1% административного сбора банку. Этот сбор несколько раз снижался, и в 1900-х годах он составлял 0,25% для владельцев поместий и 0,5% для жителей города. [5] Кредиты предоставлялись только на сумму до 60% от оценочной стоимости заложенной недвижимости. [4] Условия долгосрочных кредитов менялись в разные годы. Первоначально кредиты для владельцев поместий предлагались на 43,5, 48,67 или 54,5 года. Позже были добавлены дополнительные сроки, самый длинный из которых составил 66,17 лет. Сроки кредитования для жителей города были короче: первоначально до 27,5 лет, а затем до 38,33 лет. Большинство заемщиков (более 80% в 1912–1914 годах) выбирали максимально длинные кредиты. [5] Краткосрочные кредиты, на один-три года, были доступны только на сумму до 10% от оценочной стоимости недвижимости. [4]
Непогашенные ссуды выросли с 5 миллионов рублей в 1874 году до 148,8 миллионов в 1912 году. Соответственно, заложенное имущество выросло со 148 поместий (около 192 700 десятин земли) в 1874 году до 12 480 поместий (около 4 135 200 десятин или около 45 000 км 2 (17 000 кв. миль)) в 1914 году. [5] Уже к 1895 году 15% всех частных земель в Российской империи были заложены земельными банками, а Виленский земельный банк располагал долей в 4%. [4] Средний размер поместья снизился, что свидетельствует о том, что ссуды брали мелкие дворяне и, в некоторых случаях, зажиточные крестьяне. [5] Банк был очень консервативен в своей кредитной практике, часто используя очень низкие оценки заложенного имущества, за что он столкнулся с критикой и давлением как со стороны акционеров, так и со стороны клиентов. Средний размер кредита на десятину увеличился с 12,4 руб. в 1874 году до 28,6 руб. в 1913 году. [5]
Уровень дефолта был низким (всего 0,8% или 434 000 рублей в 1890 году), но резко возрастал во время экономических спадов. В начале 1890-х годов из-за сельскохозяйственного кризиса (вызванного международными тенденциями, а также российским голодом 1891–1892 годов ) и тарифной войны с Германией [11] уровень дефолта увеличился до 1,9 млн рублей в 1895 году и 2,9 млн рублей или 3,8% в 1898 году [5] Уровень дефолта увеличился во время русской революции 1905 года и составил 4,1 млн рублей в 1907 году. Банк предлагал множество форм помощи борющимся дворянам, защищая местное польское землевладельческое дворянство и привлекая гнев российских регуляторов. [4] [5] Политика русификации требовала, чтобы две трети земли принадлежали русским [5] и запрещала католическому дворянству и евреям покупать землю. [12] Поэтому продажи земли были очень редки (так как дворяне не могли выкупить землю позже) [12] и аукционы по продаже конфискованной земли были одним из немногих способов для русских ее приобрести. [4] [5] В 1905–1906 годах банк конфисковал и продал на аукционах рекордное количество усадеб — 55. [5]
Доля городских заемщиков продолжала медленно расти примерно до 30% всех кредитов, но это были более рискованные кредиты. [5] Доля кредитов купцам, которые были в основном евреями, была особенно низкой - всего 2,2% в 1889 году, когда средний показатель других банков составлял 13,5%. [4] Большой скачок городских кредитов наблюдался в 1892 году из-за сельскохозяйственного кризиса (с 8 миллионов до 13,4 миллиона). [5] Эти кредиты помогли индустриализации , но были обвинены в строительном буме, который позже привел к краху. С 1901 по 1907 год банк выставил на аукцион 659 городских объектов недвижимости, но сумел продать только 452 и понес убытки в размере 2 миллионов рублей. [5] Не было никаких ограничений для католических дворян или евреев на приобретение городской недвижимости. [12] В 1902 году, чтобы обуздать предполагаемые злоупотребления, правительство ограничило городские кредиты 30% от непогашенных кредитов. [4] Несмотря на убытки и постановления, банк продолжал кредитовать жителей города, и в 1915 году непогашенные кредиты составили 35,9 миллионов и представляли собой 2891 объект недвижимости. [5]
Ипотечные облигации были способом привлечения средств для банка. [5] Облигации, номиналом 100 рублей, продавались населению заемщиком или банком. Банк гарантировал погашение облигаций своим капиталом и заложенным имуществом. Для этих облигаций развивался рынок. Первоначально рыночная цена колебалась между 81 и 93,25 руб. Из-за русско-турецкой войны (1877–1878) цена упала до 78 рублей. [5] Когда цены восстановились и стабилизировались на уровне 92–96 рублей, российское правительство распорядилось снизить процентную ставку до 5% в 1886 году. В 1895 году облигации торговались по 99–102 рубля, и правительство снизило процентную ставку до 4,5%. В 1900 году среди российских земельных банков только Московский земельный банк имел больше непогашенных ипотечных облигаций. Во время русской революции 1905 года цена облигации упала до 68 рублей. После революции рынок восстановился, и в начале 1913 года Виленский земельный банк имел в обращении ипотечные облигации на сумму 146,5 млн рублей. [5] В 1913 году они торговались в среднем по 86 рублей. [13]
Согласно банковским правилам, банк мог выдавать ссуды не более чем в 10 раз превышающие его капитал. [5] Поэтому, поскольку кредитование увеличивалось с каждым годом, новые акции приходилось выпускать почти ежегодно. До 1902 года банк выпустил 33 700 дополнительных акций (номинальной стоимостью 250 рублей). Акции сначала предлагались существующим акционерам, которые часто выкупали большую часть новых акций, используя свои годовые дивиденды. В 1896 году Виленский земельный банк имел третий по величине капитал среди земельных банков после Московского и Харьковского банков. [5] В 1898 году Виленский земельный банк имел прибыль в размере 1,6 миллиона рублей, вторую по величине после Московского земельного банка (1,9 миллиона). [14] В 1912–1914 годах Виленский земельный банк был вторым по величине, после Bank Handlowy w Warszawie , среди польских банков по размеру капитала. [6] Годовой дивиденд вырос с 4,35% в 1873 году, 8% в 1874 году и 14,0–14,9% в 1878–1885 годах до 16% в 1896–1900 годах. [5] Дивиденды упали до 13,12% в 1904 году. Банк очень заботился о том, чтобы дивиденды оставались высокими и постоянными, урезая бонусы членам правления и даже уменьшая капитал банка в неудачный год. Капитал вырос до 10,6 миллионов рублей в 1913–1914 годах. Этот капитал использовался для предоставления краткосрочных кредитов, а любой излишек требовалось инвестировать в российские государственные облигации. [5]
Банк также должен был иметь резервный капитал, который мог быть использован для покрытия убытков, гарантирования 8% годовых дивидендов или своевременной выплаты процентов по ипотечным облигациям в случае дефолта заемщика. [5] Резервный капитал должен был составлять не менее трети (позднее половины) его акционерного капитала, и не менее трети его должно было быть инвестировано в российские государственные облигации или депонировано в Государственном банке Российской империи. Инвестиционный доход от российских государственных облигаций и 5% годовой прибыли переводились в этот резервный капитал. [5] С 1883 года вновь выпущенные акции должны были продаваться с премией сверх номинала для создания резерва. Банк достиг требуемого уровня резерва (4,8 млн рублей) в 1904 году. С 1899 года у банка появился второй специальный резерв для покрытия инвестиционных убытков. Из-за требований сохранения инвестированного капитала (в основном акций железнодорожных компаний и российских государственных облигаций) банк понес значительные убытки (10,4 млн рублей) в 1900–1905 годах. [5]
Вильнюсский земельный банк вернулся в свою старую штаб-квартиру в Вильнюсе, теперь являющемся частью Второй Польской Республики , в 1920 году и продолжил выпускать ипотечные кредиты и ипотечные облигации. [10] Процентные ставки по облигациям варьировались от 4,5%, 5%, 8% и 10%. Облигации были номинированы как в польских злотых , так и в долларах США до девальвации доллара США в 1934 году . [6] В послевоенные годы банк увеличивал свой капитал только дважды, в 1925 и 1928 годах, но продолжал поддерживать свои годовые дивиденды на высоком уровне от 8% до 13%. Он продолжал выплачивать годовые дивиденды даже во время Великой депрессии . [6] Однако объем его кредитования в 1930 году составлял всего 23% от довоенного кредитования. [15] В 1935 году банк организовал аукцион по продаже 160 городских объектов недвижимости и 447 сельских объектов недвижимости, охватывающих около 400 000 гектаров (990 000 акров) земли. [16] В 1936 году он был признан 8-м крупнейшим частным банком в Польше по размеру капитала (6,3 миллиона злотых); в то время его общие активы составляли 114 миллионов злотых. Александр Мейстович был председателем банка большую часть межвоенного периода (1918–1926, 1932–1939). [6]