Департамент финансовых услуг штата Нью-Йорк ( DFS или NYSDFS ) — департамент правительства штата Нью-Йорк, отвечающий за регулирование финансовых услуг и продуктов, включая те, которые подпадают под действие законов штата Нью-Йорк о страховании, банковском деле и финансовых услугах . [1] [2]
В рамках бюджета штата на 2011 год губернатор Эндрю М. Куомо и Законодательное собрание штата Нью-Йорк объединили Департамент страхования штата Нью-Йорк и Банковский департамент штата Нью-Йорк и создали Департамент финансовых услуг штата Нью-Йорк с 3 октября 2011 года. [2] Целью объединения агентств и создания Департамента финансовых услуг была модернизация регулирования путем предоставления агентству возможности контролировать более широкий спектр финансовых продуктов и услуг, [2] таких как поставщики услуг по контрактам. [3]
Департамент контролирует около 4400 организаций с активами около 6,2 триллиона долларов. [4] К этим организациям относятся: государственные банки и трастовые компании; страховые компании; производители страховых услуг; страховые оценщики; агенты по залоговым обязательствам; сервисные контракты; [5] [6] [7] прижизненные расчеты ; планировщики бюджета; благотворительные фонды; обналичиватели чеков; кредитные союзы ; инвестиционные компании; лицензированные кредиторы; денежные переводы ; ипотечные банкиры; ипотечные брокеры; обслуживатели ипотечных кредитов; агентства по финансированию премиум-класса; частные банкиры; компании по хранению депозитов; компании по финансированию продаж; сберегательные банки; ссудо-сберегательные учреждения. [8]
Законодательное собрание штата Нью-Йорк единогласно утвердило Бенджамина М. Лоуски 24 мая 2011 года в качестве первого суперинтенданта финансовых услуг штата Нью-Йорк. [9] С 24 мая 2011 года по 3 октября 2011 года Лоуски также был назначен и исполнял обязанности суперинтенданта банков бывшего банковского департамента штата Нью-Йорк . [9] В качестве суперинтенданта банков Лоуски руководил инициативой губернатора Эндрю М. Куомо по объединению банковского департамента штата Нью-Йорк и страхового департамента штата Нью-Йорк в новый финансовый регулятор под названием Департамент финансовых услуг. [9]
Джеймс Дж. Ринн, бывший суперинтендант страхования, был назначен заместителем суперинтенданта финансовых услуг Департамента. [9] Он покинул Департамент в марте 2012 года, чтобы стать партнером в Goldberg Segalla LLP. [10]
В августе 2021 года губернатор Кэти Хоукул назначила Адриенн А. Харрис на должность руководителя Департамента. Законодательное собрание штата Нью-Йорк утвердило Харрис 25 января 2022 года. [11] До прихода в DFS суперинтендант Харрис занимала должность старшего советника заместителя министра финансов Сары Блум Раскин. Затем она перешла в Белый дом, где управляла портфелем финансовых услуг в Национальном экономическом совете президента Обамы. После ухода из Белого дома суперинтендант Харрис занимала должность генерального юрисконсульта и главного делового директора в Doma, а также была профессором и содиректором факультета в Центре финансов, права и политики Школы государственной политики имени Джеральда Р. Форда Мичиганского университета. [12]
Департамент состоит из пяти отделов: страховой отдел; банковский отдел, отдел защиты прав потребителей и финансового обеспечения («CPFED»), отдел исследований и инноваций, отдел кибербезопасности и отдел по климату. В страховом отделе есть бюро жизни, здоровья и имущества. CPFED был создан в соответствии с Законом о финансовых услугах и направлен на защиту и просвещение потребителей финансовых продуктов и услуг. [9] Он также направлен на борьбу с финансовым мошенничеством. [9] CPFED проводит гражданские и уголовные расследования действий, которые могут представлять собой нарушения Закона о финансовых услугах, Закона о банковской деятельности, Закона о страховании или других законов, и возбуждает исполнительные производства в случае необходимости. [9]
В департаменте также есть Офис генерального юрисконсульта, который является юридическим подразделением департамента. [13] Он разрабатывает законопроекты, постановления и циркулярные письма, выдает юридические заключения и предоставляет юридические консультации сотрудникам департамента. [13]
Главный офис департамента находится в Нью-Йорке по адресу One State Street. Департамент также имеет офисы в One Commerce Plaza в Олбани, 333 East Washington Street в Сиракузах, 65 Court Street в Буффало и 163B Mineola Boulevard в Минеоле. [13]
Положения департамента изложены в разделах 3, 11 и 23 Свода законов, правил и положений штата Нью-Йорк (NYCRR).
В августе 2013 года журнал Forbes сообщил, что департамент начал расследование в отношении биткоина , выслав повестки нескольким компаниям и инвесторам. [14]
17 июля 2014 года департамент опубликовал подробности о предлагаемой BitLicense , которая устанавливает правила для любой компании или лица, использующего криптовалюты , проживающего в Нью-Йорке. [15] Предлагаемые правила были официально опубликованы в реестре штата Нью-Йорк 23 июля, что стало началом 45-дневного периода комментариев. [15] [16] 25 февраля 2015 года было опубликовано пересмотренное уведомление о предложении, что стало началом еще одного 30-дневного периода комментариев. [17]
19 августа 2014 года Standard Chartered был оштрафован на 300 миллионов долларов департаментом за нарушение требований по отмыванию денег, связанных с потенциально высокорисковыми транзакциями с участием клиентов банка в Гонконге и ОАЭ . Банк опубликовал заявление, в котором признал ответственность и выразил сожаление по поводу недостатков. [18]
30 января 2017 года NYSDFS (Департамент финансовых услуг штата Нью-Йорк) оштрафовал Deutsche Bank на 425 миллионов долларов за нарушение законов штата Нью-Йорк по борьбе с отмыванием денег . [19]
DFS имеет право лицензировать и регулировать поставщиков услуг по контрактам. [20] Список лицензированных поставщиков услуг по контрактам в настоящее время можно найти на сайте Current Registered Service Contract Providers. Штат Нью-Йорк и другие штаты, такие как Калифорния, [5] имеют право штрафовать или преследовать в судебном порядке нелицензированных поставщиков услуг по контрактам. [21]