Система межбанковских платежей Clearing House ( CHIPS ) — частная клиринговая палата США для крупных транзакций. По состоянию на конец 2024 года она проводит около 500 000 платежей на общую сумму 1,8 триллиона долларов США в день. [1] Вместе со Службой фондов Fedwire Федеральных резервных банков CHIPS образует основную сеть США для крупных внутренних и международных платежей в долларах США, где ее доля рынка составляет около 96%. Переводы CHIPS регулируются статьей 4A Единого торгового кодекса .
В отличие от системы Fedwire, которая является частью регулирующего органа, CHIPS принадлежит финансовым учреждениям , которые ее используют. Для платежей, которые по своей природе менее чувствительны ко времени, банки обычно предпочитают использовать CHIPS вместо Fedwire, поскольку CHIPS менее затратен (как по комиссиям, так и по требуемым средствам). Одна из причин заключается в том, что Fedwire является валовой системой расчетов в режиме реального времени , тогда как CHIPS позволяет проводить неттинг платежей.
CHIPS отличается от платежной системы Fedwire тремя ключевыми моментами. Во-первых, она находится в частной собственности ( The Clearing House Payments Company LLC ), тогда как ФРС является частью регулирующего органа. Во-вторых, в ней 47 участников-членов (некоторые объединенные банки являются отдельными участниками), по сравнению с 9289 банковскими учреждениями (по состоянию на 19 марта 2009 г.) [2], имеющими право вносить и получать средства через Fedwire. В-третьих, это механизм взаимозачета (и, следовательно, не в режиме реального времени).
Механизм неттинга объединяет все ожидающие платежи в меньшее количество отдельных транзакций. Например, если Bank of America должен заплатить American Express $1,2 млн, а American Express должен заплатить Bank of America $800 000, система CHIPS объединяет это в один платеж в размере $400 000 от Bank of America в American Express. Система Fedwire потребует два отдельных платежа на полные суммы ($1,2 млн в American Express и $800 000 в Bank of America).
CHIPS принадлежит финансовым учреждениям . Согласно Федеральному совету по проверке финансовых учреждений (FFIEC), межведомственному управлению правительства США , «любая банковская организация с регулируемым присутствием в США может стать владельцем и участвовать в сети». [3] Участниками CHIPS могут быть коммерческие банки, корпорации, зарегистрированные в соответствии с Законом Эджа, или инвестиционные компании. До 1998 года, чтобы стать участником CHIPS, финансовое учреждение должно было иметь филиал или агентство в Нью-Йорке. Неучастник, желающий совершать международные платежи с использованием CHIPS, должен был нанять одного из участников CHIPS в качестве своего корреспондента или агента.
По состоянию на 2023 год [обновлять]41 участник (с указанием страны-владельца): [4]