Контролируемый номер платежа , одноразовая кредитная карта или виртуальная кредитная карта — это псевдоним для номера кредитной карты с ограниченным количеством транзакций и сроком действия от двух до двенадцати месяцев с даты выпуска. Этот «псевдоним» неотличим от обычного номера кредитной карты, и фактический номер кредитной карты пользователя никогда не раскрывается торговцу.
Технология была введена в первую очередь как мера по борьбе с мошенничеством, чтобы виртуальный уникальный номер кредитной карты мог быть сгенерирован для проведения определенной транзакции в точную дату уполномоченным лицом. Вероятность мошенничества значительно меньше, чем в случае с традиционной физической картой, которую можно потерять, украсть или даже клонировать.
Номер генерируется с помощью веб-приложения или специализированной клиентской программы, взаимодействующей с компьютером эмитента карты, и связан с реальным номером кредитной карты. Хотя его обычно можно настроить на разрешение множественных транзакций, его можно использовать только с одним торговцем. Следовательно, если он скомпрометирован, мошенник обычно не может украсть деньги, а лимит снижает сумму, которую мошенник может украсть.
Термин «контролируемый номер платежа » является товарным знаком Orbiscom . [1] Технология также известна под общими названиями «заменитель номера кредитной карты», «одноразовая кредитная карта», «одноразовая кредитная карта» и «номер виртуальной кредитной карты» или «номер виртуальной карты» (VCN) .
В январе 2009 года MasterCard и Cyota Inc. приобрели систему контролируемых номеров платежей, разработанную Orbiscom , компанией по обработке платежей из Дублина . [2] В Соединенных Штатах система используется следующими эмитентами кредитных карт: Bank of America «ShopSafe» (унаследована при приобретении MBNA ) (и теперь прекращена — см. ниже) [3] и Citibank «Virtual Account Numbers». [4] Примерами из других стран являются MBnet , которая может создать номер платежа, привязанный практически к любой кредитной или дебетовой карте, выпущенной в Португалии.
Запатентованные платежные технологии Orbiscom были интегрированы с глобальной процессинговой платформой MasterCard «inControl». [5]
В 2013 году клиенты Royal Bank of Scotland MasterCard получили право на "расширенную Центральную туристическую услугу" (eCTS) MasterCard, которая использует технологию VCN. Эта услуга предназначена для предоставления компаниям, которые в настоящее время оплачивают поездки через несколько счетов, централизованной системы оплаты путешествий. [6]
В 2015 году Etisalat Egypt , National bank of Egypt NBE и MasterCard запустили виртуальные номера карт через сервис Flous. Сервис работает на любом мобильном телефоне. Каждый раз при запросе VCN будет генерироваться новый, а пользователь будет уведомлен по SMS.
7 февраля 2014 года US Discover Card прекратила свою услугу Secure Online Account Numbers, заявив, что Discover больше не имеет доступа к базовой технологии. Все существующие Secure Online Account Numbers истекли 16 марта 2014 года. [7]
В Великобритании Ivobank предлагал похожую «виртуальную карту» до своего банкротства в 2009 году, а Cahoot отозвал свою Webcard в октябре 2009 года.
«Частные платежи» American Express были доступны с конца 2000 по 2004 год.
PayPal прекратил обслуживание виртуальных кредитных карт 22 сентября 2010 года. [8]
Базирующаяся в Великобритании компания Neteller предлагала Net+ — «виртуальную дебетовую карту» с уникальными реквизитами, генерируемыми для каждой транзакции, с 2008 по 2012 год; ее предоставление было прекращено 29 февраля 2012 года из-за неиспользования ее клиентами.
Bank of America прекратил поддержку ShopSafe 5 сентября 2019 года.
Виртуальная кредитная карта (VCC) — это номер виртуальной кредитной карты (VCN), который обычно используется для онлайн-покупок и часто для одноразовых транзакций. Номера виртуальных кредитных карт не связаны с физической картой и, следовательно, не могут использоваться для личных транзакций. В отличие от номеров, сгенерированных онлайн-генераторами номеров кредитных карт, средства должны быть внесены на счет, связанный с VCN, до использования.
VCN можно приобрести у поставщиков онлайн-VCN, банков и некоторых партнеров Visa и MasterCard. Поставщики онлайн-VCN часто взимают плату за обслуживание, чтобы платить банкам, компаниям-эмитентам кредитных карт и/или кредитным сетям за расходы на получение и обслуживание VCN.
Виртуальная кредитная карта состоит из трех частей: [9]
Как и у стандартных кредитных карт Visa и MasterCard, номер кредитной карты состоит из шестнадцати цифр.
С виртуальной кредитной картой также связан код безопасности карты (CSC) (также называемый кодом проверки карты (CVC) и кодом проверки карты (CVV/CVV2)); как и в стандартных кредитных картах, CVV используется в виртуальных кредитных картах для установления права собственности на карту со стороны покупателя и для авторизации транзакций.
Виртуальные кредитные карты часто истекают гораздо раньше, чем физически выпущенные кредитные карты, например, 60 дней. Поскольку безопасность является основной причиной использования VCC, быстрый оборот VCN предотвращает компрометацию средств в течение длительных периодов времени.