Национальная администрация кредитных союзов ( NCUA ) — поддерживаемая американским правительством страховая компания кредитных союзов в США, одно из двух агентств, обеспечивающих страхование вкладов вкладчиков в депозитных учреждениях США, второе — Федеральная корпорация страхования депозитов , которая страхует коммерческие банки и сберегательные учреждения . NCUA — независимое федеральное агентство , созданное Конгрессом США для регулирования, создания уставов и надзора за федеральными кредитными союзами. [4] : 12 При полной поддержке и кредите правительства США NCUA управляет Фондом страхования акций Национального кредитного союза , страхуя вклады более чем 124 миллионов владельцев счетов во всех федеральных кредитных союзах и подавляющем большинстве большинство кредитных союзов, зарегистрированных государством. Помимо Фонда страхования акций, NCUA управляет тремя другими фондами: Операционным фондом NCUA, Центральным фондом ликвидности (CLF) и Оборотным кредитным фондом развития сообщества (CDRLF). Операционный фонд NCUA вместе с Фондом страхования акций финансирует деятельность агентства.
По состоянию на 31 декабря 2020 года [update]насчитывалось 5099 кредитных союзов, застрахованных на федеральном уровне, с общими активами более 1,84 триллиона долларов США и чистыми кредитами в размере 1,16 триллиона долларов США. [5] NCUA страхует исключительно кредитные союзы, тогда как коммерческие банки и сберегательные учреждения застрахованы Федеральной корпорацией страхования вкладов.
NCUA управляется советом из трех членов, назначаемым президентом Соединенных Штатов и утверждаемым Сенатом . Президент также выбирает, кто будет исполнять обязанности председателя. [6] Члены совета избираются на шестилетний срок, хотя члены часто остаются до тех пор, пока их преемники не будут утверждены и приведены к присяге. [6]
NCUA управляется тремя региональными офисами, каждый из которых отвечает за определенные штаты и территории. [2]
В рамках «Нового курса» президент Франклин Д. Рузвельт подписал Закон о федеральных кредитных союзах в 1934 году. Закон разрешил создание федеральных кредитных союзов во всех штатах. Федеральный закон был направлен на то, чтобы сделать кредиты доступными и способствовать бережливости через национальную систему некоммерческого кооперативного кредита.
Сначала вновь созданное Бюро федеральных кредитных союзов размещалось в Управлении фермерского кредита . Ответственность за регулирование с течением времени менялась, поскольку бюро мигрировало из Федеральной корпорации по страхованию вкладов в Федеральное агентство безопасности , а затем в Министерство здравоохранения, образования и социального обеспечения .
В 1940-х и 1950-х годах кредитные союзы неуклонно росли, достигнув к 1960 году членства в более чем шести миллионах человек в более чем 10 000 федеральных кредитных союзах.
Рост числа кредитных союзов привел к реорганизации Бюро федеральных кредитных союзов с целью формирования современного независимого федерального агентства, которое в настоящее время регулирует отрасль.
В 1970 году переименование в Национальное управление кредитного союза стало возможным отчасти благодаря созданию Фонда страхования акций Национального кредитного союза (NCUSIF) для страхования вкладов кредитного союза. NCUSIF был создан без каких-либо налоговых поступлений и капитализирован исключительно кредитными союзами. [7]
К 1977 году спектр услуг, доступных членам кредитных союзов, расширился, включая сертификаты акций и ипотечное кредитование . В 1979 году совет из трех членов заменил администратора NCUA. Конгресс добавил последние штрихи к этой новой администрации, добавив Центральный механизм ликвидности , кредитора последней инстанции для всех кредитных союзов.
Десятилетие 1970-х годов ознаменовалось существенным ростом существующих кредитных союзов: членство удвоилось, а активы утроились и превысили 65 миллиардов долларов.
Высокие процентные ставки и безработица в начале 1980-х годов принесли страховые убытки. NCUSIF испытывал трудности, и кредитные союзы лоббировали в Конгрессе рекапитализацию Фонда. В 1985 году план стал законом, и кредитные союзы, застрахованные на федеральном уровне, рекапитализировали NCUSIF, вложив в него 1 процент своих акций. Полностью капитализированный Фонд страхования акций Национального кредитного союза имеет функции «отказоустойчивости». В 1991 году, когда уровень акционерного капитала упал ниже 1,23 процента, Совет директоров взимал с кредитных союзов премию за страхование вкладов. Расширение услуг для членов в 1980-е годы сопровождалось дерегулированием и повышением гибкости в слияниях и критериях членства. Раньше членство в кредитных союзах обычно ограничивалось избранными группами с ранее существовавшими общими связями , часто сотрудниками конкретной компании или отрасли. Изменения, произошедшие с 1998 года в результате принятия HR 1151, Закона о доступе к членству в кредитных союзах , открыли право на членство для гораздо более крупных и слабо определенных групп. [8]
В течение 1990-х годов и в XXI веке активы, акции и количество членов кредитных союзов неуклонно росли. Неудачи в целом оставались низкими, а Фонд страхования акций поддерживал здоровый уровень капитала.
В 1990-е годы и в начале XXI века кредитные союзы США в целом продолжали развиваться. NCUSIF также продолжал процветать благодаря очень небольшому количеству банкротств кредитных союзов. В 2008 и 2009 годах глобальный финансовый кризис оказал нагрузку на все учреждения сектора финансовых услуг, включая кредитные союзы. В результате Совет взимал премии NCUSIF в 2009 и 2010 годах.
В конечном итоге пять крупнейших оптовых корпоративных кредитных союзов (Constitution Corporate, Members United Corporate, Western Corporate, Southwest Corporate и US Central Corporate) в Соединенных Штатах оказались неплатежеспособными после инвестирования в проблемные ипотечные ценные бумаги , которые столкнулись с беспрецедентным падением. в цене.
В ответ на растущий кризис корпоративных кредитных союзов NCUA предпринял следующие действия:
Помимо кризиса корпоративных кредитных союзов, NCUA занимался банкротством ряда кредитных союзов, принадлежащих потребителям, которые ослабели в результате резкого увеличения числа случаев потери права выкупа домов, банкротств бизнеса и безработицы.
Чтобы защититься от банкротства большего числа кредитных союзов, NCUA внедрило 12-месячный цикл проверок для кредитных союзов, застрахованных на федеральном уровне, чтобы выявить проблемы в отдельных кредитных союзах до того, как они станут непреодолимыми. NCUA также активизировал административные меры там, где это необходимо, для обеспечения быстрого соблюдения требований. К концу 2009 года более 96 процентов кредитных союзов соответствовали законодательному определению «хорошо капитализированных». [9]
8 декабря 2017 года президент Дональд Трамп издал указ о пересмотре печати Администрации Национального кредитного союза. [10] [11]
20 августа 2019 года Окружной апелляционный суд округа Колумбия поддержал большую часть изменений в правилах членства NCUA от 2016 года, а 29 июня 2020 года Верховный суд США отклонил апелляцию о пересмотре правил NCUA за 2016 год. правило членства. [12]
10 марта 2020 года НКУА отметило свое 50-летие. [13]
16 марта 2020 года, в ответ на глобальную пандемию коронавируса, NCUA выпустило письмо кредитным союзам, в котором изложены несколько стратегий, которые кредитные союзы могут учитывать при определении способов решения проблем, связанных с COVID-19. [14] На протяжении всей пандемии NCUA обеспечивал целевую гибкость регулирования, где это было необходимо, чтобы кредитные союзы, застрахованные на федеральном уровне, могли управлять своими операционными и финансовыми рисками . Примечательно, что NCUA работал над укреплением Центрального механизма ликвидности и повышением его способности служить опорой ликвидности для системы в течение 2020 года . В соответствии с правилами агентства, принятыми Советом NCUA, в учреждении значительно увеличилось количество членов и кредитная способность.
Поскольку пандемия COVID-19 создала уникальные экономические и финансовые проблемы для сельских и недостаточно обслуживаемых сообществ, NCUA направило большую часть своих ассигнований из Оборотного кредитного фонда развития сообществ в 2020 году [15] на помощь в борьбе с COVID-19.
В 2021 году и в последующие годы цели NCUA включают продвижение экономического равенства и справедливости в рамках движения кредитных союзов и развитие программы агентства ACCESS. [16] Планы предусматривают усиление поддержки депозитных учреждений меньшинств, обеспечение соблюдения справедливых законов о кредитовании, продвижение инициатив по устранению разрыва в уровне благосостояния и активное рассмотрение будущих проблем, таких как изменение климата, для смягчения рисков, связанных с повышением уровня моря, повышением температуры и разрушительными лесными пожарами. .
Фонд страхования акций Национального кредитного союза (NCUSIF) — это федеральный фонд, созданный Конгрессом США в 1970 году для страхования вкладов членов кредитных союзов, застрахованных на федеральном уровне. 22 июля 2010 года был подписан Закон Додда-Фрэнка о реформе Уолл-стрит и защите потребителей, который включал постоянное установление стандартной минимальной суммы страхования акций NCUA в размере 250 000 долларов США. NCUA действует и управляет NCUSIF, страхуя депозиты более чем 111 миллионов владельцев счетов во всех федеральных кредитных союзах и подавляющем большинстве кредитных союзов, зарегистрированных государством. [17]
Кредитные союзы могут также предлагать ряд дополнительных финансовых услуг , которые не покрываются федеральным страхованием.
9 марта 2011 года тогдашний председатель правления Дебби Матц представила MyCreditUnion.gov, источник образовательной информации и советов по личным финансам, призванный помочь людям принимать финансовые решения. На веб-сайте также объясняется, как работают кредитные союзы, где их найти и даже как создать кредитный союз. [18]
{{cite web}}: Отсутствует или пусто |url=( помощь )