Национальная администрация кредитных союзов ( NCUA ) — поддерживаемый правительством США страховщик кредитных союзов в Соединенных Штатах, одно из двух агентств, которые предоставляют страхование депозитов вкладчикам в депозитных учреждениях США, другое — Федеральная корпорация по страхованию депозитов (FDIC), которая страхует коммерческие банки и сберегательные учреждения . NCUA — независимое федеральное агентство , созданное Конгрессом Соединенных Штатов для регулирования, выдачи уставов и надзора за федеральными кредитными союзами. [4] : 12 При поддержке полного доверия и кредита правительства США NCUA управляет и управляет Национальным фондом страхования акций кредитных союзов , страхуя депозиты более 124 миллионов владельцев счетов во всех федеральных кредитных союзах и подавляющем большинстве кредитных союзов, зарегистрированных штатами. Помимо Фонда страхования акций, NCUA управляет тремя другими фондами: Операционным фондом NCUA, Центральным фондом ликвидности (CLF) и Возобновляемым фондом кредитования развития сообщества (CDRLF). Операционный фонд NCUA совместно с Фондом страхования акций финансирует деятельность агентства.
По состоянию на 31 декабря 2020 года [update]насчитывалось 5099 кредитных союзов, застрахованных на федеральном уровне, с активами на общую сумму более 1,84 трлн долларов США и чистыми кредитами на сумму 1,16 трлн долларов США. [5] NCUA страхует исключительно кредитные союзы, тогда как коммерческие банки и сберегательные учреждения страхуются Федеральной корпорацией по страхованию депозитов.
NCUA управляется советом из трех членов, назначаемых президентом Соединенных Штатов и утверждаемых Сенатом . Президент также выбирает, кто будет исполнять обязанности председателя. Не более двух членов могут быть членами одной и той же политической партии. Члены совета служат шесть лет и не могут быть повторно назначены, чтобы сменить себя, если только они изначально не были назначены для заполнения оставшейся части неистекшего срока. Однако члены совета могут продолжать исполнять обязанности до тех пор, пока их преемник не будет утвержден и не вступит в должность. [6]
Действующий состав совета директоров по состоянию на 24 сентября 2024 года: [7]
Управление NCUA осуществляется через три региональных отделения, каждое из которых отвечает за определенные штаты и территории. [2]
В рамках Нового курса президент Франклин Д. Рузвельт подписал Закон о федеральных кредитных союзах в 1934 году. Закон разрешал учреждение федеральных кредитных союзов во всех штатах. Федеральный закон стремился сделать кредит доступным и содействовать бережливости через национальную систему некоммерческого, кооперативного кредита.
Сначала недавно созданное Бюро федеральных кредитных союзов размещалось в Администрации фермерского кредита . Регулирующая ответственность с течением лет смещалась, поскольку бюро переходило из Федеральной корпорации страхования депозитов в Федеральное агентство безопасности , а затем в Министерство здравоохранения, образования и социального обеспечения .
В 1940-х и 1950-х годах кредитные союзы неуклонно росли, достигнув к 1960 году численности членов более шести миллионов человек в более чем 10 000 федеральных кредитных союзах.
Рост числа кредитных союзов привел к реформированию Бюро федеральных кредитных союзов с целью создания современного независимого федерального агентства, которое в настоящее время регулирует данную отрасль.
В 1970 году переименование в Национальную администрацию кредитных союзов стало возможным отчасти благодаря созданию Национального фонда страхования акций кредитных союзов (NCUSIF) для страхования депозитов кредитных союзов. NCUSIF был создан без каких-либо налоговых поступлений, капитализировался исключительно кредитными союзами. [8]
К 1977 году услуги, доступные членам кредитного союза, расширились, включая сертификаты акций и ипотечное кредитование . В 1979 году Совет из трех членов заменил администратора NCUA. Конгресс добавил последние штрихи к этой новой администрации, добавив Центральный фонд ликвидности , кредитора последней инстанции для всех кредитных союзов.
В 1970-е годы наблюдался существенный рост существующих кредитных союзов: число членов удвоилось, а активы утроились, превысив 65 миллиардов долларов.
Высокие процентные ставки и безработица в начале 1980-х годов привели к убыткам по страхованию. NCUSIF испытывал напряжение, и кредитные союзы лоббировали Конгресс с целью рекапитализации Фонда. В 1985 году план стал законом, и федерально застрахованные кредитные союзы рекапитализировали NCUSIF, вложив 1 процент своих акций в NCUSIF. Полностью капитализированный Национальный фонд страхования акций кредитных союзов имеет функции «отказоустойчивости». В 1991 году, когда уровень капитала опустился ниже 1,23 процента, Совет взимал с кредитных союзов премию за страхование депозитов. Улучшение услуг для членов в 1980-х годах сопровождалось дерегулированием и повышением гибкости в слияниях и области критериев членства. Ранее членство в кредитных союзах, как правило, ограничивалось избранными группами с уже существующими общими связями , часто сотрудниками определенной компании или отрасли. Изменения, произошедшие с 1998 года в результате принятия HR 1151, Закона о доступе к членству в кредитных союзах , открыли право на членство для гораздо более крупных и нечетко определенных групп. [9]
В 1990-х и в 21-м веке кредитные союзы неуклонно росли в активах, акциях и членах. Количество банкротств оставалось в целом низким, а Фонд страхования акций поддерживал здоровый уровень капитала.
В 1990-х и в начале 21-го века кредитные союзы США продолжали развиваться в целом. NCUSIF также продолжал процветать из-за очень небольшого количества банкротств кредитных союзов. В 2008 и 2009 годах мировой финансовый кризис оказал давление на все учреждения в секторе финансовых услуг, включая кредитные союзы. В результате Совет взимал премии NCUSIF в 2009 и 2010 годах.
В конечном итоге пять крупнейших корпоративных кредитных союзов (Constitution Corporate, Members United Corporate, Western Corporate, Southwest Corporate и US Central Corporate) в Соединенных Штатах оказались неплатежеспособными после инвестирования в проблемные ипотечные ценные бумаги , стоимость которых резко упала из-за беспрецедентного падения.
В ответ на растущий кризис корпоративных кредитных союзов NCUA предприняла следующие действия:
Помимо кризиса корпоративных кредитных союзов, NCUA пришлось иметь дело с крахом ряда потребительских кредитных союзов, которые ослабли из-за резкого увеличения числа случаев лишения права выкупа жилья, банкротств предприятий и безработицы.
Чтобы защититься от банкротства большего количества кредитных союзов, NCUA ввела 12-месячный цикл проверок для федерально застрахованных кредитных союзов, чтобы обнаружить проблемы в отдельных кредитных союзах до того, как они станут непреодолимыми. NCUA также усилила административные действия везде, где это было необходимо для обеспечения быстрого соответствия. К концу 2009 года более 96 процентов кредитных союзов соответствовали установленному законом определению «хорошо капитализированных». [10]
8 декабря 2017 года президент Дональд Трамп издал указ о пересмотре Печати Национальной администрации кредитных союзов. [11] [12]
20 августа 2019 года Окружной апелляционный суд округа Колумбия поддержал большую часть изменений правил членства NCUA от 2016 года, а 29 июня 2020 года Верховный суд Соединенных Штатов отклонил апелляцию о пересмотре правил членства NCUA от 2016 года. [13]
10 марта 2020 года NCUA отпраздновала свое 50-летие. [14]
16 марта 2020 года в ответ на глобальную пандемию коронавируса NCUA выпустила Письмо кредитным союзам, в котором изложены несколько стратегий, которые кредитные союзы могут рассмотреть при определении того, как решать проблемы, связанные с COVID-19. [15] На протяжении всей пандемии NCUA обеспечивала целевую гибкость регулирования, где это было необходимо, чтобы кредитные союзы, застрахованные на федеральном уровне, могли управлять своими операционными и финансовыми рисками . В частности, NCUA работала над укреплением Центрального фонда ликвидности и повышением его способности служить опорой ликвидности для системы в 2020 году. После улучшений регулирования, предусмотренных Законом о помощи, облегчении и экономической безопасности в связи с коронавирусом (CARES), и изменений в положениях агентства, внесенных Правлением NCUA, фонд значительно увеличил свое членство и кредитоспособность.
Поскольку пандемия COVID-19 создала особые экономические и финансовые проблемы для сельских и малообеспеченных сообществ, NCUA выделила большую часть своего финансирования из Фонда возобновляемых кредитов на развитие сообществ [16] на 2020 год на оказание помощи в борьбе с COVID-19.
В 2021 году и далее цели NCUA включают продвижение экономического равенства и справедливости в движении кредитных союзов и развитие программы агентства ACCESS. [17] Планы предусматривают усиление поддержки депозитарных учреждений меньшинств, обеспечение соблюдения законов о справедливом кредитовании, продвижение инициатив по сокращению разрыва в благосостоянии и проактивное рассмотрение будущих проблем, таких как изменение климата, для смягчения рисков, связанных с повышением уровня моря, повышением температуры и разрушительными лесными пожарами.
Национальный фонд страхования акций кредитных союзов (NCUSIF) — федеральный фонд, созданный Конгрессом США в 1970 году для страхования вкладов членов в федерально застрахованных кредитных союзах. 22 июля 2010 года был подписан Закон Додда-Фрэнка о реформе Уолл-стрит и защите прав потребителей , который включал постоянное установление стандартной минимальной суммы страхования акций NCUA в размере 250 000 долларов США. NCUA управляет и управляет NCUSIF, страхуя вклады более 111 миллионов владельцев счетов во всех федеральных кредитных союзах и подавляющем большинстве кредитных союзов, зарегистрированных на уровне штатов. [18]
Кредитные союзы также могут предлагать ряд дополнительных финансовых услуг , которые не покрываются федеральным страхованием.
9 марта 2011 года тогдашний председатель совета директоров Дебби Матц представила MyCreditUnion.gov, источник образовательной информации и личных финансовых советов, призванных помочь людям принимать финансовые решения. На сайте также объясняется, как работают кредитные союзы, где их найти и даже как основать кредитный союз. [19]
{{cite web}}: Отсутствует или пусто |url=( помощь )