Nordea Bank Abp , [6] [7] обычно называемый Nordea , представляет собой скандинавскую [8] [9] группу финансовых услуг, действующую в Северной Европе со штаб-квартирой в Хельсинки , Финляндия . [10] Название представляет собой смесь слов «скандинавский» и «идея». [11] Банк является результатом последовательных слияний и поглощений финских , шведских , датских и норвежских банков Merita Bank, Nordbanken, Unidanmark и Christiania Bank og Kreditkasse , которые произошли в период с 1997 по 2001 год. [ 11] Страны Северной Европы считаются внутренним рынком Nordea: они завершили продажу своего польского банка в 2014 году, операции в странах Балтии — в 2019 году [12] и завершили выход из России в начале 2022 года после решения о закрытии там бизнеса в 2019 году. [13] Акции Nordea котируются на скандинавских биржах Nasdaq в Хельсинки , Копенгагене и Стокгольме , а акции Nordea ADR котируются в США. [12]
Nordea обслуживает 9,3 миллиона частных и 530 000 активных корпоративных клиентов, включая 2650 крупных корпораций и учреждений. [12] Кредитный портфель Nordea распределен по Финляндии (21%), Дании (26%), Норвегии (21%) и Швеции (30%). [12] В Nordea есть четыре бизнес-направления (BA): индивидуальное банковское обслуживание, корпоративное банковское обслуживание, крупные корпорации и учреждения и управление активами и капиталом. Активы под управлением (AUM) в декабре 2021 года составили 411 миллиардов евро. [5]
Nordea была признана значимой организацией с момента вступления в силу Европейского банковского надзора в конце 2014 года, сначала как финское подразделение группы со штаб-квартирой в Стокгольме, а с 2017 года как финансовая холдинговая компания. Как следствие, он находится под непосредственным надзором Европейского центрального банка . [14] [15]
Корни Nordea уходят в 1820 год, а Sparekassen - в Кьёбенхавн и Омегн в Дании, а также полное генеалогическое древо около 300 банков, включая некоторые из старейших банков в скандинавском регионе. [11] Сюда входят Wermlandsbanken в Швеции (основан в 1832 г.), Christiania Kreditkasse в Норвегии (основан в 1848 г.) и Union Bank of Finland (UBF) в Финляндии (основан в 1862 г.). В период с 1997 по 2001 год финские , шведские , датские и норвежские банки Merita Bank, Nordbanken, Unidanmark и Christiania Bank og Kreditkasse объединились в нынешнюю Nordea.
Группа Merita была образована в 1995 году в результате слияния UBF и Kansallis-Osake-Pankki (KOP). [16] UBF был основан в 1862 году, в то время, когда в Финляндии не существовало Закона об обществах с ограниченной ответственностью или банковского законодательства. [17] Таким образом, он был создан по образцу банковских стандартов других стран. В конечном итоге UBF объединился с конкурентами Nordiska Aktiebanken в 1919 году и Helsingin Osakepankki (HOP) в 1986 году. KOP был первоначально основан в 1890 году со своим первым филиалом по адресу Aleksanterinkatu 17, в Хельсинки. [17] К 1913 году KOP стал вторым по величине коммерческим банком в Финляндии. Два банка, KOP и UBF, на протяжении десятилетий боролись за звание крупнейшего банка Финляндии. [17] КОП понес большие кредитные потери в результате финского банковского кризиса в начале 1990-х годов . 1 апреля 1995 года она стала дочерней компанией (51%) Merita Group в результате прямого выпуска акций.
Nordbanken был образован в 1986 году в результате слияния двух небольших частных местных банков, Uplandsbanken и Sundsvallsbanken, хотя он был продуктом множества оригинальных учреждений. [18] Старейшим из первоначальных банков, входящих в состав Nordbanken, был Wermlandsbanken, который был основан в 1832 году. Nordbanken перешел под контроль шведского правительства в 1992 году, после шведского банковского кризиса в начале 1990-х годов , [18] с продажей его необслуживаемых банков. кредиты шведскому правительству и значительное сокращение персонала. [19] Безнадежные долги были переданы компании по управлению активами Securum, которая распродала активы. [19] В то время подход к созданию «хороших» и «плохих» банков, состоящих из соответствующих активов, был новым подходом к урегулированию проблем.
Merita Group объединилась с Nordbanken в 1997 году, образовав MeritaNordbanken. [20] Интернет-банкинг Solo компании MeritaNordbanken был глобальным пионером и лидером в предоставлении доступа к мобильному и интернет-банкингу в 1999 году. [21] В 1999 году банк охватил 1 миллион клиентов интернет-банкинга, 3 миллиона входов в систему и 3,7 миллиона платежей. в месяц. [22] Жилищные кредиты через Solo были введены в 1999 году. [22] MeritaNordbanken согласился купить Unidanmark, второй по величине банк Дании, в начале 2000 года, создав крупнейшее финансовое учреждение Северного региона с активами в 186 миллиардов евро. [23] Доля банковского рынка объединенной группы составляла 20% в Швеции , 25% в Дании и 40% в Финляндии , а общая численность персонала составляла 28 050 человек. [23] К концу 2000 года MeritaNordbanken продолжил слияние с Christiania Bank og Kreditkasse в Норвегии , процесс начался в 1999 году и изменил свое название на Nordea. [22] Банк Christiania также серьезно пострадал во время банковского кризиса в начале 1990-х годов, когда Nordea приобрела банк у Инвестиционного фонда государственного банка Норвегии с долей 35%. [18] [24]
Nordea расширилась на Польшу, страны Балтии и Россию в начале 2000-х годов, получив 2% общих доходов от Польши и региона Балтии. [25] Nordea продала свои польские банковские операции в 2013 году, продав PKO Bank Polski за 694 миллиона евро, но сохранила присутствие в Польше через операционные и ИТ-подразделения, поддерживающие скандинавские банки. [26] [27] К концу 2014 года кредитование в странах Балтии составило 8,2 миллиарда евро, а в России — 4,5 миллиарда евро. [26] За период 2013-2017 гг. присутствие на российском рынке сократилось на 63%. [28] В 2016 году Luminor был образован в результате слияния подразделений Nordea и DNB в Эстонии, Латвии и Литве, в результате чего возник третий по величине региональный банк Балтии с активами в 15 миллиардов евро и долей рынка 16,4%. [29] [30] Luminor была продана Blackstone, при этом Nordea и DNB сохранили за собой по 20% акций. [30] Тем не менее, полная продажа активов была завершена в 2019 году. [12] Выход с рынков России, Балтии и Польши был частью стратегии снижения рисков Nordea, которая также включала снижение рисков в некоторых секторах (например, судоходстве, нефти и оффшоре и Сельское хозяйство Дании). [31] Nordea был одним из банков Скандинавии, в том числе Danske Bank, SEB и Swedbank, предположительно замешанных в скандале с отмыванием денег с участием стран бывшего СССР, разразившемся в 2017 году. [32]
Nordea объявила о планах перенести свою штаб-квартиру из Стокгольма, Швеция, в Хельсинки, Финляндия, в сентябре 2017 года . [33] В результате повторного домициляции Nordea в Финляндию она попала под надзор Европейского центрального банка и в банковский союз Европейского Союза. [10] [33] [34] В октябре 2018 года Nordea завершила переезд штаб-квартиры в Хельсинки, Финляндия. [35]
Рыночная капитализация Nordea на конец 2019 года составила 29,3 млрд евро, что сделало ее седьмой по величине компанией Скандинавии и одной из 10 крупнейших европейских финансовых групп. [12] С момента слияния MeritaNordbanken и Unidanmark в 2000 году цена акций Nordea выросла на 79%, что явно опережает индекс банков STOXX Europe 600 (-57,4%). [12] Имея около 580 000 зарегистрированных акционеров на конец 2019 года, Nordea имеет одну из крупнейших баз акционеров среди всех скандинавских компаний. [12] Крупнейшей группой акционеров являются учреждения с примерно 22,2% [12] Акционеры из стран, не входящих в Северные страны, составляют 31% по состоянию на конец 2019 года . [12] 10 крупнейших акционеров Nordea: [36] [12]
В Nordea есть четыре бизнес-направления (BA): личное банковское дело, корпоративное банковское дело, крупные корпорации и учреждения и управление активами и капиталом.
В 2007 году Nordea стала объектом онлайн-фишинга. По оценкам компании, было украдено 8 миллионов крон (1,1 миллиона долларов США). [37] В течение 15 месяцев клиенты подвергались фишинговым письмам, содержащим троянский конь . [38] Nordea вернула пострадавшим клиентам возмещение. [37]
Согласно панамским документам, крупнейшая финансовая группа в скандинавском регионе Nordea, несмотря на предупреждения Шведского управления финансового надзора (FI), активно использовала оффшорные компании в налоговых убежищах. [39] В документах упоминались и другие шведские банки, но упоминание Nordea произошло 10 902 раза, а второй по упоминаемости банк имеет 764 совпадения. [40] В 2012 году Nordea попросила Mossack Fonseca изменить документы задним числом, чтобы доверенности трех датских клиентов вступили в силу с 2010 года. [39] Банк Nordea предоставил кредиты на миллиарды евро судоходным компаниям, владеющим судами в секретных юрисдикциях, таких как Бермудские острова, Кипр, Панама, Британские Виргинские острова, Каймановы острова и остров Мэн. В «Райских документах» показано, что Nordea одолжила значительную сумму денег клиентам, находящимся в налоговых убежищах. [41] В результате утечки документов Управление финансового надзора Швеции (FI) заявило 4 апреля 2016 года, что начало расследование действий Nordea.
Подразделение Nordea в Люксембурге в период с 2004 по 2014 год основало для своих клиентов около 400 оффшорных компаний в Панаме и на Британских Виргинских островах . [39] Управление финансового надзора Швеции (FI) указало на «серьезные недостатки» в том, как Nordea контролирует отмывание денег , и вынесло банку два предупреждения. В 2015 году Nordea заплатила максимально крупный штраф — более 5 млн евро . [39] Стефан Лёфвен , премьер-министр Швеции , заявил в 2016 году, что он очень критически относится к поведению Nordea и ее роли, и сказал: «Они тоже в списке позора». [42] Министр финансов Швеции Магдалена Андерссон охарактеризовала поведение Nordea как «преступление» и «совершенно неприемлемое». [43] [44] Директор Nordea Private Banking Торбен Сандерс признает, что до 2009 года они не проверяли клиентов, пытавшихся уклониться от уплаты налогов. «В конце 2009 года мы решили, что наш банк не должен быть средством уклонения от уплаты налогов», — говорит Торбен Сандерс. [39] Генеральный директор Nordea Каспер фон Коскулл заявил, что он разочарован недостатками в принципах работы Nordea, заявив, что «с этим нельзя мириться». [45]
В марте 2019 года компания общественного вещания Yle выпустила в эфир программу, в которой были раскрыты обвинения в отмывании денег против Nordea. [46] По данным Bloomberg, компания была крупнейшим кредитором Северных стран, предположительно причастным к многомиллионной схеме отмывания денег. [47]
.jpg/1280px-Nordea_stockholm_building_(24856762545).jpg)
.jpg/1280px-Nordea,_Mariehamn,_2019_(01).jpg)
Реагируя на роль Nordea в скандале, министр финансов Швеции Магдалена Андерссон заявила шведским журналистам: «Это преступление — уклонение от уплаты налогов — это совершенно неприемлемо».
Орган финансового надзора Швеции Finansinspektionen заявил, что начнет расследование зарубежной деятельности Nordea.
