Clearing House — банковская ассоциация и платежная компания, принадлежащая крупнейшим коммерческим банкам США. Клиринговая палата является материнской организацией The Clearing House Payments Company LLC , которая владеет и управляет основной инфраструктурой платежной системы в Соединенных Штатах, включая ACH , электронные платежи, клиринг изображений чеков и платежи в реальном времени [1] через сеть RTP. , современная платежная система в реальном времени для США.
Вспомогательные услуги включают The Clearing House Payments Authority (платежную ассоциацию, объединяющую более 1000 членов финансовых учреждений и корпоративных подписчиков) и ECCHO (организация, разрабатывающая и поддерживающая правила, регулирующие обмен изображениями чеков частного сектора для своих членов, а также занимающаяся лоббированием и обучением). .
Членами Клиринговой палаты являются JPMorgan Chase & Co. , Bank of America Corp. , Citigroup Inc. , Bank of New York Mellon Corp. , Deutsche Bank AG , US Bancorp и Wells Fargo & Co. [2] The Clearing House Payments Company. , организация, принадлежащая тем же банкам, была создана в Нью-Йорке в 1853 году с целью обработки транзакций между банками. [3] [4] У компании есть офисы в Нью-Йорке, Северной Каролине, Техасе и Мичигане. [4]
В сентябре 2009 года Клиринговая палата присоединилась к иску в поддержку Федеральной резервной системы после того, как федеральный суд Нью-Йорка вынес решение против ФРС. [2] В иске Bloomberg LP против Совета управляющих Федеральной резервной системы , поданном агентством Bloomberg News в соответствии с Законом о свободе информации , требовались документы, показывающие, где ФРС одолжила 2 триллиона долларов средств налогоплательщиков во время спасения банков финансовой системы. кризис 2008 года . 26 октября 2010 г. Клиринговая палата подала апелляцию в Верховный суд США. [5] Дело было обжаловано [6] , но в конечном итоге отклонено 21 марта 2011 г. Федеральная резервная система была обязана опубликовать данные в течение пяти дней. в Bloomberg LP [7] [8]
Штат Нью-Йорк также подал иск на Клиринговую палату в деле Эндрю Куомо против Clearing House Association, LLC, чтобы определить, имело ли Управление финансового контролера Казначейства США ( OCC) полномочия препятствовать праву штата на принудительное исполнение свои собственные справедливые законы о кредитовании против национальных банков. [9] Решение Верховного суда 5–4 голосами отменило предыдущие решения судов низшей инстанции, выносившие решения в пользу Информационной палаты и OCC.
Ассоциация клиринговой палаты Нью-Йорка была клиринговым банком , основанным в Нью-Йорке в 1853 году. [10] Первоначально она упрощала хаотичный процесс расчетов между банками Нью-Йорка . Нью-йоркская клиринговая палата функционировала как квазицентральный банк : устанавливала денежно-кредитную политику, выпускала определенную форму валюты и даже хранила хранилища золота для обеспечения расчетов. Позже это послужило стабилизации колебаний валютных курсов и укреплению денежной системы в периоды повторяющейся паники. С момента создания Федеральной резервной системы в 1913 году она использовала технологии для удовлетворения потребностей все более сложной банковской системы.
За десять лет до основания Клиринговой палаты банковское дело становилось все более сложным. С 1849 по 1853 год – годы, отмеченные золотой лихорадкой в Калифорнии и строительством национальной железнодорожной системы, – количество банков Нью-Йорка увеличилось с 24 до 57. Процедуры расчетов были простыми: банки оплачивали свои счета, нанимая носильщиков для поездок из банка в банк для обмена чеков на мешки с монетами или «золотые монеты». По мере роста числа банков обмены стали ежедневным явлением. Однако официальный подсчет счетов проводился только в пятницу, что часто приводило к ошибкам в учете и поощряло злоупотребления. Каждый день носильщики собирались на ступеньках одного из банков Уолл-стрит на «Обмен носильщиков». [11]
В 1853 году бухгалтер банка по имени Джордж Д. Лайман в своей статье предложил, чтобы банки отправляли и получали чеки в центральном офисе. Был положительный отклик, и 4 октября того же года была официально организована Нью-Йоркская клиринговая палата. Неделю спустя, 11 октября, в подвале дома по адресу Уолл-стрит, 14 , в первом обмене приняли участие 52 банка. В первый день Клиринговая палата обменяла чеки на сумму 22,6 миллиона долларов. За 20 лет средний ежедневный клиринг превысил 100 миллионов долларов. Текущая дневная средняя цифра приближается к 2 триллионам долларов. [12]
Нью-йоркская клиринговая палата навела порядок в запутанной сети обменов. Сертификаты звонких монет вскоре заменили золото в качестве средства расчета балансов в Клиринговой палате, что еще больше упростило этот процесс. После того как сертификаты были обменены на золото, депонированное в банках-участниках, носильщики столкнулись с меньшим количеством опасностей, с которыми они сталкивались раньше при транспортировке мешков с золотом из банка в банк. Сертификаты уменьшили нагрузку на денежный поток банка, тем самым уменьшив вероятность массового изъятия депозитов. Банки-члены должны были проводить еженедельные проверки, поддерживать минимальные уровни резервов и ежедневно регистрировать урегулирование остатков, что еще больше обеспечивало более упорядоченный и эффективный обмен. [11]
Между 1853 и 1913 годами США пережили быстрый экономический рост, а также десять финансовых паник. Одной из первых проблем Информационной палаты была паника 1857 года . Когда началась паника, лидеры банков-членов встретились и разработали план, который позволит сократить продолжительность паники и, что более важно, сохранить общественное доверие к банковской системе. Когда выплаты звонкой монетой были приостановлены, Клиринговая палата выдавала кредитные сертификаты, которые можно было использовать для расчета по счетам. Известные как кредитные сертификаты клиринговой палаты, они, по сути, представляли собой квазивалюту, обеспеченную не золотом, а дисконтированными банкнотами окружных и государственных банков, принадлежащими банкам-членам. Ссудный сертификат клиринговой палаты, на котором было написано «Оплачивается через клиринговую палату», был совместной ответственностью всех банков-членов и, таким образом, вместо звонкой монеты являлся наиболее безопасной формой платежа. [11]
Сертификаты меньшего номинала появились во время паники 1873 года и продолжали использоваться в качестве альтернативной валюты среди банков-членов для расчетных целей во время паники в последующие десятилетия, включая панику 1893 года . Хотя эти сертификаты представляли собой потенциальное нарушение федерального закона в отношении частных валют, эти сертификаты, как заметил современный наблюдатель, «оказали столь ценную услугу… в перемещении урожая и обеспечении работы бизнес-машины, что правительство… мудро воздержалось от судебного преследования. » [11]
В 1913 году Конгресс принял Закон о Федеральной резервной системе , создав таким образом независимую федеральную клиринговую систему по образцу многих частных клиринговых палат, возникших по всей Америке. Новая денежная система с ее строгим аудитом и стандартами минимальных резервов взяла на себя роль, которую играли клиринговые палаты. [11]
С момента создания Федеральной резервной системы Нью-Йоркская клиринговая палата сосредоточила свои усилия на содействии плавному завершению финансовых транзакций путем клиринга платежей. Процесс клиринга, хотя и хорошо структурирован, теоретически довольно прост. Банки-члены обмениваются между собой чеками, купонами и другими ценными сертификатами, после чего Клиринговая палата записывает полученные расходы на их счета. Записи размещаются в книгах Федерального резервного банка Нью-Йорка для урегулирования любых разногласий. Расчет осуществляется каждый рабочий день в 10:00 после предъявления к оплате около трех миллионов листов бумаги. [ нужна цитата ]
Компьютеры выполняют клиринг платежей, который когда-то требовал бумажной обработки. Система межбанковских расчетов клиринговой палаты (CHIPS) начала работу в 1970 году. В 1975 году последовала Нью-йоркская автоматизированная клиринговая палата (NYACH), которая в 2000 году стала сетью электронных платежей. В 1992 году была добавлена система клиринговой клиринговой системы электронных чеков (CHECCS). [ нужна цитата ]
1 июля 2004 года Ассоциация клиринговой палаты Нью-Йорка объявила об изменении названия на The Clearing House Association LLC . [13]