Двухнедельная ипотека — это тип ипотечного кредита , при котором платежи производятся каждые две недели, а не ежемесячно. Доступны следующие типы платежей: ежемесячный, полумесячный, двухнедельный, еженедельный, ускоренный двухнедельный и ускоренный еженедельный. [1] Большинство планов платежей раз в две недели предлагаются третьими лицами, которые взимают плату за эту услугу. Хотя двухнедельный план платежей сократит срок кредита и общую сумму выплачиваемых процентов, того же самого можно добиться, внося дополнительный ипотечный платеж каждый год. [2]
Двухнедельный платеж составляет ровно половину суммы ежемесячного платежа. Хотя это зависит от других факторов, таких как процентная ставка по кредиту, двухнедельный план выплат по ипотеке часто экономит деньги потребителя в течение срока действия кредита. Например, 30-летняя ипотека в размере 200 000 долларов США с процентной ставкой 6,5% потребует ежемесячного платежа в размере 1 264,14 долларов США. Когда эта ипотека преобразуется в двухнедельный план выплат по ипотеке, платеж составит 632,07 долларов США, выплачиваемых каждые две недели. Выплата ипотеки таким образом приведет к ее погашению почти на 6 лет раньше, и это приведет к экономии в размере 58 747,11 долларов США.
Ключевое различие между двухнедельным планом выплат по ипотеке и традиционным планом выплат по ипотеке заключается в том, что вместо 12 полных платежей в год производится 26 половинных платежей — эквивалент 13 полных платежей — каждый год. При двухнедельном плане выплат по ипотеке в некоторые месяцы потребуется 3 платежа или 1 с половиной традиционных платежей. Финансовые компании используют эту схему в своих интересах. Финансовые компании взимают проценты на ежедневной основе, а не ежемесячно. Погашение кредита потребителем планируется на ежемесячной основе. Это позволяет финансовым компаниям собирать дополнительные 2 недели процентов каждый год. Оплата двухнедельных платежей позволяет потребителям исключить дополнительные начисленные процентные платежи.
Большинство кредиторов не предлагают фактическую двухнедельную программу платежей и полагаются на сторонних процессоров, в первую очередь потому, что они не принимают частичные платежи от потребителя. Хотя существуют некоторые сборы, двухнедельные программы, доступные для регистрации онлайн, могут сэкономить потребителю на ипотеке и сократить время, необходимое для погашения кредита. Некоторые двухнедельные процессоры платежей не взимают авансовые сборы, а вместо этого вычитают сбор из накопленных сбережений, следуя двухнедельной схеме.
Многие эксперты по недвижимости утверждают, что сохранение существующей ежемесячной ипотеки и внесение одного дополнительного платежа каждый год приведет к той же экономии, что и двухнедельный план выплат по ипотеке. Они также утверждают, что некоторые ипотечные компании взимают большие суммы платы за обслуживание для перевода ипотеки в двухнедельный план выплат, и это может представлять собой неблагопристойную деловую практику со стороны этих ипотечных компаний. Еще один аргумент против двухнедельной ипотеки заключается в том, что кредитор и сторонние процессоры помещают первую половину ежемесячного платежа в режим удержания до тех пор, пока не будет применена вторая половина ежемесячного платежа, что позволяет банку минимизировать потери прибыльности от программы. [2]