Российская национальная перестраховочная компания (РНПК) — крупнейшая российская перестраховочная компания . Центральный банк России является полноправным акционером РНПК. Государственная перестраховочная компания была создана в 2016 году. РНПК является крупнейшей по размеру уставного капитала (71 млрд руб.) и второй по размеру оплаченного капитала (21,3 млрд руб.) на отечественном страховом рынке.
Fitch Ratings понизило рейтинг РНПК до CC 14 марта 2022 года в связи с российским вторжением в Украину в 2022 году . [1]
Владельцем РНПК является Центральный банк России . Государственная перестраховочная компания создана в соответствии с Федеральным законом от 3 июля 2016 г. № 363-ФЗ «О внесении изменений в Закон Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и ст. 13.1–13.3 Федерального закона от 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации». [2] [3] Компания создана Постановлением Центрального банка Российской Федерации от 29 июля 2016 г. как АО «Перестраховочная компания НРК» (зарегистрировано 3 августа 2016 г.). Лицензия на осуществление перестрахования ПС № 4351 получена НРК 12 октября 2016 г.
В марте 2022 года владелец заявил, что увеличил капитализацию фирмы с 71 млрд рублей до 300 млрд рублей и увеличил гарантированный капитал до 750 млрд рублей, чтобы фирма могла адекватно перестраховать морские суда, такие как грузовые суда и нефтяные танкеры, в связи с санкциями, введенными Западом в связи с российским вторжением на Украину в 2022 году . [4]
Низкая емкость российского рынка перестрахования, предоставляемая отечественными перестраховщиками, давно вызывает беспокойство специалистов по перестрахованию и страховых органов. Она зависит от вида страхования и варьировалась с течением времени от 10–20 млн долл. США за один риск в 2005 г. до 100 млн долл. США в 2015 г. Перестрахование — глобальный и трансграничный бизнес, однако слишком большая доля рисков и перестраховочных премий передавалась за рубеж, а не в Россию, где они могли бы быть инвестированы в национальную экономику.
Санкции, введенные США и Евросоюзом, негативно сказываются на возможности переуступать риски за рубежом даже перестраховщикам в странах, которые формально не поддерживают такие санкции. Так было с рисками из Ирана после введения против него экономических санкций .
Существуют также виды страхового бизнеса с очень низкой частотой, но очень высокой суммой убытков, т.е. риски с очень редкими, но колоссальными убытками. Такие риски очень сложно застраховать или перестраховать из-за отсутствия какой-либо статистики или данных для определения ставок андеррайтинга. К таким рискам для России относятся разрушение плотин крупных ГЭС , аварии на дорогостоящих космических или инфраструктурных объектах, крупные лесные пожары (в том числе техногенные) в населенных пунктах, разрушительные наводнения и т.д. Некоторые риски требуют государственной перестраховочной поддержки в силу высокой социальной или экономической значимости, но низкой привлекательности с точки зрения экономической эффективности для отдельного страховщика или перестраховщика. К ним относится широкий спектр рисков в агростраховании , жилищном страховании от катастрофических событий ( наводнение , лесной пожар , землетрясение и т.д.).
Определенные риски — особенно в случае обязательного страхования — имеют весьма специфичные процедуры андеррайтинга и нормативную базу в России, поэтому они не могут быть переданы иностранным перестраховщикам. Кроме того, большое количество рисков не может быть передано за рубеж из-за вопросов национальной безопасности (например, если их перестрахование может привести к раскрытию государственной тайны ) или экономической безопасности (страхование государственных заказов).
Для решения вышеуказанных проблем и ограничений российские власти в лице Центрального банка России создали РНРК, в задачи и задачи которого входят:
РНПК предоставляет перестраховочные решения российским и зарубежным компаниям в секторе страхования иного, чем страхование жизни, как на облигаторной , так и на факультативной основе.
С 1 января 2017 года вступили в силу положения ст. 13.1–13.3 Федерального закона № 4015-1, которые обязывают всех страховщиков передавать РНПК не менее 10% в каждом переданном перестраховании, а РНПК принимать не менее 10% всех так называемых санкционных рисков. При этом РНПК не может принимать риски, не подпадающие под санкции. [6] В марте 2022 года доля обязательной цессии была увеличена до 50%. [7]
Компания регулярно выпускает отчеты с результатами анализа ситуации на российском рынке перестрахования. Кроме того, существуют ежеквартальные исследования РНРК с очень подробным анализом исходящего перестрахования всех российских компаний за прошедший квартал. [8]
Аналитическое кредитное рейтинговое агентство (АКРА) присвоило РНПК кредитный рейтинг AAA(RU) со стабильным прогнозом (2017 г.), [9] а рейтинговое агентство Fitch Ratings — рейтинг финансовой устойчивости BBB — с позитивным прогнозом (2017 г.). [10] [11] Оба рейтинга были подтверждены в 2018 году. В 2019 году Fitch повысило рейтинг до BBB со стабильным прогнозом, а в 2020 году подтвердило рейтинг финансовой устойчивости страховщика РНПК на уровне BBB' со стабильным прогнозом (14 декабря 2020 г.). [12] АКРА подтвердило рейтинг в 2019–2021 годах. [13] [14]
Fitch понизило рейтинг РНПК до CC 14 марта 2022 года в связи с российским вторжением в Украину в 2022 году . [1] Ключевыми факторами рейтинга стали риски ограничения платежей (некоторые обязательства номинированы в иностранной валюте), ослабленная операционная среда российской страховой отрасли, вызванная усилением санкций и ответными мерами политики России, ослабленный бизнес-профиль, повышенный инвестиционный риск, в первую очередь за счет воздействия государственных облигаций и местных рынков ценных бумаг, а также доступ к рынкам перестрахования, поскольку санкции и ограничения платежей могут ограничить доступ к международным рынкам перестрахования, тем самым сокращая возможности управления рисками для страховщиков. [1]
ЕС принял санкции в 10-м пакете в феврале 2023 года. [ 15]
{{cite web}}: CS1 maint: неподходящий URL ( ссылка )
