Системы валовых расчетов в реальном времени ( RTGS ) — это специализированные системы перевода средств , в которых перевод денег или ценных бумаг [1] происходит из одного банка в любой другой банк в «реальном времени» и на « валовой » основе, чтобы избежать риска расчетов . Расчет в «реальном времени» означает, что платежная транзакция не подлежит какому-либо периоду ожидания, а расчеты по транзакциям производятся сразу после их обработки. «Валовой расчет» означает, что транзакция рассчитывается на основе «один к одному», без объединения или взаимозачета с любой другой транзакцией. «Расчет» означает, что после обработки платежи становятся окончательными и безотзывными.
История
По состоянию на 1985 год три центральных банка внедрили системы RTGS, а к концу 2005 года системы RTGS были внедрены 90 центральными банками. [2]
Первой системой, которая имела атрибуты системы RTGS, была американская система Fedwire , запущенная в 1970 году. Она была основана на предыдущем методе электронного перевода средств между федеральными резервными банками США по телеграфу . Великобритания и Франция независимо разработали системы типа RTGS в 1984 году. Система Великобритании была разработана Банковской клиринговой палатой в феврале 1984 года и называлась CHAPS . Французская система называлась SAGITTAIRE. Ряд других развитых стран запустили системы в течение следующих нескольких лет. Эти системы были разнообразны по принципу работы и технологии, будучи специфичными для каждой страны, поскольку они обычно основывались на предыдущих процессах и процедурах, используемых в каждой стране.
В 1990-х годах международные финансовые организации подчеркивали важность систем перевода крупных сумм, которые банки используют для осуществления межбанковских переводов как для своих собственных счетов, так и для своих клиентов, как ключевой части инфраструктуры финансового рынка страны . К 1997 году ряд стран, как входящих, так и не входящих в Группу десяти , внедрили системы валовых расчетов в режиме реального времени для перевода крупных сумм. Почти все страны G-10 планировали ввести в эксплуатацию системы RTGS в течение 1997 года, и многие другие страны также рассматривали возможность внедрения таких систем. [3]
Операция
Системы RTGS обычно управляются центральным банком страны, поскольку они рассматриваются как критически важная инфраструктура для экономики страны. Экономисты считают, что эффективная национальная платежная система снижает стоимость обмена товарами и услугами и является незаменимой для функционирования межбанковского, денежного и капитального рынков. Слабая платежная система может серьезно затормозить стабильность и возможности развития национальной экономики; ее сбои могут привести к неэффективному использованию финансовых ресурсов, несправедливому распределению рисков между агентами, фактическим потерям для участников и потере доверия к финансовой системе и к самому использованию денег. [4]
Система RTGS не требует физического обмена деньгами; центральный банк вносит коррективы в электронные счета банка A и банка B, уменьшая остаток на счете банка A на указанную сумму и увеличивая остаток на счете банка B на ту же сумму. Система RTGS подходит для транзакций небольшого объема и высокой стоимости. Она снижает риск расчетов, а также дает точную картину счета учреждения в любой момент времени. Целью систем RTGS центральными банками по всему миру является минимизация риска в системах электронных расчетов по крупным платежам. В системе RTGS расчеты по счетам, открытым в центральном банке, производятся на постоянной валовой основе. Расчет является немедленным, окончательным и безотзывным. Кредитные риски, связанные с задержками расчетов, устраняются. Лучшие национальные платежные системы RTGS охватывают до 95% крупных транзакций на национальном денежном рынке.
Системы RTGS являются альтернативой системам расчетов по транзакциям в конце дня, также известным как система чистых расчетов, например, система BACS в Великобритании. В системе чистых расчетов все межучрежденческие транзакции в течение дня аккумулируются, и в конце дня центральный банк корректирует счета учреждений на чистые суммы этих транзакций. [5]
Всемирный банк уделяет все больше внимания развитию платежной системы как ключевому компоненту финансовой инфраструктуры страны и предоставил различные формы помощи более чем 100 странам. Большинство систем RTGS на месте являются безопасными и были разработаны на основе международных стандартов и передовой практики. [6]
Существует несколько причин, по которым центральные банки принимают RTGS. Во-первых, решение о принятии зависит от конкурентного давления со стороны мировых финансовых рынков. Во-вторых, принятие системы RTGS для центрального банка более выгодно, когда это позволяет получить доступ к широкой системе систем RTGS других стран. В-третьих, весьма вероятно, что знания, полученные в результате опыта работы с системами RTGS, перейдут в другие центральные банки и помогут им принять решение о принятии. В-четвертых, центральным банкам не обязательно устанавливать и разрабатывать RTGS самостоятельно. Возможность совместного развития с поставщиками, которые создали системы RTGS в более чем одной стране ( CGI из Великобритании, владеющая IP, CMA Small System из Швеции, JV Perago из Южной Африки, SIA SpA из Италии и Montran из США), предположительно снизила стоимость и, следовательно, сделала ее принятие возможным для многих стран. [7]
Существующие системы
Карта мира с основными системами, используемыми для крупных платежей
Ниже приведен список стран и их систем RTGS:
В 2010 году Всемирный банк опубликовал отчет о платежных системах по всему миру, в котором исследовалось использование этими странами систем валовых расчетов в режиме реального времени для крупных платежей. [60]
^ Комитет по платежным и расчетным системам центральных банков стран Группы десяти (март 1997 г.). "Системы валовых расчетов в реальном времени" (PDF) . Банк международных расчетов : 14. Архивировано (PDF) из оригинала 2010-10-20. {{cite journal}}: Цитировать журнал требует |journal=( помощь )
^ Мортен Бек, Барт Хобийн, «Распространение технологий в центральном банке: случай валовых расчетов в реальном времени», Отчет персонала NJ. 260, Федеральный резервный банк Нью-Йорка, рабочий документ, сентябрь 2007 г., стр. 2
↑ Комитет по платежным и расчетным системам центральных банков стран Группы десяти (5 марта 1997 г.). «Системы валовых расчетов в реальном времени» (PDF) . БМР.
^ Биаго Боссоне и Массимо Казино, «Надзор за платежными системами: основа для развития и управления платежными системами в странах с развивающейся экономикой», Всемирный банк, июль 2001 г., стр. 7
^ Швейцарский национальный банк (ноябрь 2019 г.). "Швейцарская межбанковская клиринговая (SIC) платежная система" (PDF) . Швейцарский национальный банк . стр. 3 . Получено 10 января 2021 г. .
^ Массимо Казино и Хосе Антонио Гарсия, «Измерение развития платежной системы», Всемирный банк, 2008 г.
^ Мортен Бек, Барт Хобийн, «Распространение технологий в центральном банке: случай валовых расчетов в реальном времени», Staff Report NJ. 260, Федеральный резервный банк Нью-Йорка, рабочий документ, сентябрь 2006 г., стр. 16–17
^ Центральный банк Азербайджанской Республики. «Azərbaycan Respublikasının Mərkəzi Bankı - Ana səhifə». ru.cbar.az. Проверено 18 апреля 2020 г.
^ «Платежи и расчеты | CBB». www.cbb.gov.bh .
^ "Центральный банк Барбадоса. Валовые расчеты в реальном времени". Центральный банк Барбадоса .
^ "Платежная система Республики Беларусь - Национальный банк Республики Беларусь" . www.nbrb.by. Архивировано из оригинала 10 октября 2017 года . Проверено 6 мая 2018 г.
^ "Система высокодоходных платежей - Lynx". www.payments.ca . 26 августа 2021 г. . Получено 30 мая 2022 г. .
^ "МВФ - Программа оценки финансового сектора - КНР" . Получено 2023-10-11 .
^ "Коста-Рика: Оценка стабильности финансовой системы". Отчеты персонала МВФ по странам . 2003 (103). 17 апреля 2003 г. Получено 30 мая 2022 г.
^ "Центральный банк Доминиканской Республики". www.bancentral.gov.do . Получено 2021-09-09 .
^ "Центральный банк Египта". www.cbe.org.eg .
^ «Что такое TARGET2?». Европейский центральный банк . 21 марта 2023 г.
^ "Сайт Центрального банка Ливана". Архивировано из оригинала 2017-04-27 . Получено 2017-05-03 .
^ «Финансовая инфраструктура, серия 2 - Валовая система расчетов в реальном времени (金融基建系列二—即時支付結算系統)» . Архивировано из оригинала 13 марта 2020 г. Проверено 13 марта 2020 г.
^ "Mauritius Automated Clearing and Settlement System". Банк Маврикия. 18 мая 2016 г. Получено 18 августа 2018 г.
^ "Banxico's SPEI". Banco de Mexico. Архивировано из оригинала 2012-12-17 . Получено 2017-05-03 .
^ "Система регулирования брюта в Марокко" (PDF) . 04.03.2016. Архивировано из оригинала (PDF) 4 марта 2016 г. Проверено 18 апреля 2020 г.
^ "Банк Намибии - Система межбанковских расчетов в Намибии (NISS)". www.bon.com.na .
^ "Сайт Национального банка Македонии". Архивировано из оригинала 2017-12-01 . Получено 2017-12-01 .
^ "State Bank of Pakistan". sbp.org.pk . Архивировано из оригинала 2017-11-01 . Получено 2017-10-21 .
^ "Bangko Sentral ng Pilipinas - Финансовые рынки - Филиппинский RTGS: PhilPaSS" . www.bsp.gov.ph.
^ "Narodowy Bank Polski - Информационный Интернет-сервис" . 9 октября 2010 г. Архивировано из оригинала 9 октября 2010 г.
^ "Narodowy Bank Polski - Информационный Интернет-сервис" . nbp.pl. Архивировано из оригинала 9 октября 2010 года . Проверено 13 января 2022 г.
^ "Центральный банк Катара - Электронные платежи и системы расчетов 1". www.qcb.gov.qa .
^ "Платежная система Банка России".
^ "Banca Naţională a României - Sistemul Regis" . Бнро.ро. Проверено 18 апреля 2020 г.
