stringtranslate.com

Быстрые платежи

Логотип быстрых платежей

Служба быстрых платежей ( FPS ) — это банковская инициатива Соединенного Королевства, направленная на сокращение времени платежей между счетами клиентов разных банков до нескольких секунд по сравнению с тремя рабочими днями, которые обычно занимают переводы с использованием давно зарекомендовавшей себя системы BACS . CHAPS , который был представлен в 1984 году, предоставляет ограниченную услугу быстрее, чем BACS (к моменту закрытия рабочего дня в тот же день) для транзакций «крупной суммы», в то время как FPS ориентирован на гораздо большее количество мелких платежей с учетом ограничений, установленных отдельные банки, некоторые из которых разрешают быстрые платежи на сумму до 1 миллиона фунтов стерлингов. [1] Хотя ожидается, что время перевода будет коротким, оно не гарантируется, а также не гарантируется, что учреждение-получатель немедленно зачислит средства на счет получателя платежа. [2]

Девять банков и одно строительное общество , на которые приходится около 95% платежного трафика, изначально обязались использовать эту услугу; по состоянию на май 2018 года непосредственных участников было 21. [3] Для небольших организаций, таких как строительные общества и сберегательные учреждения, услуга доступна через агентские соглашения с прямым участником. Первоначально было мало объявлений о сборах за быстрые платежи; Ожидалось, что для немедленных платежей бизнес-пользователей она составит около 1–5 фунтов стерлингов [4] [5] [6] . Ни один розничный банк в настоящее время не взимает плату за эту услугу с частных клиентов (с негарантированным временем перевода), и по состоянию на 2018 год не было никаких признаков того, что это изменится.

FPS был официально запущен 27 мая 2008 года [7] [8] (хотя тестирование на предыдущей неделе позволило пользователям обрабатывать транзакции на очень небольшую сумму (1 пенс) как «более быстрые платежи») [9] для незапланированных, «немедленных» платежей. только платежи (около 5% трафика), [10] с доступом к будущим платежам и постоянным платежам с 6 июня. На практике эта услуга была сильно ограничена подходом отдельных банков-членов к ее внедрению (см. «Реализация» ). Незадолго до запуска через APACS была доступна общая онлайн-проверка кода сортировки [11] , которая показывает, может ли конкретный код сортировки принимать быстрые платежи.

1 мая 2018 года Банк Англии объявил, что Новый оператор платежной системы (NPSO), который в 2017 году был переименован в Pay.UK, [12] взял на себя ответственность за работу систем Bacs и Faster Payments [13]. и Faster Payments объявили, что стали дочерней компанией Pay.UK. [14]

Фон

В ноябре 1998 года Казначейство Великобритании заказало отчет Cruickshank Report, обзор конкуренции в банковском секторе Великобритании, о котором сообщалось в марте 2000 года. Среди его рекомендаций было первичное законодательство о создании независимой комиссии по платежным системам (PayCom) вместо существующих частных контролируемые межбанковские соглашения. На следующий день канцлер Гордон Браун объявил, что в случае необходимости будет принято законодательство, открывающее платежные системы для усиления конкуренции. [15] Первоначально правительство консультировало банковский сектор о дальнейших шагах и прогрессе в сфере платежных услуг, контролируемых Комиссией по конкуренции и Управлением добросовестной торговли (OFT).

К маю 2003 года, хотя OFT смогло сообщить о скромных улучшениях, таких как изменения в BACS и управлении APACS, некоторые проблемы конкуренции остались [16] , и в декабре 2003 года Казначейство объявило, что OFT возьмет на себя расширенную роль в в отношении платежных систем, в течение четырех лет для решения нерешенных проблем конкуренции до принятия какого-либо законодательства [17] – по сути, саморегулирование . В марте 2004 года OFT объявило о создании совместного правительственно-отраслевого органа — Целевой группы по платежным системам — под его председательством. [18]

Соглашение

В мае 2005 года рабочая группа объявила о достижении соглашения о сокращении времени расчетов по телефону, Интернету и постоянным платежам. [19] Это побудило индустрию платежных услуг разработать систему, способную производить автоматические платежи не более чем за полдня – так называемую модель ELLE – в результате чего платеж будет получен в тот же день , если он будет произведен достаточно рано. Группам реализации было дано шесть месяцев на выдвижение детальных предложений.

В октябре 2005 года контракт на предоставление центральной инфраструктуры для этой новой услуги был заключен APACS с Immediate Payments Limited, совместным предприятием, созданным Voca и LINK , которые с тех пор объединились и образовали Vocalink .

В декабре 2005 года Рабочая группа по платежным системам приняла рекомендацию APACS относительно еще более амбициозной цели по срокам платежей [20] — обеспечить доступ к средствам в течение нескольких часов после любого платежа и разрешить отправку платежей 24 часа в сутки. , 7 дней в неделю, будет доступен к ноябрю 2007 года. Этот этап также ознаменовал формальный роспуск Целевой группы и преобразование в постоянный орган, Ассоциацию платежной индустрии [21] (позже Платежный совет), ответственный за управление всеми платежными системами. , включая быстрые платежи.

Организация

APACS отвечала за разработку и предоставление быстрых платежей, но после мая 2008 года передала повседневные операции и управление услугами Клиринговой компании CHAPS (организации, входящей в состав CHAPS и ответственной за оплату ценных бумаг CHAPS в тот же день). платежная система.) К концу 2011 года была создана Faster Payments Scheme Limited (организация, основанная на членах) для отделения повседневных операций и управления услугами от CHAPS.

VocaLink продолжает предоставлять и эксплуатировать инфраструктуру для этой услуги.

Участвующие члены

Первоначальными членами-основателями новой службы были Abbey (ныне Santander UK ), Alliance & Leicester (теперь часть Santander UK), Bank of Scotland (включая Halifax ), Barclays , Citi , Clydesdale Bank (включая Yorkshire Bank , оба теперь Virgin Money). ), The Co-operative Bank , HSBC , Lloyds TSB (ныне Lloyds Bank и TSB ), Nationwide Building Society , Northern Bank (ныне Danske Bank ), Northern Rock (теперь часть Virgin Money) и The Royal Bank of Scotland (включая NatWest ). и Ольстер Банк ). [ нужна цитата ]

Abbey и Alliance & Leicester объединили свои члены в рамках Santander UK в феврале 2011 года; Bank of Scotland объединил своих членов в Lloyds Banking Group в сентябре 2011 года , а Northern Rock вышел из состава членов в октябре 2011 года. Остальные десять членов стали первоначальными акционерами Faster Payments Scheme Limited в ноябре 2011 года .

В декабре 2016 года к системе присоединился Metro Bank , став первым банком High Street, сделавшим это с момента ее создания. [22]

Позже, в январе 2017 года, к услуге в качестве прямого партнера присоединился Starling Bank , первый банк в истории системы, работающий только в цифровом формате. [23]

В феврале 2018 года Эбери стал первым участником DCNSp, который присоединился к компании в качестве непосредственно связанного нерасчетного участника. [24]

В апреле 2018 года TransferWise присоединился к Faster Payments в качестве первого небанковского поставщика платежных услуг , который стал напрямую подключенным участником расчетов [25] после того, как стал первым в своем роде, получившим доступ к валовым расчетам Банка Англии в реальном времени ( RTGS). [26]

В феврале 2019 года Equals Money присоединилась к Faster Payments в качестве четвертой небанковской организации, подключённой напрямую. В настоящее время членами ассоциации являются 40 банковских и небанковских организаций. [27]

Выполнение

После первоначального запуска центральной инфраструктуры планировались работы по обеспечению прямого корпоративного канала доступа, и первый такой платеж был произведен в июле 2009 года. [28] В конечном итоге это позволит предприятиям отправлять большое количество платежей непосредственно в систему Faster Payments. Услуга.

С 6 сентября 2010 года лимит суммы для всех типов платежей был увеличен до 100 000 фунтов стерлингов. [29] Сейчас лимит составляет 1 миллион фунтов стерлингов. Однако «организации, предлагающие эту услугу, могут устанавливать свои собственные ограничения в зависимости от способа отправки платежа и типа счета, с которого отправляет клиент». [30]

1 января 2012 года вступило в силу Положение 70 Положений о платежных услугах 2009 года, требующее, чтобы все постоянные поручения были урегулированы в течение дня их подачи. [31] Это переместило около пяти миллионов платежей из системы BACS в FPS, в результате чего ежемесячные объемы превысили 20 миллионов. В 2013 году FPS обработала 967,6 млн транзакций, что на 19% больше, чем в предыдущем году. Общая стоимость сделок в 2013 году составила 771,4 миллиарда фунтов стерлингов, что на 25% больше, чем в 2012 году. [32]

Рекомендации

  1. ^ Увеличение лимита FPS
  2. ^ Barclays Bank, Часто задаваемые вопросы о более быстрых платежах
  3. ^ Более быстрые платежи: участники с прямым подключением
  4. ↑ Albany Software. Архивировано 21 апреля 2008 г. в Wayback Machine, февраль 2007 г.
  5. ^ Корпоративный тариф Банка Шотландии О вашем счете и наших сборах. Архивировано 12 июня 2009 г. на Wayback Machine.
  6. ^ Коммерческий тариф Coutts Faster Payments - Коммерческие клиенты
  7. ^ «Празднование 10 удивительных лет - круглосуточно, 7 дней в неделю с 2008 года» . Более быстрые платежи . 25 мая 2018 года . Проверено 5 августа 2020 г.
  8. ^ «Обновление банковской отрасли о новой услуге быстрых платежей» . apacs.org.uk . 2 марта 2008 г. Архивировано из оригинала 2 марта 2008 г. Проверено 5 августа 2020 г.
  9. ^ Эксперт по экономии денег (20 мая 2008 г.). «Быстрые платежи HSBC доступны прямо сейчас» . Проверено 27 мая 2008 г.
  10. ^ APACS, Пресс-релиз - поэтапное внедрение новых более быстрых платежей. Архивировано 16 мая 2008 г. в Wayback Machine, 28 апреля 2008 г.
  11. ^ «Проверка кода сортировки» . Более быстрые платежи . Проверено 6 мая 2014 г.
  12. ^ "Наследие - Pay.UK" . Pay.UK. ​Проверено 10 августа 2023 г.
  13. ^ «Консолидация трех операторов платежных систем Великобритании» . Банк Англии . Проверено 8 октября 2018 г.
  14. ^ «Оператор новой платежной системы берет на себя ответственность за системы Bacs и Faster Payments» . Более быстрые платежи . Проверено 8 октября 2018 г.
  15. ↑ Группа банковских связей, обзор банковской деятельности Cruickshank. Архивировано 19 октября 2008 г. в Wayback Machine.
  16. ^ OFT, Пресс-релиз PN 66/03 - исследование рынка платежных систем. Архивировано 19 октября 2008 г. в Wayback Machine, 22 мая 2003 г.
  17. ^ Казначейство Ее Величества, Предварительный бюджетный отчет - параграф. 3.16 декабря 2003 г.
  18. ^ OFT, Пресс-релиз PN 43/04 - объявлена ​​целевая группа по платежным системам. Архивировано 19 октября 2008 г. в Wayback Machine, 15 марта 2004 г.
  19. ^ OFT, Пресс-релиз PN 94/05 - анонсирована услуга более быстрых платежей. Архивировано 3 мая 2008 г. в Wayback Machine, 24 мая 2005 г.
  20. ^ APACS, Пресс-релиз - подробности об услугах более быстрых платежей. Архивировано 19 сентября 2008 г. в Wayback Machine, 16 декабря 2005 г.
  21. ^ OFT, Пресс-релиз PN 159/06 - новый орган управления платежными системами. Архивировано 12 октября 2008 г. в Wayback Machine, 14 ноября 2006 г.
  22. ^ Пресс-релиз, Metro Bank становится первым крупным банком, присоединившимся к схеме быстрых платежей с момента ее запуска 6 декабря 2016 г.
  23. ^ Статья PaymentsEye, Starling Bank становится первым цифровым банком, присоединившимся к Faster Payments в качестве прямого партнера. Архивировано 31 марта 2018 г. в Wayback Machine, 23 января 2017 г.
  24. ^ «Новый способ доступа к более быстрым платежам расширяет возможности круглосуточных платежей в реальном времени, чем когда-либо | Быстрые платежи» . www.fasterpays.org.uk . Проверено 25 января 2019 г.
  25. ↑ Reuters, стартап TransferWise взламывает британскую схему быстрых платежей, 18 апреля 2018 г.
  26. ^ Financial Times, TransferWise становится первой небанковской организацией, присоединившейся к платежной системе Банка Англии, 18 апреля 2018 г.
  27. ^ «Список участников платежной системы». Pay.UK. ​Проверено 7 июня 2022 г.
  28. ^ PR Newswire, Первый платеж через британскую службу быстрых платежей, прямой корпоративный доступ. Архивировано 1 октября 2009 г. в Wayback Machine, 23 июля 2009 г.
  29. ^ Администрация платежей Великобритании, Схема более быстрых платежей повышает способность банков предоставлять конкурентоспособные услуги клиентам. Архивировано 13 сентября 2010 г. в Wayback Machine, 10 сентября 2010 г.
  30. ^ «Лимиты транзакций». pay.uk. ​Проверено 10 августа 2023 г.
  31. ^ «Правила платежных услуг 2009 г.» . Национальный архив . Проверено 6 мая 2014 г.
  32. ^ «Годовая сводка статистики клиринга платежей за 2013 год» (PDF) . Платежный совет. Архивировано из оригинала (PDF) 7 мая 2014 года . Проверено 6 мая 2014 г.

Внешние ссылки