Лицо с высоким уровнем собственного капитала ( HNWI ) — это термин, используемый в некоторых сегментах индустрии финансовых услуг для обозначения лиц, чье инвестиционное богатство ( такие активы , как акции и облигации ) превышает определенную сумму. Как правило, такие лица определяются как владеющие финансовыми активами (за исключением основного места жительства ) стоимостью более 1 миллиона долларов США. [1] [2] «Очень-HNWI» (VHNWI) может относиться к человеку, чей собственный капитал составляет не менее 5 миллионов долларов США. [1] Согласно отчету Henley & Partners о самых богатых городах мира за 2023 год, по состоянию на декабрь 2022 года [обновлять]в мире насчитывалось чуть более 15 миллионов состоятельных людей . В Соединенных Штатах проживает самое большое количество богатых людей (5,3 миллиона) среди всех стран, а Нью-Йорк является самым богатым городом с 340 000 богатых людей. [3]
Отчет Capgemini World Wealth Report 2020 [2] определяет дополнительный класс людей со сверхвысоким уровнем собственного капитала ( UHNWI ), тех, у кого инвестиционные активы на сумму 30 миллионов долларов США в постоянных долларах 2018 года . [4] [5] Другие источники, такие как Credit Suisse, определяют UHNWI как взрослых с богатством выше 50 миллионов долларов США. [6] Это сегмент богатства выше людей с очень высоким состоянием (более 5 миллионов долларов США) и людей с высоким состоянием (более 1 миллиона долларов США). Хотя они составляют лишь 0,003% населения мира (менее 1 из 33 000), им принадлежит 13% мирового богатства. [7] К 2017 году насчитывалось 226 450 человек, отнесенных к категории богатых людей, что представляет собой увеличение на 3,5%, а их совокупное состояние увеличилось до 27 триллионов долларов США . [8] Миллиардеры представляют собой особую категорию богатых людей, чей собственный капитал превышает 1 миллиард долларов США.
В отчете лица со сверхвысокими доходами определяются как имеющие собственный капитал в размере не менее 30 миллионов долларов США в виде инвестиционных активов за вычетом обязательств (после вычета инвестиций в жилье и хобби, таких как искусство, самолеты, яхты и личная недвижимость). Наконец, [ когда? ] В мире насчитывалось 211 275 людей со сверхсостоятельным состоянием, общий совокупный собственный капитал которых составлял 29,7 триллиона долларов США. [РС 1] [9]
Миллиардеры — это особая категория людей со сверхсостоятельными доходами, чей собственный капитал превышает 1 миллиард долларов США. Согласно переписи миллиардеров 2014 года, в мире насчитывалось 2325 миллиардеров с совокупным собственным капиталом в 7,3 триллиона долларов США. [10] В 2014 году эти люди представляли чуть более 1% мирового населения со сверхсостоятельными доходами и 24% общего богатства сверхсостоятельных людей в мире. В «World Ultra Wealth Report» от 27 июня 2017 года было проанализировано состояние населения мира со сверхвысокими доходами (UHNW), то есть людей с собственным капиталом в 30 миллионов долларов и более. Число людей с UHNW во всем мире выросло [ когда? ] 3,5% до 226 450 человек. Их совокупное состояние увеличилось на 1,5% до $27 трлн. [8]
По данным Credit Suisse, на конец 2021 года насчитывалось 264 200 сверхбогатых людей с собственным капиталом более 50 миллионов долларов США. [11]
Согласно отчету Knight Frank Wealth Report, HNWI может относиться к лицу с собственным капиталом не менее 1 миллиона долларов США, а UHNWI может относиться к лицу с чистым капиталом не менее 30 миллионов долларов США. [12]
Комиссия по ценным бумагам и биржам США требует от всех зарегистрированных SEC инвестиционных консультантов периодически подавать отчет, известный как Form ADV. [13] Форма ADV требует от каждого инвестиционного консультанта, среди прочего, указать, сколько из его клиентов являются «состоятельными людьми»; В его словаре терминов поясняется, что «состоятельное лицо» — это лицо, которое является либо «квалифицированным клиентом» в соответствии с правилом 205-3 Закона о консультантах (в настоящее время лицо, имеющее не менее 1 100 000 долларов США под управлением отчитывающегося инвестиционного консультанта, или чей собственный капитал, по обоснованному мнению инвестиционного консультанта, превышает 2 200 000 долларов США, не считая их основного места жительства) или кто является «квалифицированным покупателем», как это определено в разделе 2(a)(51)(A) Закона об инвестиционных компаниях 1940 года ). Закон Додда-Франка о реформе Уолл-стрит требовал, чтобы определение квалифицированного клиента пересматривалось каждые пять лет и корректировалось с учетом инфляции. [14] Чистый капитал человека для целей SEC может включать активы, находящиеся в совместном владении с его или ее супругом. В отличие от определений, используемых в финансовой и банковской сфере, определение HNWI, данное SEC, будет включать стоимость поддающихся проверке нефинансовых активов человека, таких как основное место жительства или коллекция произведений искусства. [15]
Отчет о мировом благосостоянии был опубликован совместно компаниями Merrill Lynch и Capgemini , ранее известной как Cap Gemini Ernst & Young , которые работали вместе с ок. 1993 г., исследуя «потребности состоятельных людей» в «успешном обслуживании этого сегмента рынка». Их первый ежегодный отчет о мировом благосостоянии был опубликован в 1996 году. [16]
В «Докладе о мировом благосостоянии» HNWI определяются как те, кто владеет активами на сумму не менее 1 миллиона долларов США, не считая основного места жительства, а ультра-богатые — как те, кто владеет активами на сумму не менее 30 миллионов долларов США, не считая основного места жительства. [17] В докладе говорится, что в 2008 году во всем мире насчитывалось 8,6 миллиона богатых людей, что на 14,9% меньше, чем в 2007 году. Общее богатство богатых людей во всем мире составило 32,8 триллиона долларов США, что на 19,5% меньше, чем в 2007 году. потеряв 24,6% численности населения и 23,9% накопленного богатства. В отчете были пересмотрены прогнозы 2007 года о том, что финансовое богатство богатых людей достигнет 59,1 триллиона долларов США к 2012 году, и пересмотрены в сторону понижения до уровня благосостояния богатых людей в 2013 году, оцениваемого в 48,5 триллиона долларов США, при годовом темпе роста на 8,1%. [18]
«Всемирный отчет о сверхбогатстве» о группах населения со сверхвысокими доходами (UHNW) - тех, у кого «чистый капитал составляет 30 миллионов долларов или более», который был опубликован 27 июня 2017 года, «в этом году показал глобальный рост на 3,5% до 226 450 человек». отдельных лиц и увеличение их общего совокупного богатства на 1,5% до 27 триллионов долларов». [8]
Отчет о мировом благосостоянии за 2018 год [19] был подготовлен совместно компаниями Capgemini и RBC Wealth Management и впервые включал в себя исследование Global HNW Insights Survey, проведенное в сотрудничестве со Scorpio Partnership. [20] Первое исследование представляло собой одно из крупнейших и наиболее углубленных опросов состоятельных людей, когда-либо проводившихся, в котором были опрошены более 4400 состоятельных людей на 21 главном рынке благосостояния в Северной Америке, Латинской Америке, Европе, Азиатско-Тихоокеанском регионе, Ближний Восток и Африка.
В Отчете о мировом благосостоянии количество и совокупное инвестиционное богатство состоятельных людей оценивается следующим образом (с использованием калькулятора инфляции индекса потребительских цен (ИПЦ) США ): [21]
Определенные продукты предназначены для богатых, чье демонстративное потребление предметов роскоши и услуг включает, например, особняки , яхты , авиабилеты первого класса и частные самолеты , а также страхование личного зонтика . [26] Поскольку экономический рост сделал исторически дорогие товары доступными для среднего класса, покупки стали приобретать нематериальные продукты, такие как образование. [26] В Соединенных Штатах консьерж-медицина является новой тенденцией с 2017 года. [27]
Большинство глобальных банков, таких как Santander , Barclays , BNP Paribas , Citibank , Credit Suisse , Deutsche Bank , HSBC , JPMorgan Chase и UBS , имеют отдельное бизнес-подразделение с назначенными командами, состоящими из консультантов клиентов и специалистов по продуктам исключительно для UHNWI. Часто считается, что эти клиенты имеют характеристики, схожие с институциональными инвесторами, поскольку подавляющее большинство их собственного капитала и текущих доходов получено из пассивных источников, а не из труда .
К 2006 году управляющие активами, работающие на состоятельных частных лиц, инвестировали более 300 миллиардов фунтов стерлингов от имени своих клиентов. Эти управляющие активами являются банкирами, которые в 2006 году зарабатывали многомиллионные зарплаты и владели собственными компаниями и фондами акций. [28] В 2006 году исследование Spear's Wealth Management Survey опубликовало список 50 ведущих инвестиционных банкиров .
Некоторые журналы, такие как Monocle , [29] Robb Report , [30] и Worth , предназначены для состоятельной аудитории.
Бренды в различных секторах, такие как Bentley , Maybach и Rolls-Royce, активно ориентируются на UHNWI и HNWI, чтобы продавать свою продукцию. В 2006 году исследователи Rolls-Royce предположили, что во всем мире насчитывается 80 000 человек со сверхбогатыми доходами. Люди со сверхвысокими доходами «имеют в среднем восемь автомобилей и три или четыре дома. Три четверти владеют реактивным самолетом, а у большинства есть яхта». [31]
По состоянию на декабрь 2022 года [обновлять]Нью-Йорк является самым богатым городом в мире с 340 000 состоятельными людьми согласно отчету Henley & Partners о самых богатых городах мира за 2023 год . [32]
Следующий список представляет собой список городов с наибольшим количеством миллионеров в США по состоянию на декабрь 2018 года согласно отчету World Ultra Wealth Report за 2019 год, опубликованному Wealth-X. [33]
Эту статистику собирают два разных источника: один — Knight Frank Wealth Report, а другой — Wealth-X.
Отчет World Ultra Wealth Report 2013 был опубликован совместно компаниями Wealth-X и UBS . Пятое издание отчета было опубликовано 27 июня 2017 года. [8] Предыдущие отчеты World Ultra Wealth Reports были опубликованы независимо Wealth-X в 2011 и 2012 годах соответственно.
Отчет Boston Consulting Group (BCG) о мировом благосостоянии за 2014 год, [RS 2] показывает, что ликвидное богатство сверхбогатых, называемых домохозяйствами со сверхвысокими доходами, увеличилось на 20% в 2013 году. BCG использует определение домохозяйства. Они контролируют 5,5% мирового финансового богатства. 5000 из них проживают в США, за ними следуют Китай, Великобритания и Германия. BCG ожидает, что тенденция к более концентрации богатства сохранится. Хотя ожидается, что финансовое благосостояние субмиллионеров будет увеличиваться на 3,7% ежегодно до 2019 года, ожидаемый темп роста для сверхбогатых составит 9,1%. Таким образом, доля этой группы в мировом финансовом богатстве увеличится до 6,5% к 2019 году. [37] [ требует обновлений ]
К 2013 году 65% высокоразвитого населения мира заработали свои деньги самостоятельно, в отличие от 19% тех, кто унаследовал свое состояние, и 16% тех, кто унаследовал и приумножил свое богатство. Эти пропорции резко меняются в зависимости от пола. В отчете за 2013 год было выявлено, что только 12% населения UHNW в мире составляют женщины, и из них только 33% зарабатывают самостоятельно, в отличие от 70% мужчин UHNW. [38] Согласно тому же отчету за 2013 год, двадцать два процента людей со сверхсостоятельным капиталом, добившихся успеха самостоятельно, получили свое богатство в сфере финансов, банковского дела и инвестиций. Почти 15% лиц, обладающих унаследованным богатством, работают в некоммерческих и общественных организациях. [39]
Ожидается, что по состоянию на 2014 год рост в Азии продолжится, [40] и это изменение в демографии оказывает существенное влияние на различные организации, нацеленные на людей со сверхсостоятельными людьми, такие как компании класса люкс, финансовые учреждения, благотворительные организации и университеты.
Ниже приводится список стран с наибольшим количеством сверхбогатых людей (UHNWI) по состоянию на ноябрь 2019 года согласно отчету Knight Frank о благосостоянии за 2020 год. [41]
« Перепись миллиардеров» — это совместное издание Wealth-X и UBS.
Например, в 2013 году средний собственный капитал миллиардера в мире составил 3 миллиарда долларов США, при этом ликвидность составляла в среднем 18% от собственного капитала. [42] 60% миллиардеров в мире заработали свои деньги самостоятельно, 20% унаследовали свое состояние, а 20% унаследовали и приумножили свое богатство. 18% миллиардеров мира получили свое богатство благодаря финансам, банковскому делу и инвестициям; по сравнению с 9% от промышленных конгломератов и 7% от индустрии недвижимости. [42] Среднему миллиардеру 62 года, и 89% миллиардеров в мире — мужчины. Примерно 68% из них имеют степень бакалавра или более высокий уровень образования. [42]
Люди со сверхсостоятельными доходами важны не только для финансовой, банковской и инвестиционной индустрии; но также и компаниям класса люкс, которые нацелены, среди прочего, на частных лиц с состоятельными людьми, благотворительные организации, университеты и школы. [ нужна цитата ] Люди со сверхсостоятельными доходами являются заметными игроками в области филантропии; многие из них имеют свои собственные частные фонды и поддерживают самые разные цели, от образования до борьбы с бедностью.
Финансовые учреждения известны своей нацеленностью на людей со сверхсостоятельными капиталами, поскольку определенные части их банков предназначены для управления богатством их клиентов со сверхсостоятельными капиталами. [5] Кроме того, исследование сверхвысоких слоев населения особенно важно в свете предстоящей передачи богатства из поколения в поколение среди населения со сверхвысокими доходами. [43] Например, по состоянию на 2014 год люксовые компании обычно ориентируются на UHNW как на отдельный сегмент своей клиентуры. В 2014 году Daily Finance прогнозировала, что рост числа богатых людей в Азии выглядит многообещающим для будущего индустрии роскоши. [44]
В 2014 году индийская газета Economic Times сообщила, что, несмотря на трудный год для индустрии роскоши из-за китайских покупателей, эксперты индустрии роскоши продолжают с оптимизмом смотреть на их долгосрочные результаты, особенно со стороны людей со сверхсостоятельными доходами. [45] По данным Savills и Wealth-X, в 2014 году люди со сверхсостоятельными доходами особенно важны для сектора недвижимости: к 2014 году общая сумма активов населения со сверхсостоятельными доходами составит более 5 триллионов долларов США, или 3% мировой недвижимости. холдинги. Это огромная доля, учитывая, что это население составляет всего 0,003% населения мира. [46]
По данным Reuters , к 2012 году люди со сверхсостоятельным капиталом держали в офшорных убежищах 32 триллиона долларов. [РС 3]
В следующей таблице показаны страны с самым высоким чистым притоком и оттоком состоятельных людей в 2023 году согласно ежегодному отчету Henley & Partners Wealth Migration Report. [47] Цифры округлены до ближайших 100.