Срочный кредит — это денежный кредит , который погашается регулярными платежами в течение установленного периода времени. Срочные кредиты обычно длятся от одного до десяти лет, но могут длиться до 30 лет. Срочный кредит подразумевает выплату процентов , при этом сумма процентов добавляется к сумме, которую необходимо погасить. Процентная ставка, которая может быть фиксированной или плавающей, часто основана на кредитном рейтинге заемщика, а в случае плавающей — на базовой ставке, такой как EURIBOR , SOFR или аналогичной базовой ставке.
Срочные кредиты обычно являются деловыми кредитами и отличаются от кредитной линии или краткосрочных кредитов до востребования . [1] Возможность погашения в течение длительного периода времени может быть привлекательной для новых или расширяющихся предприятий, поскольку предполагается, что они будут увеличивать свою прибыль с течением времени, таким образом, имея возможность погасить кредит. [2] Срочные кредиты являются способом для бизнеса быстро увеличить капитал , чтобы повысить возможности или диапазон поставок бизнеса. Например, новые компании могут использовать срочный кредит для покупки транспортных средств компании или аренды большего пространства для своей деятельности. Срочные кредиты могут быть получены путем выдачи заемщику в форме банковского синдицированного долга или институционального рынка. Институциональные срочные кредиты, или, скорее, те, которые торгуются на вторичных биржах, обычно называются «срочным кредитом B». Эти кредиты обычно предоставляются на 7 лет и не имеют финансовых обязательств. В кредитных сделках, регулируемых законодательством США, они считаются старшим долгом и обычно не подчиняются другой задолженности.
Стоимость кредита — это процентная ставка, которая может быть фиксированной или плавающей . Фиксированная процентная ставка означает, что процентная ставка никогда не увеличится, независимо от финансового рынка. Плавающие процентные ставки будут колебаться вместе с рынком, что может быть как хорошо, так и плохо в зависимости от того, что происходит с мировой и национальной экономикой. Поскольку некоторые срочные кредиты длятся 10 лет и более, процентная ставка является важным фактором риска как для заемщика, так и для кредитора. [3]
Большинство срочных кредитов будут использовать сложные проценты . Если это так, сумма процентов будет периодически добавляться к основной сумме займа, что означает, что проценты будут становиться больше, чем дольше длится срок. Хотя срок фиксированный, заемщик может иметь возможность досрочно погасить его в полном объеме, но могут быть штрафы за досрочное погашение кредита.
Некоторые кредитные организации предлагают различные планы погашения для срочного кредита. Обычно кредит структурирован так, чтобы погашать долг равными суммами. Однако он может быть структурирован таким образом, чтобы платеж постепенно увеличивался в течение срока кредита или увеличивался со временем. Это может быть выгодно, если заемщик считает, что он будет в лучшем положении для погашения кредита в будущем, но это увеличит сумму процентов и увеличит риск для кредитора. Равномерные платежи, как правило, помогают предотвратить дефолт по кредиту.