Страхование строительных рисков (страхование всех рисков подрядчика – страхование CAR) – это вид страхования имущества , который возмещает ущерб, нанесенный зданиям во время их строительства. [1] Страхование строительных рисков – это «покрытие, которое защищает страховой интерес лица или организации в отношении материалов, приспособлений и/или оборудования, используемых при строительстве или реконструкции здания или сооружения, в случае, если эти предметы понесут физическую утрату или повреждение по застрахованной причине». [2]
Строящиеся здания подвержены множеству различных рисков. Они могут загореться, быть повреждены сильным ветром или стать жертвой других форс-мажорных обстоятельств . Принцип общего права заключается в том, что любое новое строительство или иное улучшение земли становится собственностью владельца земли – держателя титула – как только произошло «улучшение» участка владельца. Страхование строительного риска возмещает некоторые из этих конкретных потерь.
Риск застройщика покрывает такие опасности, как пожар, ветер, кража, вандализм и многое другое. Обычно он не покрывает такие опасности, как землетрясение, наводнение или ущерб от урагана, если только полис не был специально одобрен для этого. [3] Однако страхование от землетрясений может быть экономичным в зависимости от того, где находится проект. Эти полисы не покрывают несчастные случаи и травмы на рабочем месте. [4] и предназначены для прекращения действия, когда работа завершена, а имущество готово к использованию или заселению. Покрытие должно вступать в силу до того, как материалы будут доставлены на строительную площадку. Покрытие заканчивается с момента закрытия продажи, заселения или даты истечения срока действия полиса, в зависимости от того, что наступит раньше. После истечения срока действия покрытия риска застройщика из-за продажи или заселения новый владелец обычно получает постоянное страхование имущества на здание, такое как полис домовладельца или полис коммерческой недвижимости.
Расходы на страхование обычно составляют от одного до четырех процентов от стоимости строительства в зависимости от типа приобретенной страховки и исключений из покрытия. [5]
Страховое покрытие может быть приобретено владельцем недвижимости или генеральным подрядчиком. [6] Страхование риска застройщика может быть необходимо для доказательства наличия страховки в соответствии с местными строительными нормами города, округа и штата и часто требуется в качестве условия для многих контрактов. Многие архитекторы считают, что именно владелец недвижимости должен иметь страховой полис риска застройщика, поскольку он уже заплатил за улучшения на своей земле, и если генеральный подрядчик получает средства напрямую от иска, теоретически он/она может скрыться с этой выгодой. Для владельца недвижимости безопаснее получить страховой полис риска застройщика, поскольку он уже владеет зданием, даже пока оно находится в стадии строительства. Если что-то случится со строящимся проектом, то он должен стать бенефициаром и контролировать, как они будут потрачены. В конечном итоге генеральный подрядчик получает средства для восстановления ущерба, но этот метод дает контроль над страховым возмещением владельцу.
Если проект подразумевает реконструкцию или пристройку к существующему зданию, существующая страховка имущества владельца может покрывать строительные работы, устраняя необходимость в страховании рисков застройщика (полисы различаются). Однако в случае строительства новых зданий на пустующих участках у владельца может не быть существующей страховки, обеспечивающей покрытие.