Технология торгового финансирования (сокращенно TradeTech , tradetech или иногда Trade Tech ) относится к использованию технологий , инноваций и программного обеспечения для поддержки и цифровой трансформации отрасли торгового финансирования . [1] TradeTech можно рассматривать как подкатегорию в рамках FinTech . [2] Поскольку цифровая информация становится более доступной, удобной и имеющейся, отрасль торгового финансирования постепенно модернизируется и цифровизуется. [3] [4] TradeTech уделяет особое внимание применению технологий и программного обеспечения для модернизации торгового финансирования. [5]
TradeTech — это технология , программное обеспечение и инновации, направленные на улучшение традиционных финансовых методов в международной торговле и применяемые для предоставления торгового финансирования и связанных с ним услуг. [6]
TradeTech стремится сократить транзакционные издержки для предприятий, снизить затраты на соблюдение требований и повысить эффективность и прозрачность для фирм, регулирующих органов и потребителей. [7] [8] Применение TradeTech приводит к появлению новых бизнес-моделей, приложений, процессов или продуктов с соответствующим существенным эффектом на рынках и институтах торгового финансирования. [9]
Это достигается несколькими способами, такими как внедрение автоматизации , искусственного интеллекта (ИИ) или сетей блокчейн в существующие процессы. [10]
Термин TradeTech был впервые официально введен и признан Всемирным экономическим форумом в Белой книге 2018 года, в которой подчеркивалась важность таких технологий, как Интернет вещей (IoT), блокчейн [11] и искусственный интеллект, для содействия международной торговле и поддержки торгового финансирования. [12] Вольфганг Лемахер был соавтором отчета.
В частном секторе появление частных компаний, которые обычно используют облако через программное обеспечение как услугу для предоставления приложений, ускоряет доступность приложений TradeTech. [13] Компании часто являются стартапами, основанными для модернизации традиционно консервативного рынка торгового финансирования. [14]
Появление TradeTech можно связать с более широкой тенденцией повышения эффективности международной торговли за счет устранения барьеров. [15] [16] Эта продолжающаяся модернизация торговли началась с изобретения транспортных контейнеров в середине двадцатого века, что в значительной степени решило проблему надежности и безопасности в международной торговле, а также значительно снизило стоимость погрузки и транспортировки. [17]
Высокие транзакционные и финансовые издержки могут создать высокий барьер для трансграничной торговли, при этом высокие торговые издержки фактически сводят на нет сравнительные преимущества, поскольку они делают экспорт неконкурентоспособным. [18]
Таким образом, многие инициативы TradeTech направлены на сокращение административных и бюрократических издержек, связанных с финансированием транспортировки товаров через границу. [19] Это часто включает применение технологий к финансированию глобальной цепочки поставок , логистике и улучшению связей между торговыми партнерами. [20]
В 1980-х годах некоторые процессы торгового финансирования были оцифрованы, например, с введением электронного коносамента . [21] Между тем, инициативы по финансированию цепочек поставок появились в 1990-х годах, но начали оказывать влияние на рынок только после 2000 года. [22] Самые последние разработки привели к росту числа поставщиков услуг по распределению активов, которые стремятся увеличить ликвидность в секторе торгового финансирования. [23] Также наблюдается тенденция к использованию блокчейна в торговом финансировании. [24]
По данным круглого стола, организованного торговым финансистом Deutsche Bank и медиакомпанией GTR, «цифровизация торгового финансирования — это то, что, по общему мнению всей отрасли торгового финансирования, имеет жизненно важное значение для долголетия торговли». [25] Быстрое развитие приложений в области торговых технологий и финтеха значительно упрощает отчетность по экологическим, социальным и корпоративным факторам управления (ESG) для отрасли торгового финансирования. [26]
TradeTech получил ранний старт с поставщиками, которые разрабатывали продукты для финансовых учреждений, чтобы оцифровать и автоматизировать их процессы обработки дебиторской и кредиторской задолженности. [27] Это позволило загружать торговую документацию, такую как счета-фактуры и заказы на закупку , а затем включить их проверку и обработку. [28]
Во второй половине 2010-х годов наблюдалось значительное расширение технологии блокчейн , и она также начала применяться в международной торговле. [29] В частности, отслеживаемость и безопасность информации в сети блокчейн были отмечены за ее потенциал для повышения прозрачности между торговыми партнерами и цепочками поставок, а также за последующее снижение вероятности мошенничества . [30]
Маркетинг продаваемых активов торгового финансирования — еще одно приложение, появляющееся в TradeTech. [31] Целью этого является создание новых источников ликвидности на рынке, тем самым увеличивая финансирование, доступное предприятиям для продолжения торговли. [32] Базельские соглашения ограничивают объем финансирования, которое банки могут выдавать предприятиям, поскольку теперь они обязаны сохранять определенный объем своей ликвидности. [33] Кроме того, существует предполагаемый риск, связанный с выдачей торгового финансирования предприятиям без кредитной истории. [34] Это приводит к сценарию, в котором малые и средние предприятия (МСП) часто испытывают трудности с доступом к необходимому им финансированию. [35] В результате поставщики распределения активов стремятся смягчить давление со стороны банков, распределяя активы торгового финансирования альтернативным инвесторам, таким как небанковские финансовые учреждения . [36]