stringtranslate.com

Управление финансового надзора

Управление финансового надзора ( FCA ) — это орган финансового регулирования в Соединенном Королевстве , который действует независимо от правительства Великобритании и финансируется за счет взимания комиссий с представителей индустрии финансовых услуг. [2] FCA регулирует финансовые фирмы, предоставляющие услуги потребителям, и поддерживает целостность финансовых рынков в Соединенном Королевстве. [3]

Основное внимание в нем уделяется регулированию поведения как розничных, так и оптовых фирм, оказывающих финансовые услуги. [4] Как и его предшественник FSA , FCA структурировано как компания с ограниченной ответственностью . [5] : 140 

FCA работает вместе с Управлением пруденциального регулирования и Комитетом по финансовой политике , устанавливая нормативные требования для финансового сектора. FCA отвечает за деятельность около 58 000 предприятий, на которых работают 2,2 миллиона человек и которые приносят около 65,6 миллиардов фунтов стерлингов ежегодных налоговых поступлений в экономику Соединенного Королевства. [3]

История

19 декабря 2012 года Закон о финансовых услугах 2012 года получил королевское одобрение и вступил в силу 1 апреля 2013 года. Закон создал новую нормативно-правовую базу для финансовых услуг и упразднил Управление по финансовым услугам. [6] В частности, закон возложил на Банк Англии ответственность за финансовую стабильность, объединив макро- и микропруденциальное регулирование, а также создал новую регулирующую структуру, состоящую из Комитета по финансовой политике Банка Англии, Управления пруденциального регулирования и Управления финансового надзора. . [6] [7]

В марте 2020 года FCA ввело строгие правила аутентификации клиентов [8] с целью уменьшить мошенничество и повысить безопасность, потребовав от европейских банков обеспечить три уровня аутентификации, когда клиенты совершают онлайн-платежи на сумму более 30 евро в Европе:

Регулятор платежных систем

В апреле 2015 года FCA создало отдельную организацию, Регулятор платежных систем (PSR), в соответствии со статьей 40 Закона о финансовых услугах (банковская реформа) 2013 года. [9] Роль PSR заключается в «содействии конкуренции и инновациям в сфере платежей». систем и гарантировать, что они работают в интересах организаций и людей, которые их используют». [10] [11]

С мая 2019 года некоторые жертвы мошенничества с санкционированными принудительными платежами имеют право на получение возмещения в соответствии с Модельной схемой условного возмещения, [12] добровольной схемой, контролируемой Регулятором платежных систем, которая обеспечивает защиту клиентов подписавших фирм, [13] при условии соблюдения количество исключений.

Надзор за отмыванием денег

Управление по надзору за профессиональными органами по борьбе с отмыванием денег ( OPBAS ) базируется в рамках FCA. [14] Он был создан в январе 2018 года для надзора за 22 профессиональными бухгалтерскими и юридическими организациями, которые контролируют соблюдение требований по борьбе с отмыванием денег в соответствии с Законом о борьбе с отмыванием денег 2017 года. [15] [16]

Полномочия

Этот орган обладает значительными полномочиями, включая право регулировать поведение, связанное с маркетингом финансовых продуктов. Он способен устанавливать минимальные стандарты и предъявлять требования к продукции. [17] Он имеет право проводить расследования в отношении организаций и отдельных лиц. [18] Кроме того, FCA может запретить финансовые продукты на срок до года, рассматривая возможность бессрочного запрета. Он имеет право давать указания фирмам немедленно отозвать или изменить рекламные акции, которые, по его мнению, вводят в заблуждение, и публиковать такие решения. [19]

Кроме того, FCA может заморозить активы лиц или организаций, находящихся под следствием, независимо от того, невиновны они или виновны. [20] [21] : 143  Этот орган отвечает за регулирование отрасли потребительского кредитования с 1 апреля 2014 года, взяв на себя функции Управления добросовестной торговли . [22]

В июле 2023 года FCA объявило о реформах, направленных на ограничение использования социальных сетей «финансистами» для поощрения покупки вредных финансовых продуктов британскими потребителями. Среди реформ был запрет на крипто-стимулы, такие как бонусы «Приведи друга», принуждение финфлюэнсеров иметь четкие предупреждения о рисках, а также для продуктов иметь 24-часовой период охлаждения, чтобы дать начинающим инвесторам время адекватно обдумать свои действия. свое инвестиционное решение. Этот шаг был предпринят после значительного роста продвижения финансовых продуктов в социальных сетях финансистами в 2022 году: их было опубликовано в 14 раз больше, чем в предыдущем году. [23]

Секторы и фирмы

банки

Закон о финансовых услугах 2012 года установил новую систему регулирования финансовых услуг с целью защиты и улучшения экономики Великобритании. [24]

FCA будет контролировать банки, чтобы гарантировать справедливое отношение к клиентам, поощрять инновации и здоровую конкуренцию, а также помогать FCA выявлять потенциальные риски на ранней стадии, чтобы они могли принять меры по их снижению.

Взаимные общества

В Соединенном Королевстве существует более 10 000 обществ взаимопомощи . [25] : 64  FCA отвечает за регистрацию новых обществ взаимного страхования, ведение публичного учета и получение годовых отчетов. [26]

Финансовые консультанты

Начиная с 31 декабря 2012 г. независимые финансовые консультанты (IFA) по закону обязаны следовать правилам Retail Distribution Review (RDR). [27] [28] Чтобы получить статус IFA, компания должна предлагать широкий спектр розничных инвестиционных продуктов и давать потребителям беспристрастные и неограниченные советы, основанные на всестороннем и справедливом анализе рынка . [29] : 109 

Лидерство

Исполнительный директор

В феврале 2011 года было подтверждено, что новым главой FCA станет Мартин Уитли , бывший председатель Гонконгской комиссии по ценным бумагам и фьючерсам . [17] [30] [31] [32] Однако назначение Уитли не было представлено Специальному комитету Казначейства на слушаниях перед назначением. Вместо этого правительство заявило, что выдвинет Уитли и будущих руководителей на предварительные слушания, то есть после того, как они будут официально назначены, но до того, как они приступят к исполнению своих обязанностей. [33]

В июле 2015 года Уитли подал в отставку со своего поста в FCA после вотума недоверия Джорджа Осборна . [34] В сентябре 2015 года Трейси Макдермотт сменила Уитли на посту исполняющего обязанности генерального директора. [35]

Эндрю Бэйли был назначен генеральным директором 26 января 2016 года. [36] После того, как Бэйли стал управляющим Банка Англии , было объявлено, что временным генеральным директором станет Кристофер Вулард. В июне 2020 года было объявлено, что Вуларда на постоянной основе сменит Нихил Рати . [37]

Список руководителей

Стул

В июне 2012 года было подтверждено, что Джон Гриффит-Джонс станет неисполнительным председателем FCA после прекращения деятельности FSA в 2013 году. [32] [38] [39] Гриффит-Джонс присоединился к совету директоров FSA в сентябре 2012 года, поскольку неисполнительный директор и заместитель председателя. [38] [39]

Чарльз Рэнделл стал председателем FCA и PSR в апреле 2018 года. В октябре 2021 года он ушел с этой должности и должен покинуть этот пост весной 2022 года. [40]

7 февраля 2022 года Ричард Ллойд был назначен временным председателем FCA с июня 2022 года. [41]

Список стульев

Критика

В июне 2013 года Управление финансового надзора подверглось критике со стороны Парламентской комиссии по банковским стандартам в своем отчете «Изменение банковской деятельности к лучшему», в котором говорилось:

Скандал с процентными свопами дорого обошелся малому бизнесу. Многие понятия не имели об инструменте, который их заставляли покупать. Это относится как к встроенным свопам, так и к отдельным продуктам. Реакция FSA и FCA была неадекватной. Если, как они заявляют, регулирующие органы не имеют полномочий бороться с этими злоупотреблениями, то правительство и парламент должны обеспечить, чтобы регулирующие органы имели необходимые им полномочия, чтобы обеспечить возмещение ущерба за эту вопиющую неправильную продажу. — «Изменение банковской деятельности к лучшему: отчет Парламентской комиссии по банковским стандартам», Палата лордов , Палата общин [42]

Специальный комитет Казначейства упрекнул FCA за отсутствие обеспокоенности по поводу увеличения процентных ставок по ипотечным кредитам дочерней компании Банка Ирландии в Соединенном Королевстве. [43] [44]

Раздавались призывы к отставке председателя Джона Гриффит-Джонса из-за его ответственности за аудит HBOS в качестве председателя KPMG во время финансового кризиса 2007–2008 годов . [45] Была также критика в адрес генерального директора Мартина Уитли из-за его ответственности за фиаско с мини-облигациями в Гонконге.

10 декабря 2014 года FCA опубликовало отчет Саймона Дэвиса из Clifford Chance LLP с расследованием событий 27–28 марта 2014 года, связанных с пресс-брифингом по информации, содержащейся в бизнес-плане FCA на 2014–2015 годы. [46] : 10–12 

В отчете рекомендовалось:

16 декабря 2014 года специальный комитет Казначейства начал сбор показаний на брифинге для прессы. Вскоре после этого председатель комитета Эндрю Тайри заявил, что это выглядит так, как будто FCA совершило «чрезвычайную ошибку» и своими действиями создало «беспорядочный рынок». [47]

Смотрите также

Рекомендации

  1. ^ «Годовые отчеты и отчеты за 2019/2020 год» . ФКА. 25 июня 2019 г. Проверено 29 декабря 2020 г. .
  2. ^ «Назначен первый председатель нового Управления финансового надзора» . Проверено 2 ноября 2012 г.
  3. ^ аб Вина, Гонсало. «Великобритания отказывается от FSA в ходе крупнейшего пересмотра банковского регулирования с 1997 года» . Деловая неделя . Блумберг . Проверено 16 июня 2010 г.[ мертвая ссылка ]
  4. ^ «Реформа и регулирование». Казначейство Ее Величества. 17 июня 2010 года . Проверено 17 июня 2010 г.Архивировано здесь. Архивировано 21 января 2018 года в Wayback Machine.
  5. ^ Голдсворт, Дж., Лексикон практики трастов и фондов ( Wendens Ambo : Mulberry House Press, 2016), стр. 140.
  6. ^ ab «Законопроект о финансовых услугах получил королевскую санкцию». Казначейство Ее Величества . 19 декабря 2012 года . Проверено 4 января 2013 г.
  7. ^ Берроуз, А. , изд., Английское частное право , ( Оксфорд : Oxford University Press , ³2013), стр. 2013. 802.
  8. ^ «Надежная аутентификация клиентов» . ФКА . 2 сентября 2019 года . Проверено 23 июня 2020 г.
  9. ^ «Закон о финансовых услугах (банковская реформа) 2013 года» . Legislation.gov.uk . Проверено 20 мая 2022 г.
  10. ^ «Обзор рынка предложения непрямого доступа к платежным системам» (PDF) . Регулятор платежных систем . Проверено 20 мая 2022 г.
  11. ^ «Предыстория PSR». Регулятор платежных систем . Проверено 20 мая 2022 г.
  12. ^ «Стандарты защиты потребителей от мошенничества с приложениями» . Совет по стандартам кредитования (LSB) . Проверено 24 апреля 2023 г.
  13. ^ «Зарегистрированные фирмы». Совет по кредитным стандартам (LSB) . Проверено 24 апреля 2023 г.Список банковских учреждений, подписавших договор с LSB, обновляется по мере необходимости.
  14. ^ «Великобритания запускает новую систему контроля за отмыванием денег» . GOV.UK. _ Казначейство Ее Величества. 23 января 2018 года . Проверено 10 августа 2022 г.
  15. ^ «Правила по борьбе с отмыванием денег, финансированием терроризма и переводом денежных средств (информация о плательщике) 2017» (PDF) . законодательство.gov.uk . 26 июня 2017 года . Проверено 10 августа 2022 г.
  16. ^ «OPBAS, новый надзорный орган Великобритании по борьбе с отмыванием денег, начинает работать» . Аллен Овери . 16 января 2018 года . Проверено 10 августа 2022 г.
  17. ^ ab «Управление по финансовому регулированию: чем оно занимается и кто несет ответственность» . Файнэншл Таймс . Лондон. 8 ноября 2011 г. Архивировано из оригинала 12 января 2022 г. . Проверено 20 августа 2012 г.
  18. ^ «Новости и расследования». fca.org.uk. _ Проверено 6 июня 2015 г.
  19. ^ Бонд, Р., «Электронная коммерция в Соединенном Королевстве», Lexology, 15 августа 2019 г.
  20. ^ «Новости и расследования». fca.org.uk. _ Проверено 27 февраля 2019 г.
  21. ^ Читимира, Х., Регулирование злоупотреблений на рынке в Южной Африке, Соединенных Штатах Америки и Соединенном Королевстве ( Уилмингтон, Делавэр : Vernon Press, 2018), стр. 143.
  22. ^ «Работа и обязанности OFT после 31 марта 2014 г.» . Управление добросовестной торговли. 2014 . Проверено 27 марта 2014 г.Архивировано здесь.
  23. ^ «UK Watchdog будет расправляться с влиятельными лицами с помощью более жестких правил в социальных сетях» . Bloomberg.com . 17 июля 2023 г. Проверено 17 июля 2023 г.
  24. ^ «Банки, строительные общества и кредитные союзы». ФКА . 27 апреля 2016 года . Проверено 20 октября 2019 г.
  25. ^ Маклафлин, С., Открытие закона о компаниях ( Абингдон-на-Темзе : Routledge , 2015), стр. 64.
  26. ^ «Общества взаимного сотрудничества». ФКА . 28 апреля 2016 года . Проверено 20 октября 2019 г.
  27. ^ «Финансовые консультанты». ФКА . 28 апреля 2016 года . Проверено 20 октября 2019 г.
  28. ^ Сотрудники, «Обзор RDR», Moneymarketing.co.uk, 2019. Проверено 11 июня 2021 г.
  29. ^ Хойлс К. , Носс Р., Кент П. и Баккер А. , Улучшение математики на работе: необходимость в технико-математической грамотности (Абингдон-на-Темзе: Routledge, 2010), стр. 109.
  30. ^ «Реформа регулирования». Веб-сайт ФСА . ФСА . Проверено 20 августа 2012 г.
  31. ^ «Уитли возглавит новый регулятор потребительского спроса Великобритании» . Файнэншл Таймс . 2 февраля 2011 года . Проверено 2 февраля 2010 г.
  32. ^ ab «Назначен первый председатель нового Управления финансового надзора» . Отдел новостей и выступления . Казначейство Ее Величества. 11 июня 2012 года . Проверено 20 августа 2012 г.
  33. ^ «Палата общин - Проверка назначений Комитетом казначейства - Комитет казначейства» . публикации.parliament.uk . Проверено 22 июня 2020 г.
  34. ^ Филип Инман (17 июля 2015 г.). «Глава городской стражи уходит в отставку после вотума недоверия Джорджу Осборну» . Хранитель . Проверено 31 декабря 2015 г.
  35. ^ «Заявление об обзоре рынка финансовых консультаций» . 3 августа 2015 г. Проверено 16 декабря 2019 г.
  36. ^ Анон. (26 января 2016 г.). «Эндрю Бейли назначен генеральным директором Управления финансового надзора» . Банк Англии .
  37. ↑ Макортофф, Калина (22 июня 2020 г.). «FCA назначает исполнительного директора Лондонской фондовой биржи Нихила Рати генеральным директором» . Хранитель . ISSN  0261-3077 . Проверено 22 июня 2020 г.
  38. ^ ab «Председатель KPMG UK Джон Гриффит-Джонс возглавит Управление финансового надзора» . Телеграф . Лондон. 11 июня 2012 года. Архивировано из оригинала 12 января 2022 года . Проверено 20 августа 2012 г.
  39. ^ ab Мастерс, Брук (11 июня 2012 г.). «Босс КПМГ в Великобритании возглавит нового наблюдателя» . Файнэншл Таймс . Проверено 20 августа 2012 г.
  40. ↑ Хикки, Салли (15 октября 2021 г.). «Чарльз Рэнделл уходит с поста председателя FCA». Советник ФТ . Проверено 20 мая 2022 г.
  41. ↑ Рах, Соня (7 февраля 2022 г.). «FCA назначает временного председателя, поскольку поиски продолжаются» . Советник ФТ . Проверено 20 мая 2022 г.
  42. ^ «Изменение банковской деятельности к лучшему: отчет Парламентской комиссии по банковским стандартам». парламент.uk . Проверено 6 июня 2015 г.
  43. ↑ Паули, Таня (29 марта 2013 г.). «Никаких действий» против B из I». Файнэншл Таймс . Проверено 20 мая 2022 г.
  44. ↑ Фланаган, Мартин (29 марта 2013 г.). «Упрек новому боссу FCA перед днем ​​запуска» . Scotsman.com . Проверено 20 мая 2022 г.
  45. ↑ Бауэрс, Саймон (10 апреля 2013 г.). «HBOS нагревает главу нового городского регулятора Джона Гриффит-Джонса» . Хранитель . Лондон.
  46. ^ Казначейский комитет Палаты общин , HC 881 — Пресс-брифинг бизнес-плана FCA на 2014/15 год (Лондон: TSO , 2015), стр. 10–12.
  47. ↑ Инман П., «Директор Управления финансового надзора уволился из-за последствий проверки страхования», The Guardian , 16 декабря 2014 г.

Внешние ссылки