stringtranslate.com

Управление по финансовому регулированию и надзору

Financial Conduct Authority ( FCA ) — финансовый регулирующий орган в Соединенном Королевстве . Он действует независимо от правительства Великобритании и финансируется за счет взимания сборов с участников отрасли финансовых услуг. [2] FCA регулирует деятельность финансовых компаний, предоставляющих услуги потребителям, и поддерживает целостность финансовых рынков в Соединенном Королевстве. [3]

Он фокусируется на регулировании поведения как розничных, так и оптовых компаний финансовых услуг. [4] Как и его предшественник FSA , FCA структурирован как компания с ответственностью, ограниченной гарантией . [5] : 140 

FCA работает вместе с Prudential Regulation Authority и Financial Policy Committee , чтобы установить нормативные требования для финансового сектора. FCA отвечает за ведение около 58 000 предприятий, в которых работают 2,2 миллиона человек и которые вносят около 65,6 миллиардов фунтов стерлингов в ежегодные налоговые поступления в экономику Соединенного Королевства. [3]

История

19 декабря 2012 года Закон о финансовых услугах 2012 года получил королевское одобрение и вступил в силу 1 апреля 2013 года. Закон создал новую нормативную базу для финансовых услуг и упразднил Управление по финансовым услугам . [6] В частности, Закон возложил на Банк Англии ответственность за финансовую стабильность, объединив макро- и микропруденциальное регулирование, и создал новую регулирующую структуру, состоящую из Комитета по финансовой политике Банка Англии, Управления пруденциального регулирования и Управления по финансовому поведению. [6] [7]

Начиная с 14 сентября 2019 года FCA ввело строгие правила аутентификации клиентов, как того требует Пересмотренная директива о платежных услугах (PSD2) [8] , направленные на снижение случаев мошенничества и повышение безопасности путем требования к поставщикам платежных услуг использовать два из следующих трех типов аутентификации, когда клиенты совершают онлайн-платежи на сумму свыше 30 евро в ЕЭЗ:

FCA опубликовала новые Правила листинга в 2024 году, направленные на упрощение режима листинга в Великобритании, отметив самые значительные изменения за более чем три десятилетия. Эти правила, вступающие в силу с 29 июля 2024 года, создали единую категорию листинга и упростили критерии соответствия, чтобы побудить более широкий круг компаний выпускать акции в Великобритании. [9]

Регулятор платежных систем

В апреле 2015 года FCA создало отдельную организацию — Регулятор платежных систем (PSR) — в соответствии с разделом 40 Закона о финансовых услугах (банковская реформа) 2013 года. [10] Роль PSR заключается в «содействии конкуренции и инновациям в платежных системах, а также в обеспечении их работы в интересах организаций и людей, которые их используют». [11] [12]

С мая 2019 года некоторые жертвы мошенничества с санкционированными push-платежами имеют право на получение возмещения в рамках схемы условного возмещения [13] — добровольной схемы, контролируемой Регулятором платежных систем, которая обеспечивает защиту клиентов фирм-подписантов [14] с учетом ряда исключений.

Надзор за противодействием отмыванию денег

Управление по надзору за профессиональными органами по борьбе с отмыванием денег ( OPBAS ) базируется в FCA. [15] Оно было создано в январе 2018 года для надзора за 22 профессиональными организациями в области бухгалтерского учета и права, которые контролируют соблюдение требований по борьбе с отмыванием денег в соответствии с Законом о борьбе с отмыванием денег 2017 года. [16] [17]

Полномочия

Управление имеет значительные полномочия, включая полномочия по регулированию поведения, связанного с маркетингом финансовых продуктов. Оно может определять минимальные стандарты и предъявлять требования к продуктам. [18] Оно имеет полномочия расследовать деятельность организаций и отдельных лиц. [19] Кроме того, FCA может запретить финансовые продукты на срок до года, рассматривая при этом возможность бессрочного запрета. Оно имеет полномочия предписывать фирмам немедленно отзывать или изменять рекламные акции, которые оно считает вводящими в заблуждение, и публиковать такие решения. [20]

Кроме того, FCA может заморозить активы лиц или организаций, находящихся под следствием, независимо от того, виновны они или нет. [21] [22] : 143  Орган отвечает за регулирование потребительского кредитования с 1 апреля 2014 года, взяв на себя эту роль от Управления по добросовестной торговле . [23]

В июле 2023 года FCA объявило о реформах, направленных на ограничение использования социальных сетей «финфлюенсерами» для поощрения покупки вредных финансовых продуктов потребителями Великобритании. Среди реформ был запрет на крипто-стимулы, такие как бонусы «приведи друга», обязательное наличие у финфлюенсеров четких предупреждений о рисках и 24-часовой период охлаждения для продуктов, чтобы дать начинающим инвесторам время адекватно обдумать свое инвестиционное решение. Этот шаг был предпринят после значительного роста продвижения финансовых продуктов в социальных сетях финфлюенсерами в 2022 году, когда было опубликовано в 14 раз больше, чем в предыдущем году. [24]

Сектора и фирмы

Банки

Закон о финансовых услугах 2012 года установил новую систему регулирования финансовых услуг с целью защиты и улучшения экономики Великобритании. [25]

FCA будет осуществлять надзор за банками, чтобы гарантировать их справедливое отношение к клиентам, поощрять инновации и здоровую конкуренцию, а также помогать FCA выявлять потенциальные риски на ранних этапах, чтобы можно было принять меры по их снижению.

Взаимные общества

В Соединенном Королевстве насчитывается более 10 000 обществ взаимного страхования . [26] : 64  FCA отвечает за регистрацию новых обществ взаимного страхования, ведение публичных записей и получение ежегодных отчетов. [27]

Финансовые консультанты

Начиная с 31 декабря 2012 года независимые финансовые консультанты (IFA) по закону обязаны следовать правилам Retail Distribution Review (RDR). [28] [29] Чтобы быть классифицированным как IFA, бизнес должен предлагать широкий спектр розничных инвестиционных продуктов и давать потребителям беспристрастные и неограниченные советы, основанные на всестороннем и справедливом анализе рынка . [30] : 109 

Лидерство

Главный исполнительный директор

В феврале 2011 года было подтверждено, что новым главой FCA станет Мартин Уитли , бывший председатель Комиссии по ценным бумагам и фьючерсам Гонконга . [18] [31] [32] [33] Однако назначение Уитли не было представлено Комитету казначейства для предварительного слушания. Вместо этого правительство заявило, что выдвинет Уитли и будущих руководителей на предварительное слушание, т. е. после того, как они будут официально назначены, но до того, как они приступят к исполнению своих обязанностей. [34]

В июле 2015 года Уитли ушел в отставку со своего поста в FCA после вотума недоверия, вынесенного Джорджем Осборном . [35] В сентябре 2015 года Трейси Макдермотт сменил Уитли на посту исполняющего обязанности генерального директора. [36]

Эндрю Бейли был назначен главным исполнительным директором 26 января 2016 года. [37] После того, как Бейли перешел на должность управляющего Банка Англии , было объявлено, что Кристофер Вулард станет временным главным исполнительным директором. В июне 2020 года было объявлено, что Вулард будет заменен на постоянной основе Нихилом Рати . [38]

Список руководителей

Стул

В июне 2012 года было подтверждено, что Джон Гриффит-Джонс станет неисполнительным председателем FCA после того, как FSA прекратит свою деятельность в 2013 году. [33] [39] [40] Гриффит-Джонс вошел в совет директоров FSA в сентябре 2012 года в качестве неисполнительного директора и заместителя председателя. [39] [40]

Чарльз Рэнделл стал председателем FCA и PSR в апреле 2018 года. В октябре 2021 года он ушел с этой должности и, как ожидается, покинет пост весной 2022 года. [41]

7 февраля 2022 года Ричард Ллойд был назначен исполняющим обязанности председателя FCA с июня 2022 года. [42]

Список стульев

Критика

В июне 2013 года Управление по финансовому регулированию и надзору подверглось критике со стороны Парламентской комиссии по банковским стандартам в своем докладе «Изменение банковской деятельности к лучшему», в котором говорилось:

Скандал с процентными свопами дорого обошелся малому бизнесу. Многие не имели представления об инструменте, который их заставляли покупать. Это касается как встроенных свопов, так и отдельных продуктов. Реакция FSA и FCA была неадекватной. Если, как они утверждают, у регулирующих органов нет полномочий бороться с этими злоупотреблениями, то правительство и парламент должны обеспечить, чтобы у регулирующих органов были полномочия, необходимые для возмещения ущерба за эту вопиющую недобросовестную продажу. — «Изменение банковского дела к лучшему: отчет парламентской комиссии по банковским стандартам», Палата лордов , Палата общин [43]

Комитет казначейства сделал выговор FCA за отсутствие беспокойства по поводу роста процентных ставок по ипотечным кредитам дочерней компании Банка Ирландии в Соединенном Королевстве. [44] [45]

Были призывы к отставке председателя Джона Гриффита-Джонса из-за его ответственности за аудит HBOS в качестве председателя KPMG во время финансового кризиса 2007–2008 годов . [46] Также была критика в адрес генерального директора Мартина Уитли из-за его ответственности за фиаско мини-облигаций в Гонконге.

10 декабря 2014 года FCA опубликовало отчет Саймона Дэвиса из Clifford Chance LLP, в котором он расследует события 27/28 марта 2014 года, связанные с пресс-конференцией по информации в бизнес-плане FCA на 2014/15 годы. [47] : 10–12 

В отчете рекомендуется:

16 декабря 2014 года комитет по отбору казначейства начал собирать доказательства по пресс-конференции. Вскоре после этого председатель комитета Эндрю Тайри заявил, что FCA, похоже, совершила «чрезвычайную ошибку» и своими действиями создала «беспорядочный рынок». [48]

Смотрите также

Ссылки

  1. ^ "Годовые счета и отчеты 2019/2020". FCA. 25 июня 2019 г. Получено 29 декабря 2020 г.
  2. ^ "Назначен первый председатель нового Управления по финансовому поведению" . Получено 2 ноября 2012 г. .
  3. ^ ab Vina, Gonzalo. "Великобритания отказывается от FSA в ходе крупнейшей реформы банковского регулирования с 1997 года". Businessweek . Bloomberg . Получено 16 июня 2010 г.[ мертвая ссылка ]
  4. ^ "Реформа и регулирование". Казначейство Её Величества. 17 июня 2010 г. Получено 17 июня 2010 г.Архивировано здесь. Архивировано 21 января 2018 г. в Wayback Machine
  5. ^ Голдсворт, Дж., Лексикон траста и практики фонда ( Wendens Ambo : Mulberry House Press, 2016), стр. 140.
  6. ^ ab "Законопроект о финансовых услугах получает королевское одобрение". Казначейство Ее Величества . 19 декабря 2012 г. Получено 4 января 2013 г.
  7. ^ Берроуз, А. , ред., Английское частное право , ( Оксфорд : Oxford University Press , ³2013), стр. 802.
  8. ^ «Строгая аутентификация клиентов». FCA . 2 сентября 2019 г. Получено 23 июня 2020 г.
  9. ^ "FCA пересматривает правила листинга, чтобы стимулировать рост и инновации на фондовых рынках Великобритании". 11 июля 2024 г. Архивировано из оригинала 11 июля 2024 г. Получено 11 июля 2024 г.
  10. ^ "Закон о финансовых услугах (банковская реформа) 2013 года". Legislation.gov.uk . Получено 20 мая 2022 г. .
  11. ^ "Обзор рынка в области предоставления косвенного доступа к платежным системам" (PDF) . Регулятор платежных систем . Получено 20 мая 2022 г. .
  12. ^ "Предыстория PSR". Регулятор платежных систем . Получено 20 мая 2022 г.
  13. ^ "Стандарты защиты прав потребителей от мошенничества с использованием приложений". Совет по стандартам кредитования (LSB) . Получено 24 апреля 2023 г.
  14. ^ "Зарегистрированные фирмы". Совет по стандартам кредитования (LSB) . Получено 24 апреля 2023 г.Список банковских учреждений, зарегистрированных в LSB, обновляемый по мере необходимости.
  15. ^ "Великобритания запускает новый контрольный орган по борьбе с отмыванием денег". GOV.UK. Казначейство Ее Величества. 23 января 2018 г. Получено 10 августа 2022 г.
  16. ^ «Положения о противодействии отмыванию денег, финансированию терроризма и переводу средств (информация о плательщике) 2017 года» (PDF) . laws.gov.uk . 26 июня 2017 г. . Получено 10 августа 2022 г. .
  17. ^ "OPBAS, новый орган по борьбе с отмыванием денег в Великобритании, начинает свою работу". Аллен Овери . 16 января 2018 г. Получено 10 августа 2022 г.
  18. ^ ab "The Financial Conduct Authority: What it Does and Who is Charge" . Financial Times . London. 8 ноября 2011 г. Архивировано из оригинала 12 января 2022 г. Получено 20 августа 2012 г.
  19. ^ "Новости и расследования". fca.org.uk . Получено 6 июня 2015 г. .
  20. ^ Бонд, Р., «Электронная коммерция в Соединенном Королевстве», Lexology, 15 августа 2019 г.
  21. ^ "Новости и расследования". fca.org.uk . Получено 27 февраля 2019 г. .
  22. ^ Читимира, Х., Регулирование злоупотреблений на рынке в Южной Африке, Соединенных Штатах Америки и Соединенном Королевстве ( Уилмингтон, Делавэр : Vernon Press, 2018), стр. 143.
  23. ^ «Работа и обязанности OFT после 31 марта 2014 г.». Office of Fair Trading. 2014. Получено 27 марта 2014 г.Архивировано здесь.
  24. ^ «Британские контролирующие органы ужесточат правила в отношении «финфлюенсеров» в социальных сетях». Bloomberg.com . 17 июля 2023 г. Получено 17 июля 2023 г.
  25. ^ "Банки, строительные общества и кредитные союзы". FCA . 27 апреля 2016 г. Получено 20 октября 2019 г.
  26. ^ Маклафлин, С., Разблокирование корпоративного права ( Абингдон-он-Темз : Routledge , 2015), стр. 64.
  27. ^ "Взаимные общества". FCA . 28 апреля 2016 г. Получено 20 октября 2019 г.
  28. ^ "Финансовые консультанты". FCA . 28 апреля 2016 г. Получено 20 октября 2019 г.
  29. ↑ Сотрудники, «Обзор RDR», moneymarketing.co.uk, 2019. Получено 11 июня 2021 г.
  30. ^ Хойлс, К. , Носс, Р., Кент, П. и Баккер, А. , Улучшение математики на работе: потребность в техно-математической грамотности (Абингдон-он-Темз: Routledge, 2010), стр. 109.
  31. ^ "Реформа регулирования". Веб-сайт FSA . FSA . Получено 20 августа 2012 г.
  32. ^ "Уитли возглавит новый британский потребительский регулятор". The Financial Times . 2 февраля 2011 г. Получено 2 февраля 2010 г.
  33. ^ ab "Назначен первый председатель нового Управления по финансовому поведению". Newsroom & Speeches . HM Treasury. 11 июня 2012 . Получено 20 августа 2012 .
  34. ^ "Палата общин - Проверка назначений Комитетом по казначейству - Комитет по казначейству". publications.parliament.uk . Получено 22 июня 2020 г. .
  35. ↑ Филлип Инман (17 июля 2015 г.). «Городской наблюдательный начальник уходит в отставку после вотума недоверия Джорджу Осборну». The Guardian . Получено 31 декабря 2015 г.
  36. ^ «Заявление об обзоре рынка финансовых консультаций». 3 августа 2015 г. Получено 16 декабря 2019 г.
  37. ↑ Anon. (26 января 2016 г.). «Эндрю Бейли назначен генеральным директором Управления по финансовому регулированию и надзору». Банк Англии .
  38. ^ Макортофф, Калиеена (22 июня 2020 г.). «FCA назначает руководителя Лондонской фондовой биржи Нихила Рати генеральным директором». The Guardian . ISSN  0261-3077 . Получено 22 июня 2020 г. .
  39. ^ ab "Председатель KPMG UK Джон Гриффит-Джонс возглавит Управление по финансовому поведению" . The Telegraph . Лондон. 11 июня 2012 г. Архивировано из оригинала 12 января 2022 г. Получено 20 августа 2012 г.
  40. ^ ab Masters, Brooke (11 июня 2012 г.). "Босс KPMG в Великобритании возглавит новый наблюдательный орган". Financial Times . Получено 20 августа 2012 г.
  41. ^ Хики, Салли (15 октября 2021 г.). «Чарльз Рэнделл уходит в отставку с поста председателя FCA». FT Adviser . Получено 20 мая 2022 г.
  42. ^ Рэйч, Соня (7 февраля 2022 г.). «FCA называет временного председателя в ходе поиска». FT Adviser . Получено 20 мая 2022 г.
  43. ^ "Изменение банковской деятельности к лучшему: отчет парламентской комиссии по банковским стандартам". Parliament.uk . Получено 6 июня 2015 г.
  44. ^ Powley, Tanya (29 марта 2013 г.). «'Никаких действий' против B of I». Financial Times . Получено 20 мая 2022 г. .
  45. ^ Фланаган, Мартин (29 марта 2013 г.). «Упрек новому руководителю FCA перед днем ​​запуска». scotsman.com . Получено 20 мая 2022 г. .
  46. ^ Боуэрс, Саймон (10 апреля 2013 г.). «HBOS нападает на главу нового городского регулятора Джона Гриффита-Джонса». The Guardian . Лондон.
  47. ↑ Комитет по казначейству Палаты общин , HC 881 — Пресс-брифинг по бизнес-плану FCA на 2014/15 гг. (Лондон: TSO , 2015), стр. 10–12
  48. ↑ Инман, П., «Директор Управления по финансовому регулированию и надзору ушел в отставку из-за последствий проверки страховой компании», The Guardian , 16 декабря 2014 г.

Внешние ссылки