Fedwire (ранее известная как Федеральная резервная сеть проводов ) — это система денежных переводов валовых расчетов в режиме реального времени, управляемая Федеральными резервными банками США , которая позволяет финансовым учреждениям осуществлять электронные переводы средств между более чем 9 289 участниками (по состоянию на 19 марта 2009 г.). ). [1] Переводы могут быть инициированы банком-отправителем только после получения соответствующих инструкций по переводу для банка-получателя. Эти инструкции включают в себя: маршрутный номер банка-получателя, номер счета, имя получателя и сумму перевода в долларах. Эта информация передается в Федеральную резервную систему через систему Fedwire. Как только инструкции будут получены и обработаны, ФРС спишет средства с резервного счета банка-отправителя и кредитует счет банка-получателя. Банковские переводы, отправленные через Fedwire, выполняются в тот же рабочий день, причем многие из них выполняются мгновенно. [2]
В сочетании с системой межбанковских расчетов клиринговой палаты (CHIPS) Fedwire является основной сетью США для внутренних и международных платежей на крупные суммы или срочных платежей. Fedwire спроектирован так, чтобы быть очень устойчивым.
Система Fedwire выросла с момента ее создания: в период с 1996 по 2016 год рост как количества переводов, так и общей долларовой стоимости транзакций составил около 79% и 207% соответственно.
В 2022 году Fedwire обработала около 196 миллионов переводов на общую сумму чуть более одного квадриллиона долларов США. [3]
В начале 1900-х годов расчеты по межбанковским платежам часто осуществлялись путем физической доставки наличных денег или золота. К 1915 году Федеральные резервные банки начали переводить средства в электронном виде. В 1918 году банки создали собственную телекоммуникационную систему для обработки денежных переводов, соединив все 12 резервных банков, Совет Федеральной резервной системы и Казначейство США телеграфом с использованием азбуки Морзе . Начиная с 1920-х годов и до 1970-х годов, система оставалась в основном телеграфной ; однако по мере совершенствования технологий они начали переходить от телеграфии к телексу , затем к компьютерным операциям, а затем к собственным телекоммуникационным сетям. [4]
В начале 1980-х годов Fedwire была загружена налогом до предела, в результате чего она часто подвергалась «дросселю», что означает, что она принимала сообщения от банков медленнее, чем ее обычная скорость. С точки зрения пользователя, регулирование было похоже на приостановку каждый раз, когда кто-то отправлял сообщение в ФРС. В 1983 году ФРС провела масштабную модернизацию автоматизированной системы, которую она использует для поддержки Fedwire. Поскольку крупные банки не могли мириться с длительными сбоями в работе своих компьютеров, ФРС разработала свои внутренние системы таким образом, чтобы максимальное время простоя из-за сбоя было ограничено несколькими минутами или самое большее несколькими часами. [5] Стремясь повысить операционную эффективность, в 1990-х годах резервные банки консолидировали большинство операций с мэйнфреймами и централизовали определенные платежные приложения. Совсем недавно резервные банки воспользовались преимуществами гибкости и эффективности, которые предлагают Интернет-протокол (IP) и технологии распределенной обработки . Эти технологии значительно повысили надежность и эффективность Fedwire. [6] Сегодня три центра обработки данных поддерживают услуги Fedwire. Один сайт поддерживает основную среду обработки с резервным копированием на месте. Второй сайт обслуживает активное «горячее» резервное копирование с возможностью резервного копирования на месте. Третий сайт служит «теплым» резервным хранилищем. Три центра обработки данных расположены на значительном расстоянии друг от друга (т.е. на сотни миль), чтобы смягчить последствия стихийных бедствий, перебоев в электроснабжении и телекоммуникациях, а также других широкомасштабных региональных сбоев. Кроме того, все три центра обработки данных имеют соответствующую безопасность и включают в себя различные функции на случай непредвиденных обстоятельств, такие как резервные источники питания, системы контроля окружающей среды и чрезвычайных ситуаций, двойные компьютерные и сетевые операционные центры, а также двойные центры обслуживания клиентов. [5]
До 1981 года услуги Fedwire были бесплатными, и осуществлять операции по ним могли только банки-члены Федеральной резервной системы. Закон о дерегулировании депозитных учреждений и денежно-кредитном контроле 1980 года требовал, чтобы большинство финансовых услуг Федерального резервного банка оценивались, одновременно предоставляя депозитным учреждениям, не являющимся его членами, прямой доступ к этим платным услугам. Теперь сборы взимались за ряд услуг, включая переводы средств и хранение ценных бумаг. [7] Банки взимают валовую комиссию за перевод в размере 0,82 доллара США за каждую транзакцию, однако существует трехуровневая схема скидок, в результате которой фактическая комиссия за транзакцию составляет от 0,034 до 0,82 доллара США за транзакцию в зависимости от объема транзакции.