Резервный банк Новой Зеландии ( РБНЗ ) ( маори : Te Pūtea Matua ) — центральный банк Новой Зеландии . Он был основан в 1934 году и в настоящее время действует в соответствии с Законом о Резервном банке Новой Зеландии 2021 года. [3] Управляющий Резервного банка, в настоящее время Адриан Орр , отвечает за валютную и операционную денежно-кредитную политику Новой Зеландии .
Резервный банк Новой Зеландии не предлагает финансовые услуги населению и не предлагает страхование вкладов , а его веб-сайт направляет людей в другие финансовые учреждения.
Резервный банк Новой Зеландии был создан 1 августа 1934 года в соответствии с Законом о Резервном банке Новой Зеландии 1933 года . Резервный банк впервые выпустил банкноты в 1934 году, см. фунт Новой Зеландии .
Закон о Резервном банке Новой Зеландии 1989 года , вступивший в силу в феврале 1990 года, ввёл для банка режим таргетирования инфляции . Новая Зеландия была первой страной в мире, опробовавшей этот режим, который позже был принят в других странах. [4]
Основные функции и ответственность банка за его историю несколько раз менялись. В 2018 году коалиционное правительство, возглавляемое лейбористами, приняло Закон о внесении поправок в Резервный банк Новой Зеландии (денежно-кредитная политика) 2018 года , который создал комитет банка по денежно-кредитной политике и закрепил «максимально устойчивую занятость» в качестве цели денежно-кредитной политики наряду со стабильностью цен. [5]
В 2021 году правительство приняло Закон 2021 года о Резервном банке Новой Зеландии , которым был создан новый уставный совет управления, который был назначен генерал-губернатором Новой Зеландии по рекомендации правительства и управляющего Резервного банка. [6] Закон о РБНЗ 2021 года также назначил Казначейство Новой Зеландии внешним наблюдателем банка, обязал банк публиковать годовые ожидания по результатам деятельности и отчеты по управлению финансовыми рисками, а также создать новую систему координации иностранных резервов. [7]
В декабре 2023 года коалиционное правительство под руководством национального правительства приняло Закон о внесении поправок в Резервный банк Новой Зеландии (экономические цели) 2023 года , который исключил максимальную устойчивую занятость в качестве цели Банка и вернул Банку его основную задачу - управление стабильностью цен. [8] [9]
Музей Резервного банка, расположенный в штаб-квартире банка в Центральном Веллингтоне , открыт для публики с 2006 года. [10] [11]
Резервный банк полностью принадлежит правительству Новой Зеландии с 1936 года. Резервный банк учрежден Актом парламента (Закон о Резервном банке Новой Зеландии 2021 года) и имеет установленную законом независимость. Резервный банк подотчетен парламенту и выплачивает ежегодные дивиденды правительству. [12] [3]
Основная функция Резервного банка, как это определено Законом о Резервном банке Новой Зеландии 2021 года, заключается в обеспечении «стабильности общего уровня цен» и «максимально устойчивой занятости». [13]
Резервный банк несет ответственность за независимое управление денежно-кредитной политикой для поддержания стабильности цен . Степень стабильности цен определяется Соглашением о целевых показателях политики с Министром финансов. [14] Соглашения о целевых показателях политики являются публичными документами, и, следовательно, правительство не может тайно изменять цели, чтобы добиться краткосрочного всплеска экономического роста.
Механизмом этого является официальная денежная ставка , которая влияет на краткосрочные процентные ставки. Банк предоставит банкам наличные овернайт по ставке на 0,50% выше ставки наличных под хорошее обеспечение без ограничений. Кроме того, банк будет принимать депозиты от финансовых учреждений под проценты, обычно по официальной ставке наличных денег.
Банки, которые предлагают кредиты под проценты, превышающие официальную ставку, будут уступать банкам, которые предлагают более дешевые кредиты, а банки, которые выдают кредиты под проценты ниже официальной ставки, будут зарабатывать меньше по сравнению с другими банками, которые могут просто положить свои деньги в Резервный банк. с более высокой доходностью. Резервный банк занимает и предлагает кредиты без ограничений по объемам, чтобы гарантировать, что процентная ставка на рынке остается на официальном уровне денежной ставки.
Контролируя это, Резервный банк может затем влиять на краткосрочный спрос в экономике Новой Зеландии и использовать это для контроля цен.
Корректировки официального денежного курса производятся восемь раз в год. Он может вносить незапланированные корректировки, но обычно этого не делает. [ нужна цитата ]
Как и все современные денежные системы, денежная система Новой Зеландии основана на бумажных бумажных деньгах и банковском деле с частичным резервированием . В банковской системе с частичным резервированием большая часть созданных денег не создается самим Резервным банком. Коммерческие банки частного сектора создают 80% и более.
В соответствии с Законом о резервном банке банк имеет исключительное право выпуска банкнот и монет, являющихся законным платежным средством Новой Зеландии . Резервный банк контролирует выдачу валюты банкам, а также выводит из обращения использованные и поврежденные деньги. В марте 2005 года банк принял решение вывести из обращения монету номиналом 5 центов (в следующем году), а также уменьшить размер монет номиналом 10, 20 и 50 центов. [15]
Резервный банк принимает к оплате всю валюту Новой Зеландии по номинальной стоимости. Это относится ко всей демонетизированной или изъятой валюте, однако обменные пункты не обязаны принимать такую валюту, поскольку она больше не является законным платежным средством. Все десятичные банкноты являются законным платежным средством, за исключением банкнот номиналом 1 и 2 доллара, поскольку они были изъяты. Поврежденные банкноты по-прежнему чего-то стоят, если их можно узнать. На веб-сайте Резервного банка отмечается, что, как правило, если банкноты больше половины, они выплачивают ее полную стоимость. Чтобы получить платеж, люди должны сдать банкноту либо в Резервный банк в Веллингтоне, либо в любой другой банк.
Резервный банк время от времени выпускает ограниченные партии монет, являющихся законным платежным средством, для коллекционеров, имеющих новозеландскую тематику и дизайн. Эти монеты обычно не обращаются, но являются законным платежным средством. Монеты продаются Резервному банку через подразделение Почты Новой Зеландии . [16]
Резервный банк отвечает за пруденциальное регулирование банковской системы Новой Зеландии, чтобы обеспечить ее работоспособность, однако он не гарантирует, что банк не обанкротится или не столкнется с проблемами. По состоянию на апрель 2023 года [обновлять]зарегистрировано 27 банков. [17] [18]
Зарегистрированные в Новой Зеландии банки обязаны поддерживать минимальный уровень капитала по отношению к своим активам, взвешенным с учетом риска. Это помогает гарантировать, что у банков будет достаточно денег для покрытия любых убытков, которые они могут понести. [19]
Политика ликвидности местных зарегистрированных банков Новой Зеландии в основном регулируется двумя документами о пруденциальных требованиях к банковской деятельности: «Политика ликвидности» (BS13) и «Приложение к политике ликвидности – ликвидные активы» (BS13A). Эти документы являются частью условий регистрации банков. Кроме того, требования к отчетности налагаются в соответствии с разделом 93 Закона о банковской деятельности (пруденциальный надзор) 1989 года. [20]
Все зарегистрированные банки, работающие в Новой Зеландии, должны ежеквартально публиковать отчеты о раскрытии информации, которые тщательно проверяет Резервный банк. Цель этих заявлений о раскрытии информации — помочь вкладчикам принять обоснованное решение и побудить банки поддерживать разумную банковскую практику.
Раскрытие включает в себя:
В июне 2023 года Закон о вкладчиках заменил Закон о РБНЗ (1989 г.) и Закон о небанковских вкладчиках (2013 г.) в качестве основополагающего закона, регулирующего деятельность вкладчиков (новозеландские банки, строительные общества и кредитные союзы).
Он создает единый режим регулирования для всех вкладчиков и систему страхования вкладов. [21] [22]
В соответствии с разделом 12 Закона о страховании (пруденциальном надзоре) 2010 года [23] РБНЗ отвечает за пруденциальный надзор за страховой отраслью Новой Зеландии. Это включает в себя лицензирование лиц для ведения страхового бизнеса в Новой Зеландии.
В соответствии с частью 5D Закона о Резервном банке Новой Зеландии 1989 года («Закон») РБНЗ отвечает за обеспечение соблюдения кредитного рейтинга и пруденциальных требований, применяемых к небанковским получателям депозитов (НБДТ) в Новой Зеландии. Эти функции были введены с принятием Закона о поправках к Резервному банку Новой Зеландии 2008 года.
В соответствии с Законом о небанковских вкладчиках (2013 г.) [24] РБНЗ выступает в качестве пруденциального регулятора и лицензирующего органа для НБДТ. [25]
Следующие лица были управляющими Резервного банка: [26]
