Базовый банкинг — это банковская услуга, предоставляемая группой сетевых банковских филиалов , где клиенты могут получить доступ к своим банковским счетам и выполнять основные транзакции из любого филиала-участника.
Основной банкинг часто ассоциируется с розничным банкингом , и многие банки рассматривают розничных клиентов как своих основных банковских клиентов. Бизнес обычно управляется через корпоративное банковское подразделение учреждения. Основной банкинг охватывает базовое размещение и кредитование денег.
Основные банковские функции будут включать транзакционные счета , кредиты , ипотечные кредиты и платежи . Банки делают эти услуги доступными через множество каналов, таких как банкоматы , интернет-банкинг , мобильный банкинг и отделения. [1]
Банковское программное обеспечение и сетевые технологии позволяют банку централизовать ведение учета и обеспечить доступ из любого места.
Базовые банковские услуги стали возможны с появлением компьютерных и телекоммуникационных технологий, которые позволили быстро и эффективно обмениваться информацией между банковскими отделениями.
До 1970-х годов требовалось не менее суток, чтобы транзакция отразилась на реальном счете, поскольку у каждого филиала были свои локальные серверы, а данные с сервера в каждом филиале отправлялись пакетом на серверы в центре обработки данных только в конце дня (EOD).
В течение следующих 30 лет большинство банков перешли на основные банковские приложения для поддержки своих операций, создав Централизованную онлайновую среду в реальном времени (CORE [2] ). Это означало, что все филиалы банка могли получать доступ к приложениям из централизованных центров обработки данных . Внесенные депозиты немедленно отражались на серверах банка, и клиент мог снять внесенные деньги из любого филиала банка.
Достижения в области Интернета и информационных технологий сократили ручную работу в банках и повысили эффективность. Разработано компьютерное программное обеспечение для выполнения основных операций банковского дела, таких как регистрация транзакций, ведение сберегательной книжки , расчет процентов по кредитам и депозитам , учет клиентов, платежный баланс и снятие средств. Это программное обеспечение устанавливается в различных отделениях банка, а затем соединяется посредством компьютерных сетей на основе телефонов , спутниковой связи и Интернета.
Gartner определяет основную банковскую систему как внутреннюю систему, которая обрабатывает ежедневные банковские транзакции и публикует обновления счетов и других финансовых записей. [1] Основные банковские системы обычно включают возможности обработки депозитов, кредитов и кредитов с интерфейсами для систем главной бухгалтерской книги и инструментами отчетности. Основные банковские приложения часто являются одной из крупнейших статей расходов для банков, а устаревшее программное обеспечение является серьезной проблемой с точки зрения распределения ресурсов. Расходы на эти системы основаны на сочетании сервисно-ориентированной архитектуры и поддерживающих технологий.
Многие банки внедряют индивидуальные приложения для основных банковских операций. Другие внедряют или настраивают коммерческие пакеты независимых поставщиков программного обеспечения . [3] Системные интеграторы внедряют эти основные банковские пакеты в банках.
В то время как более крупные финансовые учреждения могут внедрять собственное ядро, общественные банки и кредитные союзы склонны передавать свои основные системы на аутсорсинг системным провайдерам. Хотя нет консенсуса или публичного реестра по фактическим поставщикам основных банковских услуг, различные исследовательские компании, такие как Gartner или Forrester Research, ежегодно публикуют обзоры сделок, в которых упоминаются платформенные сделки. [4] [5]