Электронное выставление счетов или электронная оплата и выставление счетов — это когда продавец , например компания, организация или группа, отправляет свои счета или счета-фактуры через Интернет , а клиенты оплачивают счета электронным способом . [1] Это заменяет традиционный метод, при котором счета-фактуры отправляются в бумажной форме, а платежи производятся вручную, например, путем отправки чеков .
Преимущества электронного выставления счетов включают более быстрое выставление счетов и снижение затрат по сравнению с обработкой бумажных документов. Однако, чтобы в полной мере воспользоваться преимуществами электронного выставления счетов, как продавец, так и покупатель должны иметь компьютерные системы, способные обрабатывать электронные счета, и иметь доступ к финансовым учреждениям, которые могут осуществлять электронные платежи .
Развитие электронных счетов и платежей началось в конце 20-го века, и хотя его точное происхождение неясно, общепризнано, что развитие электронных счетов совпало с наступлением информационного века . Это шло рука об руку с развитием интернет-банкинга , внедрением бухгалтерского программного обеспечения и широким использованием электронной почты . [2]
В Соединенных Штатах Совету по электронному выставлению счетов и платежам Национальной ассоциации автоматизированных клиринговых палат (NACHA) приписывают широкое продвижение и распространение различных форм электронных счетов в начале 2000-х годов. [2] NACHA продвигала деятельность и инициативы, которые способствовали внедрению электронных платежей в сферах интернет-торговли, электронной оплаты и представления счетов, электронного обмена финансовыми данными (EDI), международных платежей, электронных чеков, электронного перевода пособий (EBT) и студенческих программ. кредитование. Некоторые приложения для электронного выставления счетов также предоставляют возможность осуществлять электронную оплату товаров или услуг.
Биллеры, банкиры, агрегаторы и консолидаторы могут играть различные роли в общем процессе. После определения ролей легче определить, какая модель наиболее подходит для стратегии клиента. Биллеры также могут внедрять более одной модели, чтобы лучше обслуживать своих клиентов. Поскольку отрасль постоянно меняется и пересматривается, варианты и возможности будут продолжать расширяться.
В развитых странах существующие устаревшие банковские системы и правила замедлили развитие электронных счетов. Например, в Соединенных Штатах финансовые учреждения обычно официально запрещают использование своих потребительских электронных систем оплаты счетов для платежей определенным агентствам, таким как коллекторские агентства или получателям назначенных судом платежей, таких как алименты или алименты. Любые организации или частные лица за пределами США также обычно исключаются. Платежи государственным учреждениям за коммунальные услуги, такие как вода, обычно разрешены.
Системы электронной оплаты счетов делятся на две категории: услуги «плати кому угодно» и услуги с ограниченным списком счетов. В услуге «плати кому угодно» провайдер будет способствовать осуществлению платежа получателю платежа независимо от того, есть ли у него электронное соединение с этим получателем платежа или нет. Если они не могут доставить платеж получателю в электронном виде, они распечатывают и отправляют по почте бумажный чек от имени плательщика. Крупнейшие поставщики услуг электронной оплаты счетов могут осуществлять около 80% своих платежей в электронном виде, поэтому 20% платежей, осуществляемых крупными службами оплаты для всех, по-прежнему осуществляются путем отправки бумажного чека выставителю счета. Это основная причина, по которой некоторым выставителям счетов, предоставляющим услуги «плати кому угодно», требуется до 5 дней, чтобы платеж дошел до получателя.
Платежные услуги с ограниченным списком выставителей позволяют платить любому выставителю счета в сети провайдера, и в этих услугах, где провайдер имеет электронные отношения с выставителем счетов, платежи будут доставляться в электронном виде.
В 2022 году Айте Новарика опубликовала новое исследование рынка, в котором представлен интересный взгляд на рынок электронных счетов в США. В отчете Biller Direct EBPP Solutions упоминаются не только устаревшие решения, но также новые и инновационные технологии и решения. В отчете упоминаются: ACI Worldwide , Alacriti, Aliaswire, Amazon, American Family, BillGo, BillingTree, Billtrust, BlytzPay, Canam Steel, CapitalOne , Comerica, County of Los Angeles, Dade Systems, Dominion Energy, Drive Time, Eversource, Excelon, Farmer's. Страхование, Пятый-Третий банк, FIS, Fiserv, Georgia Power, Grameen America, High Radius, Налоговая служба, InvoiceCloud, Джон Хэнкок, KUBRA, Liberty Mutual Insurance, Mastercard, Майами-Дейд Каунти, Mint.com, Mitsubishi, Mountain America Кредитный союз, MyCheckFree.com, Национальная сеть, NCR, Страхование жизни в Нью-Йорке, Nissan, Взаимное страхование Огайо, Университет Оклахомы Уэслиан, OneMain Financial, Opportun, Paymentech, Paymentus, PayNearMe, PayPal, PNC Bank, Point and Pay, Pulte Mortgage, QuickBooks, Repay, Сантандер, округ Солано, Калифорния, Southwest Gas, штат Калифорния, Stripe, SWBC, TDBank, Technology Credit Union, Transactis, Uber, United Auto Credit, Банк США, Veridian Credit Union , VPS, WageWorks, Wells Fargo, Westlake Financial и Wyndam Vacation Rentals.