В большинстве правовых юрисдикций финансовое учреждение должно получить банковскую лицензию (или банковскую лицензию в написании Содружества) до того, как ему будет юридически разрешено вести банковский бизнес . Помимо других требований, такому бизнесу не разрешается содержать в своем названии такие слова, как банк , страхование , национальный и т. д., если у него нет соответствующей лицензии. В зависимости от банковских правил юрисдикции могут предлагать различные типы банковских лицензий, такие как:
Лицензии обычно выдаются национальным банковским регулятором корпорациям-заявителям, которые соответствуют его банковским требованиям. Требования могут включать минимальные требования к капиталу, минимальное количество директоров, место жительства акционеров, распределение акций, раскрытие информации о бенефициарных акционерах, помимо других вопросов. Эти требования могут различаться в разных юрисдикциях и могут различаться в зависимости от типа запрашиваемой лицензии. Некоторые юрисдикции, иногда называемые налоговыми убежищами , имеют репутацию слабых или коррумпированных стандартов в банковском лицензировании, предоставляя лицензию, например, компаниям-пустышкам или компаниям с номинальными директорами или с подставными акционерами и т. д. [ необходима цитата ]
Предоставление лицензии может включать в себя длительную, сложную и дорогостоящую процедуру, которая может зависеть от типа запрашиваемой банковской лицензии. Существует ряд секторов, в которых могут быть задействованы банки. Общая банковская лицензия позволяет банку заниматься всеми банковскими видами деятельности, такими как розничный банкинг , торговый эквайринг, управление денежными средствами, управление активами и торговля . Заявитель может подать заявку на получение ограниченной банковской лицензии, такой как офшорная банковская лицензия. [2]
Большинство законодательных органов штатов в Соединенных Штатах запрещают корпорациям принимать банковские депозиты, что охватывает любые услуги, где корпорация действует как получатель средств, который переводит текущие средства (т. е. кредит, подлежащий уплате по требованию) для осуществления платежей в качестве замены монет от имени владельца счета. Исторически сложилось так, что в некоторых штатах этот запрет не распространялся на индивидуального предпринимателя, действующего в качестве банкира.
Одним из аргументов в пользу обоснования политики требования банковских лицензий в соответствии с Конституцией США является то, что банковский кредит иногда мешает регулированию стоимости монет, и поэтому необходимо и правильно принимать законы, регулирующие банковскую деятельность.
Штаты США, как правило, включают лицензию на ведение банковского бизнеса как часть стандартных условий корпоративной франшизы в уставах государственных банков. Лицензия может подразумеваться ссылкой в заявлении на устав на банк, создаваемый «в соответствии» с банковским законодательством штата. Федеральные депозитарные учреждения, такие как национальные банки или федерально уставные кредитные союзы, получают свои полномочия из федерального уставного закона. Открытие или ведение деятельности банка также требует соблюдения нормативных требований, что может включать одобрение Федеральной корпорации по страхованию депозитов (FDIC) на покрытие и открытие счета в Федеральном резервном банке (или иное создание возможности для урегулирования чеков посредством урегулирования с выданным Федеральным резервным банком кредитом).
Если банк желает выполнять какие-либо существенные фидуциарные услуги, такие как услуги трастового отдела или выступать в качестве посредника по хранению ценных бумаг , то банк должен подать заявку на дополнительную специальную лицензию на полномочия по доверительному управлению. В зависимости от особенностей устава банка эти лицензии можно получить по-разному: от FDIC, Совета управляющих Федеральной резервной системы или государственных регуляторов. Другой вариант для такого банка — создать трастовую компанию, учрежденную штатом, и владеть ею как дочерней корпорацией.