Денежный мул , иногда называемый «смурфером», [1] — это человек, который переводит деньги, полученные незаконным путем , например, путем кражи или мошенничества. Денежные мулы переводят средства лично, через курьерскую службу или в электронном виде от имени других лиц. Как правило, мулу платят за услуги небольшой частью переведенных денег. Денежные мулы часто нанимаются в Интернете под видом законной занятости, не осознавая, что деньги, которые они переводят, являются продуктом преступления. Аналогичные методы используются для незаконной передачи товаров .
Обычно мулов набирают с помощью объявлений о работе «агентов по обработке платежей», «агентов по переводу денег», «местных процессоров» и других подобных должностей; реальная выгода для преступников заключается не в работе, выполняемой мулом, а в том, что преступники дистанцируются от рискованного, видимого перевода. Некоторых денежных мулов нанимают привлекательные представители противоположного пола. После вычета относительно небольшого платежа для себя, кандидатов просят принять средства и переслать их третьей стороне через удаленную работу . Законные компании используют услуги условного депонирования для такого рода работы. [2] Мулы, нанятые онлайн, обычно используются для перевода доходов от онлайн-мошенничества, такого как фишинговые мошенничества, мошенничества с вредоносным ПО или мошенничества [3] , которые действуют вокруг аукционных сайтов, таких как eBay .
После кражи денег или товаров преступник использует мула для перевода денег или товаров, скрывая настоящую личность и местонахождение преступника от жертвы преступления и властей. [4] Используя механизмы мгновенной оплаты, такие как Western Union , мул позволяет вору превратить обратимую и отслеживаемую транзакцию в необратимую и неотслеживаемую. [5]
Если банковские данные невиновного третьего лица были скомпрометированы, его можно использовать в качестве мула без его ведома, что иногда называется «кукушкиным смурфингом» [1] .
Преступники, торгующие крадеными или незаконно приобретенными товарами, используют схожую тактику для вербовки посредников, которые получают посылки и пересылают их в почтовые отделения, не позволяющие отследить преступника. [6]
В 2016 году Брайан Кребс сообщил, что популярность биткоин-банкоматов для отмывания денег растет. [7]
Денежные мулы являются соучастниками и рискуют подвергнуться уголовному преследованию [8] и длительным срокам тюремного заключения .
В 2010 году оперативная группа ФБР по киберпреступлениям, состоящая из представителей федеральных, государственных и местных правоохранительных органов, предъявила обвинения более чем 37 обвиняемым, участвовавшим в высокоорганизованной схеме «денежных мулов», организованной трояном Zeus Financial . Эта группа «денежных мулов» открыла несколько банковских счетов, используя как реальные, так и поддельные удостоверения личности, чтобы получать украденные средства со скомпрометированных банковских счетов, снимать украденные деньги, а затем переводить украденные средства за границу. Эти «денежные мулы» способствовали краже более 3 миллионов долларов с банковских счетов жертв. [9]