Альянс за финансовую доступность ( AFI ) — это альянс политического руководства, принадлежащий и возглавляемый центральными банками-членами и финансовыми регулирующими органами в развивающихся странах, целью которого является продвижение финансовой доступности . [1]
По состоянию на ноябрь 2023 года в AFI насчитывалось 86 членов из 82 стран с развивающейся и переходной экономикой, представляющих центральные банки , финансовые регулирующие учреждения и лиц, формирующих политику финансовой доступности. [2] AFI сотрудничает с регулирующими органами в странах с развитой экономикой, международными организациями и лидерами частного сектора для разработки практических решений и содействия внедрению эффективных изменений в политике с помощью своей модели сотрудничества, которая включает коллегиальное обучение, обмен знаниями и коллегиальную трансформацию.
AFI была основана на идее, что глобальная платформа обмена знаниями является ключом к расширению и улучшению политики финансовой инклюзивности. AFI объединяет, поощряет и позволяет политикам наращивать потенциал и разрабатывать политические инициативы в областях финансовых технологий (финтех), защиты прав потребителей , микрофинансирования , финансирования МСП , гендерно-инклюзивного финансирования, инклюзивного зеленого финансирования и других общих инициатив финансовой инклюзивности в Африке, Азии, Карибском бассейне, Восточной Европе и на Кавказе, в Латинской Америке, на Ближнем Востоке и островах Тихого океана. Каждый год AFI проводит свое флагманское мероприятие, Глобальный политический форум (GPF), крупнейшее в мире собрание политиков по финансовой инклюзивности.
Штаб-квартира AFI находится в Куала-Лумпуре, Малайзия, с региональными офисами в Африке и Латинской Америке , а также представительством в Европе . [3]
В 2006 году появилось понимание того, что политика имеет значение, когда дело касается финансовой инклюзивности. Также существует огромное мнение о потенциале цифровых финансовых услуг для повышения финансовой инклюзивности для населения мира, не пользующегося банковскими услугами.
Доктор Ханниг описал ситуацию в 2006 году следующим образом: [4]
«Было много международных дебатов по вопросам развития финансовой системы и того, что финансовый сектор может сделать для сокращения бедности с помощью микрофинансирования. ... Мы только начали осознавать потенциал цифровых финансовых услуг для повышения финансовой доступности для лиц, не имеющих банковских услуг».
Благодаря Фонду Гейтса доктор Альфред Ханниг и команда Немецкого общества по международному сотрудничеству (GIZ) успешно получили гранты на запуск первой фазы AFI в Бангкоке, Таиланд, а затем в 2009 году запустили ее в Кении.
Менее чем за два года после своего создания AFI превратилась из первоначальной группы основателей из пяти организаций-членов в членов из более чем 60 стран, представляющих почти 70 процентов населения мира, не имеющего банковских услуг .
В 2009 году сеть увидела первый Глобальный политический форум AFI, который прошел в Найроби, Кения, под темой « Рынок идей» . Были введены гранты для отдельных учреждений-членов.
В 2010 году Группа 20 (G20) назначила AFI одним из трех партнеров по реализации Глобального партнерства G20 по финансовой доступности (GPFI). В этой роли AFI выдвинула политику расширения доступа к финансовым услугам из развивающихся стран на более широкий форум G20 и способствовала участию политиков из развивающихся и развивающихся стран, не входящих в G20, в работе GPFI. [5]
На GPF 2011 года в Ривьера-Майя в Мексике члены AFI коллективно приняли Декларацию майя — глобальную инициативу по ответственному и устойчивому финансовому включению, направленную на сокращение бедности и обеспечение финансовой стабильности на благо всех. Это заявление об общих принципах, касающихся разработки политики финансового включения.
Более 30 стран, представленных институтами-членами AFI, пошли еще дальше, объявив о конкретных и измеримых обязательствах. По состоянию на октябрь 2021 года институты-члены AFI поставили в общей сложности 885 целей Декларации майя.
Декларация майя проложила путь для различных других соглашений. Признавая эти события, как G20, так и Группа 24 (G24) выделили модель обучения AFI и Декларацию майя как ключевые шаги на пути к глобальному экономическому развитию, при этом G20 призвала своих членов взять на себя обязательства по Декларации майя. [6]
В 2013 году члены AFI приняли Соглашение Сасана о результатах, основанных на фактических данных и данных, ускоренном прогрессе и измерении воздействия. [7] В том же году общее число членов AFI достигло 100, когда к ним присоединился Центральный банк Тринидада и Тобаго [8].
В 2015 году члены AFI одобрили Мапутское соглашение, которое обязывает членов поддерживать доступ к финансированию для малых и средних предприятий. Он также создал свою штаб-квартиру в Куала-Лумпуре, Малайзия, которую принимает Bank Negara Malaysia .
В 2016 году AFI завершила последние шаги в своем развитии от проекта, финансируемого исключительно донорами, в независимую и поддерживаемую членами международную сеть политиков. Члены также одобрили План действий Денарау по гендерно-инклюзивному финансированию [9] для расширения доступа женщин к качественным и доступным финансовым услугам во всем мире — преодоления гендерного разрыва в финансовой инклюзии.
В 2017 году члены AFI приняли Соглашение Шарм-эль-Шейха о финансовой доступности, изменении климата и зеленых финансах. [10]
В 2018 году AFI открыло свое африканское региональное отделение в Абиджане, Кот-д'Ивуар, при содействии Министерства экономики и финансов страны и Центрального банка стран Африки (BCEAO). В том же году AFI также отпраздновала свое 10-летие на GPF в Сочи, Россия. В ходе мероприятия участники одобрили Сочинское соглашение о финансовых технологиях для финансовой доступности. [11]
В 2019 году между AFI и Министерством финансов Великого Герцогства Люксембург было подписано письмо о взаимопонимании для запуска новой многосторонней донорской структуры сотрудничества для поддержки финансовой доступности на всем африканском континенте. [12] Министр Пьер Граменья подписал многостороннее письмо об обязательствах вместе с исполнительным директором AFI доктором Ханнигом. Сотрудничество основано на поддержке продвижения Целей устойчивого развития.
Пандемия COVID-19 спровоцировала массовую безработицу и падение уровня валового внутреннего продукта, непропорционально повлияв на наиболее обездоленные слои населения. Это привело к внедрению AFI's COVID-19 Policy Response, направленного на систематическое принятие скоординированных политических мер реагирования, чтобы помочь членам AFI смягчить воздействие COVID-19 на реализацию политики финансовой инклюзивности, особенно для микро-, малых и средних предприятий (ММСП), женщин, молодежи, вынужденно перемещенных лиц и других уязвимых слоев населения.
В период блокировки проводились виртуальные встречи с техническими командами и руководством стран-членов для решения конкретных проблем. Была распространена серия опросов о потребностях членов, чтобы позволить AFI развернуть руководящие принципы быстрого реагирования на политику.
AFI объединилась с Mastercard Foundation для реализации двухлетней программы реагирования на политику COVID-19 в Африке. Программа была нацелена на 49 регуляторов финансового сектора и институтов разработки политики по всему региону для эффективного реагирования на экономические последствия пандемии. Мероприятия по внедрению в странах проводились, в частности, в Нигерии, Уганде, Руанде, Сенегале, Гане и юрисдикциях-членах BCEAO.
Отвечая на мировые тенденции, доктор Ханниг описал недавнюю эволюцию финансовой доступности в 2021 году:
«Финансовая инклюзивность больше не является просто доступом к финансам и предоставлением неохваченным группам доступа к формальным финансовым услугам. [Она] становится больше связана с поддержанием высокого уровня безопасного и надежного финансового доступа с ростом использования и качества финансовых услуг… охватывая такие важные вопросы, как финансовое здоровье и финансовая устойчивость, с конечной целью обеспечения финансовой стабильности» [13] – д-р Альфред Ханниг, исполнительный директор AFI
С 2009 года члены AFI разработали и внедрили более 920 изменений в политику для повышения финансовой доступности. В результате деятельности AFI 841 миллион человек были вовлечены в формальные финансовые системы.
С 2016 года члены AFI ежегодно вносят в нее более 100 политик и нормативных актов, что свидетельствует о том, что подготовительная работа, которая велась много лет, начинает реализовываться.
Основная миссия AFI — предоставить политикам возможность расширить доступ и использование качественных финансовых услуг для малообеспеченных слоев населения посредством разработки, внедрения и глобальной пропаганды устойчивой и инклюзивной политики.
AFI — единственная существующая организация, основанная на членстве, с развитой сетью центральных банков и других финансовых регулирующих учреждений, которая имеет конкретную направленность или исключительный мандат на финансовую инклюзивность для поддержки расширения прав и возможностей бедных и содействия достижению Целей устойчивого развития (ЦУР) посредством разумной политики и регулирования .
AFI была основана в 2009 году Центральным банком Филиппин , Банком Индонезии , Банком Таиланда , Центральным банком Кении и Национальной комиссией по банкам и стоимости в тесном сотрудничестве и при поддержке Фонда Билла и Мелинды Гейтс и Немецкого общества по международному сотрудничеству (GIZ). Целью AFI было содействие разработке политики финансовой доступности в развивающихся и переходных экономиках.
В 2016 году AFI стала независимой, принадлежащей ее членам и действующей на глобальном уровне международной организацией в соответствии с законодательством Малайзии.
AFI использует модель обучения по принципу «равный-равному», чтобы связывать, поощрять и давать возможность финансовым политикам взаимодействовать и обмениваться знаниями по политическим инициативам. AFI стала пионером в области платформ обмена знаниями между политиками и заинтересованными сторонами по всему миру для создания более полной базы знаний о финансовой инклюзивности. Это привело к формулированию и внедрению эффективной политики учреждениями-членами в пределах их юрисдикций. [14]
AFI также управляет AFI Data Portal (ADP), уникальной и интегрированной глобальной базой данных о политике, правилах и результатах финансовой инклюзивности. ADP, предоставляя информацию, полученную непосредственно от политиков и регулирующих органов, позволяет странам делиться своими историями финансовой инклюзивности и формулировать политику на основе данных, а также облегчая изучение и понимание тенденций в финансовой инклюзивности. Портал доступен онлайн и является общедоступным.
AFI администрирует услуги, связанные с политикой финансовой доступности, включая наращивание потенциала, диалог между развивающимися и развитыми странами, гранты, поддержку внедрения внутри страны, информационные продукты, региональные инициативы и рабочие группы, глобальную пропаганду финансовой доступности.
С момента проведения первого Глобального фонда AFI в 2009 году мероприятие поддержало ряд исторических инициатив и деклараций в области политики финансовой доступности, включая Декларацию майя — первый глобальный и измеримый набор обязательств в области финансовой доступности, принятых развивающимися и переходными экономиками.
Модель сотрудничества AFI была разработана для выполнения задач поддержки повестки дня финансовой инклюзивности членов. Помещая членов в центр управления повесткой дня для политики финансовой инклюзивности, уникальная модель сотрудничества AFI основана на следующих принципах:
AFI имеет семь рабочих групп. Они служат технической основой для генерации знаний, руководства и внедрения политик, а также разработки политик. Рабочие группы разрабатывают руководящие принципы и инструменты для формулирования политик финансовой инклюзивности, предоставляют экспертные оценки и способствуют вовлечению глобальных органов по установлению стандартов (SSB). Они также все работают над гендерно-инклюзивным финансированием как над межтематической областью и имеют координаторов по гендерным вопросам.
С момента проведения первой встречи в 2010 году рабочие группы быстро росли по размеру и количеству. По состоянию на март 2022 года в рабочих группах участвуют 76 учреждений-членов из 65 развивающихся и формирующихся стран. Они представляют лидеров политики финансовой доступности и вместе приняли более 520 изменений политики в своих соответствующих юрисдикциях. [16]
Они также представляют тематические области, в которых AFI принимает активное участие:
Рассматривает важность расширения прав и возможностей потребителей и защиты для улучшения качества финансовых услуг. Рабочая группа CEMC также продвигает политические и нормативные вопросы, связанные с инициативами по расширению прав и возможностей потребителей и правилами поведения на рынке.
Обсуждает вопросы, связанные с цифровыми финансовыми услугами, и продвигает цифровые финансы как основной катализатор в достижении финансовой инклюзивности в развивающихся экономиках. Рабочая группа также разрабатывает руководящие принципы политики, проводит экспертные оценки и привлекает финтех-индустрию и глобальные SSB.
Формирует знания и передовой опыт в областях, связанных с измерениями финансовой доступности, таких как индикаторы, методологии, мировые стандарты и принципы.
Способствует разработке, внедрению, мониторингу и оценке национальных стратегий финансовой доступности.
Оказывает техническую поддержку по вопросам пропорционального применения мировых стандартов, одновременно поддерживая, обмениваясь и обсуждая меры, которые укрепляют и уравновешивают как стабильность, так и целостность финансового сектора.
Обсуждает и создает финансовую политику, которая повышает устойчивость для смягчения последствий изменения климата и адаптации к ним, а также для содействия справедливому переходу к экономике с низким уровнем выбросов углерода. С момента своего создания в 2019 году IGF разработал и запустил 21 продукт знаний, 22 экспертных обзора по нескольким направлениям политики и внедрения по состоянию на 2022 год.
Некоторые из продуктов знаний включают в себя:
Способствует обсуждению и внедрению разумной политики, облегчающей доступ ММСП к финансированию, и предоставляет членам платформу для обсуждения связанных с этим проблем и возможностей.
Кроме того, рабочие группы AFI охватывают текущие и возникающие глобальные тенденции, которые имеют потенциал для широкомасштабного воздействия. Учреждения-члены проявляют значительный интерес к разработке политик, которые смягчают проблемы, возникающие в следующих областях политики:
Региональные инициативы приближают AFI к своим членам и укрепляют региональное сотрудничество в сфере финансовой инклюзивности. Они также повышают способность сети поддерживать своих членов, работающих над конкретными региональными приоритетами, обмениваясь региональными знаниями и переводя глобальные проблемы финансовой инклюзивности в практическую реализацию на региональном и национальном уровнях. Сеть имеет пять ключевых региональных инициатив:
Источник: [24]
AfPI является основной платформой для членов AFI в Африке для поддержки и разработки политик финансовой инклюзивности и нормативно-правовой базы, а также для координации региональных усилий по взаимному обучению. Из регионального офиса AFI в Абиджане, Кот-д'Ивуар, AfPI объединяет высокопоставленных представителей африканских финансовых политик и регулирующих учреждений для улучшения внедрения инновационных политик финансовой инклюзивности на всем континенте.
Ключевые инициативы AfPI включают круглые столы лидеров, диалоги между частным и государственным секторами, семинары по наращиванию потенциала, диалоги между развитыми и развивающимися странами и заседания группы экспертов по политике финансовой доступности.
По состоянию на 2021 год в AfPI участвуют 39 учреждений-членов AFI из 37 стран. Вместе они внедрили 251 изменение политики, которое можно отнести к работе региональной инициативы в сфере финансовой инклюзивности. Они также опубликовали 15 продуктов знаний и 331 обязательство Декларации майя.
Источник: [25]
Запущенный на AFI GPF 2018 в Сочи, Россия, ECAPI направлен на решение региональных проблем и усиление голоса стран Восточной Европы и Центральной Азии по ключевым вопросам политики финансовой инклюзивности. Странам региона требуются целенаправленные и индивидуальные решения для решения проблем финансовой инклюзивности, включая низкий уровень финансовой грамотности, большой объем денежных переводов и неразвитую политику защиты прав потребителей.
Хотя в последние годы регион стал свидетелем значительного прогресса в финансовом доступе, по крайней мере 121 миллион человек остаются исключенными из формального банковского обслуживания. Благодаря мероприятиям, реализуемым в ECAPI, участники стремятся:
По состоянию на 2021 год семь учреждений-членов AFI в семи странах сотрудничают в рамках ECAPI. Они внедрили 29 изменений политики, связанных с работой региональной инициативы в сфере финансовой доступности, опубликовали четыре продукта знаний и взяли на себя 53 обязательства по Декларации майя.
Источник: [26]
FIARI — это региональная платформа, созданная на фоне растущего спроса со стороны организаций-членов на индивидуальные решения для региональных проблем финансовой доступности. Запущенная Арабским валютным фондом, GIZ и AFI в 2017 году, а затем к ней присоединился Всемирный банк, она направлена на расширение доступа к финансовым услугам в арабском регионе посредством эффективных механизмов координации и поддержки внедрения национальных политик финансовой доступности.
По состоянию на 2021 год FIARI объединяет 22 члена AMF, включая восемь членов AFI. В рамках сети AFI вклад членов привел к внедрению 34 изменений политики и 74 обязательств Декларации майя в арабском регионе.
Источник: [27]
FILAC — это региональная инициатива, которая стремится стать движущей силой для продвижения финансовой инклюзивности в странах Латинской Америки и Карибского бассейна. Она была запущена в 2016 году при поддержке Канадского центра исследований международного развития.
По состоянию на 2021 год 12 членов FIARI AFI в 11 странах внедрили 99 изменений в политику и опубликовали 13 продуктов знаний. Они взяли на себя 174 обязательства по Декларации майя.
Источник: [28]
Официально запущенный в Дили, Тимор-Лешти, в 2015 году, PIRI стремится сделать формальные финансовые услуги доступными для всех жителей островов Тихого океана с помощью своей уникальной модели взаимодействия юг-юг и взаимного обучения. В регионе один из самых высоких показателей небанковских лиц в мире из-за таких факторов, как географически разбросанные острова, небольшая численность населения и ограниченная банковская инфраструктура.
Инициатива призывает учреждения-члены AFI разделить общее видение, работая над обеспечением широкого доступа к финансовым услугам во всем регионе. С помощью PIRI AFI создала уникальную модель взаимодействия юг-юг и взаимного обучения, которая направлена на предоставление всем малообеспеченным жителям тихоокеанских островов доступа к формальным и неформальным финансовым услугам.
По состоянию на 2021 год региональная инициатива включала восемь членов AFI в восьми странах. Их работа способствовала 65 изменениям политики и привела к публикации восьми продуктов знаний. Участники взяли на себя 66 обязательств Декларации майя.
Источник: [29]
Проект SARFII, запуск которого состоялся на 12-м Глобальном политическом форуме AFI в Иордании в сентябре 2022 года, направлен на развитие важных успехов, достигнутых южноазиатскими институтами-членами за последнее десятилетие, и выступление в качестве катализатора ускорения финансовой доступности с целью улучшения жизни и превращения финансовой безопасности и доступности в реальность для всей Южной Азии.
Глобальный политический форум AFI (GPF) ежегодно организуется AFI и является ключевым мероприятием для ее членов и политиков в области финансовой доступности по всему миру.
Первый GPF был совместно организован Центральным банком Кении в сентябре 2009 года в Найроби (Кения) и привлек около 100 руководителей центральных банков и других лиц, формирующих финансовую политику, предоставив площадку для политиков в развивающихся странах для участия в диалоге и обмена знаниями и опытом в области расширения доступа к финансовым услугам.
В своем вступительном слове глава Центрального банка Кении профессор Нджугуна Ндунгу обобщил цель GPF, заявив: «В течение следующих трех дней мы поделимся опытом в области разумной политики финансовой доступности, которая сработала в других местах. После этого мы примем эту политику в соответствии с потребностями наших стран, работая вместе над расширением границ глобального доступа к финансовым услугам».
Членами AFI являются центральные банки, органы денежно-кредитного регулирования и другие финансовые учреждения. Члены AFI отвечают за выбор политик, на которых следует сосредоточиться. [30]
В 2016 году AFI завершила свой переход от проекта, финансируемого исключительно донорами, к независимой и поддерживаемой членами международной сети политиков. Тем не менее, AFI по-прежнему продолжала формировать стратегическое сотрудничество с различными глобальными донорами и партнерами как из государственного, так и из частного секторов. К ним относятся: [31] [32]
