Платежная карта — это тип кредитной карты , которая позволяет держателю карты совершать покупки, оплачиваемые эмитентом карты, перед которым держатель карты становится должником. Держатель карты обязан полностью погасить задолженность эмитенту карты к установленному сроку, как правило, ежемесячно, или подвергаться штрафам за просрочку платежа и ограничениям на дальнейшее использование карты. Платежные карты отличаются от традиционных кредитных карт , которые являются возобновляемыми кредитными инструментами, которые не нужно выплачивать полностью каждый месяц, и остаток может быть перенесен, по которому выплачиваются проценты. Платежные карты обычно выпускаются без лимитов расходов, тогда как кредитные карты обычно имеют определенный кредитный лимит, который держатель карты не может превышать. Большинство платежных карт принадлежат предприятиям, корпорациям или их руководителям и выдаются клиентам с хорошим или отличным кредитным рейтингом .
В 1914 году Western Union открыла первый счет для своих клиентов и предоставила им бумажную идентификацию . [1] [2] Было много крупных универмагов, которые открывали счета для своих клиентов с бумажной идентификацией, что позволяло клиентам совершать покупки в кредит, предоставленный магазином. Однако эти счета можно было использовать только в том магазине, который их выдал.
В 1950 году Diners Club начал открывать платежные счета с бумажными идентификационными картами, ориентированными на рынки путешествий и развлечений. Новой особенностью этих карт было то, что платежную карту можно было использовать в большом количестве магазинов. Эти магазины должны были заключить соглашение с Diners Club и платить компании комиссию. За эту комиссию Diners Club несла расходы на открытие счетов, авторизацию каждой транзакции, обработку транзакций и сборов, несла расходы на финансирование и брала на себя риск невыполнения обязательств держателями карт. Новая система была особенно привлекательна для небольших магазинов, конкурирующих с крупными, но не способных оправдать открытие собственных платежных счетов. В конце концов, более крупные магазины начали принимать эти карты, что свидетельствует о том, что сборы, взимаемые оператором карты, были ниже, чем расходы магазина на ведение собственных счетов. В 1957 году в эту сферу также вышла American Express , а в 1959 году стала первой компанией, выпустившей рельефные пластиковые платежные карты в соответствии со стандартами ISO/IEC 7810 .
В Европе аффилированный с MasterCard бренд Maestro [3] (который является дебетовой, а не платежной картой) заменил европейский бренд Eurocheque для платежных карт в 2002 году. Многие карты Eurocheque, особенно в таких странах, как Австрия и Германия , были платежными картами с логотипом Eurocheque. Кроме того, европейская Eurocard , выпущенная в качестве конкурента American Express, была, а в некоторых странах (например, в странах Северной Европы ) до сих пор является платежной картой. [ необходима цитата ] Поэтому большинство MasterCard в этих странах по-прежнему являются платежными картами. Платежные карты Visa также доступны в Европе.
Пользователь кредитной карты должен погашать остаток на счете в конце каждого месяца, а компания, выпустившая кредитную карту, в отличие от кредитной карты не взимает проценты. Основным источником дохода компании, выпустившей кредитную карту, является комиссия продавца , которая представляет собой процент от стоимости транзакции , которая обычно составляет от 1 до 4%, плюс комиссия за обмен или минимальная комиссия.
Многие платежные карты предоставляют пользователям возможность оплачивать некоторые покупки в рассрочку. Например, владельцы платежных карт American Express могут зарегистрироваться в Extended Payment Option (внутренне именуемой ExPO), чтобы иметь возможность оплачивать покупки на сумму свыше 200 долларов в рассрочку, [4] или в Sign & Travel, чтобы иметь возможность оплачивать соответствующие расходы, связанные с поездками, в рассрочку. [5]
Большинство платежных карт также имеют функцию под названием «Без предустановленного лимита расходов» (NPSL). [6] Хотя потребители часто считают, что NPSL означает, что их карты не имеют лимитов, NPSL на самом деле означает, что лимит карты меняется, часто из месяца в месяц, на основе таких факторов, как история потребительских расходов и платежей, а также общие экономические тенденции . Согласно исследованию WalletHub.com NPSL, способ, которым платежные карты NPSL сообщаются в основные кредитные бюро, различается в зависимости от эмитента и может привести к искусственному увеличению использования кредита, тем самым снижая рейтинг FICO . [7]
Правительства и крупные предприятия часто используют платежные карты для оплаты и отслеживания расходов, связанных с официальными делами; [8] их часто называют покупательскими картами . Многие розничные торговцы и банки выпускают платежные карты клиентам. Некоторые карты American Express и Diners Club являются платежными картами, а не кредитными или дебетовыми картами, такими как VISA и MasterCard . Платежные карты Coutts Silk и Centurion — известные платежные карты.