Неформальная система передачи ценностей

Неформальная система передачи ценностей ( IVTS ) — это любая система, механизм или сеть людей, которые получают деньги с целью внесения средств или эквивалентной стоимости, подлежащей выплате третьей стороне в другом географическом месте, независимо от того, в той же форме или в другой форме. Неофициальные переводы ценностей обычно происходят за пределами традиционной банковской системы через небанковские финансовые учреждения или другие предприятия , основной деятельностью которых может быть не передача денег. Транзакции ИВТС иногда связаны с формальными банковскими системами, например, посредством использования банковских счетов , принадлежащих оператору ИВТС.

История

Неформальная система перевода ценностей — это альтернативная и неофициальная система денежных переводов и банковских операций, которая предшествует нынешним современным банковским системам. Эти системы были созданы как средство расчета внутри деревень и между деревнями. Он существовал еще более 4000 лет назад и даже больше. ^{[1] [2]}

Их использование в качестве глобальных сетей для финансовых транзакций распространилось по мере того, как экспатрианты из стран происхождения поселились за границей. Сегодня операции ИВТС имеются в большинстве стран. В зависимости от этнической группы IVTS называются по-разному, включая, например, хавала (Ближний Восток, Афганистан, Индийский субконтинент); фэй цянь (飞钱 или «летающие деньги»; Китай); Фо Куан (Таиланд); ^[3] и биржа песо на черном рынке (Южная Америка). ^[4]

Отдельные лица или группы, занимающиеся эксплуатацией IVTS, могут делать это на постоянной, частичной или разовой основе. Они могут работать независимо или как часть сети из нескольких человек. ИВТС основан на доверии . В целом операторы обычно не расхищают вверенные им средства. ^{[5] [6]}

Как работает ИВТС?

Отправитель передает деньги агенту ИВТС, а доставщиком этих денег выступает его контрагент в регионе/стране получателя. Отправитель звонит или отправляет инструкции своему коллеге по факсу, и деньги доставляются в течение нескольких часов. Раньше сообщение можно было доставить с помощью курьеров, людей или даже животных (например, голубей). Расчеты производятся либо с помощью частной службы доставки, либо безналичным переводом в обратном направлении. Другой метод балансировки бухгалтерских книг заключается в занижении счетов-фактур на товары, отправленные за границу, чтобы получатель мог перепродать продукцию по более высокой рыночной цене. ^[7]

Использование ИВТС

IVTS используются различными частными лицами, предприятиями, организациями и даже правительствами для перевода средств внутри страны и за границу. Эмигранты и иммигранты часто используют IVTS для отправки денег обратно своим семьям и друзьям в свои страны (для работников, которые работали за границей) или за границу (для торговцев, которым нужны дополнительные деньги для начала бизнеса). Операции IVTS также используются законными компаниями, торговцами, организациями и правительственными учреждениями, которым необходимо вести бизнес в странах с базовой финансовой системой или без нее.

В некоторых странах сети типа ИВТС действуют параллельно с официальными финансовыми учреждениями или заменяют их или являются альтернативой. Помимо граждан принимающей страны, люди (легально или нелегально), проживающие в принимающей стране из зарубежных стран, могут предпочитать или нуждаться в использовании IVTS вместо официальных финансовых учреждений по различным причинам, как описано ниже:

• страна пребывания и страна-получатель не имеют дипломатических отношений, или страна-получатель активно препятствует отправке денег в страну-получатель.
• постоянное изменение мировой политической ситуации, неудовлетворительные платежные системы и/или быстро меняющийся финансовый сектор;
• отсутствие легкодоступных официальных финансовых учреждений в отдаленных районах некоторых стран;
• переводы, которые более эффективны, надежны и дешевле, чем официальные финансовые учреждения. (Например, банковский перевод средств через банки предполагает комиссию, взимаемую с отправителя и получателя, может занять от двух до семи дней и может быть задержан или потерян. Средства, переведенные через IVTS, обычно доступны в течение 24 часов с минимальным или с участников не взимается плата);
• чтобы не платить более высокие курсы иностранной валюты . (Средства, отправленные традиционными переводами, конвертируются в валюту страны получателя; комиссия за конвертацию курса устанавливается учреждением. Операторы ИВТС, спекулирующие курсами валют, взимают более низкие комиссии);
• избежать уплаты налогов на передачу;
• обеспечить анонимность, поскольку записи могут вестись минимально или вообще не вестись; или
• избежать обязательного информирования финансовых учреждений о крупных транзакциях перед правительствами.

Поскольку IVTS обеспечивает безопасность, анонимность и универсальность для пользователя, системы также можно использовать для предоставления ресурсов для ведения незаконной деятельности. После нападений 11 сентября 2001 года на Соединенные Штаты, IVTS подверглась усиленному контролю и регулированию во многих странах в результате давления со стороны Соединенных Штатов.

Смотрите также

• Экономический портал

• Корреспондентский счет
• ФАТФ
• Черный список ФАТФ
• Хавала
• Хунди
• Денежный перевод
• Система передачи ценностей

Рекомендации

1. «Древние языки: шумерская клинописная табличка» . Художественный музей Крокера . Архивировано из оригинала 6 января 2014 года . Проверено 19 ноября 2020 г. . Нажмите вкладку «Контекст», чтобы просмотреть соответствующую информацию.
2. "Клинописная табличка: отчет о выплатах ячменя и фиников, архив Эбаббара" . Метрополитен-музей . Проверено 19 ноября 2020 г. .
3. Сандху, Харджит (11 марта 2004 г.). «Небанковские каналы связи между терроризмом и преступностью» (PDF) . ОБСЕ . Проверено 19 ноября 2020 г. .
4. Зилл, Ориана; Бергман, Лоуэлл . «Специальный репортаж на передовой: войны с наркотиками - система отмывания денег в черном песо». Линия фронта . ПБС . Проверено 19 ноября 2020 г. .
5. «Соседи по соседству: Сомали — денежный перевод» . Общественное телевидение Нэшвилла . Проверено 19 ноября 2020 г. .
6. Херсман, Эрик (3 октября 2010 г.). «Hawala Tech и банки в Сомали». Белый африканец . Проверено 19 ноября 2020 г. .
7. Капур, Девеш ; Макхейл, Джон. «Новая расплата за миграцию». Внешняя политика (ноябрь-декабрь 2003 г.): 49–57. ISSN  0015-7228. Архивировано из оригинала 13 января 2015 года . Проверено 20 ноября 2022 г.

дальнейшее чтение

• Рао, Р. Кавита; Тандон, Суранджали (январь 2015 г.). «Разработка политики в условиях присутствия рынков хавалы» (PDF) . Национальный институт государственных финансов и политики (Индия) . Проверено 23 ноября 2020 г.
• Баллард, Роджер (6 апреля 2003 г.). «Справочный отчет о работе неформальных систем передачи ценностей (Хавала)» (PDF) . Центр прикладных исследований Южной Азии . Архивировано из оригинала 5 октября 2011 года . Проверено 23 ноября 2020 г.{{cite web}}: CS1 maint: unfit URL (link)
• Эль Корчи, Мохаммед; Маймбо, Самуэль Мунцеле; Уилсон, Джон Ф. (2003). «Неофициальные системы перевода денежных средств: анализ неформальной системы хавала» (PDF) . Архивировано (PDF) из оригинала 9 октября 2007 г. Проверено 23 ноября 2020 г.

Внешние ссылки

• Министерство финансов США, март 2003 г. Рекомендации (№ 33) для финансовых учреждений по поводу IVTS. Почти вся эта статья взята из этого документа.
• Хавала. Неофициальная платежная система и ее использование для финансирования терроризма , Себастьян Р. Мюллер (Broschiert – декабрь 2006 г.), ISBN 3-86550-656-9 , ISBN 978-3-86550-656-6