В Соединенных Штатах номер маршрутизации ABA ( ABA RTN ) представляет собой девятизначный код , напечатанный на нижней стороне чеков для идентификации финансового учреждения , на которое он был выписан. Американская банковская ассоциация (ABA) разработала эту систему в 1910 году [1] для упрощения сортировки, объединения и доставки бумажных чеков в банк чекодателя (чекодержателя) для дебетования счета чекодателя.
Более новые методы электронных платежей продолжают полагаться на ABA RTN для идентификации банка-плательщика или другого финансового учреждения. Федеральный резервный банк использует ABA RTN при обработке переводов средств Fedwire . Сеть ACH также использует ABA RTN при обработке прямых депозитов , оплаты счетов и других автоматизированных денежных переводов.
С 1911 года Американская банковская ассоциация сотрудничает с рядом регистраторов, в настоящее время Accuity , для управления системой маршрутных номеров ABA. [2] Accuity является официальным регистратором маршрутных номеров и отвечает за назначение RTN ABA и управление системой RTN ABA. Accuity публикует ключ к маршрутным номерам Американской банковской ассоциации раз в полгода. «Книга ключей» содержит список всех назначенных RTN ABA.
В настоящее время используется около 26 895 активных номеров ABA RTN. [3] У каждого финансового учреждения в Соединенных Штатах есть как минимум один. Политика маршрутизации номеров позволяет назначать финансовому учреждению до пяти номеров ABA RTN. Многие учреждения имеют более пяти номеров ABA RTN в результате слияний.
Номера ABA RTN предназначены только для использования в платежных операциях в пределах Соединенных Штатов. Они используются на бумажных чеках, банковских переводах и транзакциях ACH. На бумажном чеке номер ABA RTN обычно представляет собой средний набор из девяти цифр, напечатанных в нижней части чека. Внутренние переводы, в которых используется номер ABA RTN, обычно возвращаются в банк-плательщик.
Входящие международные банковские переводы также используют код BIC, также известный как код SWIFT, поскольку они администрируются Обществом всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций (SWIFT) и определены стандартом ISO 9362. Кроме того, многие международные финансовые учреждения используют код IBAN .
IBAN изначально был разработан для упрощения платежей в пределах Европейского Союза , но формат достаточно гибок для применения по всему миру. Он состоит из кода страны ISO 3166-1 alpha-2, за которым следуют две контрольные цифры, которые вычисляются с использованием техники mod-97, и базового номера банковского счета ( BBAN ) с 30 буквенно-цифровыми символами. BBAN включает в себя номер внутреннего банковского счета и потенциальную информацию о маршрутизации. Национальные банковские сообщества индивидуально принимают решение о фиксированной длине для всех BBAN в своей стране.
Банковские номера в Соединенных Штатах были созданы Американской банковской ассоциацией (ABA) в 1911 году. Банки не соглашались с идентификацией. ABA организовала встречу управляющих клиринговой палатой в Чикаго в декабре 1910 года. Собрание выбрало комитет для назначения каждому банку в стране удобных для использования номеров. В мае 1911 года Американская банковская ассоциация опубликовала коды. [5] Числовой комитет состоял из WG Schroeder, CR McKay и JA Walker. [6] Издателем нового справочника была Rand-McNally and Company. [7] Коды клиринговой палаты ABA похожи на подзаголовки в десятичной схеме. Префиксы означают местоположения, а суффиксы — банковские фирмы в этих местоположениях. Половина префиксов представляют крупные города, другая половина — регионы Соединенных Штатов. Более низкие префиксы используются для более высокой численности населения, впервые основанные на переписи населения США 1910 года . Аналогично, в пределах каждой префиксной области банки нумеруются в порядке численности населения города и старшинства банка, хотя города с одним банком нумеруются в алфавитном порядке. Когда организуется новый банк, текущий издатель справочника банков присваивает ему транзитный код. [8] Американская банковская ассоциация попросила банки использовать справочник исключительно, чтобы банки договорились о том, как сортировать чеки. [9] Книга была сокращена до Key to Numerical System of The American Bankers Association, и как Key . Она была опубликована Rand McNally & Co. [10] В 1952 году Rand McNally переместила свою корпоративную штаб-квартиру в Скоки, штат Иллинойс, и стала больше интересоваться публикацией карт. [11] Также в Скоки находится компания Accuity, которая с момента своего основания была официальным регистратором банковских номеров ABA с 1911 года. К 2014 году она была издателем полугодового ABA Key to Routing Numbers и принадлежала Reed Business Information, британскому издателю справочных работ для профессионалов, который, в свою очередь, принадлежит Reed-Elsevier , англо-голландскому издателю онлайн-форматных справочных работ для профессионалов. [12] [13] На протяжении многих лет идентификационные номера ABA для банков соответствовали Закону о Федеральном резерве , Закону об ускоренных фондах и Закону о чеках 21. К 2014 году Ключ включал девятизначные магнитно-чернильные маршрутные номера Федерального резерва США. [14]
ABA RTN появляется в двух формах на стандартном чеке — дробная форма и форма MICR (распознавание символов магнитной чернилой). [1] Обе формы предоставляют по сути одинаковую информацию, хотя есть небольшие различия.
Формы MICR являются основной формой — они напечатаны магнитными чернилами и пригодны для машинного считывания; они находятся в левом нижнем углу чека и состоят из девяти цифр.
Дробная форма использовалась для ручной обработки до изобретения строки MICR и до сих пор служит резервной при обработке чеков на случай, если строка MICR станет неразборчивой или порванной; она обычно располагается в верхней правой части чека рядом с датой.
Номер MICR имеет вид
где XXXX — это код маршрутизации Федеральной резервной системы, YYYY — идентификатор учреждения ABA, а C — контрольная цифра, а дробь имеет вид:
где PP — префикс из 1 или 2 цифр, больше не используемый в обработке, но все еще печатаемый, представляющий местоположение центра обработки чеков банка, с 1 по 49 для центров обработки, расположенных в крупном городе, и с 50 по 99, представляющий обработку, выполняемую в некрупном городе в определенном штате. Иногда номер филиала или номер счета печатаются под формой дроби; номер филиала не используется в обработке, в то время как номер счета указан в форме MICR внизу. Кроме того, символ маршрутизации Федерального резерва и идентификатор учреждения ABA могут иметь менее 4 цифр в форме дроби. Основные данные, общие для обеих форм, — это символ маршрутизации Федерального резерва (XXXX) и идентификатор учреждения ABA (YYYY), и они обычно одинаковы как в форме дроби, так и в форме MICR, только порядок и формат меняются (и слева дополняются нулями, чтобы гарантировать, что они имеют длину 4 цифры).
Префикс и код маршрутизации Федерального резерва (XXXX) определяются географическим положением банка и типом Федерального резерва, в то время как остальные данные (YYYY и номер филиала, если имеется) зависят от конкретного банка и являются уникальными в пределах округа Федерального резерва.
В проверке, изображенной выше справа, дробная форма — 11-3167/1210 (с 01 под ней), а форма MICR — 129131673, которые анализируются следующим образом:
В случае неразборчивой или порванной строки MICR чек все равно может быть обработан без контрольной цифры. Обычно к чеку прикрепляют ремонтную полоску или рукав, затем печатают новую строку MICR. Можно напечатать либо 021200025, либо 0212-0002 (с дефисом, но без контрольной цифры), и оба они состоят из 9 цифр. Первый вариант (с контрольной цифрой) предпочтительнее для обеспечения большей точности, но требует вычисления контрольной цифры, в то время как последний легко определяется путем проверки дроби с минимальной канцелярской обработкой.
Номер маршрутизации MICR состоит из девяти цифр:
где XXXX — код маршрутизации Федеральной резервной системы, YYYY — идентификатор учреждения ABA, а C — контрольная цифра.
Федеральный резерв использует систему ABA RTN для обработки платежей своих клиентов. Первоначально номера ABA RTN присваивались систематическим образом, описанным ниже, отражающим географическое положение финансового учреждения и внутреннюю обработку Федеральным резервом. После консолидации объектов обработки чеков Федерального резерва и консолидации в банковской отрасли, используемый финансовым учреждением RTN может не отражать «Федеральный округ», где находится место ведения бизнеса финансового учреждения. Обработка чеков теперь централизована в Федеральном резервном банке Атланты. [15]
Первые две цифры девятизначного RTN должны находиться в диапазонах от 00 до 12, от 21 до 32, от 61 до 72 или 80.
Цифры назначаются следующим образом:
Первые две цифры соответствуют 12 федеральным резервным банкам следующим образом:
Третья цифра соответствует центру обработки чеков Федерального резерва, первоначально назначенному банку. [15]
Четвертая цифра — «0», если банк расположен в самом городе Федерального резерва, в противном случае — от 1 до 9, в зависимости от того, в каком штате округа Федерального резерва он находится. [15]
Пятая-восьмая цифры представляют собой уникальный идентификатор банка ABA в пределах данного округа Федерального резерва. [15]
Девятая контрольная цифра обеспечивает проверку контрольной суммы с использованием позиционно-взвешенной суммы каждой из цифр. Высокоскоростное оборудование для сортировки чеков обычно проверяет контрольную сумму и, если она не проходит, направляет элемент в карман для отбраковки для ручного осмотра, ремонта и повторной сортировки. Таким образом, количество ошибочных маршрутов в неправильный банк значительно сокращается.
Должно выполняться следующее условие: [1]
С точки зрения весов это 371 371 371. Это позволяет отловить любую ошибку в одной цифре (неправильный ввод одной цифры), а также большинство ошибок транспозиции. 1, 3 и 7 используются, потому что они (вместе с 9) являются взаимно простыми с 10; использование коэффициента, который делится на 2 или 5, приведет к потере информации (потому что ), и, таким образом, не отловит некоторые ошибки подстановки. Они не отлавливают транспозиции двух цифр, которые отличаются на 5 (0 и 5, 1 и 6, 2 и 7, 3 и 8, 4 и 9), но фиксируют другие ошибки транспозиции. [ необходима цитата ]
В качестве примера рассмотрим 111000025 (это действительный номер банка Bank of America в Вирджинии ). Применяя формулу, получаем:
Символ, который разграничивает номер транзитного маршрута, — это транзитный символ MICR E-13B ⑆ Этот символ со значением Unicode U+2446 отображается справа.
Дробь выглядит как дробь с числителем и знаменателем .
Числитель состоит из двух частей, разделенных тире. Префикс (больше не используется при обработке чеков, но все еще печатается на большинстве чеков) представляет собой 1- или 2-значный код (P или PP), указывающий регион, в котором находится банк. Числа от 1 до 49 — это города, присвоенные по размеру городов в 1910 году. Числа от 50 до 99 — это штаты, присвоенные в приблизительном пространственно-географическом порядке, и используются для банков, расположенных за пределами одного из 49 пронумерованных городов.
Вторая часть числителя (после тире) — это институциональный идентификатор банка по классификации ABA, который также образует цифры с 5 по 8 девятизначного маршрутного номера (YYYY).
Знаменатель также является частью маршрутного номера; добавляя начальные нули для составления четырех цифр там, где это необходимо (например, 212 записывается как 0212, 31 записывается как 0031 и т. д.), он формирует первые четыре цифры маршрутного номера (XXXX).
Также может быть напечатан четвертый элемент справа от дроби: это номер отделения банка. Он не включен в строку MICR. Он будет использоваться только внутри банка, например, чтобы показать, где находится карточка подписи, как связаться с ответственным сотрудником в случае овердрафта и т. д.
Например, чек из банка Wachovia Bank в Ярдли, штат Пенсильвания, имеет дробную часть 55-2/212 и маршрутный номер 021200025. Префикс (55) больше не имеет значения, но из оставшейся части дробной части можно определить первые 8 цифр маршрутного номера (02120002), а контрольную цифру (последнюю цифру, 5 в этом примере) можно вычислить с помощью формулы контрольной цифры (получив таким образом 021200025).
Эта таблица актуальна по состоянию на 2020 год. Одним из недостатков текущей структуры таблицы маршрутизации является то, что различные территории, такие как Американское Самоа, Гуам, Пуэрто-Рико и Виргинские острова США, используют один и тот же код маршрутизации.
Общая категория
В Канаде существуют похожие, но разные структуры маршрутизации транзакций.
