Филиал , банковский центр или финансовый центр — это место розничной торговли , где банк , кредитный союз или другое финансовое учреждение (включая брокерскую фирму ) предлагает своим клиентам широкий спектр личных и автоматизированных услуг.
В течение 3-го века банки в Персии (ныне Иран ) и на других территориях начали выпускать аккредитивы, известные как сакки, в основном чеки на сегодняшнем языке, которые можно было продавать в кооперативных домах или офисах на всей персидской территории. [ нужна цитата ] В период с 11:00 по 13:00 банковское дело начало расширяться по всей Европе, и банки начали открывать «филиалы» в отдаленных зарубежных местах для поддержки международной торговли. [ нужна цитата ] В 1327 году в Авиньоне , расположенном во Франции, было 43 филиала только итальянских банковских домов. [ нужна цитата ]
Практика открытия филиалов-спутников была популяризирована в начале 20 века Амадео Джаннини , тогдашним главой Bank of America . [1] Исторически филиалы располагались во внушительных зданиях, часто в неоклассическом стиле архитектуры . Сегодня филиалы могут также принимать форму небольших офисов внутри более крупного комплекса, например торгового центра . [2]
Традиционно филиал был единственным местом, где можно было получить доступ к услугам финансового учреждения. Услуги, предоставляемые филиалом, включают снятие наличных и внесение наличных денег со счета до востребования у кассира банка , финансовые консультации через специалиста, аренду сейфовой ячейки , пункт обмена валюты , продажу страховок (если это разрешено законом) и т. д. В 21 веке такие функции, как банкоматы (АТМ), телефон и онлайн-банкинг , позволили клиентам совершать банковские операции из удаленных мест и в нерабочее время. Это заставило финансовые учреждения сократить часы работы своих отделений и объединить более мелкие отделения в более крупные. И наоборот, некоторые из них были преобразованы в мини-отделения [3] только с банкоматами для снятия и внесения наличных; компьютерные терминалы для онлайн-банкинга и автоматы для внесения чеков . В некоторых мини-филиалах может быть один персонал или вообще не работать, а поддержка будет осуществляться только по телефону.
Некоторые финансовые учреждения, пытаясь продемонстрировать более дружелюбный имидж, предлагают в своих филиалах обстановку, подобную бутику или кофейне , с сидячими стойками, прохладительными напитками, интерактивными дисплеями, музыкой и игровыми площадками для детей. В некоторых филиалах также есть кассы или банкоматы. Другие финансовые учреждения сокращают свои расходы и позиционируют свои предложения, не имея филиалов, и иногда их называют виртуальными или прямыми банками .
Исторически сложилось так, что банковские отделения в Соединенных Штатах, особенно банковские отделения между штатами, рассматривались регулирующими органами неблагоприятно, которые правильно предвидели риск того, что банки станут слишком большими, чтобы обанкротиться . Эта нормативная враждебность была закреплена принятием Закона Макфаддена 1927 года, который конкретно запрещал межгосударственную банковскую деятельность. В течение следующих нескольких десятилетий некоторые банки пытались обойти положения Макфаддена, создавая банковские холдинговые компании, которые управляли так называемыми независимыми банками в нескольких штатах. Чтобы решить эту проблему, Закон о банковских холдинговых компаниях 1956 года запретил банковским холдинговым компаниям со штаб-квартирой в одном штате иметь филиалы в любом другом штате.
Большинство запретов на межгосударственные банковские операции были отменены Законом Ригла-Нила об эффективности межштатных банковских операций и филиалов 1994 года . [4] Исследования также показали, что антиконкурентные положения штатов ограничивали рост за пределами штата, когда эти положения были более ограничительными, чем положения, установленные Законом об эффективности межштатных банковских операций и филиалов или соседними штатами. [5] В некоторых штатах также действуют ограничительные законы о банковских отделениях; например, Иллинойс объявил вне закона филиалы (кроме главного офиса) до 1967 года и не допускал их неограниченное количество до 1993 года. [6] Техас исторически жестко ограничивал операции банков. Хотя компания Docutel из района Далласа была одним из первых производителей банкоматов, банки штата не покупали их до тех пор, пока генеральный прокурор Техаса Кроуфорд Мартин не постановил в августе 1971 года, что банкоматы не нарушают запрет Конституции Техаса на филиалы банков. [7] В 1980 году в статью XVI, раздел 16 конституции были внесены поправки, позволяющие банкам иметь беспилотные банкоматы в округе их постоянного проживания. [8] Запрет на открытие банковских отделений существовал до 1986 года. [7]
Обычно это филиалы, расположенные в торговых помещениях, таких как продуктовый магазин , торговые центры или дисконтный магазин . Это могут быть филиалы с полным спектром услуг или филиалы с ограниченным спектром услуг. Обычно они не включают в себя кассовые окна или сейфы. Эти филиалы могут иметь ограниченный персонал и обычно включают в себя технологии в качестве средства предоставления банковских услуг, такие как банкоматы , видеоконференции и видеобанковские системы.
Тип иностранного банка, который обязан соблюдать правила как страны происхождения, так и страны пребывания, действуя в стране. [9] регулируется Управлением суперинтенданта финансовых учреждений. [10]
{{cite web}}: Cite использует общий заголовок ( справка )