Денежный перевод — это распоряжение о выплате заранее определенной суммы денег из предоплаченных средств, что делает его более надежным способом оплаты, чем чек .
Системы, похожие на современные денежные переводы, можно проследить на протяжении столетий. Бумажные документы, известные как « летающие деньги », использовались в Китае с 800-х годов, в то время как практика хавалы неофициальных финансовых переводов через широко распространенную систему брокеров восходит к Индии 1300-х годов и остается распространенной в некоторых частях Азии и Африки.
Современная западная система денежных переводов была создана частной фирмой в Великобритании в 1762 году, хотя из-за высоких затрат не была очень успешной. Около 1836 года она была продана другой частной фирме, которая снизила сборы, значительно увеличив популярность и использование системы. Почтовое отделение отметило успех и прибыльность, и оно взяло систему под свой контроль в 1838 году. Сборы были еще больше снижены, а использование еще больше возросло, что сделало систему денежных переводов достаточно прибыльной. Единственным недостатком была необходимость отправлять аванс в оплачивающее почтовое отделение, прежде чем платеж мог быть передан получателю заказа. Этот недостаток, вероятно, был основным стимулом для создания системы почтовых переводов 1 января 1881 года. [1]
Денежный перевод приобретается на желаемую сумму. Таким образом, он похож на кассовый чек . Главное отличие заключается в том, что денежные переводы обычно ограничены по максимальной номинальной стоимости некоторой указанной цифрой (например, Почтовая служба США ограничивает внутренние почтовые денежные переводы до 1000,00 долларов США по состоянию на ноябрь 2023 года [обновлять]), в то время как кассовые чеки не ограничены. Денежные переводы обычно состоят из двух частей: оборотного чека для перевода получателю платежа (получателю) и квитанции или корешка, которые клиент сохраняет для записи. Сумма печатается машиной или чекописцем на обеих частях и аналогичной документации либо в виде третьей бумажной копии, либо в электронной форме и хранится у эмитента и агента.
Денежные переводы имеют ограниченное признание в страховой и брокерской индустрии из-за опасений по поводу отмывания денег. Из-за положений Закона США о патриотизме и Закона о банковской тайне , денежные переводы имеют гораздо больше нормативных требований к обработке, чем персональные чеки , кассовые чеки или сертифицированные чеки . [2]
В Индии денежный перевод — это услуга, предоставляемая индийской почтовой службой . [3] Плательщик, который хочет отправить деньги получателю, платит сумму и небольшую комиссию в почтовом отделении и получает квитанцию об этом. Затем сумма доставляется получателю наличными через несколько дней почтовым служащим по адресу, указанному плательщиком. Квитанция от получателя забирается и доставляется обратно плательщику по его адресу. Это надежнее и безопаснее, чем отправка наличных по почте.
Обычно он используется для перевода средств получателю, который находится в отдаленной сельской местности, где банки могут быть не очень доступны или где многие люди вообще не пользуются банковским счетом. Денежные переводы являются наиболее экономичным способом отправки денег в Индии для небольших сумм.
В Соединенных Штатах денежные переводы обычно продаются третьими лицами, такими как Почтовая служба США , продуктовые магазины и магазины у дома . Некоторые компании финансовых услуг, такие как банки и кредитные союзы, могут не взимать плату за денежные переводы со своих клиентов. Денежные переводы остаются надежным финансовым инструментом. [4] Однако то, что конкретная компания может выдать денежный перевод, не обязательно означает, что она обналичит их. Почтовая служба США выдает денежные переводы за небольшую плату в любом месте.
Почтовая служба США начала продавать денежные переводы в качестве альтернативы отправке валюты через почтовую систему, чтобы сократить количество грабежей почтовых отделений, идея, предложенная Монтгомери Блэром, который был генеральным почтмейстером в 1861–1864 годах. [5] Денежные переводы позже предлагались многими другими поставщиками, а не только почтовой службой, как средство оплаты счетов и отправки денег за границу, где не было надежных банковских или почтовых систем. Компании, которые сейчас предлагают денежные переводы, включают 7-11 , QuikTrip , Cumberland Farms , Safeway , Western Union , [4] MoneyGram , CVS , Wal-Mart и 3T Solutions. [6]
Получить денежный перевод в Соединенных Штатах просто, поскольку их можно купить в любом почтовом отделении, а также они продаются во многих других местах. Международные денежные переводы Почтовой службы США принимаются в 29 странах. [7] [8]
Международный денежный перевод [9] во многих отношениях очень похож на обычный денежный перевод, за исключением того, что его можно использовать для осуществления платежей за границей. С его помощью покупатель может легко заплатить продавцу за товары или услуги, если он проживает в другой стране. Международные денежные переводы часто выпускаются банком покупателя и покупаются в валюте, которую принимает продавец. Международные денежные переводы считаются более безопасными, чем отправка валюты по почте, поскольку для обналичивания международного денежного перевода требуются различные формы идентификации, часто включающие подпись и форму удостоверения личности с фотографией .
При покупке международного денежного перевода важно убедиться, что конкретный тип денежного перевода приемлем в стране назначения. Некоторые страны очень строги, чтобы денежный перевод был на розовой и желтой бумаге и имел слова «международный почтовый денежный перевод». В частности, Japan Post (одно из крупнейших банковских учреждений в мире) требует наличия этих характеристик. Большинство других стран приняли это как стандарт, когда есть какие-либо сомнения в подлинности документа.
Иностранные работники часто используют этот метод для надежной отправки денег «домой». [10]
За последнее десятилетие появилось несколько электронных альтернатив денежным переводам, которые в некоторых случаях вытеснили почтовые переводы как предпочтительный способ перевода наличных. [4] Многие из этих альтернатив используют вездесущие платежные системы Visa / MasterCard для совершения транзакций. В Японии система konbini позволяет осуществлять переводы наличных и доступна во многих из тысяч магазинов у дома, расположенных в стране. В Италии система PostePay предлагается через итальянское почтовое отделение. В Ирландии 3V предлагается через пункты пополнения мобильных счетов. В Соединенных Штатах PaidByCash предлагается в 60 000 продуктовых и магазинов у дома. В Бангладеш услуги мобильного банкинга [11] [12] позволяют осуществлять электронные переводы денег, а также розничные транзакции. В Соединенном Королевстве ряд поставщиков кредитных карт начали предоставлять предоплаченные кредитные карты. Эти карты можно «пополнить» в любом месте, где используется система Pay-Point, а также в почтовом отделении для карты Post Office. У PayPal есть собственная фирменная предоплаченная карта, которую можно «пополнить» с помощью счета PayPal или платежных баллов.