Служба проверки личности используется предприятиями для обеспечения того, чтобы пользователи или клиенты предоставляли информацию, связанную с личностью реального человека. Служба может проверять подлинность физических документов, удостоверяющих личность, таких как водительские права , паспорт или выданный государством документ, удостоверяющий личность , посредством документальной проверки. Кроме того, также включать проверку информации (полей) идентификации по независимым и авторитетным источникам, таким как кредитное бюро или данные, находящиеся в собственности правительства.
Службы проверки личности были разработаны, чтобы помочь компаниям соблюдать правила борьбы с отмыванием денег (AML) и « Знай своего клиента» (KYC). Проверка личности теперь является жизненно важным компонентом экосистем транзакций компаний электронной коммерции, финансовых учреждений, онлайн-игр и даже социальных сетей . Благодаря внедрению методов предотвращения цифрового мошенничества компании могут достичь соответствия требованиям AML и KYC, одновременно устраняя риски, связанные с мошенничеством. [1]
В финансовых отраслях проверка личности часто требуется правилами, известными как «Знай своего клиента» или «Программа идентификации клиентов» . В США одним из многих органов, регулирующих эти процедуры, является Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN). Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF) — это глобальная организация по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма.
Недокументальная проверка личности требует от пользователя или клиента предоставления персональных данных идентификации, которые отправляются в службу проверки личности. [2] Служба проверяет публичные и частные базы данных на предмет соответствия предоставленной информации. При желании лицу, предоставляющему информацию, могут быть заданы вопросы аутентификации на основе знаний , чтобы убедиться, что он или она является владельцем личности. Рассчитывается «балл» идентификации , и на основе балла личность пользователя или клиента либо получает статус «проверено», либо нет.
Клиенты различных предприятий, таких как розничные торговцы, государственные учреждения или финансовые учреждения, часто должны предъявить удостоверение личности для завершения транзакции. Например, торговец может потребовать идентификацию клиента для различных типов покупок (например, покупки алкоголя, лотерей или табачных изделий) или когда определенные типы платежей (например, чеки, кредитные карты) предъявляются для оплаты транзакций. Финансовые учреждения обычно требуют от клиентов предъявить форму удостоверения личности для завершения транзакции снятия или внесения средств, обналичивания чека или открытия нового счета. Государственные учреждения могут потребовать идентификацию для доступа в защищенные зоны или для других целей. Другие предприятия также могут потребовать от клиентов идентификацию.
Дополнительным методом проверки личности, который приобретает все большую популярность в отрасли, является искусственный интеллект , чаще называемый проверкой личности на основе искусственного интеллекта. [ требуется ссылка ] Проверка личности выполняется с помощью веб-камеры, а результаты доступны в режиме реального времени и более точны, чем для неопытного глаза. [3] Однако существуют опасения по поводу европоцентристской предвзятости в искусственном интеллекте [4] и того, как это может повлиять на точность результатов.
Отрасли, использующие услуги проверки личности, включают финансовые услуги, цифровой бизнес, путешествия и отдых, предприятия экономики совместного потребления, телекоммуникации, финтех, игры и развлечения. [5]
Службы проверки личности существуют как в режиме онлайн, так и лично для проверки личности. Эти службы используются в сфере финансовых услуг, на платформах электронной коммерции, на сайтах социальных сетей , интернет-форумах , сайтах знакомств и вики для пресечения мошенничества , регистрации несовершеннолетних, спама и незаконной деятельности, такой как домогательства, мошенничество с использованием личных данных и отмывание денег . Например, в банковском деле проверка личности может потребоваться для открытия банковского счета.
Растет потребность в регулировании с ростом популярности криптовалютных бирж. В декабре 2020 года Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями правительства США (FinCEN) предложила правила, требующие от банков и компаний, предоставляющих денежные услуги («MSB»), таких как криптовалютные кошельки , представлять отчеты, вести записи и проверять личность пользователей, которые совершают транзакции с конвертируемой виртуальной валютой. [6] [7]