AnnualCreditReport.com – это веб-сайт, которым совместно управляют три крупнейших агентства кредитной отчетности США : Equifax , Experian и TransUnion . Сайт был создан в целях выполнения их обязательств в соответствии с Законом о честных и точных кредитных операциях (FACTA) [1] и предоставить американским потребителям механизм получения до трех бесплатных кредитных отчетов в год.
Одним из положений FACTA, принятым в 2003 году в качестве поправки к Закону о справедливой кредитной отчетности (FCRA), было требование о том, чтобы каждое из трех агентств кредитной отчетности предоставляло по запросу бесплатный кредитный отчет каждые двенадцать месяцев каждому потребителю. Цель заключалась в том, чтобы дать потребителям возможность убедиться в правильности своей кредитной информации и защититься от кражи личных данных . [2]
Соответственно, три крупнейших агентства кредитной отчетности, Equifax , Experian и TransUnion, создали совместное предприятие Central Source LLC для надзора за соблюдением ими требований FACTA. [3] Затем компания Central Source создала бесплатный телефонный номер, почтовый адрес и центральный веб-сайт AnnualCreditReport.com для обработки запросов потребителей. Первоначально доступ к бесплатному отчету предоставлялся поэтапно в зависимости от страны проживания потребителя. К концу 2005 года все потребители в США могли воспользоваться этими услугами для получения кредитного отчета.
В настоящее время эти компании обязаны участвовать в работе сайта:
AnnualCreditReport.com требует от пользователей зарегистрироваться на сайте и предоставить свою основную идентификационную информацию, такую как имя, адрес и номер социального страхования . Затем пользователя направляют на веб-сайт выбранного им агентства кредитной отчетности, где ему задают дополнительные контрольные вопросы для подтверждения своей личности перед получением отчета. [2] Потребитель может запросить отчеты у всех трех агентств одновременно или распределить запросы в течение двенадцатимесячного периода, чтобы самостоятельно контролировать свои кредитные данные. [2] Чтобы получить бесплатный кредитный отчет, пользователям не требуется указывать номер кредитной карты, но некоторые агентства требуют создания учетной записи. Любые неточности или признаки кражи личных данных могут быть устранены с использованием механизмов, предусмотренных FCRA и FACTA.
За двухлетний период с декабря 2004 по декабрь 2006 года через AnnualCreditReport.com потребителям было выдано 52 миллиона кредитных отчетов. По данным Ассоциации индустрии потребительских данных , менее 2 процентов отчетов, просмотренных потребителем, привели к спору, в результате которого данные были удалены из отчета. [4]
Кредитные рейтинги не включаются в бесплатные кредитные отчеты, полученные на AnnualCreditReport.com. За определенную плату каждое кредитное бюро предлагает кредитные рейтинги в качестве дополнительной функции отчета.
В марте 2021 года было объявлено, что веб-сайт будет предлагать бесплатные кредитные отчеты всем американцам еженедельно до 20 апреля 2022 года. [5]
Использование этой услуги не снижает кредитный рейтинг потребителя, поскольку считается «мягким» кредитным предложением. Однако «жесткие» кредитные предложения, сделанные кредиторами напрямую, действительно влияют на кредитный рейтинг заемщика.
AnnualCreditReport.com — единственный уполномоченный на федеральном уровне источник для получения бесплатного кредитного отчета. Федеральная торговая комиссия предупреждает потребителей, чтобы они остерегались веб-сайтов-самозванцев, которые имеют похожие имена или представляют собой преднамеренные ошибки в написании настоящего имени. [2] К таким мошенническим веб-сайтам относятся веб-сайты с такими названиями, как FreeCreditScore.com . [6]
Чтобы разобраться в этой проблеме, потребительская группа World Privacy Forum провела два исследования, касающихся AnnualCreditReport.com. Их исследование, проведенное в июле 2005 года, показало, что существовало 233 домена с именами, очень похожими на AnnualCreditReport.com, из которых 112 направляли пользователей в различные непредусмотренные места назначения, включая платные сервисы, « фермы ссылок » и порнографические сайты. В отчете сделан вывод, что агентствам кредитной отчетности и Федеральной торговой комиссии необходимо сделать больше, чтобы обуздать и закрыть сайты-самозванцы. Последующее исследование RentPrep показало, что из первоначальных 112 маршрутизируемых каналов в настоящее время осталось только шесть. [7]