stringtranslate.com

Федеральный совет по проверке финансовых учреждений

Федеральный совет по проверке финансовых учреждений ( FFIEC ) — это официальный межведомственный орган правительства США, состоящий из пяти банковских регуляторов, который «уполномочен устанавливать единые принципы, стандарты и формы отчетов для содействия единообразию в надзоре за финансовыми учреждениями». [2] Он также осуществляет надзор за оценкой недвижимости в Соединенных Штатах. [3] Его положения содержатся в разделе 12 Свода федеральных правил .

Состав

В состав FFIEC входят пять банковских регуляторов — Совет управляющих Федеральной резервной системы (FRB), Федеральная корпорация страхования депозитов (FDIC), Национальное управление кредитных союзов (NCUA), Управление контролера денежного обращения (OCC) и Бюро по защите прав потребителей в финансовой сфере (CFPB).

История

FFIEC была создана 10 марта 1979 года в соответствии с разделом X Закона о регулировании финансовых учреждений и контроле процентных ставок 1978 года (FIRA). [2] [4]

Жилье и недвижимость

FFIEC получила дополнительные установленные законом обязанности в соответствии с разделом 340 Закона о жилищном строительстве и развитии общин 1980 года для облегчения доступа общественности к данным , которые депозитарные учреждения должны раскрывать в соответствии с Законом о раскрытии информации о жилищной ипотеке 1975 года (HMDA), и агрегации ежегодных данных HMDA по переписным участкам для каждой столичной статистической области (MSA). В соответствии с HMDA, FFIEC создала консультативный Государственный комитет по связям, состоящий из пяти представителей государственных надзорных органов. [3] HMDA требует, чтобы «большинство кредиторов указывали расу, пол и доход заемщиков и заемщиков» [3] , поэтому FFIEC может делать выводы о таких вещах, как «резкий рост количества ипотечных кредитов, выданных чернокожим и испаноязычным заемщикам», как это было в 1993 году. [5] В 2006 году Государственный комитет по связям был добавлен в Совет в качестве голосующего члена. [6]

Подкомитет по оценке (ASC) был создан в рамках FFIEC в соответствии с разделом XI Закона о реформе, восстановлении и обеспечении соблюдения финансовых институтов 1989 года (FIRREA). ASC курирует Фонд оценки , чья работа осуществляется тремя независимыми советами — Советом по квалификации оценщиков (AQB), Советом по стандартам оценки (ASB) и Советом по практике оценки (APB), которые совместно регулируют оценку недвижимости в Соединенных Штатах.

Кибербезопасность

Тогдашний контролер денежного обращения и председатель FFIEC Томас Дж. Карри заявил 8 мая 2014 года, что «помощь сделать банки менее уязвимыми и более устойчивыми к кибератакам » была одним из его главных приоритетов. [7] [8] В июне 2014 года FFIEC запустил новую веб-страницу по кибербезопасности и объявил, что инициирует пилотный проект для 500 учреждений-членов, который будет сосредоточен на том, как эти учреждения управляют кибербезопасностью и насколько они готовы к снижению киберрисков. [9] Это было долгожданным событием, поскольку FFIEC ранее смягчил свои собственные рекомендации относительно кибербезопасности. В рекомендациях, выпущенных в 2005 году, орган разработал строгие стандарты, которые должны были быть приняты субъектными учреждениями к концу 2006 года в отношении многофакторной аутентификации . [10] Рекомендации призывали к строгим мерам по защите финансовых транзакций, которые объединяли бы биометрию с надежными паролями и дактилоскопией устройств , среди прочих мер, как средство надежной аутентификации. В документе биометрия упоминается четырнадцать раз. В следующем году FFIEC выпустила дополнительное руководство, смягчающее требования к строгой аутентификации, позволяя учреждениям добавлять «второй метод аутентификации» для многоуровневой безопасности (не двухфакторной аутентификации) — в дополнении биометрия упоминается только один раз. [11] Многие учреждения прекратили более дорогостоящие двухфакторные и биометрические меры безопасности в пользу того, что руководство FFIEC стало называть многоуровневой безопасностью . К установленному сроку треть банковских и финансовых учреждений не выполнили требования. [12] Когда в 2011 году было выпущено дополнительное руководство, в нем « строгая аутентификация » упоминалась только один раз. [13]

30 июня 2015 года FFIEC выпустила инструмент оценки кибербезопасности FFIEC [14] , чтобы позволить регулируемым финансовым учреждениям оценить свою готовность к кибербезопасности. Этот инструмент может использоваться в качестве самооценки. Регуляторы также могут просматривать завершенную оценку во время своей проверки. [15]

Соблюдение прав потребителей

Соблюдение требований потребителей в банковском регулировании связано с Единой межведомственной системой рейтинга соответствия потребителей требованиям FFIEC (система рейтинга CC). [16] FFIEC содействует соблюдению федеральных законов и нормативных актов о защите прав потребителей посредством программ надзора и информационно-просветительской работы каждого агентства.

Участники

В FFIEC входят шесть голосующих представителей агентств-членов. [17] По состоянию на август 2021 года членами FFIEC являются: [18] [19]

Смотрите также

Ссылки

  1. ^ "Члены FFIEC".
  2. ^ ab "О FFIEC". FFIEC . Получено 7 июля 2014 г. .
  3. ^ abc "История Закона о раскрытии информации о жилищной ипотеке" . Получено 7 июля 2014 г.
  4. ^ Вертези, Ласло (2007). «Место и теория банковского права — или возникновение новой отрасли права: право финансовых отраслей». Collega . 2-3. XI. Рочестер, Нью-Йорк. SSRN  3198092.
  5. ^ Брэдшер, Кит (29 июля 1994 г.). «Меньшинства получают больше ипотечных кредитов». The New York Times .
  6. ^ "Федеральный совет по проверке финансовых учреждений". Федеральный реестр . Получено 10 марта 2015 г.
  7. ^ Карри, Томас Дж. (8 мая 2014 г.). «Замечания Томаса Дж. Карри, контролера денежного обращения, перед конференцией RMA по управлению, соблюдению и операционным рискам, Кембридж, Массачусетс» (PDF) . Офис контролера денежного обращения . стр. 7.
  8. ^ Хоар, Шон Б. (1 июля 2014 г.). «Федеральный совет по проверке финансовых учреждений запускает веб-страницу по кибербезопасности и начинает оценку кибербезопасности». Блог о праве на конфиденциальность и безопасность . Davis Wright Tremaine LLP.
  9. ^ «FFIEC запускает веб-страницу по кибербезопасности, повышает осведомленность о мероприятиях по кибербезопасности». Пресс-релиз FFIEC . 24 июня 2014 г.
  10. ^ "Пресс-релиз FFIEC - 12 октября 2005 г.". www.ffiec.gov . Получено 28.02.2021 .
  11. ^ «Дополнение к аутентификации в среде интернет-банкинга» (PDF) . FFIEC.gov . 2006.
  12. ^ Inc, InfoWorld Media Group (01.01.2007). InfoWorld. InfoWorld Media Group, Inc. {{cite book}}: |last=имеет общее название ( помощь )
  13. ^ «Дополнение к аутентификации в среде интернет-банкинга» (PDF) . FFIEC.gov . Июнь 2011 г.
  14. ^ FFIEC. Инструмент оценки кибербезопасности. Получено с https://www.ffiec.gov/cyberassessmenttool.htm
  15. ^ NCUA. FFIEC выпускает инструмент оценки кибербезопасности. Пресс-релиз. [Онлайн] Доступно: https://www.ncua.gov/newsroom/Pages/NW20150630FFIEC.aspx
  16. ^ "FFIEC выпускает единую межведомственную систему рейтинга соответствия потребителей" (PDF) . Пресс-релиз FFIEC . 7 ноября 2016 г.
  17. ^ Werthan, Jeffrey M. (11 мая 2014 г.). «Учреждения-члены Федерального совета по проверке финансовых учреждений (FFIEC) и штат Нью-Йорк сосредоточат внимание на кибербезопасности». National Law Review .
  18. ^ "Руководство Совета по проверке федеральных финансовых учреждений с 1979 года по настоящее время" (PDF) . Получено 31 января 2020 года .
  19. ^ "Члены FFIEC" . Получено 10 августа 2021 г.
  20. ^ "Харпер назначен председателем совета директоров NCUA". 25 января 2021 г. Получено 10 августа 2021 г.
  21. ^ "Руководство OCC, исполняющий обязанности контролера денежного обращения" . Получено 10 августа 2021 г. .
  22. ^ "Дэвид Уэджио, исполняющий обязанности директора". Архивировано из оригинала 24 июня 2021 г. Получено 10 августа 2021 г.

Внешние ссылки