stringtranslate.com

Страхование от землетрясений

Землетрясение в Сан-Франциско 1906 г.

Страхование от землетрясений — это форма страхования имущества , которая выплачивает страхователю в случае землетрясения , которое наносит ущерб имуществу. Большинство обычных полисов страхования домовладельцев не покрывают ущерб от землетрясения.

Большинство полисов страхования от землетрясений предусматривают высокую франшизу , что делает этот тип страхования полезным, если весь дом разрушен, но бесполезным, если дом просто поврежден. Тарифы зависят от местоположения и вероятности потерь от землетрясения. Тарифы могут быть ниже для домов из дерева, которые выдерживают землетрясения лучше, чем дома из кирпича.

В прошлом потери от землетрясений оценивались с использованием сбора данных массового инвентаря и основывались в основном на мнениях экспертов. Сегодня они оцениваются с использованием коэффициента ущерба (DR) , отношения суммы ущерба от землетрясения к общей стоимости здания . [ 1] Другим методом является использование HAZUS , компьютеризированной процедуры оценки потерь.

Как и в случае со страхованием от наводнения или страхованием ущерба от урагана или других масштабных катастроф, страховые компании должны быть осторожны при назначении этого типа страхования, поскольку землетрясение, достаточно сильное, чтобы разрушить один дом, вероятно, разрушит десятки домов в том же районе. Если одна компания выписала страховые полисы на множество домов в определенном городе, то разрушительное землетрясение быстро истощит все ресурсы компании. Страховые компании уделяют много внимания изучению и усилиям в области управления рисками, чтобы избежать таких случаев.

В Соединенных Штатах страховые компании прекращают продавать страховое покрытие на несколько недель после того, как произошло крупное землетрясение. Это связано с тем, что после первоначального землетрясения могут возникнуть разрушительные афтершоки , и в редких случаях это может быть форшок . Хотя афтершоки меньше по величине, они отклоняются от первоначального эпицентра . Если афтершок значительно ближе к населенному пункту, он может нанести гораздо больший ущерб, чем первоначальное землетрясение. Одним из таких примеров является землетрясение в Крайстчерче в Новой Зеландии в 2011 году, в результате которого погибло 185 человек после гораздо более сильного и более удаленного землетрясения, при этом не было ни одного смертельного случая.

Калифорния

После землетрясения в Нортридже 1994 года почти все страховые компании полностью прекратили выписывать страховые полисы домовладельцев в штате, поскольку в соответствии с законодательством Калифорнии («закон об обязательном предложении») компании, предлагающие страхование домовладельцев, должны также предлагать страхование от землетрясений. В конечном итоге законодательный орган создал «мини-полис», который мог продаваться любым страховщиком для соблюдения закона об обязательном предложении: необходимо покрывать только убытки от землетрясения из-за структурных повреждений с франшизой 15%. Претензии по потерям личного имущества и «потере использования» ограничены. Законодательный орган также создал квазигосударственное (частно финансируемое, государственно управляемое) агентство под названием CEA California Earthquake Authority . Членство в CEA для страховщиков является добровольным, и компании-члены выполняют закон об обязательном предложении, продавая мини-полис CEA. Премии выплачиваются страховщику, а затем объединяются в CEA для покрытия претензий от домовладельцев с помощью полиса CEA от страховщиков -членов . Штат Калифорния специально заявляет, что он не поддерживает страхование от землетрясений CEA в случае, если иски от крупного землетрясения истощат все фонды CEA, а также не будет покрывать иски от страховщиков, не входящих в CEA, если они станут неплатежеспособными из-за убытков от землетрясения. [1]

Канада

В Канаде ежегодно регистрируется 4000 землетрясений. Ущерб от землетрясений не покрывается стандартным полисом страхования жилья. В ближайшие 50 лет вероятность значительного землетрясения в Британской Колумбии составляет 30%. [2] [3]

Япония

Правительство Японии создало схему «Японского перестрахования от землетрясений» в 1966 году, и с тех пор схема несколько раз пересматривалась. [4] [5] Домовладельцы могут купить страховку от землетрясений у страховой компании в качестве дополнительного дополнения к полису страхования от пожара . [6] Страховщики, участвующие в схеме JER, которые должны выплачивать домовладельцам иски о возмещении ущерба от землетрясений, делят риск между собой и также с правительством через JER. Правительство выплачивает гораздо большую долю исков, если одно землетрясение наносит совокупный ущерб более чем в 1 триллион иен (около 8,75 миллиарда долларов США). Максимальная выплата за один год всем заявителям страховых исков JER составляет 5,5 триллиона иен (около 39,4 миллиарда долларов США); если иски превышают эту сумму, то иски пропорционально распределяются между всеми заявителями. [7]

Новая Зеландия

Комиссия по землетрясениям Новой Зеландии (EQC) является государственной организацией , которая предоставляет первичное страхование от стихийных бедствий владельцам жилой недвижимости в Новой Зеландии . [8] В дополнение к своей страховой роли EQC также проводит исследования и предоставляет обучение и информацию по восстановлению после стихийных бедствий . [9] [10]

EQC была создана в 1945 году как Комиссия по землетрясениям и военным разрушениям в рамках правительства Новой Зеландии и изначально предназначалась для покрытия землетрясений, а также военных разрушений. В конечном итоге покрытие было расширено с исключительно землетрясений и военных разрушений на другие стихийные бедствия, такие как естественные оползни , извержения вулканов , гидротермальная активность и цунами , а покрытие военных разрушений впоследствии было исключено. Для жилых земель покрывается ущерб от штормов и наводнений. Покрытие распространяется на ущерб от пожаров, вызванных любым из этих стихийных бедствий.

Турция

Страхование от землетрясений в Турции является обязательным [11] [12] [13] для жилых зданий в городских районах. [14] Однако часто оно не соблюдается. [14]

Турецкий пул страхования от катастроф был создан вскоре после землетрясения в Измите 1999 года [15] [14] и осуществляет выплаты в случае землетрясения в Турции и Сирии в 2023 году . [16]

Промышленность

Страховщики от землетрясений используют моделирование для оценки риска землетрясения; к компаниям, которые выполняют эту работу, относятся CoreLogic , которая приобрела компанию по моделированию землетрясений Eqecat в 2013 году [17] , и AIR Worldwide , которая принадлежит страховой аналитической фирме Verisk Analytics .

Смотрите также

Ссылки

  1. ^ Подкомитет фонда EERI (май 2000 г.). Финансовый менеджмент риска землетрясений . Публикация ЭЭРИ . ISBN 0-943198-21-6.
  2. ^ "Страхование от землетрясений". Страховое бюро Канады .
  3. ^ Нельсон, Жаклин (10 августа 2016 г.). «Муниципалитеты Британской Колумбии, находящиеся под угрозой землетрясения, рассматривают возможность покрытия». The Globe and Mail .
  4. ^ 日本損害保険協会 － 地震に備えて. Архивировано 11 ноября 2007 г. на Wayback Machine , проверено 18 мая 2008 г.
  5. ^ Рейтинговая организация страхования, не связанного с жизнью, Японии (24 апреля 2008 г.). Страхование от землетрясений в Японии (2-е изд.). Архивировано из оригинала 13 мая 2008 г. Получено 20 мая 2008 г.
  6. ^ "地震保険の概要（財務省)" . Архивировано из оригинала 24 мая 2008 г.
  7. ^ Арт 4 地震保険に関する法律. Архивировано 14 августа 2017 г. в Wayback Machine.
  8. ^ "Earthquake Commission Annual Report 2009-2010". 2010. Архивировано из оригинала 25 декабря 2010 года . Получено 23 февраля 2011 года .
  9. ^ "GeoNet – About GeoNet". Архивировано из оригинала 2010-12-25 . Получено 2011-03-13 .
  10. ^ "Вручены премии Фулбрайта 2006 года". scoop.co.nz .
  11. ^ "DASK | Институт страхования от стихийных бедствий | Домашняя страница". dask.gov.tr ​​. Получено 2023-02-15 .
  12. ^ "Как работает страхование от землетрясений в Турции". WSJ . Получено 2023-02-15 .
  13. ^ https://www.tcip.gov.tr. {{cite web}}: Отсутствует или пусто |title=( помощь )
  14. ^ abc "Глобальные перестраховщики понесут большую часть убытков от землетрясения в Турции и Сирии: Fitch". Insurance Journal . 2023-02-09 . Получено 2023-02-15 .
  15. ^ Гуренко, Евгений; Лестер, Родни; Махул, Оливье; Гонулал, Серап Огуз (2006). Страхование от землетрясений в Турции: история турецкого пула страхования от катастроф. Вашингтон, округ Колумбия. doi : 10.1596/978-0-8213-6583-0. ISBN 978-0-8213-6583-0.{{cite book}}: CS1 maint: отсутствует местоположение издателя ( ссылка )
  16. ^ "TCIP осуществила выплаты по претензиям в течение 24 часов после землетрясения, уведомила перестраховщиков: генеральный директор Türk Reasürans - Reinsurance News". ReinsuranceNe.ws . 2023-02-14 . Получено 2023-02-15 .
  17. ^ "CoreLogic приобретает фирму по моделированию катастроф Eqecat". Insurance Journal . 2013-12-29 . Получено 2019-07-27 .