Страховое мошенничество — это любое действие, совершаемое с целью обмана страхового процесса . Оно происходит, когда заявитель пытается получить какую-либо выгоду или преимущество, на которые он не имеет права, или когда страховщик сознательно отказывает в какой-либо выгоде, которая ему полагается. По данным Федерального бюро расследований США , наиболее распространенные схемы включают в себя переадресацию премий, перераспределение сборов, переадресацию активов и мошенничество с компенсациями работникам. Виновными в схемах могут быть сотрудники страховой компании или заявители. [1] Ложные страховые иски — это страховые иски, поданные с мошенническим намерением в отношении страховщика.
Страховое мошенничество существует с самого начала страхования как коммерческого предприятия. [2] Мошеннические иски составляют значительную часть всех исков, получаемых страховщиками, и обходятся в миллиарды долларов ежегодно. Виды страхового мошенничества разнообразны и встречаются во всех областях страхования. Страховые преступления также различаются по степени тяжести: от небольшого преувеличения исков до преднамеренного причинения несчастных случаев или ущерба. Мошеннические действия влияют на жизни невинных людей как напрямую через случайные или преднамеренные травмы или ущерб, так и косвенно через преступления, приводящие к более высоким страховым взносам. Страховое мошенничество представляет собой значительную проблему, и правительства и другие организации пытаются сдерживать такую деятельность.
Эпиграмма римского поэта Марциала наглядно свидетельствует о том , что явление страхового мошенничества было известно в Римской империи уже в первом веке нашей эры: [3]
«Главным мотивом всех страховых преступлений является финансовая выгода». [2] Страховые договоры предоставляют как страхователю, так и страховщику возможности для эксплуатации.
По данным Американской коалиции против страхового мошенничества , причины различаются, но обычно они связаны с жадностью и пробелами в защите от мошенничества. [4] Часто те, кто совершает страховое мошенничество, рассматривают его как малорискованное, прибыльное предприятие. Например, наркоторговцы, которые занялись страховым мошенничеством [5], считают, что это безопаснее и прибыльнее, чем работа на улице. По сравнению с приговорами за другие преступления, судебные приговоры за страховое мошенничество могут быть мягкими, что снижает риск длительного наказания. Хотя страховщики борются с мошенничеством, некоторые все равно выплачивают подозрительные иски, поскольку урегулирование таких исков часто обходится дешевле, чем судебные иски.
Другим основанием для мошенничества является перестрахование, при котором кто-то страхует имущество на сумму, превышающую его реальную стоимость. [2] Этого состояния может быть трудно избежать, особенно потому, что страховщик иногда может поощрять его получать большую прибыль. [2] Это позволяет мошенникам получать прибыль, уничтожая свое имущество, поскольку они получают страховую выплату, превышающую стоимость имущества. Наиболее распространенными формами страхового мошенничества являются переформулирование незастрахованного ущерба, чтобы сделать его событием, покрываемым страховкой, и завышение стоимости убытка. [6]
Трудно установить точную стоимость денег, украденных в результате страхового мошенничества. Страховое мошенничество намеренно не поддается обнаружению, в отличие от видимых преступлений, таких как ограбление или убийство. Таким образом, количество случаев страхового мошенничества, которые выявляются, намного ниже количества фактически совершенных деяний. [2] Лучшее, что можно сделать, — это предоставить оценку убытков, которые страховщики несут из-за страхового мошенничества. Коалиция против страхового мошенничества оценивает, что в 2006 году в Соединенных Штатах из-за страхового мошенничества было потеряно в общей сложности около 80 миллиардов долларов. [7] По оценкам Института страховой информации , страховое мошенничество составляет около 10 процентов понесенных убытков и расходов на урегулирование убытков в отрасли страхования имущества/несчастных случаев. [8] Национальная ассоциация по борьбе с мошенничеством в здравоохранении оценивает, что 3% расходов отрасли здравоохранения в Соединенных Штатах связаны с мошенническими действиями, что составляет стоимость около 51 миллиарда долларов. [9] По другим оценкам, мошенничество составляет до 10% от общих расходов на здравоохранение в Соединенных Штатах — около 115 миллиардов долларов в год. [10] По данным ФБР, мошенничество, не связанное со страхованием здоровья, обходится примерно в 40 миллиардов долларов в год, что увеличивает страховые взносы для средней семьи в США на 400–700 долларов в год. [1] Другое исследование всех видов мошенничества, совершаемого в страховых учреждениях Соединенных Штатов (имущество и несчастные случаи, деловая ответственность, здравоохранение, социальное обеспечение и т. д.), определило истинную стоимость в 33–38% от общего денежного потока через систему. Это исследование привело к появлению книги под названием « Страховой мошенник на триллион долларов» Дж. Э. Смита. В Соединенном Королевстве Бюро по страховому мошенничеству оценивает убытки из-за страхового мошенничества в Соединенном Королевстве примерно в 1,5 миллиарда фунтов стерлингов (3,08 миллиарда долларов), что приводит к увеличению страховых взносов на 5%. [11] Страховое бюро Канады оценивает, что мошенничество с причинением вреда здоровью в Канаде обходится примерно в 500 миллионов канадских долларов в год. [12] По оценкам Индийского центра судебно-медицинских исследований, мошенничество со страховкой в Индии обходится примерно в 6,25 млрд долларов в год. [13]
Страховое мошенничество можно классифицировать как жесткое мошенничество и мягкое мошенничество. [14]
Жесткое мошенничество происходит, когда кто-то намеренно планирует или придумывает убыток, например, столкновение, угон автомобиля или пожар, который покрывается его страховым полисом [15], чтобы потребовать возмещения ущерба. Криминальные группировки иногда участвуют в схемах жесткого мошенничества, которые могут украсть миллионы долларов. [16]
Мягкое мошенничество , которое встречается гораздо чаще, чем жесткое мошенничество, иногда также называют оппортунистическим мошенничеством. [14] Этот тип мошенничества заключается в том, что страхователи преувеличивают в противном случае законные требования. Например, при попадании в автомобильную аварию застрахованное лицо может заявить о большем ущербе, чем на самом деле. Мягкое мошенничество также может иметь место, когда при получении нового полиса медицинского страхования лицо неверно сообщает о предыдущих или существующих состояниях, чтобы получить более низкую премию по страховому полису. [14]
Большинство случаев мошенничества со страхованием жизни происходит на этапе подачи заявления, когда заявители искажают информацию о своем здоровье, доходе и другую личную информацию, чтобы получить более низкую премию. Поскольку все больше и больше изменений в страховании можно вносить онлайн или по телефону, кража личных данных стала преступлением, которое может привести к изменению условий страхования жизни в пользу мошенника; например, путем добавления второго украденного удостоверения личности в качестве нового бенефициара. [17]
Мошенничество со страхованием жизни может включать в себя инсценировку смерти , чтобы получить страховку жизни. Мошенники иногда могут появиться через несколько лет после исчезновения, заявляя о потере памяти. [18]
Примером мошенничества со страхованием жизни стал случай Джона Дарвина , бывшего учителя и тюремного надзирателя, который появился живым в декабре 2007 года, спустя пять лет после того, как его считали погибшим в результате несчастного случая во время катания на каноэ. Он утверждал, что не помнит период после своего исчезновения.
Аналогичным образом бывший министр британского правительства Джон Стоунхаус пропал без вести в 1974 году на пляже в Майами, но был обнаружен живущим под вымышленным именем в Австралии . Впоследствии он был экстрадирован в Великобританию и заключен в тюрьму на семь лет по обвинению в мошенничестве, краже и подделке документов.
Другой случай — случай Джека Гилберта Грэма . Он заложил бомбу в самолет своей матери и приобрел страховку до вылета. [19]
Мошенничество с медицинским страхованием описывается как преднамеренный акт обмана, сокрытия или искажения информации, в результате которого медицинские услуги выплачиваются отдельному лицу или группе лиц.
Мошенничество может быть совершено как застрахованным лицом, так и поставщиком. Мошенничество со стороны участников заключается в исках от имени не имеющих права участников и/или иждивенцев, внесении изменений в регистрационные формы, сокрытии ранее существовавших заболеваний, неуведомлении о другом покрытии, мошенничестве с рецептурными препаратами и нераскрытии исков, которые были результатом производственной травмы.
Мошенничество поставщиков услуг заключается в исках, поданных фиктивными врачами, выставлении счетов за неоказанные услуги, выставлении счетов за более высокий уровень услуг, диагностике или лечении, которые выходят за рамки практики, внесении изменений в заявки и предоставлении услуг, в то время как медицинские лицензии либо приостановлены, либо отозваны. Независимые медицинские осмотры развенчивают ложные страховые иски и позволяют страховой компании или заявителю добиваться беспристрастного медицинского мнения в случаях, связанных с травмами.
По данным Коалиции против мошенничества со страховкой , мошенничество со страховкой здоровья истощает финансируемые налогоплательщиками программы, такие как Medicare, и может сделать пациентов жертвами в руках определенных врачей. [20] Некоторые мошенничества включают в себя двойное выставление счетов врачами, которые взимают со страховщиков плату за лечение, которое никогда не проводилось, и хирургами, которые проводят ненужные операции. [21]
По словам Роджера Фельдмана, профессора медицинского страхования Blue Cross в Университете Миннесоты , одной из главных причин того, что медицинское мошенничество является столь распространенной практикой, является то, что почти все вовлеченные стороны считают его благоприятным в некотором роде. Многие врачи считают его необходимым для предоставления качественной помощи своим пациентам. Многие пациенты, хотя и не одобряют идею мошенничества, иногда более охотно принимают его, когда это влияет на их собственное медицинское обслуживание. Администраторы программ часто снисходительны к вопросу страхового мошенничества, поскольку они хотят максимизировать услуги своих поставщиков. [22]
Наиболее распространенными виновниками мошенничества с медицинским страхованием являются поставщики медицинских услуг . По словам Дэвида Хаймана, профессора юридического факультета Мэрилендского университета , одной из причин этого является то, что исторически сложившееся отношение в медицинской профессии — это «верность пациентам». [23] Этот стимул может привести к мошенническим действиям, таким как выставление счетов страховщикам за лечение, которое не покрывается страховым полисом пациента. Для этого врачи выставляют счет за другую услугу, которую покрывает полис, а не за услугу, которую они оказали. [24]
Другой мотивацией для страхового мошенничества является желание финансовой выгоды. Государственные программы здравоохранения, такие как Medicare и Medicaid, особенно способствуют мошеннической деятельности, поскольку они часто работают по схеме «плата за услугу» . [25] Врачи используют несколько мошеннических приемов для достижения этой цели. Они могут включать «повышение кодировки» или «модернизацию», которые подразумевают выставление счетов за более дорогое лечение, чем фактически предоставленное; предоставление и последующее выставление счетов за лечение, которое не является необходимым с медицинской точки зрения; планирование дополнительных визитов для пациентов; направление пациентов к другим врачам, когда дальнейшее лечение фактически не требуется; «фантомное выставление счетов», выставление счетов за неоказанные услуги; и «группирование», выставление счетов за услуги членам семьи или другим лицам, которые сопровождают пациента, но которые лично не получали никаких услуг. [25]
Возможно, самая большая общая сумма мошенничества в долларах совершается самими медицинскими страховыми компаниями. Существует множество исследований и статей, в которых подробно описываются примеры того, как страховые компании намеренно не выплачивают страховые взносы и удаляют их из своих систем, [26] отклоняют и отменяют покрытие, а также вопиющая недоплата больницам и врачам ниже обычных расценок за оказываемую ими помощь. [27] Хотя получить эту информацию сложно, это мошенничество страховых компаний можно оценить, сравнив доходы от страховых взносов и расходы на медицинские страховые взносы.
В ответ на возросшее количество случаев мошенничества в сфере здравоохранения в Соединенных Штатах Конгресс посредством Закона о переносимости и подотчетности медицинского страхования 1996 года (HIPAA) специально установил, что мошенничество в сфере здравоохранения является федеральным уголовным преступлением , за которое предусмотрено наказание в виде тюремного заключения сроком до десяти лет в дополнение к значительным финансовым штрафам.
Мошеннические сети или группы могут подделывать смерти на дорогах или инсценировать столкновения, чтобы сделать ложную страховку или преувеличенные претензии и получить страховые деньги. В сеть могут входить оценщики страховых претензий и другие люди, которые создают фальшивые полицейские отчеты для обработки претензий. [28]
Бюро по борьбе со страховым мошенничеством в Великобритании подсчитало, что с 1999 по 2006 год по всей Великобритании было совершено более 20 000 инсценированных столкновений и ложных страховых исков. Одна из тактик, которую используют мошенники, заключается в том, чтобы выехать на оживленный перекресток или кольцевую развязку и резко затормозить, в результате чего водитель въехал в них сзади. Они утверждают, что другой водитель был виноват, потому что ехал слишком быстро или слишком близко позади них, и предъявляют ложный и завышенный иск страховщику водителя за хлыстовую травму и ущерб, который может принести мошенникам до 30 000 фунтов стерлингов. [29] В первый год работы Бюро по борьбе со страховым мошенничеством использование инициатив по добыче данных раскрыло сети страхового мошенничества и привело к 74 арестам и возврату инвестиций в размере пять к одному. [30]
Совет по исследованиям в области страхования подсчитал, что в 1996 году от 21 до 36 процентов претензий по автострахованию содержали элементы предполагаемого мошенничества. [31] Существует множество схем, используемых для обмана поставщиков автострахования. Эти уловки могут значительно различаться по сложности и серьезности. Ричард А. Дерриг, вице-президент по исследованиям Бюро по борьбе с мошенничеством в страховании Массачусетса, перечисляет несколько способов, которыми может происходить мошенничество с автострахованием, [32] например:
При инсценировке столкновения мошенники используют автомобиль, чтобы инсценировать аварию с невиновной стороной. Обычно в автомобиле мошенников находятся четыре или пять пассажиров. Его водитель совершает неожиданный маневр, заставляя невиновную сторону столкнуться с автомобилем мошенника. Затем каждый из мошенников подает иски о травмах, полученных в автомобиле. «Нанятый» врач диагностирует хлыстовую травму или другие травмы мягких тканей, которые впоследствии трудно оспорить.
Другие примеры включают прыжки перед машинами, как это делается в России. Условия вождения и дороги опасны, и многие люди пытаются обмануть водителей, выпрыгивая перед дорогими на вид автомобилями или врезаясь в них. ДТП очень распространены, и страховые компании печально известны своей специализацией на отклонении претензий. Двустороннее страховое покрытие очень дорогое и почти полностью недоступно для транспортных средств старше десяти лет — водители могут получить только базовую ответственность. Поскольку российские суды не любят использовать устные претензии, у большинства людей установлены камеры на приборной панели, чтобы предупредить потенциальных преступников или предоставить доказательства за/против претензий. [33]
Может произойти реальная авария, но нечестный владелец может воспользоваться возможностью включить целый ряд предыдущих незначительных повреждений транспортного средства в счет за гараж, связанный с реальной аварией. Личные травмы также могут быть преувеличены, особенно хлыстовая травма . [34] Случаи страхового мошенничества с преувеличенными претензиями могут также включать претензию на ущерб автомобилю, который не является следствием аварии, указанной в претензии. [35]
Примерами мягкого мошенничества с автострахованием являются подача более одного иска за одну травму, подача исков за травмы, не связанные с автомобильной аварией , неверный отчет о потерях в заработной плате из-за травм и сообщение о более высоких расходах на ремонт автомобиля , чем те, которые были фактически оплачены. Жесткое мошенничество с автострахованием может включать такие действия, как инсценировка автомобильных столкновений, подача исков, когда заявитель на самом деле не был вовлечен в аварию, подача исков за медицинское лечение, которое не было получено, или выдумывание травм. [36] Жесткое мошенничество также может иметь место, когда заявители ложно сообщают о своем транспортном средстве как об угнанном. Мягкое мошенничество составляет большинство мошеннических исков по автострахованию. [31]
Другим примером является то, что человек может незаконно зарегистрировать свой автомобиль в месте, которое принесет ему более низкие страховые ставки, чем там, где он фактически проживает, что иногда называется уклонением от уплаты ставок . Например, некоторые водители в Бруклине имеют номерные знаки Пенсильвании , потому что страховые ставки для автомобиля, зарегистрированного по адресу в сельской Пенсильвании, намного ниже, чем в Бруклине. Другая форма мошенничества с автомобильным страхованием, известная как «прикрытие», заключается в регистрации кого-то, кроме настоящего основного водителя автомобиля, в качестве основного водителя автомобиля. Например, родители могут указать себя в качестве основного водителя транспортных средств своих детей, чтобы избежать взносов за молодых водителей.
Мошенничество « Столкновение за деньги » может включать случайных ничего не подозревающих незнакомцев, которые должны выступить в качестве виновников организованных аварий. [37] Такие методы включают классический шунт сзади (водитель впереди внезапно резко нажимает на тормоза, возможно, с выключенными стоп-сигналами), шунт сзади-приманку (когда вы следуете за одной машиной, другая машина выезжает вперед, заставляя ее резко тормозить, а затем первая машина уезжает) или шунт полезной волны (мошенник машет водителю рукой, чтобы тот встал в очередь, и тот немедленно врезается, а затем отрицает, что махал рукой). [38]
Организованные преступные группировки также могут быть вовлечены в мошенничество с автострахованием, иногда реализуя очень сложные схемы. Пример одной из таких уловок приводит Кен Дорнштейн , автор книги Accidentally, on Purpose: The Making of a Personal Injury Underworld in America . В этой схеме, известной как «swoop-and-squat», один или несколько водителей в «swoop»-машинах заставляют ничего не подозревающего водителя занять позицию позади «squat»-машины. Эта «squat»-машина, которая обычно заполнена несколькими пассажирами, затем резко замедляется, заставляя водителя выбранной машины столкнуться с «squat»-машиной. Затем пассажиры в «squat»-машине подают иск в страховую компанию другого водителя. Этот иск часто включает счета за медицинское лечение, которое не было необходимым или не было получено. [39]
Инцидент, произошедший на автостраде Голден Стэйт 17 июня 1992 года, привлек внимание общественности к существованию организованных преступных группировок, которые инсценируют автомобильные аварии для мошенничества со страховкой. Эти схемы обычно состоят из трех различных уровней. Наверху находятся профессионалы — врачи или юристы, которые диагностируют ложные травмы и/или подают мошеннические иски, и они получают основную часть прибыли от мошенничества. Далее идут «капперы» или «бегуны», посредники, которые получают автомобили для аварии, передают иски профессионалам наверху и вербуют участников. Эти участники на нижней ступени схемы — отчаявшиеся люди (бедные иммигранты или другие люди, нуждающиеся в быстрых деньгах), которым платят около 1000 долларов США за то, чтобы они размещали свои тела на пути автомобилей и грузовиков, играя в своего рода русскую рулетку своими жизнями и жизнями ничего не подозревающих автомобилистов вокруг них. По словам следователей, капперы обычно нанимают людей из своих собственных этнических групп. Что затрудняет разоблачение этих преступных группировок, занимающихся подстроенными несчастными случаями, так это то, как быстро они переходят в юрисдикции с меньшим контролем после облавы в определенном регионе. В результате в США несколько уровней полиции и страховой отрасли объединились для формирования целевых групп и совместного использования баз данных для отслеживания истории претензий. [40] [41]
В Соединенном Королевстве растет число случаев ложных исков о травмах шеи в страховые компании от водителей, попавших в незначительные автомобильные аварии (например, шунт). Поскольку механизм травмы не полностью изучен, врачам A&E приходится полагаться на внешние симптомы пациента (которые легко подделать). В результате этого адвокаты по делам о телесных повреждениях «без выигрыша, без гонорара» используют эту « лазейку » для получения легкой компенсации (часто выплаты в размере 2500 фунтов стерлингов). В конечном итоге это привело к увеличению страховых взносов на автомобили , что имело опосредованный эффект в виде снижения цен на молодых водителей с дорог.
Возможные мотивы мошенничества со страхованием имущества могут включать получение платежа, который стоит больше, чем стоимость уничтоженного имущества, или уничтожение и последующее получение платежа за товары, которые иначе не могли быть проданы. По словам Альфреда Мэйнса, большинство мошеннических преступлений со страхованием имущества связаны с поджогами . [42] Одной из причин этого является то, что любые доказательства того, что пожар был вызван поджогом, часто уничтожаются самим пожаром. По данным Пожарной администрации США , в 2006 году в Соединенных Штатах было около 31 000 пожаров, вызванных поджогами, что привело к убыткам в размере 755 миллионов долларов. [43]
Мошенничество со страхованием по безработице может произойти, когда кто-то, кто не является безработным или кто крадет личность другого человека, получает пособие по безработице, на которое он или она не имеет права. В 2020 году в Соединенных Штатах наблюдался значительный всплеск мошенничества с безработицей. [44]
В дополнение к мошенническим претензиям страховщики могут потерять премию, поскольку клиенты неточно описывают риск, что приводит к взиманию меньшей премии. Это может произойти с любым типом страхового риска и наиболее заметно в страховании компенсаций работникам, где страхователи сообщают о меньшем количестве сотрудников, меньшем фонде заработной платы и меньшем количестве рискованных сотрудников, чем на самом деле предполагается покрывать полисом. [45]
Мошенничество с исками от страховщиков муниципалитетов предполагает инсценировку ущерба, в котором виновны местные власти (в основном падения и спотыкания на землях, принадлежащих муниципалитету), или завышение стоимости существующего ущерба. [46]
Выявление страхового мошенничества обычно происходит в два этапа. Первый шаг — выявление подозрительных претензий, которые с большей вероятностью могут оказаться мошенническими. Это можно сделать с помощью компьютерного статистического анализа или по рекомендациям от оценщиков претензий или страховых агентов. Кроме того, представители общественности могут давать советы страховым компаниям, правоохранительным органам и другим организациям относительно подозреваемого, наблюдаемого или признанного страхового мошенничества, совершенного другими лицами. Независимо от источника, следующим шагом является передача этих претензий следователям для дальнейшего анализа.
Из-за огромного количества претензий, подаваемых каждый день, для страховых компаний было бы слишком дорого заставлять сотрудников проверять каждую претензию на наличие признаков мошенничества. [47] Вместо этого многие компании используют компьютеры и статистический анализ для выявления подозрительных претензий для дальнейшего расследования. [48] Существует два основных типа используемых инструментов статистического анализа: контролируемые и неконтролируемые. [47] В любом случае подозрительные претензии выявляются путем сравнения данных о претензии с ожидаемыми значениями. Главное различие между этими двумя методами заключается в том, как выводятся ожидаемые значения. [47]
В контролируемом методе ожидаемые значения получаются путем анализа записей как мошеннических, так и не мошеннических заявлений. [47] По словам Ричарда Дж. Болтона и Дэвида Б. Хэнда, оба из Имперского колледжа Лондона , этот метод имеет некоторые недостатки, поскольку он требует абсолютной уверенности в том, что эти проанализированные заявления на самом деле являются либо мошенническими, либо не мошенническими, и поскольку его можно использовать только для обнаружения типов мошенничества, которые были совершены и идентифицированы ранее. [47]
С другой стороны, неконтролируемые методы статистического обнаружения включают обнаружение заявлений, которые являются ненормальными. [47] Как оценщики заявлений, так и компьютеры также могут быть обучены определять «красные флажки» или симптомы, которые в прошлом часто ассоциировались с мошенническими заявлениями. [49] Статистическое обнаружение не доказывает, что заявления являются мошенническими; оно просто выявляет подозрительные заявления, которые необходимо расследовать дополнительно. [47]
Мошеннические заявления могут быть двух типов: [50]
После того, как идентифицирована сформированная претензия, страховые компании обычно пытаются договориться о снижении суммы претензии до приемлемого размера. [51] Подозрительные претензии также могут быть направлены в «специальные следственные подразделения» или SIU для дальнейшего расследования. Эти подразделения обычно состоят из опытных оценщиков претензий, имеющих специальную подготовку по расследованию мошеннических претензий. [52] Эти следователи ищут определенные симптомы, связанные с мошенническими претензиями, или иным образом ищут доказательства фальсификации какого-либо рода. Эти доказательства затем могут быть использованы для отказа в выплате претензий или для преследования мошенников, если нарушение достаточно серьезное. [53]
Когда отдел по борьбе с мошенничеством страховой компании расследует заявление о мошенничестве, они часто действуют в два этапа: до контакта и после контакта. [54] На этапе до контакта они анализируют все имеющиеся доказательства, прежде чем связываться с подозреваемым. Они могут просматривать представленные документы, обращаться к третьим лицам и собирать доказательства из доступных источников. Затем, на этапе «после контакта», они допрашивают подозреваемого, чтобы собрать больше информации и, в идеале, получить уличающее заявление. Следователи по страховому мошенничеству обучены допрашивать подозреваемого таким образом, чтобы исключить возможность подозреваемого выдвинуть обоснованную защиту в более позднее время. Например, вопросы о доступе к формам претензий исключают защиту другого лица, заполняющего мошеннические документы. Обычные защиты, которые может исключить допрос подозреваемого, включают отсутствие у подозреваемого либо знания о том, что его заявление было ложным [55] , либо намерения обмануть [56] , или же подозреваемый делает двусмысленное заявление, которое впоследствии было неверно истолковано. [57] Полное раскрытие информации может повысить достоверность рассказа подозреваемого о событиях, однако упущения в раскрытии информации или ложные заявления могут снизить достоверность информации, представленной подозреваемым, в ходе последующих допросов или судебных разбирательств. [57]
В контексте медицинского страхования мошенничество со стороны медицинских страховых компаний иногда обнаруживается путем сравнения доходов от уплаченных премий с расходами медицинских страховых компаний на страховые требования. Например, в 2006 году Медицинское общество округа Харрис в Техасе увеличило ставку медицинского страхования на 22 процента для «потребительских» медицинских планов от Blue Cross и Blue Shield of Texas. И это несмотря на то, что в предыдущем году Blue Cross выплатила только 9 процентов собранных долларов премий по страховым требованиям. [27]
Национальные и местные органы власти, особенно во второй половине двадцатого века, признали мошенничество со страховкой серьезным преступлением и предприняли усилия по наказанию и предотвращению этой практики. Ниже перечислены некоторые основные события по юрисдикциям:
Помимо ужесточения законов, законодательство [ требуется разъяснение ] также разработало список для управления, который должен быть реализован, чтобы компании были лучше подготовлены к борьбе с возможностью мошенничества. Этот список включает:
{{cite web}}: CS1 maint: numeric names: authors list (link)
В эту статью включен текст, опубликованный в соответствии с лицензией British Open Government : Законодательство Великобритании, Закон о страховании 2015 г.: Пояснительные примечания, Раздел 12: Средства правовой защиты от мошеннических претензий, дата обращения 4 июня 2024 г.