stringtranslate.com

Большая пятерка банков Канады

«Большая пятерка» — это разговорное название пяти крупнейших банков, доминирующих в банковской отрасли Канады: Bank of Montreal (BMO), Scotiabank , Canadian Imperial Bank of Commerce (CIBC), Royal Bank of Canada (RBC) и Toronto-Dominion Bank (TD).

Все пять канадских банков имеют свои соответствующие штаб-квартиры в финансовом районе Торонто , в основном вдоль Bay Street . [1] [2] Все пять банков классифицируются как банки Schedule I, которые являются внутренними банками, работающими в Канаде в соответствии с правительственным уставом. Акции банков широко распространены, и любому субъекту разрешено владеть максимум двадцатью процентами. [3]

Согласно рейтингу, составленному Standard & Poor's , в 2017 году большая пятерка банков Канады вошла в сотню крупнейших банков мира, а TD Bank, RBC, Scotiabank, BMO и CIBC заняли 26-е, 28-е, 45-е, 52-е и 63-е места соответственно. [4] RBC и TD Bank также входят в список системно значимых банков Совета по финансовой стабильности по состоянию на 2020 год. [5]

Термин «Большая шестерка» иногда используется для включения следующего по величине банка Канады — Национального банка Канады . [6]

Обзор

Пятерка крупнейших банков, перечисленных в порядке рыночной капитализации на фондовой бирже Торонто по состоянию на конец 2023 года, с их текущими корпоративными брендами и корпоративными профилями согласно их последнему годовому отчету (все денежные суммы указаны в миллиардах канадских долларов) , выглядит следующим образом:

В современной истории Royal Bank (RBC) всегда был крупнейшим со значительным отрывом, [20] хотя TD Bank догнал RBC в последние годы. До конца 1990-х годов CIBC был вторым по величине, [21] за ним следовали Bank of Montreal, Scotiabank и TD Bank. [22] В конце 1990-х годов и позже этот рейтинг изменился из-за нескольких реорганизаций. Royal Bank приобрел Royal Trust в 1993 году, [23] в то время как Scotiabank приобрел National Trust в 1997 году. Поскольку Scotiabank не нашел партнеров по слиянию среди других банков большой пятерки, он вместо этого расширил свои международные операции и обогнал Bank of Montreal по размеру. TD Bank объединился с Canada Trust , который долгое время был крупнейшим трастом в Канаде, таким образом выведя TD на второе место. [23] Хотя в Bank of Montreal не произошло никаких серьезных изменений, первая неудачная попытка CIBC выйти на рынок США привела к тому, что банк был вынужден избавиться от своих активов, опустившись на пятое место. [24]

Четыре из пяти крупнейших канадских банков приобрели независимые инвестиционные банки, чья деятельность включала корпоративный банкинг и полный спектр брокерских услуг. С 2000 года эти инвестиционные банковские дочерние компании, RBC Dominion Securities , BMO Nesbitt Burns , CIBC Wood Gundy и McLeod Young Weir Ltd., были переименованы в RBC Capital Markets , [25] BMO Capital Markets , [26] CIBC World Markets и Scotia Capital соответственно. [ требуется ссылка ] Тем не менее, их материнская банковская холдинговая компания по-прежнему использует старые названия в качестве бренда для своего полного спектра брокерских услуг по управлению активами, плюс старое название по-прежнему остается дочерней брокерской дилерской компанией для их инвестиционного банка в Канаде.

Другие крупные канадские банки

Все денежные суммы указаны в миллиардах канадских долларов и обновлены по состоянию на конец 2021 года.

Крупные небанковские финансовые учреждения

Все денежные суммы указаны в миллиардах канадских долларов и обновлены по состоянию на конец 2021 года.

Desjardins Group и ATB Financial являются крупными региональными финансовыми институтами. Desjardins, федерация 313 автономных кредитных союзов ( фр . caisses populaires ), является одним из крупнейших финансовых институтов в Квебеке и также работает в некоторых регионах Онтарио со значительным франко-онтарианским населением. ATB Financial (ранее Alberta Treasury Branches) — это корпорация короны, принадлежащая правительству провинции Альберта , которая была первоначально создана в 1938 году после того, как попытка провинции навязать политику социального кредитования федерально регулируемым банкам провалилась.

Предлагаемые слияния

В 1998 году Bank of Montreal предложил слияние с Royal Bank of Canada примерно в то же время, когда CIBC предложил объединиться с Toronto-Dominion Bank. [23] Банки утверждали, что эти слияния позволят им конкурировать на мировом уровне с другими финансовыми учреждениями. [33] Это оставило бы Канаду только с тремя крупными национальными банками. Слияния были рассмотрены Бюро по конкуренции Канады, которое заявило, что негативные последствия (такие как более высокие сборы с пользователей и закрытие местных отделений) от слияний намного перевесят выгоды от разрешения слияний. В конечном итоге именно тогдашний министр финансов Пол Мартин отклонил оба предложенных слияния. [34] С тех пор этот вопрос не возвращался к последующим министрам финансов; он был упомянут в качестве причины того, что канадская экономика легко пережила финансовый кризис субстандартного ипотечного кредитования 2007 года по сравнению с другими странами, и вышеупомянутое признание многочисленных канадских банков в списке Bloomberg 2011 года двадцати самых сильных крупных банков в мире. [35] [36]

Потенциальные иностранные набеги

Слабость канадского доллара и высокие цены на акции американских банков обычно упоминались как препятствия для покупки активов к югу от границы. Однако кризис субстандартного ипотечного кредитования 2007 года изменил эту тенденцию. После кризиса канадский доллар неуклонно рос по отношению к доллару США, достигнув паритета в начале 2008 года и торговавшись на 30 центов выше доллара США в конце 2008 года. Сила канадского доллара и относительная слабость цен на акции американских банков заставили комментаторов предположить, что крупнейшая пятерка банков могла бы рассмотреть возможность расширения в США.

Из-за недавней рецессии Royal Bank of Canada теперь затмил Morgan Stanley с точки зрения рыночной оценки. Согласно данным, собранным в недавнем отчете Bloomberg, инвесторы сегодня готовы платить около $2,60 за каждый доллар балансовой стоимости в канадском банке, по сравнению с $1,70 в Соединенных Штатах. Это соотношение примерно противоположно тому, что было в конце 1999 года. [37]

В последний раз, когда финансовые рынки США были слабыми, многие генеральные директора канадских банков подверглись критике за то, что не предпринимали более согласованных усилий по покупке. Некоторые считали, что эти генеральные директора предпочли дождаться, пока Оттава разрешит внутренние слияния, прежде чем расширяться в США. Федеральное правительство в конечном итоге отказалось разрешить слияния и вряд ли сделает это сейчас. Аналитики также отметили, что канадские банки имеют гораздо более сильные балансы сегодня, чем 10 или 15 лет назад, что ставит их в еще более выгодное положение для агрессивной деятельности. [37]

В октябре 2007 года TD приобрел Commerce Bancorp , американский банк среднего размера с развитой филиальной сетью в Среднеатлантических штатах и ​​во Флориде. По состоянию на март 2008 года их заявленный план состоял в том, чтобы объединить Commerce с их существующим дочерним банком TD Banknorth, назвав новый банк TD Commerce Bank. [38] Однако Commerce Bank, базирующийся в Вустере, штат Массачусетс, оспорил новое название. В результате TD переименовал свой американский дочерний банк в TD Bank в конце 2009 года. [39] TD является шестым по величине банком по филиальной сети в Северной Америке после JPMorgan, Bank of America, Wells Fargo, PNC и US Bank. Он также является крупнейшим иностранным банком в Соединенных Штатах, имеющим почти 200 миллиардов долларов США на депозитах.

Регулирование банковской деятельности

Федеральное правительство Канады имеет исключительную юрисдикцию в отношении банков в соответствии с Конституцией Канады , в частности, разделом 91(15) Закона о Конституции 1867 года (30 и 31 Виктория, гл. 3 (Великобритания)), ранее известного как Закон о Британской Северной Америке 1867 года . [40] Между тем, кредитные союзы/кассы, дилеры ценных бумаг и паевые инвестиционные фонды в значительной степени регулируются провинциальными правительствами. [41]

Основным федеральным законом для учреждения и регулирования банков или банков, имеющих лицензию , является Закон о банках (SC 1991, c.46), в Приложениях I, II и III которого перечислены все банки, которым разрешено работать в Канаде, в соответствии с этими тремя различными категориями. [42]

Смотрите также

Примечания

  1. ↑ Royal Bank of Canada указывает Royal Bank Plaza в качестве своей корпоративной штаб-квартиры, а Place Ville Marie — в качестве своего главного офиса.
  2. ^ Официальный головной офис Банка Монреаля находится на улице Сен-Жак в Монреале, хотя операционным офисом Банка Монреаля является First Canadian Place.

Ссылки

  1. ^ Хейзел Даффи (2004). Конкурентоспособные города: успех в глобальной экономике. Тейлор и Фрэнсис. стр. 154. ISBN 978-0-203-36231-0. В Торонто расположены штаб-квартиры пяти крупнейших банков Канады и 80% иностранных банков в Канаде, а также пять канадских пенсионных планов и ведущие страховщики Канады, на долю которых приходится 90% активов национальной отрасли.
  2. ^ Кит Динни (2011). Брендинг города: теория и примеры. Palgrave Macmillan. стр. 21. ISBN 978-0-230-24185-5. В Торонто расположено 40 процентов штаб-квартир предприятий страны... там расположены штаб-квартиры многих глобальных корпоративных игроков: трех из 25 крупнейших банков мира и всех пяти крупнейших банков Канады.
  3. ^ "Закон о банках - Часть VII: Право собственности на банки". Архивировано из оригинала 4 октября 2012 года.
  4. ^ Мехмуд, ДжаханЗаиб. «100 крупнейших банков мира». S&P Global Market Intelligence . Архивировано из оригинала 25 октября 2017 г. Получено 24 октября 2017 г.{{cite web}}: CS1 maint: бот: исходный статус URL неизвестен ( ссылка )
  5. ^ "Список глобальных системно важных банков (G-SIBs) 2020 года". www.fsb.org . 11 ноября 2020 г. . Получено 8 июля 2021 г. .
  6. ↑ Сотрудники Investopedia (12 марта 2008 г.). "Big Six Banks" . Получено 9 июня 2018 г. .
  7. ^ "Royal Bank of Canada: Annual Report 2010" (PDF) . RBC. 2013 . Получено 1 февраля 2014 .
  8. ^ Юсуфали, Саша. "Королевский банк Канады" (PDF) . Королевский банк Канады . Получено 1 февраля 2014 г. .
  9. ^ "2023 Annual Report" (PDF) . Investor Relations . Royal Bank of Canada . Получено 3 апреля 2024 г. .
  10. ^ "TD Canada Trust - TD Bank Group завершает покупку активов MBNA". www.tdcanadatrust.com . Получено 27 октября 2024 г.
  11. ^ ab "2013 Annual Report: Note 1" (PDF) . TD Bank Group . Получено 19 мая 2014 г. .
  12. ^ "2023 Annual Report" (PDF) . Investor Relations . TD Bank Financial Group . Получено 3 апреля 2024 г. .
  13. ^ ab Кристофер Кеннеди (9 августа 2011 г.). Эволюция больших городов мира: городское богатство и экономический рост . University of Toronto Press. стр. 168. ISBN 978-1-4426-9477-4.
  14. ^ "2023 Annual Report to Shareholders" (PDF) . Investor Relations . BMO Financial Group . Получено 3 апреля 2024 г. .
  15. ^ ab Ian Bushnell (2013). Федеральный суд Канады: История, 1875-1992. Scotiabank. стр. 278. ISBN 978-0-8020-4207-1.
  16. ^ "2023 Annual Report" (PDF) . Investor Relations . Scotiabank . Получено 3 апреля 2024 г. .
  17. ^ "CIBC Annual Report 2022" (PDF) . Canadian Imperial Bank of Commerce. 2022 . Получено 13 декабря 2022 г. .
  18. ^ Майк Файли (2002). Торонтский альбом 2: больше проблесков города, который был. Дандерн. стр. 83. ISBN 978-1-55488-059-1.
  19. ^ "Годовой отчет 2023" (PDF) . Отношения с инвесторами . Canadian Imperial Bank of Commerce . Получено 3 апреля 2024 г. .
  20. ^ Хэйтон, Джеймс; Бирон, Михал; Кристиансен, Лиза Кастро Кастро; Куваас, Борд (2012). Глобальный сборник примеров управления человеческими ресурсами. ЦРК Пресс. п. 581. ИСБН 978-1-136-66324-6.
  21. ^ Джонс, Стивен Д.; Бейерлейн, Майкл М.; Филлипс, Джек Дж. (1998). Разработка высокопроизводительных рабочих команд. Американское общество обучения и развития. стр. 57. ISBN 978-1-56286-079-0. Получено 28 августа 2013 г. .
  22. ^ Wesson, Thomas James (2007). Канада и новый мировой экономический порядок: стратегические брифинги для канадских предприятий. Captus Press. стр. 307. ISBN 978-1-55322-063-3.
  23. ^ abc Клемент, Уоллес; Воско, Лия Ф. (2003). Изменение Канады: политическая экономия как трансформация. McGill-Queen's Press. С. 250–251. ISBN 978-0-7735-7099-3.
  24. ^ Робертсон, Грант (25 апреля 2013 г.). «CIBC возвращается в США после того, как сильно обожглась». The Globe and Mail . Получено 19 мая 2014 г.
  25. ↑ Партридж, Джон (21 августа 2001 г.). «Royal Bank получает обновление». The Globe and Mail . Получено 18 марта 2021 г.
  26. ^ Mavin, Duncan (16 июня 2006 г.). «Реклама BMO направлена ​​на увеличение присутствия в США». National Post . стр. FP5 – через Factiva.
  27. ^ "2021 Annual Report" (PDF) . Investor Relations . National Bank of Canada . Получено 12 февраля 2022 г. .
  28. ^ "2021 Annual Report" (PDF) . Investor Relations . Laurentian Bank of Canada . Получено 12 февраля 2022 г. .
  29. ^ "Годовой отчет 2021" (PDF) . Отношения с инвесторами . Canadian Western Bank . Получено 12 февраля 2022 г. .
  30. ^ "2021 Annual Report" (PDF) . Investor Relations . Equitable Bank. 7 февраля 2022 г. . Получено 28 января 2023 г. .
  31. ^ «Годовой отчет Desjardins Group за 2023 год» . Отношения с инвесторами . Федерация касс Дежарден Квебека . Проверено 8 мая 2024 г.
  32. ^ "ATB Financial Annual Report 2021" (PDF) . ATB 2021 Annual Report . ATB Financial. Архивировано из оригинала (PDF) 13 февраля 2022 г. . Получено 13 февраля 2022 г. .
  33. ^ Хилл, Чарльз У. Л.; Ричардсон, Тим; Маккейг, Томас (2006). Глобальный бизнес сегодня . McGraw-Hill Ryerson. стр. 424. ISBN 978-0-07-094709-2.
  34. ^ Трент, Питер Ф. (2012). Merger Delusion. McGill-Queen's Press. стр. 539. ISBN 978-0-7735-3932-7.
  35. ^ Александр, Дуг; Пастернак, Шон Б. (3 мая 2012 г.). «Канадцы доминируют в 10 сильнейших банках мира». Bloomberg News . Получено 19 мая 2014 г.
  36. ^ "«Тяжелое» финансовое планирование удерживало Канаду в плюсе". BBC News . 6 февраля 2012 г. Получено 19 мая 2014 г.
  37. ^ ab "Снежные птицы с Бэй-стрит". The Globe and Mail . 3 ноября 2007 г. Получено 2 мая 2017 г.
  38. ^ "TD Bank Financial завершает покупку Commerce Bank". Philadelphia Business Journal . 31 марта 2008 г. Получено 19 мая 2014 г.
  39. ^ "Имя Commerce Bank исчезнет, ​​будет заменено на TD Bank". Reuters . 31 октября 2008 г. Архивировано из оригинала 20 мая 2014 г. Получено 19 мая 2014 г.
  40. ^ Баттрам, Роберт А. (2010). Канада в кризисе (2): Повестка дня для выживания нации. Trafford Publishing. стр. 400. ISBN 978-1-4269-3393-6.
  41. ^ Канада: Отчет о соблюдении стандартов и кодексов — Модуль данных, Ответ властей и Подробные оценки с использованием Системы оценки качества данных. Международный валютный фонд. Октябрь 2003 г. стр. 131. GGKEY:7K0G04ZL1HJ.
  42. ^ "Закон о Банке Канады". Laws-lois.justice.gc.ca . Получено 27 августа 2013 г. .