Электронный перевод средств

Электронный перевод денег с одного банковского счета на другой

Электронный перевод средств ( EFT ) — это электронный перевод денег с одного банковского счета на другой, как в пределах одного финансового учреждения , так и между несколькими учреждениями, через компьютерные системы без прямого вмешательства банковского персонала. Переводы средств являются основным механизмом, используемым бизнес-сообществом для быстрого и надежного перевода средств между двумя сторонами. Процесс перевода средств обычно состоит из серии электронных сообщений, отправляемых между финансовыми учреждениями, предписывающих каждому из них сделать дебетовые и кредитные бухгалтерские записи, необходимые для завершения транзакции. Перевод средств в целом можно описать как серию сообщений с платежными инструкциями, начиная с инструкций отправителя (отправляющего клиента) и включая серию дополнительных инструкций между участвующими учреждениями с целью осуществления платежа бенефициару (получающему клиенту). ^[1]

Пример перевода средств

Согласно Закону США об электронных денежных переводах 1978 года, это «перевод средств, инициированный через электронный терминал, телефон, компьютер (включая онлайн-банкинг) или магнитную ленту с целью приказать, поручить или уполномочить финансовое учреждение дебетовать или кредитовать счет потребителя» ^{[2] .}

GiroApp

Транзакции EFT известны под разными названиями в разных странах и различных платежных системах. Например, в Соединенных Штатах их могут называть «электронными чеками » или «e-checks». В Соединенном Королевстве используются термины « BACS Payment», «bank transfer» и «bank payment», в Канаде — « e-transfer », а в ряде других европейских стран общепринятым термином является « giro transfer ».

Типы

банкомат

Электронный перевод средств ( EFT ) — это общий термин, который относится к ряду различных методов перевода: ^[2]

• Платежи Automated Clearing House (ACH) обрабатываются через сеть ACH, а не через традиционные сети карт . Не все платежи EFT обрабатываются через сеть ACH, но все платежи ACH являются EFT
• Переводы через банкоматы (ATM)
• Прямой депозитный платеж или снятие средств, инициированное плательщиком
• Прямые дебетовые платежи, при которых предприятие дебетует банковские счета потребителей для оплаты товаров или услуг.
• Электронная оплата счетов в интернет-банкинге , которая может быть осуществлена ​​посредством EFT или бумажного чека
• Платеж по QR-коду — это платеж, инициированный с помощью QR-кода , отсканированного с POS- терминала или цифрового кошелька.
• Переводы, инициированные по телефону ( заказ по почте/телефонный заказ )
• Электронный перевод средств в точке продажи (EFTPOS) — это переводы, являющиеся результатом транзакций по кредитным или дебетовым картам, инициированных через платежный терминал.
• Веб/ Интернет Онлайн Платежи ( Система Платежей Электронной Коммерции )
• Банковский перевод через международную банковскую сеть, такую ​​как SWIFT ( Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций )
• Платежи в реальном времени

Смотрите также

• Межбанковская сеть
• Платежная система
• Валовые расчеты в режиме реального времени (RTGS)

Ссылки

1. Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями. «Приложение D». Возможность создания системы отчетности о трансграничных электронных переводах средств в соответствии с Законом о банковской тайне (PDF) (Отчет). Министерство финансов США.
2. "Закон об электронных переводах средств" (PDF) . www.federalreserve.gov . Совет управляющих Федеральной резервной системы. 1978 . Получено 8 сентября 2018 г. .

Внешние ссылки

• Ассоциация электронных денежных переводов
• Федеральная торговая комиссия США – Закон об электронных переводах средств
• Правительство Австралии – AUSTRAC Электронная инструкция по переводу средств (EFTI)