stringtranslate.com

Желуди (компания)

Acorns — американская компания финансовых технологий и финансовых услуг со штаб-квартирой в Ирвайне, Калифорния , специализирующаяся на микроинвестировании и консультациях по роботам . Согласно списку Fortune's Impact 20 за 2020 год, у Acorns было 8,2 миллиона клиентов. В 2022 году их общие активы под управлением [1] превысили 6,2 миллиарда долларов.

Микроинвестирование — это тип инвестиционной стратегии, призванный сделать инвестирование регулярным, доступным и недорогим, особенно для тех, у кого нет больших денег для инвестирования или кто является новичком в инвестировании. [2] [3]

История

Компания была основана в 2012 году отцом и сыном Уолтером Уэмплом Круттенденом III и Джеффри Джеймсом Круттенденом для продвижения поэтапного и пассивного инвестирования. [4] [5] Она была запущена в 2014 году с приложением для устройств iOS и Android . [6] Варианты портфеля, из которых пользователь может выбирать, были разработаны в сотрудничестве с платным консультантом Гарри Марковицем , лауреатом Нобелевской премии. [7]

С момента своего создания платформа расширилась, включив в себя услуги по расчетным счетам и продукты пенсионного IRA. [8] Это стало возможным после приобретения финтех- стартапа Vault из Портленда, штат Орегон, занимающегося пенсионным обеспечением. [9]

В 2018 году поведенческий экономист Шломо Бенарци был назначен председателем комитета по поведенческой экономике в Acorns, работая над инициативой под названием Money Lab для проведения полевых экспериментов, ориентированных на потребительские расходы . [10] [11]

С момента своего основания компания привлекла около 100 миллионов долларов венчурного финансирования. [5] По состоянию на август 2019 года среди известных инвесторов Acorns были Дженнифер Лопес , Алекс Родригес , Боно , Эштон Катчер и Кевин Дюрант . PayPal , BlackRock и NBCUniversal также имеют долю в компании. [12] [13]

В мае 2021 года Acorns планировала стать публичной компанией посредством слияния с компанией Pioneer Merger Corp. [14] Эти планы были отменены в январе 2022 года из-за рыночных условий. [15]

Услуги

При регистрации в Acorns пользователь выбирает один из нескольких портфелей с различным распределением активов. К счету привязывается кредитная или дебетовая карта, после чего каждая покупка, совершенная с помощью карты, округляется до целого доллара, а разница добавляется к инвестиционному портфелю Acorns; [16] также можно вручную вносить взносы на свой счет. При запуске Acorns взимала комиссию в размере 1,00 доллара за свои услуги, действие которой было прекращено 21 сентября 2021 года. [17] [18] По состоянию на 21 февраля 2022 года Acorns предлагает личные счета по фиксированной ставке 3,00 доллара в месяц (36,00 доллара в год); это, например, соответствует комиссии 0,36% (тридцати шести базисным пунктам) для счета в размере 10 000,00 долларов или комиссии 3,60% (360 базисных пунктов) для счета в размере 1 000,00 долларов. [19]

Структура фиксированной комиссии Acorns может быть весьма существенной для клиентов с небольшими остатками или тех, кто полагается исключительно на сводки фирмы при инвестировании в свои счета: [20] например, если делать одну покупку каждый день календарного года, то самая большая сумма, которую владелец счета теоретически может внести (при девяноста девяти центах сдачи за каждую из трехсот шестидесяти пяти покупок) составляет 361,35 доллара; за вычетом своей годовой комиссии он потеряет 9,96% своих денег, и только оставшиеся 90,04% будут доступны для его инвестиционного портфеля; эта разница становится еще более преувеличенной, когда транзакция приносит менее девяноста центов сдачи или когда в день совершается меньше одной покупки. По словам генерального директора компании г-на Ноа Кернера, в 2018 году средний остаток на счете Acorns составлял 500,00 долларов США [21] , что при ежемесячной оценке в три доллара фактически означало бы ежегодную плату за активы под управлением (AUM) в размере 7,20%.

Как и в случае с большинством инвестиционных платформ robo-advisor, портфели Acorns состоят из сторонних пассивно управляемых биржевых фондов (ETF), которые дополнительно взимают собственные базовые расходы. По состоянию на 21 февраля 2022 года портфели компании включают комбинации из семнадцати преимущественно акций или облигаций ETF, принадлежащих либо Vanguard, либо BlackRock. [22]

Регулятивные действия

В 2017 году компания Acorns была подвергнута порицанию и оштрафована Управлением по регулированию финансовой отрасли за несоблюдение надлежащих требований по ведению учета клиентов. [23]

Смотрите также

Ссылки

  1. ^ "SEC Форма ADV: Acorns, Пункт 5 - Регулируемые активы под управлением" (PDF) . SEC. 2022 . Получено 9 мая 2023 .
  2. ^ «Новаторы — познакомьтесь с 65 компаниями и их владельцами, которые создали новейшую волну продуктов, услуг и технологий». money.cnn.com . 1 мая 2001 г. Получено 20 апреля 2023 г.
  3. ^ Луккетти, Аарон. «Интернет-магазины позволяют покупателям добавлять инвестиционные фонды в корзины». WSJ . Получено 20 апреля 2023 г.
  4. ^ О'Брайен, Сара (15 апреля 2015 г.). «Acorns — это 8-месячное приложение, которое делает инвестирование мелочи предельно простым, и оно только что собрало 23 миллиона долларов». CNN Business . Получено 4 ноября 2019 г.
  5. ^ ab Rudegeair, Peter; Krouse, Sarah (9 мая 2018 г.). «BlackRock поддерживает стартап, чтобы выяснить, чего хотят молодые инвесторы» . Получено 4 ноября 2019 г.
  6. ^ Хаббард, Эми (30 мая 2014 г.). «Приложение Acorns подключается к банковскому счету, инвестирует ваши деньги по 5 долларов за раз». Los Angeles Times . Получено 4 ноября 2019 г.
  7. ^ Лаповски, Иззи (28 августа 2014 г.). «Каждый раз, когда вы что-то покупаете, это приложение инвестирует несколько пенсов на Уолл-стрит». Журнал Wired . Получено 4 ноября 2019 г.
  8. ^ ДеФранческо, Дэн (28 января 2019 г.). «Инвестиционное приложение Acorns привлекло $105 млн финансирования и теперь имеет более высокую оценку, чем роботизированный гигант Betterment». Business Insider . Получено 4 ноября 2019 г.
  9. ^ "Acorns запустит новые пенсионные счета после покупки портлендского финтех-стартапа Vault". TechCrunch . 7 ноября 2017 г. Получено 26.02.2020 .
  10. ^ Shell, Adam (20 сентября 2018 г.). «Приложение для сбережений Acorns: почему экономить $5 в день проще, чем откладывать $150 в месяц». USA Today . Получено 4 ноября 2019 г.
  11. ^ Нил, Райан (21 сентября 2018 г.). «Шломо Бенарци возглавит комитет по поведенческой экономике Acorns». Новости инвестиций . Получено 4 ноября 2019 г.
  12. ^ Rudegeair, Peter (19 августа 2019 г.). «Дженнифер Лопес, Алекс Родригес инвестируют в финтех-фирму Acorns». The Wall Street Journal . Получено 4 ноября 2019 г.
  13. ^ Бердыховски, Бернадетт (21 августа 2019 г.). «Звездная сила? Спортсмены и актеры присоединяются к финтехам как инвесторы высшего класса». Финансовое планирование . Получено 4 ноября 2019 г.
  14. ^ Руни, Кейт (27 мая 2021 г.). «Acorns выйдет на биржу через слияние с пустой суммой стоимостью 2,2 млрд долларов». CNBC . Получено 04.02.2022 .
  15. ^ Бэри, Эмили (19.01.2022). «Acorns больше не планирует выходить на биржу через слияние со SPAC». MarketWatch . Получено 04.02.2022 .
  16. ^ Энериз, Эшли (24 сентября 2019 г.). «Как работает приложение Acorns и как оно зарабатывает деньги». Investopedia .
  17. ^ Дайер, Джонатан (6 июня 2018 г.). «Acorns объявляет об открытии текущего счета Acorns Spend и дебетовой карты». Новости Дайера .
  18. ^ "Подписка на Acorns Assist - уровень $1". Acorns . Получено 21 февраля 2022 г. .
  19. ^ "Pricing". Acorns . Получено 21 февраля 2022 г. .
  20. ^ "Комиссии за сберегательные приложения могут увеличиваться". InvestmentNews . Получено 22 ноября 2023 г. .
  21. ^ "Комиссии за сберегательные приложения могут увеличиваться". InvestmentNews . Получено 22 ноября 2023 г. .
  22. ^ «Куда вложены мои деньги?». Желуди . Получено 21 февраля 2022 г.
  23. ^ "Дисциплинарные меры FINRA в Интернете | FINRA.org". www.finra.org . Архивировано из оригинала 2023-04-25 . Получено 2021-02-10 .