Ameriquest была одной из крупнейших субстандартных ипотечных кредиторов в США до своего роспуска в сентябре 2007 года. Ameriquest была одной из первых ипотечных компаний, использовавших компьютеры для привлечения потенциальных заемщиков и ускорения процесса подачи заявок на кредит. Банковские регуляторы США обвинили Ameriquest в хищнической практике кредитования. . [ нужна цитата ] Компания была известна своим продвижением кредита с заявленным доходом , в соответствии с которым потенциальным заемщикам было разрешено требовать дохода без подтверждения занятости . Распространение кредитования клиентов с предельной кредитоспособностью оказалось не только ключевым фактором, приведшим к финансовому кризису субстандартного ипотечного кредитования в 2007 году , но и катализатором упадка самой Ameriquest. [2] [3]
Ameriquest была широко известна на всей территории США своей рекламной деятельностью . Его широко рекламировали по телевидению ; летали на дирижаблях над футбольными и бейсбольными стадионами; и спонсировал тур Rolling Stones « A Bigger Bang» , шоу в перерыве Суперкубка XXXIX и гонщиков NASCAR .
Ameriquest была основана в 1979 году Роландом Арналом в округе Ориндж, штат Калифорния , как сберегательно-ссудная ассоциация , или сберегательная организация , под названием Long Beach Savings & Loan. После переезда в Лонг-Бич, штат Калифорния , и преобразования в чисто ипотечного кредитора в 1994 году компания была переименована в Long Beach Mortgage Co. В 1997 году отдел, который финансировал кредиты, выданные независимыми брокерами , был выделен в публичную компанию , которая в конечном итоге была преобразована в публичную компанию. куплен Washington Mutual в 1999 году .
Впоследствии компания Long Beach Savings & Loan была реорганизована в три подразделения под эгидой ACC Capital Holdings , частного конгломерата , полностью принадлежавшего Арналлу: Ameriquest Mortgage Company ( розничные банковские услуги ), Argent Mortgage ( оптовая банковская деятельность ) и AMC Mortgage Services ( обслуживание кредитов ). . [ нужна цитата ]
По оценкам, только в 2004 году Ameriquest выдала новые субстандартные ипотечные кредиты на сумму более 50 миллиардов долларов. [4]
1 сентября 2007 года Citigroup завершила приобретение Argent Mortgage и AMC Mortgage Services, закрыв Ameriquest Mortgage. [5] [6]
В 1996 году компания согласилась выплатить 3 миллиона долларов в «образовательный фонд» для урегулирования иска Министерства юстиции , обвиняющего ее в мошенничестве и хищнической практике кредитования в отношении заемщиков старшего возраста, женщин и представителей меньшинств. Прокуроры обвинили компанию в том, что она позволяет ипотечным брокерам и своим сотрудникам взимать с этих клиентов дополнительную комиссию в размере до 12 процентов от суммы кредита. В рамках мирового соглашения Ameriquest согласилась использовать образовательный фонд для обучения своих сотрудников правильным методам ипотечного кредитования и воздерживаться от использования хищнических методов кредитования, но только в пределах штата Калифорния . [7]
В 2001 году, после расследования Федеральной торговой комиссии , компания урегулировала спор с ACORN , национальной организацией общественных групп, пообещав предложить недорогие кредиты на сумму 360 миллионов долларов. [ нужна ссылка ] [5]
В феврале 2005 года репортеры Майкл Хадсон и Э. Скотт Рекард опубликовали в Los Angeles Times статью о « котельной » тактике продаж в Ameriquest. Их расследование выявило доказательства того, что компания применяла различные сомнительные методы, в том числе «обман заемщиков относительно условий их кредитов, подделку документов, фальсификацию оценок и фальсификацию доходов заемщиков, чтобы дать им право на получение кредитов, которые они не могли себе позволить». [4]
1 августа 2005 года Ameriquest объявила, что выделит 325 миллионов долларов для урегулирования расследований 30 генеральных прокуроров штатов по обвинениям в том, что компания охотилась на заемщиков, предлагая кредиты со скрытыми комиссиями и раздутыми выплатами . [8] По крайней мере в пяти из этих штатов — Калифорнии , Коннектикуте , Джорджии , Массачусетсе и Флориде — компания Ameriquest уже урегулировала многомиллионные иски. Комиссар Федеральной жилищной администрации Брайан Монтгомери заявил, что соглашение усилило его обеспокоенность тем, что отрасль эксплуатирует заемщиков, и что он был «шокирован, обнаружив, что этих клиентов переманило « золото дураков » в виде субстандартных кредитов». [8]
13 июня 2007 года адвокаты заемщиков, претендующих на классовый статус, в иске, поданном в Окружной суд Северного округа штата Иллинойс, заявили , что «активы компаний Ameriquest были переданы Арналлу с фактическим намерением помешать, задержать или обмануть истцов » . в этом действии». [9]
Бывшие сотрудники Ameriquest утверждали, что их заставляли подделывать документы по безнадежным ипотечным кредитам, а затем продавать их банкам Уолл-стрит , стремящимся получить быструю прибыль. [3] Появляется все больше свидетельств того, что такое мошенничество с ипотекой могло стать причиной финансового кризиса 2007–2010 годов . [3]