Chime Financial, Inc. — это финансово-технологическая компания из Сан-Франциско , которая предоставляет бесплатные услуги мобильного банкинга через два национальных банка: Stride Bank и The Bancorp Bank. [2] [4] [5] [6] [7] [8] [9]
Компания предлагает ранний доступ к зарплатным чекам, отрицательным остаткам на счетах без комиссий за овердрафт, [2] высокодоходным сберегательным счетам, [5] платежам между физическими лицами, [6] и беспроцентной обеспеченной кредитной карте . [8] Мобильные банковские услуги Chime не зависят от ежемесячных комиссий за обслуживание или овердрафт или требований к минимальному остатку. Chime получает большую часть своего дохода от сбора комиссий за обмен по транзакциям дебетовых карт. [10]
Chime — это финтех , а не банк, и клиенты Chime не имеют клиентских отношений с его банками. Банковское страхование FDIC по счетам Chime напрямую не защищает клиентов Chime. [11] В 2021 и 2022 годах Chime была уличена в аннулировании счетов без уведомления; более того, она не обязана сообщать клиенту причину аннулирования. Клиенты не могут обращаться к банковским регуляторам для возврата своих депозитов, которые могут быть не возвращены своевременно. [12] [13] Компания была оштрафована за использование слова «банк» в своем маркетинге в 2021 году, после чего она согласилась включить отказ от ответственности за то, что Chime не является банком, в свои маркетинговые материалы. В 2024 году Chime была оштрафована за ненадлежащее рассмотрение жалоб клиентов и согласилась улучшить качество обслуживания клиентов. [14]
Chime была основана Крисом Бриттом (генеральным директором) и Райаном Кингом (техническим директором) в 2012 году [15] в Сан-Франциско , Калифорния, как альтернатива традиционному банкингу для обслуживания менее обеспеченных сообществ и людей, живущих от зарплаты до зарплаты. [16] [17] Компания была запущена 15 апреля 2014 года на шоу доктора Фила . [18] По состоянию на 2021 год Chime привлекла 2,3 миллиарда долларов частного финансирования. В 2022 году Chime была названа одним из лучших мест для работы по версии журнала Fortune . [17] [19] [20]
Chime предоставляет услуги мобильного банкинга через своих банковских партнеров без ежемесячных или овердрафтных сборов, а также не требует внесения начального депозита или минимального остатка для открытия бесплатного текущего счета. [5]
В 2018 году Chime приобрела Pinch, стартап, нацеленный на помощь миллениалам и молодым людям в повышении их кредитных рейтингов путем предоставления отчетов о своевременных арендных платежах в кредитные бюро. Соучредители Pinch присоединились к команде Chime в рамках приобретения. [21]
16 октября 2019 года в Chime произошел сбой в работе сервиса, из-за которого пользователи остались без доступа к своим депозитам. Проблема была решена на следующий день. [22]
В январе 2020 года Chime объявила о партнерстве с Dallas Mavericks в качестве спонсора их джерси в рамках многолетнего соглашения. [23] В феврале 2020 года у Chime было 8 миллионов владельцев аккаунтов. [24]
В апреле 2020 года в ответ на финансовое напряжение, вызванное пандемией COVID-19 , Chime объявила о пилотной программе по предоставлению пользователям, которые подали налоговые декларации в IRS в электронном виде, аванса в размере 1200 долларов США на выплату экономического стимула через SpotMe, бесплатный овердрафтный продукт Chime. [25] Позднее Chime объявила об успешной обработке более 375 миллионов долларов США в виде выплат стимула за неделю до запланированной даты выплаты правительством. [26]
В сентябре 2021 года Chime арендовала 192 000 квадратных футов офисных помещений на шести этажах в здании в Сан-Франциско, принадлежащем Hines . [27] Согласно отчету Forbes , Chime планировала провести первичное публичное размещение акций (IPO) в марте 2022 года. Однако компания отложила свое IPO в феврале 2022 года. [28] В ноябре 2022 года Chime уволила 160 сотрудников, что составляет 12% ее рабочей силы. [29] По состоянию на май 2024 года [обновлять]компания, работающая по гибридной модели работы, сообщила о наличии 1300 сотрудников и 7 миллионов клиентов. [17] В то время она ежемесячно обрабатывала транзакции на сумму 8 миллиардов долларов. Выручка Chime в 2023 году составила около 1,3 миллиарда долларов. Клиентами компании в основном являются молодые американцы с доходом от 35 000 до 65 000 долларов в год. [17]
В августе 2021 года Chime Financial привлекла 750 миллионов долларов в раунде финансирования серии G, возглавляемом инвестором Sequoia Capital Global Equities, [30] что дало компании оценку около 25 миллиардов долларов. [30] В 2024 году Chime была включена в список CNBC Disruptor 50. [ 31]
Среди известных ранних инвесторов Chime можно отметить посевных инвесторов Сатью Пателя из Homebrew и Кирстен Грин из Forerunner; инвесторов серии A Лорен Колодни из Acrew Capital (ранее Aspect Ventures ) и Crosslink Capital . В более поздних раундах участвовали Menlo Ventures , DST , General Atlantic и Coatue .
Chime, который не является банком, в 2021 году заключил соглашения с двумя государственными финансовыми регуляторами, Департаментом финансовой защиты и инноваций Калифорнии и Департаментом финансового и профессионального регулирования Иллинойса , чтобы прекратить представлять себя как банк. Компания согласилась прекратить использование URL "chimebank.com", изменить использование слова "банк" в маркетинге и добавить отказ от ответственности в свой маркетинг и текст продукта. Она заплатила 200 000 долларов в урегулировании с Иллинойсом. [32] [33] [34] [35]
В июле 2021 года ProPublica опубликовала статью, в которой подробно описывались случаи закрытия счетов клиентов Chime без уведомления или объяснения причин, иногда с отказом возвращать депозиты клиентов. [13] Chime объяснила закрытия случайным побочным продуктом предотвращения мошенничества. [13]
В 2022 году снова была зафиксирована практика Chime закрывать клиентские счета без уведомления или объяснения. Компания не обязана указывать причину закрытия счета. По состоянию на отчет за ноябрь 2022 года Бюро по защите прав потребителей в сфере финансов получило 3500 жалоб на Chime с начала 2020 года. Клиенты с закрытыми счетами иногда испытывали трудности с своевременным получением своих депозитов. Поскольку клиенты Chime не являются клиентами какого-либо банка, их возможности часто ограничены. [12] [33]
Бюро по защите прав потребителей в сфере финансов США в 2024 году оценило штраф в размере 3,25 млн долларов плюс не менее 1,3 млн долларов в качестве возмещения клиентам за несвоевременный возврат депозитов с закрытых счетов. До 2021 года в соглашении об обслуживании клиентов Chime говорилось, что депозиты будут выдаваться чеком, отправляемым по почте в течение 14 дней. Тысячи клиентов ждали 90 дней или дольше. Соглашение предусматривает не менее 150 долларов в качестве возмещения любому клиенту, у которого остаток составлял 10 долларов по истечении 14 дней с момента закрытия счета. Штраф в размере 3,25 млн долларов был выплачен в фонд помощи жертвам CFPB. Компания объяснила проблему «ошибкой конфигурации» в 2020 и 2021 годах. [36] [37]
В 2024 году Chime заключила соглашение с Департаментом финансовой защиты и инноваций Калифорнии (DFPI) и заплатила штраф в размере 2,5 млн долларов для завершения расследования в отношении обслуживания клиентов компании. DFPI обнаружила, что жалобы клиентов не обрабатывались справедливо, точно и своевременно в соответствии с Законом Калифорнии о защите прав потребителей в сфере финансов. [14] Компания согласилась предоставлять круглосуточную поддержку обслуживания клиентов 7 дней в неделю с достаточным обучением и персоналом для соответствия требованиям. Chime согласилась отчитываться о своем соответствии DFPI в течение двух лет. [14]
Chime предлагает различные бесплатные банковские продукты, включая текущие счета без минимального остатка, функцию автоматизированных сбережений, высокодоходные сберегательные счета, [5] платежи между физическими лицами [6] и функцию досрочной выплаты зарплаты. [38]
В сентябре 2019 года Chime запустил SpotMe — бесплатную услугу овердрафта, с помощью которой клиенты могут превысить свои счета на сумму до 100 долларов США без уплаты комиссии за овердрафт; как только лимит овердрафта будет достигнут, покупки будут отклонены, но традиционные комиссии за отрицательный баланс не будут взиматься. [7]
В июне 2020 года Chime совместно со Stride Bank, NA, запустила Credit Builder — кредитную карту, призванную помочь потребителям создать свою кредитную историю. [39] Согласно данным, собранным Apptopia, Chime стало самым загружаемым приложением цифрового банкинга в США в первой половине 2021 года. [40]
В 2024 году Chime запустил MyPay, продукт доступа к заработанной заработной плате (EWA), который позволяет пользователям получать до 500 долларов заработной платы до дня выплаты зарплаты. MyPay не имеет обязательных сборов или процентов, и не требует проверки кредитоспособности. [41] [42]
По состоянию на май 2024 года [обновлять]Chime имеет рейтинг «A» от Better Business Bureau (BBB) с 8000 жалоб клиентов за предыдущие 3 года. [43]
Chime не имеет физических отделений и не взимает ежемесячную плату или плату за овердрафт , а также не требует внесения начального депозита или минимального остатка для открытия бесплатного текущего счета. [44] Банковские счета, предоставляемые через партнеров Chime, застрахованы FDIC на стандартную максимальную сумму страхования депозита в размере 250 000 долларов США. [45] [46] [5] Пока что счета доступны только для физических лиц с личными счетами; все полученные деньги должны быть на имя индивидуального владельца счета.
Chime может закрыть учетные записи пользователей без уведомления, не требуется сообщать клиенту причину отмены. Банки-партнеры Chime обязаны в соответствии с правилами «знай своего клиента» защищать от отмывания денег или другой подозрительной деятельности, включая закрытие подозрительных счетов. [12] [13]
