Fedwire (ранее известная как Федеральная резервная система переводов ) — это система валовых расчетов в режиме реального времени, управляемая Федеральными резервными банками США , которая позволяет финансовым учреждениям осуществлять электронные переводы средств между более чем 9289 участниками (по состоянию на 19 марта 2009 г.). [1] Переводы могут быть инициированы только отправляющим банком после получения им надлежащих инструкций по переводу для банка-получателя. Эти инструкции включают: маршрутный номер банка-получателя, номер счета, имя получателя и переводимую сумму в долларах. Эта информация передается в Федеральный резерв через систему Fedwire. После получения и обработки инструкций ФРС списывает средства с резервного счета отправляющего банка и зачисляет на счет банка-получателя. Банковские переводы, отправленные через Fedwire, выполняются в тот же рабочий день, причем многие из них выполняются мгновенно. [2]
В сочетании с Clearing House Interbank Payments System (CHIPS) Fedwire является основной сетью США для крупных или срочных внутренних и международных платежей. Fedwire разработана для обеспечения высокой устойчивости.
Система Fedwire развивалась с момента своего создания: в период с 1996 по 2016 год рост как количества переводов, так и общей стоимости транзакций в долларах составил около 79% и 207% соответственно.
В 2022 году Fedwire обработала около 196 миллионов переводов на общую сумму чуть более одного квадриллиона долларов США. [3]
В начале 1900-х годов расчеты по межбанковским платежам часто производились путем физической доставки наличных денег или золота. К 1915 году Федеральные резервные банки начали перемещать средства в электронном виде. В 1918 году банки создали собственную телекоммуникационную систему для обработки переводов средств, соединив все 12 резервных банков, Совет управляющих Федеральной резервной системы и Казначейство США с помощью телеграфа с использованием кода Морзе . Начиная с 1920-х годов и вплоть до 1970-х годов система оставалась в основном телеграфной ; однако по мере совершенствования технологий они начали переходить от телеграфии к телексу , затем к компьютерным операциям, а затем к собственным телекоммуникационным сетям. [4]
В начале 1980-х годов Fedwire был обложен налогом до предела, в результате чего он часто подвергался «дросселированию», что означает, что он принимал сообщения от банков медленнее, чем его обычная скорость. С точки зрения пользователя, дросселирование было похоже на приостановку каждый раз, когда кто-то отправлял сообщение в ФРС. В 1983 году ФРС провела крупную модернизацию автоматизированной системы, которую она использует для поддержки Fedwire. Поскольку крупные банки не могли допустить длительного простоя в своих компьютерных операциях, ФРС разработала свои внутренние системы таким образом, чтобы максимальное время простоя из-за сбоя было ограничено несколькими минутами или максимум несколькими часами. [5] В попытке повысить операционную эффективность в 1990-х годах Резервные банки консолидировали большинство операций на мэйнфреймах и централизовали некоторые платежные приложения. Совсем недавно Резервные банки воспользовались гибкостью и эффективностью, которые предлагают интернет-протокол (IP) и технологии распределенной обработки . Эти технологии значительно повысили надежность и эффективность Fedwire. [6] Сегодня три центра обработки данных поддерживают услуги Fedwire. Один сайт поддерживает основную среду обработки с резервным копированием на месте. Второй сайт обслуживает активный, «горячий» резервный объект с резервным копированием на месте. Третий сайт служит в качестве «теплого» резервного объекта. Три центра обработки данных расположены на значительном расстоянии друг от друга (т. е. сотни миль) для смягчения последствий стихийных бедствий, отключений электроэнергии и телекоммуникаций и других масштабных региональных сбоев. Кроме того, все три центра обработки данных имеют соответствующую безопасность и включают различные функции на случай непредвиденных обстоятельств, такие как резервные источники питания, системы контроля окружающей среды и аварийных ситуаций, двойные компьютерные и сетевые операционные центры и двойные центры обслуживания клиентов. [5]
До 1981 года услуги Fedwire были бесплатными, и только банки-члены Федеральной резервной системы могли проводить транзакции по ней. Закон о дерегулировании депозитарных учреждений и денежно-кредитном контроле 1980 года требовал, чтобы большинство финансовых услуг Федерального резервного банка были платными, в то же время предоставляя депозитарным учреждениям, не являющимся членами, прямой доступ к этим платным услугам. Теперь сборы применялись к нескольким услугам, включая переводы средств и хранение ценных бумаг. [7] С банков взималась валовая комиссия за перевод в размере 0,82 долл. США за каждую транзакцию, однако существует трехуровневая шкала скидок, в результате чего фактическая комиссия за транзакцию составляла от 0,034 до 0,82 долл. США за транзакцию в зависимости от объема транзакции.