Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями ( FinCEN ) — это бюро в составе Министерства финансов США , которое собирает и анализирует информацию о финансовых транзакциях для борьбы с отмыванием денег на внутреннем и международном уровнях , финансированием терроризма и другими финансовыми преступлениями .
Заявленная миссия FinCEN заключается в «защите финансовой системы от незаконной деятельности, противодействии отмыванию денег и финансированию терроризма, а также содействии национальной безопасности посредством стратегического использования финансовых органов и сбора, анализа и распространения финансовой разведки». [2] FinCEN выступает в качестве подразделения финансовой разведки США (ПФР) и является одним из 147 ПФР, входящих в Группу подразделений финансовой разведки Эгмонт . Самопровозглашенный девиз FinCEN — « следуй за деньгами ». На веб-сайте говорится: «Основной мотив преступников — финансовая выгода, и они оставляют финансовые следы, когда пытаются отмыть доходы от преступлений или потратить свои нечестно полученные прибыли». [3] Это сеть, объединяющая людей и информацию путем координации обмена информацией с правоохранительными органами, регулирующими органами и другими партнерами в финансовой отрасли . [3]
FinCEN был создан приказом министра финансов (приказ министерства финансов под номером 105-08) 25 апреля 1990 года. [4] В мае 1994 года его миссия была расширена за счет включения в нее регулирующих обязанностей, а в октябре 1994 года предшественник FinCEN министерства финансов , Управление финансового принуждения, было объединено с FinCEN. [5] 26 сентября 2002 года, после принятия Раздела III Закона PATRIOT , приказ министерства финансов 180-01 [6] сделал его официальным бюро в министерстве финансов.
С 1995 года FinCEN использует Систему искусственного интеллекта FinCEN (FAIS). [7]
В сентябре 2012 года информационная технология FinCEN под названием FinCEN Portal and Query System была перенесена с данными за 11 лет в FinCEN Query, поисковую систему, похожую на Google. Это «единый магазин» [ sic ], доступный через портал FinCEN, позволяющий осуществлять широкий поиск по большему количеству полей, чем раньше, и возвращающий больше результатов. С сентября 2012 года FinCEN генерирует 4 новых отчета: отчет о подозрительной деятельности (FinCEN SAR), отчет о валютных транзакциях (FinCEN CTR), обозначение освобожденного лица (DOEP) и зарегистрированный бизнес по обслуживанию денег (RMSB). [8]
По состоянию на ноябрь 2013 года в FinCEN работало около 340 человек, в основном профессионалы в области разведки, имеющие опыт работы в финансовой отрасли , незаконном финансировании, финансовой разведке , режиме регулирования AML/CFT ( борьба с отмыванием денег / борьба с финансированием терроризма ), компьютерных технологиях и правоприменении. [9] Большинство сотрудников являются постоянными сотрудниками FinCEN, около 20 долгосрочных сотрудников назначены из 13 различных регулирующих и правоохранительных органов. [8] FinCEN делится информацией с десятками разведывательных агентств, включая Бюро по контролю за оборотом алкоголя, табака и огнестрельного оружия ; Управление по борьбе с наркотиками ; Федеральное бюро расследований ; Секретную службу США ; Налоговую службу ; Таможенную службу ; и Службу почтовой инспекции США . [10]
Закон USA PATRIOT 2001 года потребовал от министра финансов создать защищенную сеть для передачи информации с целью обеспечения соблюдения соответствующих правил. Правила FinCEN в соответствии с разделом 314(a) позволяют федеральным правоохранительным органам через FinCEN связываться с более чем 45 000 контактных лиц в более чем 27 000 финансовых учреждений для обнаружения счетов и транзакций лиц, которые могут быть вовлечены в финансирование терроризма и/или отмывание денег. Веб-интерфейс позволяет лицам, указанным в §314(a)(3)(A), регистрироваться и передавать информацию в FinCEN. Партнерство между финансовым сообществом и правоохранительными органами позволяет идентифицировать, централизовать и быстро оценивать разрозненные фрагменты информации. [15]
Еще в 2003 году FinCEN распространила информацию о « неформальных системах перевода ценностей » (IVTS), включая хавалу , сеть людей, получающих деньги с целью сделать средства подлежащими выплате третьей стороне в другом географическом месте,... как правило, происходящие за пределами традиционной банковской системы через небанковские финансовые учреждения или другие коммерческие организации, чья основная деятельность может не заключаться в переводе денег. [16] 1 сентября 2010 года FinCEN выпустила руководство по IVTS, ссылаясь на дело США против Banki и хавалы. [17]
В июле 2011 года FinCEN добавила «другую ценность, которая заменяет валюту» в свое определение предприятий, предоставляющих денежные услуги, в рамках подготовки к адаптации соответствующего правила к виртуальным валютам. [18] 18 марта 2013 года FinCEN выпустила руководство относительно виртуальных валют , [19] согласно которому обменники и администраторы, но не пользователи конвертируемой виртуальной валюты, считаются денежными переводчиками и должны соблюдать правила по предотвращению отмывания денег/финансирования терроризма («ПОД/ФТ») и других форм финансовых преступлений путем ведения учета, отчетности и регистрации в FinCEN. Дженнифер Шаски Кэлвери, директор FinCEN, сказала: «Виртуальные валюты подчиняются тем же правилам, что и другие валюты. … Здесь применяются основные правила бизнеса, предоставляющего денежные услуги». [20]
На слушаниях в Сенате в ноябре 2013 года Кэлвери заявила: «В интересах поставщиков виртуальной валюты соблюдать эти правила по ряду причин. Во-первых, это идея корпоративной ответственности», противопоставляя понимание Bitcoin как одноранговой системы, обходящей корпоративные финансовые учреждения. Она заявила, что FinCEN сотрудничает с Федеральным советом по проверке финансовых учреждений , учрежденным конгрессом форумом под названием «Консультативная группа по Закону о банковской тайне (BSA)» и Рабочей группой BSA для рассмотрения и обсуждения новых правил и руководств, с возглавляемой ФБР «Рабочей группой по новым угрозам виртуальной валюты» (VCET), сформированной в начале 2012 года, возглавляемой FDIC «Рабочей группой по кибермошенничеству», возглавляемой Terrorist Financing & Financial Crimes «Рабочей группой по кибербезопасности казначейства» и с сообществом других подразделений финансовой разведки. [9] По данным Министерства юстиции, члены VCET представляют ФБР, Управление по борьбе с наркотиками, несколько прокуратур США, а также Отдел по конфискации активов и отмыванию денег Уголовного управления и Отдел по компьютерным преступлениям и интеллектуальной собственности. [21]
В 2021 году поправки к Закону о банковской тайне и федеральной системе ПОД/ФТ официально включили существующие руководящие принципы FinCEN по цифровым активам. Законодательство было обновлено, чтобы охватить «стоимость, которая заменяет валюту», что усилило полномочия FinCEN над цифровыми активами. В результате биржи, работающие с этими активами, должны были зарегистрироваться в FinCEN и соблюдать определенные обязательства по отчетности и ведению учета для транзакций, связанных с определенными типами цифровых активов. [22] За 2021 год FinCEN получила 1 137 451 отчет о подозрительной деятельности (SAR), которые включают как традиционные финансовые учреждения, так и организации, занимающиеся торговлей криптовалютой. В рамках этой категории были сообщения о 7 914 подозрительных киберсобытиях и 284 989 потенциальных действиях по отмыванию денег. FinCEN использует специальную команду аналитиков для проверки этих SAR с целью выявления возможных случаев отмывания денег. [23]
FinCEN — это регулирующее агентство, которому поручено осуществлять надзор за системой предоставления информации о бенефициарных владельцах (BOIR) в США. Эта обязанность была установлена в соответствии с Законом о корпоративной прозрачности (CTA), который обязывает определенные коммерческие организации раскрывать информацию о своих бенефициарных владельцах в FinCEN. CTA направлен на повышение прозрачности и борьбу с финансовыми преступлениями путем предотвращения использования анонимных подставных компаний в незаконных целях. [24]
FinCEN управляет системой BOIR для сбора и ведения точных записей информации о бенефициарных владельцах. Эта информация включает такие данные, как имена, адреса, даты рождения и идентификационные номера лиц, которые в конечном итоге владеют или контролируют компании. Централизуя эти данные, FinCEN поддерживает усилия правоохранительных органов по расследованию и судебному преследованию финансовых преступлений, обеспечивая большую подотчетность и честность в корпоративном секторе. [25]
В 2009 году GAO обнаружило «возможности» для улучшения «межведомственной и государственной координации проверок», отметив, что федеральные банковские регуляторы выпустили межведомственное руководство по проверке, что SEC , CFTC и их соответствующие саморегулируемые организации разработали модули проверки Закона о банковской тайне (BSA), и что FinCEN и IRS, проверяющие небанковские финансовые учреждения, выпустили руководство по проверке для предприятий, предоставляющих денежные услуги. Поэтому несколько регуляторов проверяют соблюдение BSA в разных отраслях и для некоторых крупных холдинговых компаний даже в одном учреждении. Регуляторы должны способствовать большей согласованности, координации и обмену информацией, сокращать ненужное бремя регулирования и выявлять проблемы в разных отраслях. [26] FinCEN подсчитал, что у него будут соглашения о доступе к данным с 80 процентами государственных агентств, которые проводят проверки BSA после 2012 года. [26]
С момента создания FinCEN в 1990 году Фонд электронных рубежей в Сан-Франциско обсуждал его преимущества по сравнению с угрозой конфиденциальности. [27] FinCEN не раскрывает, сколько отчетов о подозрительной деятельности приводят к расследованиям, обвинительным заключениям или обвинительным приговорам, и не существует исследований, которые подсчитали бы, сколько отчетов подается на невиновных людей. FinCEN и законы об отмывании денег подвергались критике за их дороговизну и относительную неэффективность, а также за нарушение прав Четвертой поправки , поскольку следователь может использовать базу данных FinCEN для расследования людей, а не преступлений. [28]
Также утверждалось, что правила FinCEN против структурирования применяются несправедливо и произвольно; например, в 2012 году сообщалось, что малые предприятия, торгующие на фермерских рынках, подверглись преследованиям, в то время как политически связанные люди, такие как Элиот Шпицер, не были привлечены к ответственности. [29] Причины, по которым Шпицер занимался структурированием, были описаны как «невинные». [30]
В феврале 2019 года сообщалось, что Мэри Дейли, старшая дочь генерального прокурора США Уильяма Барра , покидает свою должность в офисе заместителя генерального прокурора США и переходит на должность в FinCEN. [31] [32] [33]
В сентябре 2020 года выводы, основанные на наборе из 2657 документов, включая 2121 отчет о подозрительной деятельности (SAR), просочившихся из FinCEN, были опубликованы в виде файлов FinCEN . [34] [35] Просочившиеся документы показали, что, хотя и FinCEN, и банки, подавшие SAR, знали о миллиардах долларов грязных денег , перемещаемых через банки, обе организации сделали очень мало для предотвращения транзакций. [34]
В фильме 2016 года «Бухгалтер» показано расследование FinCEN в отношении главного героя. [36]
В первом эпизоде сериала Netflix «Озарк» 2017 года FinCEN упоминается как одно из агентств (наряду с Управлением по борьбе с наркотиками , Управлением по борьбе с терроризмом и ФБР ), активно отслеживающее деятельность картелей в Чикаго.
CFR § 1010.100(ff)(5)(i)(A)