Кредитные специалисты оценивают, авторизуют или рекомендуют одобрение кредитных заявок для частных лиц и предприятий. [1]
Большинство кредитных инспекторов работают в коммерческих банках , кредитных союзах , ипотечных компаниях и связанных с ними финансовых учреждениях . Инспекторы по ипотечному кредитованию должны иметь лицензию. [1]
Кредитные специалисты обычно делают следующее: [2]
Работа кредитных инспекторов включает в себя значительную часть обслуживания клиентов и продаж. Кредитные инспекторы часто отвечают на вопросы и направляют клиентов в процессе подачи заявки. Кроме того, многие кредитные инспекторы должны продвигать продукты и услуги своего кредитного учреждения и активно привлекать новых клиентов. [2]
Коммерческие кредитные инспекторы специализируются на кредитах для предприятий, которые часто используют кредиты для покупки расходных материалов и модернизации или расширения операций. Коммерческие кредиты часто бывают больше и сложнее, чем другие типы кредитов. Поскольку компании имеют такие сложные финансовые ситуации и отчеты, коммерческие кредиты обычно требуют человеческого суждения в дополнение к анализу с помощью программного обеспечения для андеррайтинга. Более того, некоторые коммерческие кредиты настолько велики, что ни один банк не предоставит всю запрашиваемую сумму. В таких случаях кредитным инспекторам, возможно, придется работать с несколькими банками, чтобы собрать пакет кредитов. [2]
Кредитные инспекторы специализируются на кредитах для людей. Потребители берут кредиты по многим причинам, например, для покупки автомобиля или оплаты обучения в колледже. Для некоторых простых потребительских кредитов процесс андеррайтинга полностью автоматизирован. Тем не менее, кредитный инспектор все равно необходим для руководства заявителей по процессу и для рассмотрения случаев с необычными обстоятельствами. Некоторые учреждения — обычно небольшие банки и кредитные союзы — не используют программное обеспечение для андеррайтинга и вместо этого полагаются на кредитных инспекторов, которые вручную завершают процесс андеррайтинга. [2]
Сотрудники ипотечного кредитования специализируются на кредитах, используемых для покупки недвижимости (недвижимости и зданий), которые называются ипотечными кредитами. Сотрудники ипотечного кредитования работают с кредитами как для жилой, так и для коммерческой недвижимости. Часто сотрудники ипотечного кредитования должны искать клиентов, что требует развития отношений с компаниями по недвижимости и другими источниками, которые могут направить потенциальных заявителей. [2]
В рамках этих трех направлений некоторые кредитные специалисты специализируются на определенной части процесса кредитования:
Сотрудники по взысканию долгов связываются с заемщиками, которые не вносят платежи по кредиту вовремя. Они работают с заемщиками, чтобы помочь им найти способ продолжать выплачивать кредит. Если заемщик продолжает пропускать платежи, сотрудники по взысканию долгов начинают процесс изъятия того, что заемщик использовал для обеспечения кредита (так называемого «залога») — часто это дом или автомобиль — и продажи этого, чтобы погасить кредит. [2]
Кредитные андеррайтеры специализируются на оценке кредитоспособности клиента. Они собирают, проверяют и оценивают финансовую информацию клиента, предоставленную в его кредитных заявках, а затем используют программное обеспечение для кредитного андеррайтинга для выработки рекомендаций. [2]
Большинству кредитных инспекторов необходимо иметь степень бакалавра и пройти обучение на рабочем месте . Инвесторы по ипотечному кредитованию должны иметь лицензию. [3]
Кредитным специалистам обычно требуется степень бакалавра, обычно в области бизнеса или финансов. Поскольку коммерческие кредитные специалисты анализируют финансы предприятий, подающих заявки на кредит, им необходимо понимать общий бухгалтерский учет, включая то, как читать финансовые отчеты. [3]
Некоторые соискатели могут получить работу без степени бакалавра, если у них есть соответствующий опыт работы, например, опыт в продажах, обслуживании клиентов или банковском деле. [3]
После приема на работу кредитные специалисты обычно проходят обучение на рабочем месте. Это может быть сочетание формального обучения, спонсируемого компанией, и неформального обучения в течение первых нескольких месяцев работы. [3]
Сотрудники ипотечных кредитов в Соединенных Штатах должны иметь лицензию инициатора ипотечного кредита (MLO). Чтобы получить лицензию, они должны пройти не менее 20 часов курсовой работы, сдать экзамен и пройти проверку биографических данных и кредитной истории. Лицензии должны продлеваться ежегодно, и в отдельных штатах могут быть дополнительные требования. [3]
Несколько банковских ассоциаций, включая Американскую банковскую ассоциацию и Ассоциацию ипотечных банкиров , а также ряд школ предлагают курсы, программы обучения или сертификации для кредитных инспекторов. Хотя сертификация не является обязательной, она показывает преданность делу и опыт и, таким образом, может расширить возможности трудоустройства кандидата. [3]
В Соединенных Штатах в 2022 году кредитные специалисты занимали около 354 800 рабочих мест. Крупнейшими работодателями кредитных специалистов были следующие: [4]
Сфера кредитного посредничества включает коммерческие банки, сберегательные учреждения и ипотечные компании.
Кредитные специалисты, специализирующиеся на потребительских кредитах, обычно работают в офисах. Кредитные специалисты и специалисты по ипотечным и коммерческим кредитам могут работать вне офиса и встречаться с клиентами у них дома или в офисе. [4]
Средняя годовая заработная плата кредитных специалистов в Соединенных Штатах в мае 2022 года составила 65 740 долларов США. Самые низкие 10 процентов зарабатывали менее 34 920 долларов США, а самые высокие 10 процентов зарабатывали более 138 580 долларов США. [5]
В мае 2022 года средняя годовая заработная плата кредитных специалистов в ведущих отраслях, в которых они работали, была следующей: [5]
Форма компенсации сильно различается у разных работодателей. Некоторые кредитные специалисты получают фиксированную зарплату, другие — комиссионные. Те, кто работает на комиссионных, обычно получают базовую зарплату плюс комиссионные за выданные ими кредиты. Кредитные специалисты также могут получать дополнительные комиссионные или бонусы в зависимости от количества выданных ими кредитов или от того, насколько хорошо они обслуживаются. [5]
В Соединенных Штатах ожидается рост занятости кредитных инспекторов на три процента с 2022 по 2032 год, примерно так же быстро, как и средний показатель по всем профессиям. Хотя спрос на кредитных инспекторов будет расти по мере роста экономики в целом, ожидается, что сокращение числа банковских отделений и более широкое использование технологий повышения производительности при обработке кредитов замедлят рост занятости. [6]
Ожидается повышенный спрос на кредитных инспекторов, поскольку как предприятия, так и частные лица ищут кредиты для финансирования коммерческих инвестиций и личных расходов. Кредитные инспекторы будут необходимы для оценки кредитоспособности заявителей и определения вероятности того, что кредиты будут выплачены в полном объеме и в срок. [6]
В среднем в течение десятилетия ежегодно прогнозируется около 25 300 вакансий кредитных инспекторов. Многие из этих вакансий, как ожидается, возникнут в связи с необходимостью замены работников, которые переходят на другие должности или покидают рабочую силу, например, в связи с выходом на пенсию. [6]
В статье использованы материалы, являющиеся общественным достоянием, с веб-сайтов или документов Бюро трудовой статистики США .