Nordea Bank Abp , [5] [6] обычно называемый Nordea , является скандинавской [7] [8] финансовой группой, работающей в Северной Европе со штаб-квартирой в Хельсинки , Финляндия . [9] Название представляет собой смесь слов «Nordic» и «idea». [10] Банк является результатом последовательных слияний и поглощений финских , шведских , датских и норвежских банков Merita Bank, Nordbanken, Unidanmark и Christiania Bank og Kreditkasse, которые имели место в период с 1997 по 2001 год. [10] Страны Северной Европы считаются внутренним рынком Nordea, завершившим продажу своего польского банка в 2014 году, операции в странах Балтии в 2019 году [11] и завершившим выход из России в начале 2022 года после решения 2019 года о закрытии там бизнеса. [12] Акции Nordea котируются на биржах Nasdaq Nordic в Хельсинки , Копенгагене и Стокгольме , а Nordea ADR котируется в США. [11]
Nordea обслуживает 9,3 млн частных и 530 000 активных корпоративных клиентов, включая 2650 крупных корпораций и учреждений. [11] Кредитный портфель Nordea распределен по Финляндии (21%), Дании (26%), Норвегии (21%) и Швеции (30%). [11] В Nordea есть четыре бизнес-направления (BA): персональный банкинг, корпоративный банкинг, крупные корпорации и учреждения и управление активами и благосостоянием. Активы под управлением (AUM) составили 411 млрд евро в декабре 2021 года. [13]
Nordea была определена как Значимое учреждение с момента вступления в силу Европейского банковского надзора в конце 2014 года, сначала как финская часть группы, базирующейся в Стокгольме, а с 2017 года как финансовая холдинговая компания. Как следствие, она напрямую контролируется Европейским центральным банком . [14] [15]
Компания была втянута в многочисленные скандалы, связанные с отмыванием денег и уклонением от уплаты налогов. В 2024 году датские власти предъявили банку обвинение в самом крупном нарушении банком закона Дании о борьбе с отмыванием денег в истории страны. [16]
Корни Nordea восходят к 1820 году и Sparekassen для Kjøbenhavn og Omegn в Дании, и полное генеалогическое древо из около 300 банков, включая некоторые из старейших банков в регионе Северной Европы. [10] Сюда входят Wermlandsbanken из Швеции (основан в 1832 году), Christiania Kreditkasse из Норвегии (основан в 1848 году) и Union Bank of Finland (UBF) из Финляндии (основан в 1862 году). В период с 1997 по 2001 год финские , шведские , датские и норвежские банки Merita Bank, Nordbanken, Unidanmark и Christiania Bank og Kreditkasse объединились в современный Nordea.
Merita Group была образована в 1995 году, когда объединились UBF и Kansallis-Osake-Pankki (KOP). [17] UBF был основан в 1862 году, в то время, когда в Финляндии не было Закона об обществах с ограниченной ответственностью или банковского законодательства. [18] Поэтому он был смоделирован по образцу банковских стандартов других стран. UBF в конечном итоге объединился с конкурентами Nordiska Aktiebanken в 1919 году и Helsingin Osakepankki (HOP) в 1986 году. KOP был первоначально основан в 1890 году с его первым филиалом по адресу Алексантеринкату, 17, в Хельсинки. [18] К 1913 году KOP стал вторым по величине коммерческим банком в Финляндии. Два банка, KOP и UBF, конкурировали за звание крупнейшего банка в Финляндии на протяжении десятилетий. [18] KOP понес большие убытки по кредитам в результате финского банковского кризиса в начале 1990-х годов . 1 апреля 1995 года компания стала дочерней компанией (51%) Merita Group в результате прямой эмиссии акций.
Nordbanken был образован в 1986 году путем слияния двух небольших частных местных банков, Uplandsbanken и Sundsvallsbanken, хотя он был продуктом многочисленных первоначальных учреждений. [19] Старейшим из первоначальных банков, входящих в Nordbanken, был Wermlandsbanken, который был основан в 1832 году. Nordbanken перешел под контроль шведского правительства в 1992 году после шведского банковского кризиса в начале 1990-х годов , [19] с продажей его неработающих кредитов шведскому правительству и значительным сокращением персонала. [20] Плохие долги были переданы компании по управлению активами Securum, которая распродала активы. [20] В то время подход к созданию «хороших» и «плохих» банков, состоящих из соответствующих активов, был новым подходом к разрешению проблем.
Merita Group объединилась с Nordbanken в 1997 году, образовав MeritaNordbanken. [21] Интернет-банкинг MeritaNordbanken, основанный на Solo, был мировым пионером и лидером, предоставляющим доступ к мобильному и интернет-банкингу в 1999 году. [22] В 1999 году банк достиг 1 миллиона клиентов интернет-банкинга с 3 миллионами входов и 3,7 миллиона платежей в месяц. [23] Жилищные кредиты через Solo были введены в 1999 году . [23] MeritaNordbanken согласился купить Unidanmark, второй по величине банк Дании, в начале 2000 года, создав крупнейшее финансовое учреждение в регионе Северной Европы с активами в 186 миллиардов евро. [24] Объединенная группа имела долю банковского рынка 20% в Швеции , 25% в Дании и 40% в Финляндии , а общая численность персонала составляла 28 050 человек. [24] К концу 2000 года MeritaNordbanken снова объединился с Christiania Bank og Kreditkasse of Norway , процесс начался в 1999 году, и изменил свое название на Nordea. [23] Christiania Bank также серьезно пострадал во время банковского кризиса в начале 1990-х годов, когда Nordea приобрела банк у Norwegian Government Bank Investment Fund с долей в 35%. [19] [25]
Nordea расширилась в Польшу, Прибалтику и Россию в начале 2000-х годов, получив 2% от общего дохода из региона Польши и Прибалтики. [26] Nordea продала свои польские банковские операции в 2013 году, продав их PKO Bank Polski за 694 млн евро, но сохранила присутствие в Польше через операции и ИТ-подразделения, поддерживающие скандинавские банки. [27] [28] К концу 2014 года кредитование в Прибалтике составило 8,2 млрд евро, а в России — 4,5 млрд евро. [27] В период 2013–2017 годов присутствие на российском рынке сократилось на 63%. [29] В 2016 году Luminor был образован в результате слияния операций Nordea и DNB в Эстонии, Латвии и Литве, создав третий по величине балтийский региональный банк с активами в 15 млрд евро и долей рынка 16,4%. [30] [31] Luminor был продан Blackstone, при этом Nordea и DNB изначально сохранили по 20% акций. [31] Однако полная продажа активов была завершена в 2019 году. [11] Выход с российского, балтийского и польского рынков был частью стратегии Nordea по снижению рисков, которая также включала снижение рисков в некоторых секторах (например, судоходство, нефть и шельф, а также сельское хозяйство в Дании). [32] Nordea был одним из скандинавских банков, включая Danske Bank, SEB и Swedbank, предположительно вовлеченных в скандал с отмыванием денег, в который были вовлечены бывшие советские государства, который возник в 2017 году. [33]
Nordea объявила о планах перенести свою корпоративную штаб-квартиру из Стокгольма, Швеция, в Хельсинки, Финляндия в сентябре 2017 года. [34] Редомицилирование Nordea в Финляндию поставило ее под надзор Европейского центрального банка и в банковский союз Европейского союза. [9] [34] [35] В октябре 2018 года Nordea завершила переезд своей корпоративной штаб-квартиры в Хельсинки, Финляндия. [36]
Рыночная капитализация Nordea на конец 2023 года составила 39,6 млрд евро, что делает ее пятой по величине компанией в регионе Северной Европы и одной из десяти крупнейших европейских групп финансовых услуг. [37] В период с 2000 года, когда Nordea была образована путем слияния MeritaNordbanken и Unidanmark, по 2023 год стоимость акций Nordea выросла на 177%, превзойдя индекс STOXX Europe 600 Banks (-50%). [38]
На конец 2023 года число акционеров Nordea превысило 590 000. Десять крупнейших акционеров Nordea: [39]
В Nordea существует четыре направления деятельности (BA): банковское обслуживание физических лиц, банковское обслуживание предприятий, обслуживание крупных корпораций и учреждений, а также управление активами и благосостоянием.
Nordea стала объектом фишинговой интернет-аферы в 2007 году. По оценкам компании, было украдено 8 миллионов крон (1,1 миллиона долларов США). [40] Клиенты подвергались атакам в течение 15 месяцев с использованием фишинговых писем, содержащих троянского коня . [41] Nordea возместила пострадавшим клиентам деньги. [40]
Крупнейшая финансовая группа в регионе Северной Европы, Nordea, несмотря на предупреждения от Шведского финансового надзорного органа (FI), активно использовала офшорные компании в налоговых убежищах, согласно панамским документам. [42] В документах упоминались и другие шведские банки, но упоминание Nordea встречалось 10 902 раза, а второй по упоминаемости банк имел 764 совпадения. [43] В 2012 году Nordea попросила Mossack Fonseca изменить документы задним числом, чтобы три документа о доверенностях датских клиентов действовали с 2010 года. [42] Банк Nordea выдал миллиарды евро судоходным компаниям, владеющим судами в секретных юрисдикциях, таких как Бермудские острова, Кипр, Панама, Британские Виргинские острова, Каймановы острова и остров Мэн. В Paradise Papers было показано, что Nordea выдал значительную сумму денег клиентам, базирующимся в налоговых убежищах. [44] В результате утечки документов 4 апреля 2016 года Управление финансового надзора Швеции (FI) заявило, что начало расследование в отношении деятельности Nordea.
Подразделение Nordea в Люксембурге в период с 2004 по 2014 год основало для своих клиентов около 400 офшорных компаний в Панаме и на Британских Виргинских островах . [42] Шведское управление финансового надзора (FI) указало на наличие «серьезных недостатков» в том, как Nordea контролирует отмывание денег , и вынесло банку два предупреждения. В 2015 году Nordea заплатила максимально возможный штраф — более 5 миллионов евро . [42] Стефан Лёвен , премьер-министр Швеции , в 2016 году заявил, что он очень критично относится к поведению Nordea и ее роли, и сказал: «Они тоже в списке позора». [45] Министр финансов Швеции Магдалена Андерссон охарактеризовала поведение Nordea как «преступление» и «совершенно неприемлемо». [46] [47] Директор Nordea Private banking Торбен Сандерс признает, что до 2009 года они не проверяли клиентов, которые пытались уклониться от уплаты налогов. «В конце 2009 года мы решили, что наш банк не должен быть средством уклонения от уплаты налогов», — говорит Торбен Сандерс. [42] Генеральный директор Nordea Каспер фон Коскулл заявил, что он разочарован недостатками в принципах работы Nordea, заявив, что «это не может быть терпимо». [48]
В 2013 году датская газета Politiken сообщила, что копенгагенский филиал Nordea сыграл важную роль в создании около 100 офшорных компаний для граждан России и других стран, несмотря на предупреждения о подозрительной деятельности. В 2024 году датские власти предъявили Nordea обвинение в нарушении законов о борьбе с отмыванием денег, допустив подозрительные транзакции на сумму 3,7 млрд долларов США от российских клиентов. По данным датских властей, это было самое масштабное отмывание денег, когда-либо совершенное финансовой компанией в стране. [16]
В марте 2019 года общественная вещательная компания Yle выпустила в эфир программу, в которой были раскрыты обвинения в отмывании денег против Nordea. [49] По данным Bloomberg, компания была крупнейшим скандинавским кредитором, предположительно вовлеченным в многомиллионный план по отмыванию денег. [50]
В июле 2024 года Nordea Bank был привлечен к суду в Дании в связи с обвинениями в неспособности предотвратить отмывание денег, связанное с российскими клиентами. Обвинения вытекают из транзакций на сумму €3,8 млрд, где Nordea обвиняется в пренебрежении надлежащим надзором и игнорировании красных флажков. Несмотря на выделение €95 млн на потенциальные штрафы, фактическое наказание может быть значительно выше, возможно, приближаясь к $1 млрд. [51] [52]
В августе 2024 года Nordea согласилась выплатить 35 миллионов долларов для урегулирования расследования отмывания денег Департаментом финансовых услуг штата Нью-Йорк , связанного со скандалом с Panama Papers . Расследование выявило неспособность банка предотвратить незаконную деятельность, включая неадекватную проверку клиентов с 2008 по 2019 год. [53]
.jpg/1280px-Nordea_stockholm_building_(24856762545).jpg)
.jpg/1280px-Nordea,_Mariehamn,_2019_(01).jpg)
Реагируя на роль Nordea в скандале, министр финансов Швеции Магдалена Андерссон заявила шведским журналистам: "Это преступление — уклонение от уплаты налогов — это совершенно неприемлемо". Финансовый надзорный орган Швеции Finansinspektionen заявил, что начнет расследование зарубежной деятельности Nordea.
