Novobanco , Novo Banco, SA — крупный португальский финансовый банк со штаб-квартирой в Лиссабоне, Португалия. После вступления в силу Европейского банковского надзора в конце 2014 года Novo была признана значимой организацией и контролируется Европейским центральным банком . [2] [3]
Novo была основана 4 августа 2014 года в результате реструктуризации после банкротства Banco Espirito Santo (BES), возглавляемого Банком Португалии для хранения здоровых активов банка. Это позволило Novobanco отделиться от токсичных активов BES после исторических убытков в 3,577 миллиона евро. С другой стороны, токсичные активы BES были переведены в «плохой банк». [4]
В 2022 году Novo запустила ребрендинг. [5] Банк также сообщил, что он имеет солидный баланс и надежные показатели достаточности капитала и вкладывает значительные средства в обновление своей коммерческой сети. [5] [6]
По состоянию на октябрь 2017 года американский фонд Lone Star Funds владеет 75 процентами акционерного капитала novobanco , а португальский фонд резолюции владеет остальными 25 процентами.
В рамках этой продажи Европейская комиссия через Главное управление по конкуренции (DGComp) наложила ряд обязательств и мер, направленных на обеспечение того, чтобы продажа проходила в соответствии с правилами конкуренции и чтобы португальское государство не предоставляло преференциальных условий. обращения с учреждением, а именно продажа непрофильных активов и ограничение токсичных активов на балансе.
С этого момента новобанко вступил в фазу реструктуризации как с точки зрения своей деятельности, так и с точки зрения очистки баланса и концентрации на своем основном бизнесе - коммерческом банковском обслуживании, ориентированном на частных и корпоративных клиентов на внутреннем рынке. Операции банка были реструктуризированы, баланс очищен.
С 2017 по 2022 год новобанко реализовал амбициозный план реструктуризации, сосредоточенный на таких ключевых областях, как улучшение качества активов, снижение затрат, операционная эффективность и стратегическая перестройка. [7]
Банк предпринял шаги по сокращению своего портфеля проблемных кредитов с 12,3% от чистого коэффициента просроченных кредитов в 2017 году до 1,0% в 2022 году, включая внедрение строгих методов управления рисками, усиление внутреннего контроля и создание специализированных подразделений по взысканию задолженности.
Кроме того, новый банк оптимизировал свои операции, в том числе отказался от международной деятельности и полностью сосредоточился на Португалии, а также оптимизировал структуру затрат: соотношение затрат к коммерческому банковскому доходу («C/I») снизилось с 75,4% в 2017 году до 44% в 2017 году. 2022 г., на регулярной основе.[2]
В настоящее время novobanco является 4-м по величине банком, работающим на национальном рынке, [8] с 1,5 миллионами клиентов, активами в 44 миллиарда евро и долей рынка 9,8% в июне 2023 года. Он работает по бизнес-модели, ориентированной на внутреннее коммерческое банковское обслуживание компаний. и частные лица. [9]
По состоянию на июнь 2023 года коммерческая сеть новобанко насчитывала 292 филиала и 20 корпоративных центров, охватывающих всю территорию страны.
Novobanco предоставляет широкий спектр банковских услуг, включая депозитные услуги, кредиты, управление активами, страхование и инвестиции, предлагая персонализированные финансовые решения.
Его бизнес-модель ориентирована на коммерческий банкинг внутри страны, а также на корпоративный и индивидуальный банкинг, предлагая полный спектр финансовых продуктов частным лицам, компаниям и институциональным клиентам.
Повышение рейтинга Moody's [10]
В июне 2022 года и снова в апреле 2023 года агентство Moodys повысило рейтинг старших привилегированных облигаций Novobanco на 5 ступеней до Ba3 с неизменным позитивным прогнозом.
Повышение рейтинга отражает «значительное улучшение кредитного профиля новобанко в результате стратегии снижения рисков, реализуемой в течение нескольких лет в соответствии с планом реструктуризации, согласованным с Европейской комиссией, который был успешно завершен». Moody's добавляет, что «повышение базовой кредитной оценки (BCA) новобанка с b2 до ba3 отражает значительное улучшение показателей платежеспособности банка, в частности, повышение качества активов, высокую прибыльность и большую способность поглощать убытки после глубокой реструктуризации операций». ". В своем анализе Moodys также учел значительный прогресс в прибыльности в 2022 году, при этом рейтинговое агентство ожидает «продолжения положительной тенденции с переоценкой кредитного портфеля и меньшими последствиями для стоимости фондирования».
Долгосрочные рейтинги депозитов также были пересмотрены с Ba3 до Ba1.
В 2023 году Novobanco был удостоен награды «Банк года в Португалии» по версии The Banker, известного издания Financial Times Group. Это признание преданности Novobanco своим клиентам, постоянного предвосхищения их потребностей и предоставления инновационных, эффективных и прозрачных банковских продуктов и услуг, основанных на высоких этических стандартах и честности. Строгий процесс оценки, проведенный The Banker (Financial Times), подчеркнул несколько исключительных достижений новобанко в различных ключевых областях. Устойчивые коммерческие и финансовые показатели Novobanco, отмеченные устойчивым и последовательным ростом прибыльности, разумным финансовым управлением с контролируемой стоимостью риска и сильным генерированием капитала. Инновации лежат в основе стремления Novobanco к улучшению общего качества банковского обслуживания клиентов. Банк применяет подход, который плавно интегрирует филиалы, платформы онлайн-банкинга и мобильные приложения в ведущую модель дистрибуции. Эта интеграция позволяет клиентам легко переключаться между различными каналами, обеспечивая большую гибкость и удобство. Влиятельные инициативы Novobanco в области корпоративной социальной ответственности, направленные на обеспечение экологической устойчивости, развитие общества и доступность финансовых услуг, также сыграли ключевую роль в признании банка. [11]
Спасение Banco Espirito Santo произошло после нескольких недель все более плохих новостей о финансовом состоянии кредитора, особенно о его подверженности каскаду компаний, возглавляемых семьей его основателей Espirito Santo во главе с Рикардо Сальгадо . BES должен был быть разделен на «хороший банк», переименованный в Novo Banco, и «плохой банк», в котором будут храниться риски BES, связанные с проблемной бизнес-империей Эспириту-Санту, а также ее ангольской дочерней компанией BESA. Novo Banco был рекапитализирован на сумму 4,9 млрд евро специальным фондом санации банков. Португальское государство предоставляет фонду кредит в размере 4,4 миллиарда евро. В банке было правление на период 2014–2017 годов под председательством Витора Бенто . [12]
Через полтора месяца после того, как он приступил к исполнению своих обязанностей, Витор Бенто отказался от руководства Novo Banco, и в сентябре 2014 года его заменил Эдуардо Сток да Кунья. [13]
Фонд резолюций является единственным акционером банка до момента заключения сделки купли-продажи. Этот фонд представляет собой структуру, созданную в 2012 году за счет вкладов португальских банков и финансового сектора, [14] [15] , а его операции проверяются португальским регулятором Banco de Portugal . [16]
В состав Novo Banco входят все сотрудники, филиалы, депозиты, кредитные клиенты и держатели старших облигаций Banco Espirito Santo . [16]
В августе 2014 года Novo Banco запустил свою первую коммуникационную кампанию, ознаменовав начало изменения имиджа банка. [17] В рамках кампании, символом которой была бабочка, 22 сентября банк представил свой новый имидж, который включал крылья животного в форме математической силы, как способ символизировать стремление «снова иметь лидирующие позиции». роль, которую он когда-то имел». [18] Изменение бренда происходило постепенно, начиная с фасадов отделений банка. [19]
30 июня 2015 года фонд урегулирования получил три обязательных предложения по покупке Novo Banco от испанской банковской группы Banco Santander SA , китайской страховой группы Fosun International Limited , частной китайской страховой компании Anbang Insurance и американской частной инвестиционной компании. Глобальный менеджмент Аполло . [20] Один из участников торгов решил улучшить свое предложение 7 августа 2015 года. Ожидается, что отбор и продажа окончательному победителю торгов состоятся в третьем квартале 2015 года. [21] 20 августа Banco de Portugal опубликовал заявление о том, что заключительный этап процесса продажи, как ожидается, завершится к 31 августа. [22] Однако в сентябре продажа была отменена из-за того, что предложения были признаны неудовлетворительными. [23]
В марте 2016 года было объявлено, что спасенный португальским государством кредитор Novo Banco планирует сократить 1000 рабочих мест, чтобы помочь сократить операционные расходы на 150 миллионов евро (163 миллиона долларов США) в рамках своего плана реструктуризации, согласованного с Европейским Союзом . Предлагаемое сокращение рабочих мест на тот момент составляло 14 процентов рабочей силы банка. [24]
В октябре 2016 года фонд санации получил четыре предложения по Novo Banco от китайского финансового холдинга Minsheng , Apollo , Centerbridge и Lone Star . [25] В январе 2017 года компания Aethel Partners во главе с Рикардо Сантосом Силвой сделала предложение о покупке Novo Banco. [26]
В марте 2017 года Центральный банк Португалии объявил, что Lone Star Funds приобретет 75% третьего по величине португальского банка Novo Banco в обмен на вливание капитала в размере 1 миллиарда евро. Остальные 25% останутся в фонде санации португальского банка. В октябре 2017 года сделка была закрыта, и Lone Star Funds стала контролировать 75% Novo Banco.
В августе 2023 года Novo Banco было приказано вернуть правительству Венесуэлы замороженные активы на сумму 1,5 миллиарда долларов. [27]
29 декабря 2015 года Banco de Portugal незаконно перевел облигации на сумму 2,2 миллиарда евро из Novo Banco обратно в «плохой банк» BES. Из пятидесяти двух находящихся в обращении серий банкнот равного старшинства Банк Португалии ретранслировал только пять. Это решение нарушило принцип равенства и привело к значительным потерям инвесторов только в эти облигации. Все эти пять серий облигаций регулировались законодательством Португалии. За исключением одной небольшой серии заметок, остальные сорок шесть регулировались английским законодательством.
Специальная группа держателей облигаций, состоящая из более чем 20 финансовых учреждений, деятельность которых координируют Attestor Capital, BlackRock, CQS и PIMCO («Novo Note Group»), а также других инвесторов, возбуждает судебный иск против Banco de Portugal и пытается добиться резолюция, которая будет способствовать дальнейшим инвестициям и истории инвестиций Novo Note Group в Португалию. Группа Novo Note заявила, что решение Banco de Portugal о ретрансляции нарушило принцип pari passu (как между держателями векселей, так и между банкнотами и другими старшими кредиторами, имеющими равный рейтинг с банкнотами), ключевой правовой принцип равного обращения со старшими кредиторами, дискриминируя против международных инвесторов и нанес ущерб авторитету Португалии как направления для инвестиций в будущем. В общей сложности пять серий облигаций Novo Banco были переведены обратно в BES из общей серии в 52. Группа Novo Note заняла позицию, согласно которой эта избранная серия банкноты были выбраны для обратного перевода, а не другие, потому что они регулировались португальским законодательством, а не английским законодательством, что позволило Banco de Portugal избежать судебных разбирательств за пределами Португалии. Несмотря на проблемы, которые это создает, группа Novo Note подала апелляцию в Административный суд Лиссабона, чтобы оспорить действия Banco de Portugal в соответствующем суде. В своей апелляции группа Novo Note утверждала, что использование Banco de Portugal полномочий по ретрансляции было незаконным, поскольку он не использовал эти полномочия для первоначальной цели, для которой они были предназначены. Вместо того, чтобы использовать полномочия по обратному переводу для корректировки границ «хорошего банка» и «плохого банка», Banco de Portugal применил полномочия по обратному переводу для фундаментального улучшения финансового состояния Novo Banco. По мнению группы Novo Note, ретрансферные полномочия создавались не для этого. Более того, группа Novo Note утверждала, что Banco de Portugal не было разрешено использовать полномочия по повторной передаче, которые он осуществил в декабре 2015 года, поскольку он не указал активы, которые подлежали потенциальной обратной передаче, в первоначальной мере урегулирования, как того требовал Банк. Директива о восстановлении и разрешении проблем (BRRD). При этом группа Novo Note утверждает, что Banco de Portugal не соблюдает ни законодательство ЕС, ни основополагающие принципы португальского законодательства.
38°43′19″N 9°08′52″W / 38.7219°N 9.1478°W / 38.7219; -9.1478
