Управление наличностью

Управление денежными средствами относится к широкой области финансов , включающей сбор, обработку и использование денежных средств. Он включает в себя оценку рыночной ликвидности , денежных потоков и инвестиций . ^[2]^[3]

В банковском деле управление денежными средствами или управление казначейством — это маркетинговый термин, обозначающий определенные услуги, связанные с денежными потоками , предлагаемые в первую очередь крупным бизнес-клиентам. Его можно использовать для описания всех банковских счетов (например, текущих счетов ), предоставляемых предприятиям определенного размера, но чаще он используется для описания конкретных услуг, таких как концентрация денежных средств , учет нулевого баланса и услуги клиринговой палаты . Иногда клиентам частного банковского обслуживания предоставляются расчетно-кассовые услуги.

Финансовые инструменты , участвующие в управлении денежными средствами, включают фонды денежного рынка , казначейские векселя и депозитные сертификаты . ^[4]

Общие услуги

Ниже приводится список услуг, обычно предлагаемых банками и используемых крупными предприятиями и корпорациями: ^[5]

Сверка счетов: Выверка банковских счетов может быть трудной для очень крупного предприятия: поскольку оно выдает так много чеков, может потребоваться много человеческих усилий, чтобы определить, какие чеки не были очищены и, следовательно, каков истинный баланс компании. Чтобы решить эту проблему, банки разработали систему, которая позволяет компаниям загружать список всех чеков, которые они выдают каждый день, так что в конце месяца в выписке по счету будет указано не только, какие чеки были погашены, но и какие нет. Совсем недавно банки использовали эту систему, чтобы предотвратить мошенническое обналичивание чеков, если их нет в списке, - процесс, известный как положительная оплата .

Расширенные веб-сервисы: Большинство банков имеют систему на базе Интернета, которая более совершенна, чем та, которая доступна потребителям. Это позволяет менеджерам создавать и авторизовать специальные внутренние учетные данные для входа, позволяя сотрудникам отправлять переводы и получать доступ к другим функциям управления денежными средствами, которые обычно не встречаются на потребительском веб-сайте.

Услуги бронеавтомобиля/инкассация: Крупные розничные продавцы, которые собирают большие суммы наличных, могут попросить банк организовать сбор наличных с помощью компании, производящей бронеавтомобили , вместо того, чтобы просить своих сотрудников внести наличные на депозит.

Информационная палата: Обычно предлагается отделом расчетно-кассового обслуживания банка. Клиринговая палата — это электронная система, используемая для перевода средств между банками. Компании используют это для оплаты другим, особенно сотрудникам (именно так работает прямой депозит). Некоторые компании также используют его для сбора средств с клиентов (обычно именно так работают автоматические планы платежей). Эта система подвергается критике со стороны некоторых групп по защите прав потребителей, поскольку в рамках этой системы банки предполагают, что компания, инициирующая дебетование, права, пока не доказано обратное.

Отчетность по балансу: Корпоративные клиенты, которые активно управляют своими остатками денежных средств, обычно подписываются на защищенную веб-отчетность о своих счетах и информации о транзакциях в своем ведущем банке. Эти сложные сводные данные о банковской деятельности могут включать остатки в иностранной валюте, а также в других банках. Они включают информацию о состоянии денежных средств, а также о «плавающих» средствах (например, чеках в процессе получения). Наконец, они предлагают подробную информацию о транзакциях по всем формам платежной деятельности, включая депозиты, чеки, входящие и исходящие банковские переводы, ACH (автоматизированный дебет и кредит клиринговой палаты), инвестиции и т. д.

Услуги по концентрации денежных средств: Крупные или национальные сетевые ритейлеры часто имеют филиалы в тех местах, где у их основного банка нет филиалов. Поэтому они открывают банковские счета в различных местных банках в этом районе. Чтобы средства на этих счетах не простаивали и не приносили достаточных процентов, многие из этих компаний заключают соглашение со своим основным банком, согласно которому их основной банк использует автоматизированную клиринговую палату для электронного «перетягивания» денег из этих банков в единый банк. банковский счет, приносящий проценты. См. также: Концентрация денежных средств .

Контролируемые выплаты: Это еще один продукт, предлагаемый банками в рамках расчетно-кассового обслуживания. Банк предоставляет ежедневный отчет, обычно в начале дня, который показывает сумму выплат, которая будет снята со счета клиента. Это раннее знание ежедневных потребностей в средствах позволяет клиенту инвестировать любые излишки в внутридневные инвестиционные возможности, обычно в инвестиции на денежном рынке. Это отличается от отложенных выплат, когда платежи производятся через удаленное отделение банка, и клиент может отложить платеж из-за увеличения времени ожидания.

Lockbox — оптовые услуги: Часто компании (например, коммунальные предприятия), которые получают большое количество платежей чеками по почте, просят банк открыть для них почтовый ящик, открыть почту и положить на хранение все найденные чеки. Это называется услугой « сейф ».

Lockbox — розничные услуги: Это для компаний с небольшим количеством платежей, иногда с подробными требованиями к обработке. Это может быть такая компания, как стоматологический кабинет или небольшая производственная компания.

Положительная оплата: Компания-клиент в электронном виде передает банку свой реестр всех выписанных чеков. Таким образом, банк будет оплачивать только чеки, перечисленные в этом реестре, с точно такими же характеристиками, как указано в реестре (сумма, получатель платежа, серийный номер и т. д.). Эта система значительно снижает мошенничество с чеками.

Обратная положительная оплата: Обратная положительная оплата аналогична положительной заработной плате, но процесс обратный: компания, а не банк, ведет список выданных чеков. Когда чеки предъявляются к оплате и проходят через Федеральную резервную систему, Федеральная резервная система подготавливает файл с номерами счетов чеков, серийными номерами и суммами в долларах и отправляет этот файл в банк. При обратной положительной оплате банк отправляет этот файл компании, где компания сравнивает информацию со своими внутренними записями. Компания сообщает банку, какие чеки соответствуют ее внутренней информации, и банк оплачивает эти статьи. Затем банк исследует несовпадающие чеки, исправляет любые ошибки считывания или кодирования и определяет, являются ли какие-либо элементы поддельными. Банк платит только «истинные» исключения, то есть те, которые можно сверить с файлами компании.

Чистка счетов: Счета Sweep обычно предлагаются отделом управления денежными средствами банка. В рамках этой системы избыточные средства с банковских счетов компании автоматически переводятся во взаимный фонд денежного рынка в одночасье, а затем возвращаются обратно на следующее утро. Это позволяет им зарабатывать проценты в одночасье. Основными инструментами зачисток являются взаимные фонды денежного рынка и банковские депозитные продукты.

Счет с нулевым балансом: Счет с нулевым балансом можно рассматривать как своего рода хак . Компании с большим количеством магазинов или локаций очень часто могут запутаться, если все эти магазины вносят средства на один банковский счет. Традиционно было бы невозможно узнать, какие депозиты были в каких магазинах, не пытаясь просмотреть изображения этих депозитов. Чтобы решить эту проблему, банки разработали систему, в которой каждому магазину предоставляется собственный банковский счет, но все деньги, внесенные на счета отдельных магазинов, автоматически перемещаются или переводятся на основной банковский счет компании. Это позволяет компании просматривать отдельные отчеты по каждому магазину. Американские банки почти все преобразуют свои системы, чтобы компании могли узнать, какой магазин внес конкретный депозит, даже если все эти депозиты внесены на один счет. Поэтому учет с нулевым балансом применяется реже.

Телеграфный перевод: Банковский перевод – это электронный перевод денежных средств. Банковские переводы могут быть осуществлены простым переводом на банковский счет или переводом наличных в кассе. Банковские переводы часто являются наиболее целесообразным методом перевода средств между банковскими счетами. Банковский перевод — это сообщение банку-получателю с просьбой произвести платеж в соответствии с предоставленными инструкциями. Сообщение также содержит инструкции по расчету. Сам банковский перевод происходит практически мгновенно, и для его передачи требуется не больше времени, чем телефонный звонок.

Автоматизированная обработка денежных средств: Автоматизированная обработка наличных денег — это процесс выдачи, подсчета и отслеживания наличных денег в банке, розничной торговле, обналичивании чеков, кредите / авансе до зарплаты, казино или другой бизнес-среде с помощью специально разработанного оборудования и программного обеспечения в целях предотвращения потерь, предотвращения краж и сокращения управления. время для надзора за операциями кассового аппарата.

В прошлом предлагались и другие услуги, полезность которых уменьшилась с появлением Интернета. Например, компании могли бы ежедневно отправлять факсы о своих последних транзакциях или получать компакт-диски с изображениями своих обналиченных чеков.

Услуги по управлению денежными средствами могут быть дорогостоящими, но обычно затраты для компании перевешиваются преимуществами: экономией средств, точностью, эффективностью и т. д.

Управление наличностью

Общие услуги

Рекомендации